美聯儲11月還降息嗎？| 2024美聯儲降息，全球經濟洗牌對貨幣、市場及個人的影響 | 個人投資策略規劃

哈嘍 大家好 歡迎回到堆金機遇 一個希望你越來越有錢的財商成長頻道 9月18號 美聯儲宣佈降息 將基準利率目標範圍下調50個基點 至此 基準利率降至4 75%至5% 這次降息是美國自2020年3月以來的首次降息 在過去的四年間 美聯儲一共加息了11次 一路將基準利率從0%至0 25% 持續加到5 25%至5 5% 我們看到的是美聯儲降息 英國央行降息 中國央行降息 加拿大央行也在降息 全球經濟已經進入了一個新的階段 那麼全球經濟形勢的轉變將會如何影響貨幣 如何影響市場 以及最重要的 這將會如何影響到我們每一個人 包括坐在屏幕前的你呢 我們今天的這期視頻就來和大家好好說道說道 全球央行普遍開始降息以刺激市場 鼓勵消費者更多的去消費 也吸引各國政府花掉更多的錢 2024年不僅僅是美聯儲以及各個主要經濟體的降息廣受關注 還有一個重大的議題就是金價的瘋狂上漲 隨著經濟的不穩定性 我們已經看到了不少國家開始通過購買黃金等貴金屬 來保護自己國家的經濟 免受這種經濟不確定性帶來的影響 早在2023年 中國政府就開始大量購買黃金 俄羅斯也一直在增加黃金儲備量 甚至印度也一直在增加黃金購買量 各國政府的囤金行動大大的促進了國際金價在過去12個月的飆升 值得注意的是 在這些主流經濟體的央行當中 美聯儲是一個有趣的存在 它的有趣之處就在於美國聯邦準備銀行 它不儲備黃金 這還要追溯到1934年1月30日 美國政府通過了黃金儲備法案 該法案要求聯邦儲備系統將其所有黃金的所有權轉移給財政部 根據世界黃金協會公佈的數據 美國財政部擁有的黃金比任何其他國家都多 以8133.46噸約5790億美元位列榜一 早就隨著金價的不斷上漲 很多朋友也加入了投資黃金的隊伍 其實在個人的投資組合裡加入一定比例的黃金一直是我們比較推薦的投資佈局 不過儘管現在由於市場的不穩定性提高 越來越多的博主也好 理財顧問也罷都很推薦大家佈局黃金 在這裡我們還是要提醒大家 每個人的投資目標和投資佈局都不一樣 無論什麼時候入場入場多少 大家一定要避免的就是恐慌性投資 一定不要因為受到情緒的影響盲目的入場 在自己的投資組合裡添加進比例不合適的黃金 請對金機遇的忠實夥伴們一定要理性投資 成為一個具有高財商的投資者 那麼言歸正傳 這次的全球經濟形勢轉變它的影響有哪些呢 我們就先從宏觀入手 首先了解全球經濟形勢的轉變對貨幣意味著什麼 要知道美元它是一種法定貨幣 也就是我們常說的法幣 剛剛我們說過了它不與黃金掛鉤 美元是一種有價值的紙幣 而它的價值是美國政府賦予的 直白的說就是美國政府說美元有價值 那麼美元就有價值 這裡我們簡單概括一下背景 以免有朋友還不太瞭解 第二次世界大戰後 全球貨幣體系採用了布萊頓森林體系 該體系使美元與黃金掛鉤 而其他國家的貨幣與美元掛鉤 然而這一體系在1960年代末和1970年代初面臨巨大壓力 美國在越戰期間的大規模支出以及全球貿易失衡導致了美元貶值的壓力 其他國家開始質疑美元的價值 並開始要求兌換美元為黃金 這導致了美國黃金儲備的快速減少 於是在1971年 美國總統理查德尼克森宣佈 暫停美元與黃金之間的兌換 這實際上標誌著布萊頓森林體系的終結 美元不再與黃金掛鉤 全球進入了法定貨幣時代 貨幣的價值由政府的信任和信用支持 而不再是黃金 放棄金本位後 美國等國家可以更自由地實施貨幣政策來管理通貨膨脹 失業率和經濟波動 這也就是為什麼美聯儲這次的調息會受到如此的關注 說到這裡 聰明的朋友們可能已經想到了 美國放棄金本位後的另外一個後果 那就是通貨膨脹 