Las 5 decisiones que construyen patrimonio

Empecemos como más me gusta, haciéndoles preguntas y esta pregunta quiero que la tomen muy introspectiva. ¿Alguna vez has tomado una decisión financiera que todavía recuerdas? Ojo, no estoy hablando de comprar cualquier cosa, hablo de una decisión que marcó el rumbo de tu vida, hubo un antes y un después. Voy a hablar de ejemplos, comprar una vivienda, empezar a aceptar una deuda importante, vender un negocio, invertir o quizás haber dejado pasar una oportunidad. Porque cuando yo miro hacia atrás y reviso las historias de personas que acompaño, me doy cuenta de algo. Nadie construyó patrimonio gracias a una única decisión, lo construyen muchas decisiones pequeñas que se repiten durante años y ocurre exactamente lo contrario. Tampoco son las grandes crisis las que van a destruir un patrimonio porque puede que nunca lleguen. Muchas veces son esas pequeñas decisiones tomadas sin una intención. Así que esa respuesta que te diste, cuál es esa decisión financiera que marcó un antes y un después, términala diciendo si la repetirías o no la volverías a tomar. Yo soy Natalia Ospina, asesora patrimonial, fundadora de esta hermosa libreta financiera y hoy quiero que hablemos y quiero compartirte realmente cinco preguntas, cinco preguntas que pueden cambiar la forma en que tú tomas decisiones con tu dinero. Porque construir patrimonio no va a depender solamente de cuánto estás ganando, va a depender de cómo tomas las decisiones. Así que quiero que tomes tu libreta, que tomes bolígrafo, que tomes tu celular y empieces a anotar. Porque esto que te voy a dar, créeme que es la base de muchas de las sesiones que yo tengo patrimoniales con personas y aquí tú y yo podemos estar teniendo una en este momento. Así que la primera decisión, quiero que te hagas esta pregunta, te la voy a hacer a partir de preguntas, ¿tu dinero realmente tiene dirección? Hace poco yo hablaba con un profesional de 31 años, él ganaba cerca de más o menos 1.500, 2.000 dólares de pesos al mes, vivía con sus padres, de hecho no tenía hijos y cuando le pregunté ¿cuánto estabas ahorrando? porque no tenía gastos fijos importantes, me respondió nada, nada. Su primera reacción fue decirme es que la verdad no me alcanza. Entonces le dije bueno, revisemos juntos tus movimientos y encontramos algo interesante. No era un problema de ingresos porque para su estilo de vida, no tener hijos, vivir con sus papás cuando tenía gastos importantes, era un problema de pequeñas decisiones. Suscripciones que ya no estaba usando, compras impulsivas, salidas que no recordaba. Cuando él me dijo, yo le dije ¿cuánto te gastas en salidas? Me dio un valor y cuando revisamos la realidad era el doble, o sea no tenía memoria, no tenía conciencia de cuánto eso generaba. Pagos automáticos que seguían saliendo cada mes y no los había rastreado. Ninguno de esos gastos era realmente enorme, lo que sí era que juntos estaban robándole toda su capacidad de poder elegir y ahí entendí algo que yo repito constantemente, el dinero no va a desaparecer de un día para otro, se fuga poco a poco. Por eso la primera pregunta que yo hago siempre es ¿hoy tú sabes exactamente hacia dónde está yendo tu dinero? Porque es imposible construir patrimonio, construir inversiones, ahorrar, cuando tú ni siquiera sabes hacia dónde caminan tus ingresos y ahí es donde yo quiero que empieces a ordenar. Ese es el primer principio que quiero que te lleves. Si tú hoy no sabes, o sea ni sabes a dónde van tus ingresos, pues empieza ordenando y dándole propósito. Segunda decisión con una pregunta que quiero que te anotes. ¿Tú podrías comprar tranquilidad? Natalia, la tranquilidad se compra, te voy a explicar cómo. Aquí te lo voy a explicar con otra historia. Hace algunos años un compañero de trabajo cuando yo estaba empleada perdió su empleo. Recuerdo que fue un 2 de julio, un mes como este, hace algunos años atrás. Cuando hablamos pensé que su preocupación realmente iba a ser encontrar un nuevo trabajo, pero no. Me dijo algo que yo nunca voy a olvidar porque su verdadero problema, él me dijo mira Natalia, ayer fue primero. ¿Yo qué hago normalmente? Recibo el dinero, pago mis tarjetas de crédito con lo que pago todo, siempre, siempre están a tope, pero lo hago a una cuota y yo pensaba que eso era inteligente financieramente hablando, pero me sacan un 2 de julio. Normalmente el 15 yo hubiera recibido otra quincena. Eso no va a pasar porque para la liquidación toma