上班族不知道這些原則，財富自由將與你無關！

各位朋友大家晚安 那我們今天呢 又到了這個傑佛瑞的理財時間了 那我們今天特別 總經理替我們邀請了我們的Jeffrey Jeffrey我上次有跟大家分享 他是 專門經營兩岸三地的這個理財規劃 專門做高端的這個市場啊 所以以往我要跟他碰面 不是在上海就是在香港 所以他非常非常的忙碌 所以我們今天能夠特別邀請他到 我們線上來跟大家分享 這一些 觀念我覺得非常非常的好 那之後我們會有一系列的主題 來跟大家分享 上班族到底要怎麼樣子致富 那今天呢 我們就先來講一個基本觀念 今天的主題 我相信也是 非常多人有興趣的一個主題 就是上班族的薪水致富 但是是基本觀念 所以我們這是初階班 如果大家有興趣瞭解更多的朋友呢 歡迎關注我們頻道 我們頻道固定時間 會請Jeffrey來跟大家分享 更多這個有用的知識 那我們就 現在就熱烈的歡迎我們今天主講人 Jeffrey 那個 三哥好 還有各位線上的好朋友們 大家晚上好晚安 我是Jeffrey 那很榮幸今天晚上呢 又來到三哥頻道 來跟大家分享一些 財商的一些資訊 那我想繼上個禮拜跟大家分享 上次跟大家分享這個 臺灣的金融消費者該有什麼樣的一個 權益去注重去瞭解 你的消費的金融商品到底有沒有 被坑爹了 然後或者是說有沒有買到適合自己的 這個是可以好好去瞭解跟解釋 那這個禮拜呢 我想要跟大家分享的是 我想在頻道裡面應該有蠻多這種族群 就是在臺灣 然後大家基本上都是壽星階級 平常就是朝九晚五 那除了能不能用多餘的時間 找到一個這個part-time 兼職性質的工作去增加收入以外 那你如何利用有限的時間 因為每個人一天都是24小時 那所以你該怎麼樣去 管理你自己的這個口袋的荷包 我覺得這是一個非常非常重要的議題 所以我就跟三哥說 對 所以我就想說 那我們來聊一個比較 平易近人的話題 叫做上班族該如何利用你的工資 利用你的薪資來做所謂的致富 那我想 今天有四個東西想要跟大家分享的是 首先你要做任何的財務規劃 或是你要去做 這個你薪資的這個打理的時候 你一定要去知道這四個東西 那這四個東西可能是學校沒有學過 可能是你到外面的書店很多報章媒體 就是關於這種財經的雜誌 他會提起來 或是你看工商經濟日報 他會提起來的 第一個我覺得很重要很重要是 大家一定要知道什麼叫做七二法則 三哥你有聽過七二法則嗎 我聽過72遍 哈哈你聽過蔡依林的72遍是不是 不是 是孫悟空的 孫悟空的72遍 ok 那我這邊 我們這邊提到的七二法則的概念就是 你的錢放在利率的 放在一個利率的環境 他多久會倍增一倍的時間 怎麼說呢 舉例這麼說好了 現在大家 不管是你是領了工資或是存錢 大家應該現在都放銀行吧對不對 應該 應該沒有人在放自己家裡的 那個衣櫥裡面 應該這個時代應該比較不會有 大家應該都是放銀行 ok 好 那我們今天就來看銀行目前呢 這個定存利率呢 三哥知道今天這個臺灣銀行 一年期的定存利率大概是多少 這個我有因為我最近剛好要續 所以我的是兆豐銀行 0.8左右 差不多對 就像我上週說 臺灣的澳幣定存大概目前在1.3左右 那臺灣的臺灣的這個 臺幣定存目前是0.8左右 什麼意思呢 就是你存10萬塊 一年後呢 他會給你多少錢 他會給你800塊 所以如果你存10萬 是領800的定存利息 你存100萬就是領8000 對不對 所以8000可能就是 出國買張機票就沒了 或是你去吃一個好吃的東西 可能一家就沒了 所以錢存在利率多少的環境底下 會變成選對利率是非常重要的事情 那七二法則就是說呢 我用72去除以0.8 