普通人如何靠ETF實現躺贏，從入門到精通

巴菲特爲什麼建議普通人配置ETF? 2007年,巴菲特和對沖基金打了一個賭 對沖基金那邊頂級名校精英團隊量化模型輪番上陣 巴菲特這邊只選了一隻指數基金 沒人管就躺着 2017年賭局結果對沖基金漲了36.3% 指數基金漲了125.8% 差了將近90個點 巴菲特在致股東信裏說 對於普通人配置指數基金就夠了 這就是我們今天要聊的ETF 慣例先來一波 聲明 本視頻只是知識科普 不構成任何投資建議 投資有風險 入市需謹慎 我們四件事搞懂ETF 第一 ETF到底是什麼 第二 憑什麼跑贏專業團隊 第三 有哪幾類怎麼選 第四 手把手教你買 ETF是什麼 用最土的話說 你想吃火鍋 自己去菜市場買 費時費力 買多了浪費 買少了不夠 買錯了還踩雷 有人搞了個火鍋套餐 葷素搭配好 拆開就能算 ETF就是股票版的火鍋套餐 全稱叫交易所交易基金 把一組股票打包在一起 你買一份 就等於同時買了這一批股票 舉個例子 滬深300ETF 追蹤A股市值最大的300家公司 你買一份 就等於一次性買了這300家公司股票 好處是什麼 分散風險 單隻股票可能暴跌80% 甚至退市 但300家公司同時歸零 概率小太多 這就是ETF最核心的邏輯 不把雞蛋放在一個籃子裏 那憑什麼跑贏專業團隊 年薪幾百萬的基金經理 名校畢業 天天研究 怎麼跑不過一隻什麼都不管的基金 先說前提 理論上 主動基金完全有可能跑贏ETF 確實 有少數頂尖基金經理 做到了長期跑贏 但大多數做不到 根據多份研究 10到15年的長週期裏 80%到95%的主動管理基金 跑不贏對應的指數基金 爲什麼 三個原因 第一 費用在悄悄吃你的錢 主動型基金每年管理費加託管費 加起來大概1.2%到1.5% ETF呢 以國內主流的寬基ETF爲例 合計才0.2% 差了超過一個百分點 算筆賬 10萬塊 年化8% 投資30年 每年扣1% 30年後到手約76萬 每年只扣0.2% 30年後到手約96萬 差了整整20萬 這20萬不是你虧給市場的 是基金公司當管理費收走的 很多人看到1%覺得無所謂 但放30年來看 這1%能吃掉你1 5的收益 主動基金想跑贏ETF 首先得把這個差額追回來 大多數做不到 第二人性 專業團隊也逃不掉 市場漲的時候怕踏空 追進去 跌的時候頂不住壓力 割肉走人 考覈到了 不敢落後太多 跟着別人抱團 聽着是不是很耳熟 跟普通散戶一模一樣 還有個困境 規模大了之後 錢很難操作 一隻基金管了幾百億 想偷偷建倉 一買股價就漲了 一賣股價就跌了 ETF沒有這個問題 它只是機械複製指數 沒有情緒 第三 指數有自動換血機制 ETF每年調整成分股 表現差的踢出 表現好的納進來 你不用動手 它自動做優勝劣汰 個股可能退市 公司可能破產 但寬積指數不會死 ETF有哪4類 第一類 寬積ETF 新手首選 也是大多數人的終極答案 覆蓋面很寬 不侷限於某個行業 A股有滬深300ETF 中正500ETF 美股有標普500ETF 納斯達克ETF 第二類 行業主題ETF 看好特定行業才下注 科技 半導體 新能源 消費 醫藥 軍工 波動比寬積大的多 對某個行業有研究在進 新手滲入 第三類 債券ETF 求穩的選擇 投資各類債券 收益低 波動也低 適合風險承受能力低的人 或者用來降低整體組合波動 第四類 商品ETF 最典型的是黃金ETF 相當於買了金條 不用擔心保管存儲 股市暴跌時黃金經常反漲 用來對沖 對照一下 想穩穩跑贏通脹 懶得管 選寬積ETF 看好某個行業有研究 選行業ETF 想降波動 保本求穩 選債券ETF 