más de un mes, entonces yo ya no tengo con qué pagar esa tarjeta de crédito. La siguiente, todo su salario desaparecía cada mes, no tenía liquidez, él no lo había construido y ese día entendió que él no era pobre, simplemente era frágil, estaba muy vulnerable. La pandemia si nos enseñó algo fue exactamente eso, las empresas que sobrevivieron no fueron necesariamente las que más vendían, porque no habían ventas en ese momento, fueron las que tenían efectivo, cash disponible, las que podían resistir. Con las personas ocurre exactamente lo mismo, la tranquilidad financiera no empieza cuando yo gano más, empieza cuando puedo atravesar una dificultad, un imprevisto sin que tu vida financiera se derrumbe. Por eso la pregunta es, si tú mañana dejaras de recibir ingresos durante tres meses, vivirías de tus ahorros o tendrías que vivir de la suerte o tendrías que pedir prestado. A eso me refiero con comprar tranquilidad. Vamos a la tercera pregunta y es esa tercera decisión, ¿la deuda realmente te acerca o te aleja de la vida que tú realmente quieres construir? Y mira lo que te estoy preguntando, no te estoy preguntando si te tienes que endeudar, si estás pagando deuda, si esa deuda que seguramente tienes te está acercando o te está alejando. Porque aquí quiero contarte el caso de una clienta, ella había vendido un apartamento, Lili había llegado a mí porque estaba invirtiendo eso que le había quedado después de vender un apartamento que tenía por inversión. Con ese dinero ella quería reorganizar completamente su patrimonio porque tuvo que vender esa inversión porque se sentía muy alcanzada mes a mes para pagar las cuotas. Pocos meses después me llama, ella ya tenía un flujo que le sobraba mensualmente porque ya no estaba pagando el apartamento que tanto la horcaba y me dijo muy emocionada, Natalia tengo que cambiar de carro, encontré la camioneta de mis sueños, me la merezco y le dije y si estás tan seguro ¿por qué me estás llamando? y me dijo porque hay algo que no sé, no me deja estar tranquila. Entonces analicemos, nos sentamos, hicimos los números y descubrimos algo, la cuota del vehículo que ella decía merecer iba a consumir prácticamente todo el margen financiero que ella acababa de recuperar por la venta de su apartamento. Le pregunté bueno ¿qué es más importante para ti en este momento? ¿el olor a carro nuevo o la tranquilidad que estás construyendo? y con eso no le estaba diciendo que no comprará carro, simplemente le estaba diciendo si evaluara si ese era el carro que necesitaba o por qué no comprar, como le dije yo, un sobrado de rico en ese momento. Terminó comprando esa camioneta semi nueva, prácticamente era nueva realmente, con muy pocos kilómetros y la diferencia fue enorme porque estaba pagando la mitad de lo que hubiera tenido que pagar por el nuevo. No estoy diciendo que comprar un carro nuevo no sea bueno, no estoy diciendo que el olor a carro nuevo no los merezcas tener, lo estoy diciendo que en tu momento de vida la decisión que estás tomando te está acercando, te está alejando de la vida que quieres tener. Ella pudo cambiar su vehículo pero seguir construyendo tranquilidad, seguir teniendo unas vacaciones sin deuda, seguir haciendo lo que no había podido hacer muchos años por pagar un apartamento y siguió construyendo de esa manera patrimonio porque aquí yo quiero romper ese mito, las deudas efectivamente no siempre son malas, lo importante lo que te tienes que preguntar es esa deuda que voy a tomar me acerca o me aleja de la vida que yo quiero tener, me está quitando poder tomar decisiones futuras, me está quitando margen porque cada cuota que tú estás pagando hoy es una decisión que quizás no vas a poder tomar mañana en pro de tu futuro. Cuarta pregunta que quiero que te anotes ahí y es esa cuarta decisión, tú realmente estás construyendo patrimonio o solamente estás trabajando y recibiendo ingresos mes a mes? Hay algo que yo veo constantemente, personas que me dicen cuando yo tenga más dinero ese día voy a empezar a invertir. Típico pensamiento de personas que están esperando el segundo golpe de suerte, la mejor en su salario para hacerlo, pero el patrimonio mis queridos rara vez empiezas cuando nos está sobrando dinero, empieza cuando invertir, cuando crear futuro se convierte en una prioridad para ti y aquí te voy a contar la conversación que tuve con Pedro, él es médico, cuando hicimos las proyecciones él descubrió que siendo constante durante 10 años iba a construir