會得到一個數字 也就是我的10萬塊 要花多久時間會變成20萬 所以三哥我們72 可以用計算機壓壓看 72除以0.8 我不用計算機 你當我小學還沒 你當我小學沒畢業嗎 90年 90年各位如果你現在太誇張了 把10萬塊存在 銀行的定存一年期的定存 他的利率只有0.8 需要90經過90年的時間 你的10萬塊才會變成20萬塊 好 那這個時候我都會問很多的朋友 問很多的投資朋友 或很多的消費者說 這個人生有幾個90年 三哥你覺得人生有幾個90年 嗯 90年 哈哈哈哈 問的會太感傷了我講不出來 哈哈哈哈 一輩子一輩子就是一輩子的時間 所以我一輩子辛辛苦苦存的一筆錢 他需要經過90年的時間 如果放在銀行定存 他現在要變成兩倍的時間 需要90年 好那目前是這樣 但如果今天我選擇做 比較積極性的投資 放在一個6%的工具 放在一個年回報6%的工具 也就是用72去除以6等於12 也就是如果我的10萬塊錢 假設我的本金是10萬塊錢 我去放在一個6%的 投資回報的工具上面 我只要經過12年的時間 我的10萬塊就會變成20萬塊 三哥聽起來是不是有比較容易 哦容易多了90年 跟12年 對所以呢 所以這有兩個重點 第一個是我們人生有很多個12年 所以就是人生至少 會有這個6、7個12年都沒有問題的 所以6、7個12年 所以下一個12年 我的20萬塊就會變成40萬 然後第三個12年 就會從40萬變成80萬 所以呢我其實花了36年的時間 我的10萬塊會變成80萬漲8倍 哇所以呢 對所以來我們來看 我用了36年的時間 我的本金可以漲8倍 可是如果你現在 如果以現在的時代跟現在的行情 在臺北市投資房地產 30年後36年後會不會有8倍 這個真的是問號 嗯很難說 這很難說 那機率當然沒有以前高 機率沒有過去20年過去30年高 所以選對一個穩健 所以西藥打的一個重點是要告訴大家說 這個選對利率很重要 選對理財商品很重要 選對一個穩健的工具很重要 為什麼 因為他能夠讓你本金增長的時間 是縮短的 所以那個 那目前整個投資市場 其實你要找到一年5% 6%的工具其實是不難的 而且重點是什麼 重點是你不用操心 花時間每天去關心他 因為他就是穩穩的 所以西藥法則 西藥法則要給大家的一個概念就是 選對利率很重要 因為可以節省你 通往這個財富 擁抱財富自由 財富自由可以縮短 所以第一個是西藥法則 那第二個呢 想要跟大家分享的是我想 這邊打的叫做三分之一薪水理財 那這個其實是可以聊很多的 因為怎麼說呢 我知道現在 那個臺灣的市道不是很好 就是大家可能 可能就是比如說什麼 薪水很少啊 然後工作機會工作薪資又低啊 等等的 但是我為什麼在這個地方要講 三分之一薪水理財的原因 的原因是因為 如果你都沒有做這件事情 那財富自由財富自由這件事情 在你這輩子是絕對不可能發生的 除非 除非你買樂透中樂透 就是你買樂透中獎 ok 那我常常這邊會說 人一輩子就只有三次機會 ok 如果這三次機會你都沒有把握 你就一定要靠自己的 這個好好努力去打理自己的財務 第一個就是你出生在什麼家庭嗎 第二個就是 第二個是什麼 第二個是你這個做什麼工作嗎 第三個是你的另外一半是誰嗎 那如果這三個都沒有 那就是我覺得大家要好好去 打理自己的財務比較實在 那三分之一薪水 對那三分之一薪水理財的目的就是 我當我的薪水收到的時候 我應該要有三分之一的 薪資來做我的財務規劃 那我的財務規劃什麼 包括說什麼保障啊投資啊理財啊 全部都包括在裡面 ok 剩下的三分之二 纔是你可以支出的費用 比方說很多人他要付房貸 很多人他要付車貸 