對沖大風險 選黃金ETF 好 四類講完了 但在你打開軟件下單之前 有一件事必須先想清楚 你能承受賬戶虧多少 別覺得這是廢話 巴菲特說過 投資的第一條原則 保住本金 第二條原則 緊記第一條 保住本金這個問題 99%的新手從來沒認真想過 他們一般上來就買股票ETF 覺得反正是分散投資 應該穩 結果市場一跌 賬戶紅了10% 整晚睡不着 趕緊割肉 然後市場反彈 你已經不在裏面了 這不是你的操作問題 是你一開始選錯了類型 風險偏好 決定你應該從哪類ETF起步 問自己三個問題 第一 這筆錢是閒錢嗎 還是兩三年內要用的 如果是後者 別碰股票的ETF 先看債券ETF 第二 賬戶浮虧30% 你能扛住不動 如果想想就睡不着 寬基ETF可以 行業類ETF暫時別碰 第三 你有多少時間等 投資至少願意等三年以上嗎 如果答案是否定的 股票類ETF 大概率讓你虧的 不是什麼人都適合 上來就買股票基金 你對虧損的承受力 比你的選股能力更重要 選定方向之後 纔去同類產品裏 挑最划算的那一隻 怎麼選ETF 第一 費用率越低越好 寬基ETF綜合費率 現在普遍0.2%左右 如果某隻寬基費率 還在0.5%以上 優先換一隻便宜的 第二 規模至少5億以上 理想是50億以上 規模太小 有清盤風險 規模大 流動性好 第三 流動性 看日均成交額 下線參考5000萬以上 第四 追蹤誤差 看這隻ETF 跟着指數走得有多緊 誤差越小 說明覆制效果越好 第五 看持倉 點進ETF詳情頁 看前十大持倉和行業分佈 確認這隻ETF 買的東西是你認可的 手把手教你買 四步走 第一步 開戶 有股票賬戶直接用 沒有就去任意券商APP線上開戶 十幾分鍾搞定 ETF和股票一樣 在股票賬戶裏交易 不用單獨開戶 第二步 搜索確認 打開交易軟件 搜ETF名稱或代碼 進去之後 看一眼規模和費率 確認是你要的那隻 第三步 下單 ETF交易時間和股票一樣 週一到週五 上午9點30分到11點30分 下午1點到3點 最小單位100份期買 新手用限價委託 設置你能接受的價格 第四步 設置定投 與其糾結什麼時候買 不如設好自動定投 選好ETF 每月固定日期 固定金額 自動扣款 然後忘掉它 不要天天看賬戶 不要一跌5%就慌 不要一漲10%就想賣 定投的邏輯是 漲的時候買貴一點 跌的時候買便宜一點 長期攤平成本 買的渠道有兩種 廠內就是在證券賬戶裏買 像買股票一樣 實時交易費用低 注意部分券商 有最低5元佣金的設置 小金額買入成本會很高 要單獨確認 廠外在支付寶 天天基金銀行APP裏買 買的是ETF連接基金 效果差不多 但是次日確認成交 起頭門檻低 適合小額定投 最後三個坑 必須知道坑一 以爲ETF沒有風險 ETF只是分散了個股風險 市場整體暴跌時照樣跌 2008年金融危機 滬深300跌超65% 2022年納斯達克跌超30% 不是保本產品 任何投資都可能虧錢 坑二追熱點主題ETF 當你在新聞上 看到某某主題ETF 今年漲了50%的時候 最好的時機已經過了 真正賺錢的人早就建倉 不會到處說 到處說的往往是在找接盤俠 坑三管太多 今天跌5% 慌了止損 明天漲10% 貪了出貨 折騰來折騰去 手續費一堆 最後收益不如一動不動 投資裏有句話 錢是坐着賺的 不是跑來跑去賺的 ETF不是魔法 是一個工具 它解決的是怎麼低成本 分散投資的問題 不是一定賺錢的問題 你賺的每一分錢 都是你認知的變現 你虧的每一分錢 都是你認知的代價 先學習再決策 不要用生活必須的錢投資 如果這期對你有幫助 點個贊收藏一下 分享給還在糾結投資的朋友 我們下期見