【加拿大房產聚焦】加拿大貸款拖欠率上升！將在2026-2027達到頂峰

hello 大家好 隨着經濟形勢的不斷變化 加拿大的房產市場也在經歷着顯著的波動 從抵押貸款利率的變化 到房價的調整 以及投資者興趣的改變 加拿大的房產市場正面臨着前所未有的挑戰 這個視頻就讓我們來結合最新的數據 分析未來房產市場的走勢 先來看一下11月各大城市的房產市場數據 多倫多11月份房屋銷量爲5875套 同比增長了40.1% 環比下降了約11.8% 新增房源數量爲11592套 同比增長了6.6% 11月的綜合房價指數同比下降了1.2% 平均售價爲1106050加元 同比上漲了2.6% 環比下降了2.6% 需要特別注意的是 大多倫多地區的新房市場正處於深度凍結狀態 特別是新建公寓銷售尤其慘淡 10月份 整個大多倫多地區僅售出210套新建公寓 同比下降了84% 比十年平均水平低91% 新單戶住宅共售出765套 同比下降了60% 比十年平均水平低77% 由於銷售低迷 剩餘新房庫存從上一月的21871套 增加至22299套 基準價格方面 新建公寓同比下降了1.6% 單戶住宅基準價格同比下降了4.9% 11月 加拿大失業率已經達到了5.9% 較一個月前上升了0.2個百分點 而安省的失業率上升至7.6% 這是自2014年以來的最高水平 這直接導致房產市場的購房需求減弱 蒙特利爾11月的房屋銷量爲3897套 同比增長了47% 環比微增1.91% 市場繼續保持上升勢頭 這是自2000年以來 路德的第二大漲幅 交易活動激增 主要是由普萊克斯和單戶住宅推動 這兩類住宅創下了25年來 該月最強勁的增長 公寓供應量 環比增加了9% 單戶住宅供應量環比微降1% 普萊克斯的供應量 環比減少了10% 單戶住宅銷量爲1966套 同比上漲49% 環比增長了2.13% 中衛價格爲60萬 同比增長11% 環比也上漲了1.87% 公寓的銷量爲1493套 同比增長了41% 環比略降1.34% 中衛價格上漲至425,000加元 同比上漲了8% 環比上漲2.58% 普萊克斯銷量爲455套 同比飆升61% 環比增長了12.62% 中衛價格卻略降至77萬加元 同比增長5% 環比下降了2.48% 大溫哥華地區的房產市場 在11月份顯示出放緩的趨勢 11月的住宅銷量爲2181套 較10月份環比下降了17.1% 獨立屋銷量環比下降了13.5% 公寓的銷量下降了21.8% 連排住宅的銷量下降了10% 11月份所有住宅的基準價格 爲1172100加元 環比下降了0.01% 獨立屋的基準價格爲1997400加元 環比下降了0.3% 公寓爲752800加元 環比下降0.6% 連排住宅爲1117600加元 環比上升0.8% 卡爾加里11月份房產市場 也呈現出放緩趨勢 當月房屋銷量爲1797套 於去年持平 但仍比長期平均水平高出了20% 與上一月相比 銷量略有下降 庫存水平下降至4352套 但同比顯著高於去年的3000套 總體供應月數增至兩個月以上 較過去三年不足兩個月的水平顯著改善 11月基準房價爲587900加元 同比上漲不到4% 獨立屋基準價格爲750100加元 同比上漲了7% 環比下降0.5% 半獨立住宅基準價格爲675100加元 同比上漲近8% 環比下降0.3% 連排住宅基準價格同比上漲了近7% 達到454200加元 環比持平 同時 公寓的銷售較去年創紀錄的高點有所放緩 但仍比長期趨勢高出47% 基準價格爲337800加元 同比上漲了9% 環比下降了1.2% 這些數據顯示 除了蒙特利爾勢頭較爲強勁以外 多倫多溫哥華和卡爾加里的市場則呈現出放緩跡象 最根本的原因是 這些城市的房產負擔能力已經嚴重惡化 而且他們的經濟基本面不足以承受如此高的房價 與此同時 抵押貸款的續期壓力正在加劇加拿大人的債務負擔 根據皇家銀行的最新報告 預計從2025年到2027年 3530億加元的抵押貸款需要續期 大多數借款人在續期時將面臨更高的利率 這會導致每月還款額顯著增加 根據皇家銀行的預測 預計他們每月還款額將增加513加元 增幅爲22% 2024年第二季度 加拿大家庭債務總額已經達到2.7萬加元 隨着利率上升 預計超過250萬個家庭將面臨更高的貸款負擔 這將對消費者支出產生直接影響 皇家銀行指出 尤其是在抵押貸款債務比例較高的家庭中 蒙特利爾銀行和皇家銀行 都面臨信貸質量惡化的挑戰 