甚至他可能還有生活費 甚至還有很多朋友 他可能是在外面租房子的 那三分之一薪水理財 的重要的概念跟觀念是 我應該把我賺的錢 先扣掉理財的這個部分 纔等於我花的錢 但很多人95%的人都是我把我賺的錢 扣掉我花掉的錢 剩下多少我纔去做理財 這個是不對的 所以所以就是 比如說我一個月賺3萬塊 我就先拿1萬塊出來 做理財規劃 對 你要當做你這個 你要當做你自己有2萬塊的收益 ok 這樣子好像 瞬間就是比較有方向 因為我們一般人呢 薪水是固定的 那通常都是先把它花到最後 有剩多少再來說 但是這樣子 剛Jeffrey的意思是說 我們應該先把錢扣下來再 很好 對 當然我知道 當然我知道這很違反人性 就是 因為要先把錢扣下來 然後剩下才是可以花的 但是如果你連這件事情都沒有做 那財富自由 根本不會跟你有發生任何的關係 ok 那沒錯 我們今天的 我們今天主題就是 教上班族怎麼財富自由 怎麼去做一個財務的規劃 對對對 因為其實很多比如說很多財經雜誌 他會提到他只是一個上班族 為什麼他 他35歲前他可以買好幾間房子 這都是有原因的 那第三個的概念是要跟大家提拿鐵因子 那大家平常都會喝咖啡 就是就是為什麼這邊講到拿鐵因子 就是大家平常都會喝咖啡 那其實拿鐵因子這個概念呢 他只有一個目的 他要說他要闡述的是 延後你享受的時間 就是你可能會看到 你每天可能不自覺只是抽一包煙 或是你每天只是不自覺的喝一杯咖啡 這長期累積下來 而且那個那天我去 星巴克買一杯那個 現在有一杯有那種燕麥奶拿鐵 還要再加20塊 那一杯要150元 在美國嗎 對 現在星巴克的燕麥奶拿鐵要150元 那你想想看如果你每天都喝一杯 星巴克的燕麥奶拿鐵 你一個月就要4,500塊 你一年就要多少錢 你一年就要這個5萬4千多塊 對 但是如果5萬4千塊 你把它拿去做 做一個穩健的投資 比方說我剛剛有提到 放在一個5% 6%的回報的穩健的工具上 連續30年 你本金可能是多少 本金如果30年的話可能是160萬 那我剛有說36年會漲8倍 所以160萬乘以8是多少 160萬乘以8就是1200萬左右 所以為什麼我上禮拜有說 就是拿鐵因子 可以存到人生的退休金 就是一個基本的一個退休金 你剛講的是一個概念 但是因為你那36年 30年是 是分每一年一杯一杯一杯 但是負利剛剛的企業法則是一次性 就是一開始就要先放這筆錢 對 沒錯 但是沒錯是不同的概念 但我要闡述的是 他是同一件事情 他只是不同的方式去做 但是如果你因為沒有喝星巴克 比如說我可以喝7-11就好 如果我真的很愛喝咖啡 那我就在家自己泡就好 我因為每天150塊 一個月4,500元 一年54,000元 然後30年就會變成160萬左右 這筆錢是非常非常驚人的 嗯 聽起來好像 本來是覺得很困難 可是現在只要借掉你身上的某一種 好像不是這麼必要的開銷 他好像就可以達成了 這個線上如果有抽菸的朋友呢 趕快想辦法借掉了 吃檳榔 嚼檳榔 喝酒的趕快借了 喝酒不開車這個對你沒有什麼好處的 我們接下來再往下囉 對 因為我覺得其實理財並沒有很難 因為理財他就是很生活化 那就是 千萬不要去做一些違反人性的事情 因為那會變得很不舒服 所以呢 我覺得這是拿鐵硬直 所要跟大家闡述一個最重要的價值 在於延後你享受的時間 你每天一杯不自覺的咖啡或一包菸 就能夠為你 30年後帶來不同的不同的財富自由 那第四個部分呢 想要跟大家分享的就是 定期定額跟定期不定額的概念 那我想 這是我剛開始做財富管理的時候 所接觸到的就是 定期定額跟定期不定額 那我想很多人都會說 ok 