通貨膨脹是如何產生的呢 我們知道政府的一個重要的收入來源 就是稅收 我們的個人所得稅 國家的營業稅 消費者的消費稅 都會成為政府的收入 用於接下來的政府開支 那麼假設美國政府收入了1萬億美元 那麼美國政府會如何規劃這筆收入呢 如果我們把美國政府擬人化 作為一個一家之主 美國政府在拿到自己的收入後 能夠做出的一個非常成熟 非常理智的選擇 就是先把一部分的錢存為自己的緊急備用金 比如20% 也就是2000億美元 然後把剩下的80%用作家庭開支 付付帳單 做做投資 那麼實際上是這樣嗎 我們既然這麼問了 那答案當然就不會這麼簡單 事實上 美國政府要更加具有投資眼光 他在獲得了自己的收入後 直接就拿出超出總收入的錢 比如說120% 拿出來清清不得不清的帳 然後做做投資 那麼這多出來的20%從哪裡來 這多出來的20%就是舉債經營 這個債務 美國政府可以向美國的每個人借債 也可以向全世界的每個人來借 當然 美國政府還可以直接向自己的央行 美國聯邦準備銀行 也就是美聯儲來借 而由於我們不再需要更多的黃金儲備來體現美元的價值 理論上來講 美國政府可以向美聯儲想借多少錢就借多少錢 因為美聯儲不再需要黃金儲備的背書來印錢 而是可以根據美國政府的需要來加印貨幣 根據美聯儲的數據 以印鈔成本最高的100美元為例 每印一張面值為100美元的鈔票 成本僅為19 6美分 這簡直可以忽略不計 印鈔成本基本為零 利潤率高達100% 妥妥的一本萬利 這些加印出來的錢基本上可以說是憑空出現 他們被投入到經濟中 促進了美國經濟的發展 創造了大量的就業機會 可是這樣一時的繁榮是有代價的 隨著更多的美元進入美國的經濟體系 以及全球的經濟體系 市場上美元的數量多了 但商品的數量並沒有隨之提高 隨之帶來的後果就是通貨膨脹 在過去的幾年 我們看到的是美國政府的國債一直在增加 美國政府不斷的增加支出 不斷的花掉比政府收入更多的錢 通貨膨脹越來越明顯 在我們之前的一期視頻中 我們有提到 已經有專家和學者質疑美國其實早就進入了經濟衰退 並質疑了2%的通脹率的不合理性 我們知道2%是美聯儲 歐洲央行 日本央行 英國央行等國家央行的通脹目標 沒錯 理想的通脹目標並非0% 對此的解釋是 適度的通脹可以鼓勵消費者和企業進行及時支出和投資 因為未來的價格會略微上升 如果預期價格穩定上升2% 人們會更傾向於現在花錢或投資以避免未來支付更高的價格 這有助於促進經濟的健康增長 同時2%的通貨膨脹它又足夠低 低到它不會對我們的日常消費產生特別明顯的負面影響 也就是說2%的通脹還沒有高到讓我們注意到的程度 除非特別去關注物價 我們可能不會對肉蛋奶洗髮水護膚霜這些日常必備品 在一年內漲價0.2美元或0.5美元有什麼感覺 當然長期下來 比如我們回頭去看看10年前的物價就能夠感受到 每年物價增長2% 今年累月就是很大的一個漲價 當然了 這個是指各國實現2%的通脹目標的前提下 這裡就聯繫到了美聯儲的這次降息 當通貨膨脹變得太熱時 美聯儲就會提高利率 作為冷卻經濟的一種方式 反之 當經濟出現停滯的跡象 而且通貨膨脹已經得到控制的時候 美聯儲就會開始降息來刺激消費 美聯儲今年終於開始降息 大家最期待的就是債務能夠變得更低 特別是針對很大的消費 比如買房買車 早在美聯儲降息確認之前 因為市場已經預測了美聯儲這次肯定會降息 市場已經提前做出了反應 在降息之前 美國房貸利率就已經降至了兩年來的低點 達到了6.15% 遠低於疫情期間 要知道 在2023年10月的時候 美國30年期固定利率房屋貸款已經高達7.79% 直逼8% 更重要的是 美聯儲的降息也同樣會刺激政府的支出 以美國為例 國家支出的30%來自政府 