蒙特利爾銀行貸款損失準備金 在第四季度暴增至15.2億加元 比去年同期增長了240% 他們的抵押貸款預期率也在上升 特別是90天以上的拖欠比率 已經從0.15%增至0.24% 此外 蒙特利爾銀行所有的抵押貸款組合中 大約20%的浮動利率貸款 處於負擔消狀態 皇家銀行也面臨抵押貸款 拖欠率繼續上升的挑戰 預期90天以上的比例爲0.26% 此外 他們也爲信貸損失準備了8.4億加元的撥備 從今天開始 加拿大抵押貸款規則將迎來兩項重要變化 第一項是延長攤銷期 過去最長的攤銷期爲25年 而新規允許首付低於20%的保險抵押貸款延長至30年 這爲首次購房和購買新房的買家提供了減輕月供的機會 例如50萬加元的貸款月供將會減少240加元 5年內大約會節省14500加元 第二項變化是提升保險抵押貸款的購房價格上限 過去首付不足20%的買家最多隻能購買100萬加元的房產 而新規定將上限提高至150萬加元 例如購買110萬加元的房產 最低首付從當前的22萬加元降低至8.5萬加元 儘管這些政策意在支持首次購房者 但是實際影響卻是有限的 多倫多溫哥華等地區房價普遍超過100萬加元 就算按100萬加元的房產計算 在多倫多買家則需要達到22.5萬加元的年收入 在溫哥華則需要更高 而80%的加拿大家庭年收入低於15萬加元 總的來說 這些調整對首次購房的家庭幫助是有限的 他們的購房挑戰仍然存在 蒙特利爾銀行最新的分析顯示 加拿大央行的降息主要影響了浮動利率和房屋淨值信貸 而固定利率房貸則未受到顯著影響 這是因爲固定房貸利率都是與政府的債券收益率掛鉤 這些收益率已經提前消化了未來降息的預期 而且五年期固定利率房貸由於通脹預期上升 最近反而小幅上漲 蒙特利爾銀行指出 未來的降息已經基本進入固定利率 對於買家而言 利率環境可能會保持穩定 而並未顯著降低購房成本 這也是房產市場仍未復甦的主要原因之一 此外 由於成本上升和租金收益率下降 導致投資者的興趣消退 加拿大預建房銷量已經開始萎縮 多倫多市的預建公寓銷量創下歷史新低 第三季度僅售出764套 同比下降了73% 喀爾加里 溫哥華和蒙特利爾的預建公寓銷售也出現了大幅下降 分別下降了61% 27%和40% 投資者的興趣消退是造成這一現象的主要原因 隨着租金收入無法覆蓋貸款和其他費用 很多投資者選出退出這一市場 數據顯示 11月份 全國平均租金要價跌至15個月來的最低點 全國平均租金 較去年同期下降了1.6% 在連續三年多的上漲後 租金連續第二個月下跌 安省的公寓租金同比下降了6.4% 平均要價爲2351加元 BC省的公寓租金同比下降了2.3% 平均要價爲2524加元 魁省的租金同比下降了0.4% 平均要價爲1969加元 多倫多的平均租金下降了9% 創下28個月以來的最低水平 與去年同期相比 兩居室的公寓平均價格降幅最大 下降了10%至3115加元 其次是一居室公寓下降了8%至2385加元 單間公寓下降了7%至1932加元 溫哥華一居室公寓的租金 較去年同期下降了11.6% 兩居室下降了11% 溫哥華的所有類型平均租金 連續12個月同比下降 降幅爲8.9%至2888加元 創至30個月以來的最低水平 以上這些數據說明 加拿大正面臨着多重經濟挑戰 特別是高失業率和經濟增長放緩的雙重壓力 根據加拿大央行的預測 2024年和2025年 加拿大的GDP增速分別降至1.1%和1.2% 這表明加拿大已經進入經濟衰退階段 只是強勁的人口增長掩蓋了經濟疲軟 移民消費支出推動了整體消費增長 但並不足以支撐經濟的長期增長 通脹下降速度快於預期 而生活成本上漲 進一步削弱了消費者的支出 這些因素可能會對房產市場產生深遠影響 加拿大的房產市場在未來幾年將會面臨更加複雜的局面 從短期來看 一些房價較低的城市可能會繼續上漲 然而 抵押貸款 續期壓力增加 利率上升的持續影響 以及經濟放緩的壓力 可能會限制房產市場的長期增長潛力 就連加拿大房產經濟協會也承認 房價增長的速度將顯著放緩 部分地區的房價甚至可能會出現回調 對於投資者和購房者來說 瞭解市場動態 關注經濟走勢 以及審慎的參考房地產相關利益羣體的預測顯得尤爲重要 因爲房產經濟協會等機構的預測 往往受制於行業利益 而不能提供完全公正的市場分析 因此 消費者和投資者在做出決策的時候 應該結合多方面的因素 謹慎評估風險和機會 好了 以上就是今天我要給大家分享的內容 謝謝觀看 再見