mucho más patrimonio del que imaginaba, imagina el estilo de vida de un médico, ellos son personas con buenos ingresos pero con un nivel de gastos que tampoco controlan y la vida realmente útil cuando son médicos muy especializados no es tan larga y me dijo mira sabes que Natalia algo cambió en mí porque yo nunca había pensado en 10 años, porque ahí estaba el error, pensamos demasiado en el próximo mes, en las vacaciones del próximo año, en lo que quiero que hacer en los próximos dos, pero muy pocas veces pensamos en la próxima década, puede que para muchos pensar en 20 años, 30 años sea demasiado, pero quiero que mires y empieces a tener esa mentalidad de planificarte en el largo plazo al menos la próxima década, no porque solamente vayas a ahorrar en la próxima década, si estás en los 20, en los 30 seguramente lo vas a poder hacer más tiempo, pero cuando tú te enfocas en los próximos 10 años créeme que el potencial que puedes construir ahí es mucho mayor que si empezaras en 20 o 30 años, ¿sabes por qué? porque la urgencia se vuelve diferente, el patrimonio no va a crecer por velocidad, crece por la constancia que tú empiezas a tener y por eso esa cuarta pregunta es tan importante, ¿tu dinero está trabajando para tu futuro o solamente está trabajando para producir más dinero, gastar, vivir bien, qué rico vivir bien, pero qué rico también tener la certeza y la tranquilidad de que todo el esfuerzo que estoy haciendo hoy si me está conduciendo a la vida que quiero tener en algunos años? y me voy para el bloque número 5, esta quinta decisión que quiero que te anotes, ¿para qué quieres construir patrimonio? de verdad piénsalo un momento, ¿para qué? porque para mí es una pregunta que es muy importante, ¿para qué quieres todo ese dinero? porque si el propósito es solamente acumular dinero, como muchas personas podrían decir, tener mucho dinero guardado nunca va a ser suficiente, nunca vas a llegar a dar ese tanque, conocí empresarios con muchísimo patrimonio cuando era, cuando trabajaban multinacionales, profundamente angustiados, recuerdo en pandemia las conversaciones con ellos, yo les decía, mira si tú apagaras tu negocio como se apagó y te fueras, podrías estar 10 años tranquilo con el patrimonio que has construido, pero eso no era suficiente, seguían teniendo mucho miedo, porque cuando tú dependes únicamente del dinero, tu base de seguridad es el dinero que has construido en una cuenta, en una inversión, y ese dinero llegar a faltar nunca vas a estar tranquilo, entonces mira que la tranquilidad no es un tema de cantidad, es donde yo pongo el dinero, en qué posición, porque he conocido personas con mucho menos dinero, pero una tranquilidad enorme, así que como te acabo de decir, la diferencia no es el monto, es el propósito, cuando ese patrimonio tiene un para qué, un legado para mis hijos, una mejor vida para los que siguen, incluso tener lo suficiente para garantizar mi calidad de vida hasta mi muerte, las decisiones ahí empiezan a tener sentido, si va a haber un tope, si va a haber un suficiente, siempre va a haber cuando hay un para qué, así que quiero dejarte con una idea el día de hoy, durante estos minutos no estamos hablando de inversiones, no te estoy hablando de productos financieros, estamos hablando de decisiones, porque al final el patrimonio no se construye con una gran oportunidad, el gran golpe de suerte, la última inversión, el último IPO, no, se construyen con cientos de pequeñas decisiones tomadas en la decisión correcta y quizás la pregunta más importante que te vaya a dejar hoy es esta, ¿cuál de esas cinco decisiones que te acabo de mencionar a través de preguntas necesitan hoy más atención en tu vida? yo no puedo responder a esa pregunta desde este lugar para ti, pero sí te aseguro que desarrollé una herramienta que te va a ayudar a descubrirlo, en este momento te va a aparecer en pantalla un código QR, escánealo y vas a poder realizar una radiografía patrimonial, ¿qué quiero allí que tú identifiques? esas cinco preguntas que yo te acabo de hacer corresponden a los cinco pilares de tu patrimonio que necesitas fortalecer en tu siguiente paso, porque no se trata sólo de ganar más, se trata de construir mejor y quédate con esto, no existen decisiones financieras buenas o malas, existen decisiones oportunas y decisiones prematuras para bien y para no tanto bien al construir tu patrimonio, soy Natalia Ospina, esto fue La Libreta Financiera, nos vemos en la próxima edición.