隨著利率的降低 美國政府也能夠以更低的負擔借到更多的錢 畢竟 降息能夠幫助個人省下的錢 在美國政府的花銷面前根本就是撒撒水 說到底 我們個人能夠買的最大的大價 無非就是房產 地產 而作為政府 在基建 軍事 外交等事務上的花銷可都是百億級別的 美國政府如今欠下的國債已經突破34兆億美元 隨著基準利率的下降和美元的加印 美元貶值 美國政府欠下的債務在總金額不變的前提下價值已經縮水 而我們知道債務不會憑空消失 美國政府卸下的債務負擔 它一定被轉移到了別的地方 具體是哪裡 大家可以大膽的分析一下 在評論區我們一起來討論討論 現在我們瞭解了降息對貨幣的影響 那麼降息又會給市場帶來哪些影響呢 人們期待降息是因為期待降息能夠給市場注入活力 可是隻要降息市場就一定上漲嗎 這一點歷史數據已經給了我們答案 現在我們一起來回顧歷史 看看在美聯儲過去幾個降息週期期間市場都發生了什麼 2001年1月至2003年6月 聯邦基金利率由6.5%降至1.0% 2000年9月至2001年10月 因互聯網泡沫破裂及911事件導致經濟衰退 期間 美國GDP環比增速從2000年第二季度的7.5%回落至2001年第三季度的 -1.7% CPI同比增速於2001年9月下降至2.6% 從2000年9月至2001年10月 ISM製造業PMI從49.7降至40.8 失業率從3.9%上升至5.3% 標普500指數最大跌幅達50.5% 熊市持續時間長於經濟衰退時間 2007年9月至2008年12月 聯邦基金利率由5.25%降至0.25% 2008年次貸危機引發了全球金融市場的風暴 成為近50年來最嚴重的一次經濟危機 次貸危機對美國房地產行業造成了重大打擊 自2007年3月房地美房價指數創出新高後一路下跌 直到2016年9月才重新創出危機以來的新高 GDP從2007年第四季度的2.5%跌至2008年第四季度的-8.4% 2009年CPI曾轉為負值 失業率在2009年多次超過9% ISM製造業PMI嚴重萎縮 於2008年12月最低下探至33.1 此時經濟衰退導致多家金融機構破產 標普500指數最大跌幅達57.69% 2019年8月至2020年3月 聯邦基金利率由2.5%降至0.25% 這一降息的原因在於突如其來的新冠疫情 導致經濟活動急劇萎縮 ISM製造業與非製造業PMI分別於2020年4月下探至41.5與41.8 同期失業率飆升至14.8% GDP環比由疫情前的2019年第四季度的2.6%猛降至2020年第二季度的-28% 標普500指數的最大跌幅為35.41% 所以美聯儲的降息確實會影響市場 不過值得注意的是股市和市場經濟之間還是存在著差異 兩者之間絕對不是現行相關的 接下來就是我們本期視頻的重中之重 那就是全球經濟的這場變動對於我們個人而言意味著什麼 相信在座的朋友都是對個人投資理財有著一定研究的朋友 那麼這裡我們想要問大家三個問題 第一個問題你的投資策略是什麼 第二個問題你的投資目標是什麼 第三個問題你目前擁有的資產有哪些 這裡給大家一些時間思考一下自己的答案 如果需要更多的時間可以暫停視頻把自己的答案寫下來 好 我們從第一個問題開始 說到投資策略 我們可以把投資策略分為主動的投資策略和被動的投資策略 主動投資策略有時也被稱為基本面投資 主動投資策略的投資者會通過積極選擇特定的股票或資產 並通過頻繁的買賣操作 力求超越市場的平均回報 主動投資策略的投資者是活躍的投資者 他們要緊跟市場和金融趨勢 他們通常會進行深入的市場研究和公司分析 以尋找被低估的資產或預測市場走勢 被動投資也稱為平均成本法 我們在投資開始的時候先搭建自己的投資組合 我們可以選擇ETF 