那我也會去買基金啊 或是我可能會去做股票啊 或是等等的投資 那很多時候你會聽到很多 比如說 報章媒體雜誌都在提倡所謂的定期定額 那定期定額到底有什麼樣的好處呢 跟定期不定額 到底有什麼樣的一個優勢呢 我想是接下來要跟大家分享 因為一般在市場上 就是你走到銀行或是券商 如果你想要買基金 你是一個比較稍微聰明的投資人 那你想要去做基金類別的投資 你可能會選擇每個月固定扣一筆錢 然後去做一個定期定額的一個投資 但是呢真正更厲害的投資人呢 他會去做所謂的定期不定額 那這個部分 會比較深一點 那我今天先跟大家分享這個定期定額 為什麼要做定期定額 簡單來講就是養成良好的習慣 就是我每個月 就像我剛剛講的三分之一薪水理財 我每個月就是固定一筆錢去扣 扣一個工具 然後定期定額 然後可能我一次扣就扣個 10年20年的時間都有可能 然後你要當做這筆錢 他從來都不存在 那20年後 他就會出現在你面前是一個一大筆錢 所以一般呢 做定期定額很多投資人在 臺灣的投資人他都是做 可能短線操作 可能半年一年甚至兩年他就出場 但是定期定額在海外 在香港新加坡跟美國 他們都是做所謂的退休基金 就是有點像我們臺灣的勞保 那香港叫做 香港叫做強基金 新加坡叫公基金 美國的話就是401k退休金計劃 所有的這個國民都是透過定期定額 每個月固定扣款 扣到一些指定的金融工具上面 去幫他們做強迫持續的一個功能 然後固定的時間 固定的金額 然後讓他們去做扣款 那這個是定期定額的部分 所以你意思是說 我們現在就強迫自己去做一個儲蓄 或者是投資的一個動作 我想到我剛這樣子 我想到一個非常好的方式 比如說現在剛你每天喝的那個星巴克 一杯剛剛講了 Jeffrey 已經講了一杯要150塊 那你就 你覺得三分之一的薪水還是很困難的話 我建議大家可以先從 這個拿鐵的金額去乘以30天 你一個月至少先存這筆錢 當然不是 我說存不是隻有 先把它放到銀行裡面的定存 因為你這個到放到雙倍要90年 先把它拿到 讓你可以做一個投資的一個 一個pool 一個池子裡面 那到時候你要做什麼樣子的工具 就是再來選擇 你如果沒有銀彈 沒有子彈 請問一下你學這麼多武功幹嘛呢 是不是 所以我覺得 你要先 你口袋裡有東西 你纔有辦法去做投資 那至於要選擇什麼樣子的投資工具 我們之後會請Jeffrey 再跟大家做一個比較細節的 細節的一個分享 那這裡Jeffrey 你有準備幾張圖表嗎 這個是什麼呢 好 那為什麼我要放這張圖表給大家看 就是這個跟我要講的定期金額 有非常大的關係 因為這張圖表呢是這個 2006年到 上個月3月份 到2020年3月份 美國標準普爾指數 三波指數的一個走勢圖 他的表現 各位你會看到左邊 在2008年的時候 他漲到了1600點 然後經過了08年 成熟金融海嘯的時候 他跌到了664點 這邊左邊這個第一個區段你有看到嗎 有 對 為什麼 那這個時間呢 我剛好就那個時候 開始進入國際金融這個行業 那我印象很深刻 就是那個時候都 只要是發生這種國際的金融事件 都會產生很多的贖回潮 可是呢 其實說實在話 這個時候你更要 為什麼要說做定期金額 是這個時候你更要去扣款 為什麼 那個概念就是假設我有100塊錢 對 假設我有100塊錢 舉例我每個月都可以投資100塊美金 舉例 那香蕉一根10塊美金的時候 我可以買10根 那今天香蕉因為產量過剩 就很像金融海嘯 香蕉從10塊錢跌到5塊錢 變成說我今天香蕉一根5塊錢的時候 可是很多人會看 香蕉從10塊錢跌到5塊錢的時候 他會不敢買 他會怕 他會不敢買 但事實上聰明的投資人 