我們可以選擇股票 我們也可以選擇共同基金等等 確定好了自己的投資產品 接下來我們要做的就是定期投資 通常是以周或月為頻率 定期定點的把我們的錢投進我們的投資組合當中 被動投資講求的是持續被動自動 無論市場上發生了什麼 你都十年如一日的堅持定投 無論市場上漲市場下跌甚至是市場崩潰 被動投資策略旨在跟隨市場或指數的表現 而不是試圖通過頻繁買賣來超越市場的回報 那麼問題來了 主動投資者和被動投資者 哪個更容易受到市場情緒的影響呢 這個問題不難 答案是主動投資者 主動投資和被動投資有著顯著的區別 這也是為什麼明確自己的投資策略至關重要 很多人之所以犯錯就是自以為自己是一個長期被動投資者 可是一旦遇到市場波動就不免受到了市場情緒的影響 比如看到疫情期間市場暴跌就趕緊賣出 看到比特幣大漲就加碼買入 在市場情緒的影響下盲目的做出交易 第二個問題就是我們的投資目標 我們為什麼要投資 我們想要得到的回報是什麼 常見的投資目標有現金流 還有就是獲得增值 appreciation 如果我們是為了現金流而投資 那麼我們會更傾向於投資支付高股息的資產 我們需要投資那些我們無需售出就能夠獲得分紅的產品 或者比如說你擁有房產 並將自己的房產出租從而獲得現金流 你不用把房子賣掉就能掙錢 得到現金流的同時還能保留自己的房產 人們喜歡現金流投資的原因有很多 很常見的一個就是我們無需出售自己的資產就能夠獲得收益 而如果我們是為了獲得資產升值後的價值而投資 我們就需要找到一些在未來具有升值潛力的產品 同樣可以是房產 把房屋出租 收租獲得的就是現金流 而如果等到十年後 你的房產價值獲得了很大的提升 你把房產出售了 這就是獲得了資產升值的價值 像是加密貨幣 大宗商品 私募風投 藝術品等等都是比較常見的升值投資 當然獲得資產升值的價值並不一定總是需要把投資的戰線拉得很長 有些投資嗅覺靈敏的投資者能夠敏銳的發現下一個市場熱門 從而能夠快速的通過資產轉手獲得升值回報 當然了 每個人的投資目標都不同 投資目標沒有好壞 每個人都應該結合自己的實際情況去確定自己的投資目標 而不是照搬照抄別人的投資目標 我們應該找到適合自己的目標 然後瞭解合適的產品有哪些 這就到了我們的第三個問題 你的資產是什麼 房地產股票債券大宗商品加密貨幣等等等等 你可以選擇只投資一種資產 當然大部分投資者會擁有多種資產在自己的投資組合裡 不同種類的資產會佔據不同的比例 這樣的搭配組合能夠讓我們在很大的程度上對沖掉風險 這就是為什麼黃金一直以來都被投資者添加進自己的投資組合 哪怕只是非常小的一部分 同樣被當作避險類資產的投資產品 我們現在也擁有了別的選擇 比如去中心化的加密貨幣 又比如說日元 日元在這裡很有趣 作為一個國家的法幣被當作避險類資產也是有著非常有意思的原因的 如果大家對此感興趣的話可以留言給我們 我們會專門出一期節目和大家聊聊日元 那麼綜上所述 在面對全球經濟的重新洗牌 個人投資一定會受到影響 由於每個人的投資具有獨特性 因此沒有一個全球通用的投資方案能夠適合每一個人 但有一個投資的關鍵 我們希望今天在座的朋友們能夠永遠牢記在心裡 那就是作為投資者 我們應該永遠保持與時俱進 不斷的去了解我們所處的全球經濟大環境 同時要目光長遠 為自己的長期投資目標佈局 不斷的發現機會累積財富 切記任何時候都不要陷入日常情緒中 不要衝動投資 跟風投資 情緒是利潤的敵人 我們祝願所有堆積機遇的老朋友和新朋友都能順利的度過每一次市場的危機 不斷的累積自己的資產 實現自己的投資目標 好了 我們本期的堆積機遇到這裡就結束了 感謝大家的點贊還有關注 您的支持是我們做下去的最大動力 咱們下期再見吧