聰明的消費者 他會在香蕉5塊錢的時候 繼續買 為什麼 因為香蕉5塊錢的時候 他有100塊錢 他就可以買20根 所以我當香蕉10塊錢的時候 我有買10根 那香蕉5塊錢的時候我有買20根 所以我手上有30根香蕉 只要香蕉長到7.5塊的時候 我就打拼了 就回本 我的成本就回本 我根本不需要等香蕉回到10塊錢 我纔去拿回我的錢 我香蕉只要漲到7.5塊 我的本金就回來了 所以香蕉只要漲到8塊 你上面會看到他沒有漲到10塊 可是漲到8塊的時候 你就賺錢了 對 那我想 剛Jeffrey有講了一個非常好的例子 就是這個S&P500的這個指數 用香蕉的這個方式來比喻 我還真的是第一次聽到 哈哈 難道我們是猴子嗎 哈哈 ok 因為剛剛講的 這個S&P500用這個方式去思考 我覺得有幾個點 我可以提出來跟大家分享 第一個 你口袋裡面的銀彈要夠 因為你纔有辦法築底 因為你要定期定額 固定的時間要投入 所以你不能讓你的資產是月光 不能夠是月光族 如果你是月光族 你根本跟不上 這是第一個 第二個是你投資的東西 必須是要有價值的 你不要去投資一些虛的 或者是空投公司 或者是他是買空賣空的一些標的物 這樣子的結果可能到最後你會 這個人財兩世不一定 所以剛剛Jeffrey 就是跟大家分享 這S&P500的指數的變化 我覺得非常好 那Jeffrey接下來還有嗎 ok 好 所以剛好我用香蕉做比喻 所以各位 這個 S&P500因為經過了全球金融海嘯 他走了年四十年 到最近因為新冠肺炎 所以這個最近回檔大概20%左右 但是你看到S&P500 他是美國前500大的股票的指數 那他這個因為最近新冠肺炎的關係 所以有回檔20% 所以我要跟各位分享定期定額 用這張圖表的原因是因為 我用定期定額的一個模式 下到市場的時候 我根本不需要在乎我的買點 但是我只要我只需要就是 這是剛剛Siren講的主體 就是我根本不需要在乎他高還他低 我只要看好他 就是他未來的一個走勢 我就是長期的去佈局 那定期定額 他當然還有很多的策略 包括可能這個他需要設停利點等等 這個將來我們再說 但是今天我講到定期定額 拿這張圖表的目的 只是要告訴大家 就是不管你什麼時間點買 你只要長期投資 定期定額 你一定會賺錢 然後重點是 或是在大市場大跌的時候 你到底有沒有子彈 就是你有沒有多餘的閒錢可以再入市 我覺得這個是比較需要大家去 就是有這樣的觀唸的 ok 那今天 我覺得今天的這個觀念非常好 也非常感謝Jeffrey的精湛的一個分享 然後我們 剛剛分享了四個主要的觀念 第一個是企業發財 第二個是三分之一薪水理財 第三個是拿鐵因子 第四個呢是定期定額 對 定期不定額 是吧 不定期 其實還有 其實還有一個要跟大家分享 是很重要的時間價值 哦 時間價值他就跟富力 他是跟富力有關係的 對對對 因為不管你看什麼方程式 我們以前在學 線性規劃 或者是在學這些物理 化學都有可能 他的Foff 中間那個變數永遠都是T 所以時間絕對跟你的資產成正比 所以大家一定要記住 用時間去換取空間 你一定要耐得住性質 你不要看現在狀況好像不好 你就忘記 妄自菲薄了 所以我們一定要讓我們的時間 可以產生富力的價值 那我們今天這個時間也差不多了 我們希望下次有機會 可以跟大家分享更多有用的知識 那這個一些金融理財的觀念呢 我會再請Jeffrey 理財達人來跟我們分享更多 那我們今天的 這個節目就分享到這裡 我們下次見哦 拜拜 我靠你都看完了還不趕快訂閱 趕快訂閱吧 本節目是由張守安醫師團隊 小星星獎製作 有任何減肥問題歡迎參考聯絡資訊