升息升息 哪個金融投資能短期獲利？｜股票 加密貨幣風險大？｜儲蓄帳戶利率4%+｜哪個是萬無一失的投資｜哪個能避險又增值【美國地產熱點】5/04/2023

嗨 大家好 歡迎回到「美國地產熱點：李歐筆記」 在過去的一年裡 從臉書到亞馬遜 從高盛集團到黑石集團 還有硅谷銀行到第一共和銀行 我們看到太多的裁員消息 還有銀行關門的消息 現在幾乎每個人都在努力的尋找 確保資金安全的最佳方式 但是更重要的是還要讓資金增長 才有辦法對抗通貨膨脹 投資房地產是對抗通脹的好辦法 不過在房市衰退之中 似乎也不是一個讓人太安心的投資 而且對於普通的投資者來說 現在買房的成本還是太高了 所以這一集我就要和大家來探討 除了房地產之外 還有幾項的投資 在過去五年中的表現 看看它們各有什麼不同的風險 或者能從中找出適合你的投資組合 隨著美聯儲在5月3日再度加息0.25% 基準利率來到5%到5.25%區間 過去一年連續第11次的加息 這已經極大改變了現今的金融格局 由於加息 房地產市場 被更高的抵押貸款利率所顛覆 而且出現了幾家著名的銀行倒閉 股票市場也出現了一些大幅波動 而其他在多年來被忽視的投資 例如貨幣市場基金、定期存單 甚至是不起眼的儲蓄帳戶 突然都變得更有利可圖了 高利率帶動銀行儲蓄增加 前一陣子蘋果公司和高盛集團 就順勢推出Apple Card儲蓄帳戶 年利率高達4.15% 所以4月17日的推出的第一天 就吸引了將近4億美元的存款 第一週就達到近10億美元 可以說沒有美聯儲的升息 就沒有今天這種高利息的儲蓄產品 因此在全美也有不少銀行 推出這種高利率的儲蓄方案 大家可以依自己的需求去選擇 但是如今當我們在探討不同的投資的時候 有一個困難之處 就是利率的大環境已經改變了 造成過去的回報 可能已經不再是未來良好的預測指標 很多投資對美聯儲的利率高度敏感 因此它們的盈利能力 可能在很大的程度上取決於 當利率上升的時候 受影響的程度有多大 比如股票、房地產的投資信託基金 和比特幣的波動性非常大 但是債券、定存帳戶 還有貨幣市場基金的風險就很低 不過回報也可能比較低 因為預測未來非常困難 不過大多數的財務規劃師 都建議人們 將資金分散在不同的投資項目上 這樣可以保護他們 即使股市下跌了 他們的債券投資仍然強勁 大多數的金融專業人士 還是強烈反對快速致富的計劃和投資 例如將他們所有的積蓄投入加密貨幣 或者是高風險的股票之中 Real Life Planning的財務規劃師 Cynthia Meyer建議投資人 把眼光放遠 把投資多元化 不要只下注一支股票 如果你擁有眾多的股票 儘管有些股票可能在虧損 但也有些股票在賺錢 平衡之下 可能不會損失太多 甚至有正報酬率 這次第一個要說的投資就是股票 股票市場在過去的五年中 看似飛速增長之後 標準普爾500指數 在恢復到過去的高點之前 出現了幾次引人注目的下跌 儘管市場存在風險 其實已經很多人在其中賠得精光了 但是它通常被認為是一項不錯的長期投資 財務規劃師說 關鍵是要打持久戰 而不是關注每天每週的波動 近五年中標準普爾500指數的 一年的回報率是-2.9% 三年回報率是40.9% 五年回報率是51.9% 不過在2019年的數據中 股市的一年回報率是9.2% 三年回報率是5.3% 五年回報率是0.6% 所以有人會說 股市投資的不適合膽小的人 至於適不適合 要看您個人決定了 第二個我們要說的是債券 債券一直被認為是一種 更安全、更穩定的普通投資 但更高的利率在改變這種投資回報 2023年 美國10年期的國債平均利率是3.6% 2020年是0.89% 2018年是2.91% 但是現在選擇期限為一年期 或者是更短期的債券 投資者可以找到高於5%的利率 債券的短期回報高 只要歸功於升息的結果 不過也帶來銀行倒閉的危機 利率高了 債券的帳面價值就下降 反過來 利率低了 帳面價值就上升 硅谷銀行就是因為在疫情期間 購買了大量的國債 當時國債是低利率高價值 結果當儲蓄戶要大量取錢的時候 面臨擠兌 這個時候國債已經變成高利率低價值 導致銀行賠本變賣國債來支付 儲蓄戶的提錢 而且提前出售國債 還會蒙受更多損失 不過現在對投資者來說 是購買債券的好時機 在短期內能收到較高的利息 而且價格相對更低 第三種投資是加密貨幣 從過往的歷史可以看到 這種投資的風險相當巨大 雖然在2019年的時候 三年的投資回報 可以高達1,526%之多 但是這種數字貨幣的投資 今天一枚比特幣可以價值數萬美元 第二天可能只剩數百美元了 截至4月底 根據Coinbase平台 比特幣的一年回報率是-27.4% 三年回報率是270.6% 五年回報率是218.3% 看起來還是相當的誘人 但是投資者必須接受高波動性 承受市場隨時可能暴跌的風險 如果出現問題 數字貨幣沒有政府的保險能夠保護 就像前陣子FTX倒閉 投資者的錢也付諸東流 而且投資者如果忘記了 儲存加密貨幣的錢包憑據 可能會失去一切 第四種投資是房地產投資信託基金 對於想要擁有房地產投資 但是沒有大筆資金可以進場的投資者而言 房地產投資信託基金是值得考慮的項目 它可以是普通人以負擔得起的方式 以低廉的價格投資商業房地產 例如公寓樓、倉庫 或者是其他類型的商業房地產 投資者購買房地產公司的REITs股票 然後獲得季度股息的支付 他們還可以在交易所任意買賣股票 所以變現能力很高 然而抵押貸款利率的上升 也幾乎打擊了所有房地產投資項目 加上過去幾年 遠程工作和混合工作的興起 導致許多公司違約租賃 或者是削減了辦公空間 集中在辦公樓領域的投資者 受到比較大的打擊 根據全國房地產投資信託協會的數據 該行業的回報率在2022年下降了37.6% 好消息是 今年前三個月 專注於工業、自助倉儲 或者是儲存數據的 房地產投資信託基金的回報率 一直在攀升 近年來一年的回報率是-19.78% 三年的回報率是34.22% 五年的回報率是31.71% 第五種投資是貨幣市場基金 由於利率的上升 這種投資最近難得受到很多的關注 根據Morningstar Direct的數據 這些基金平均7天的收益率現在約為4% 近幾年來看 一年的回報率是2.5% 三年回報率是2.57% 五年的回報率是5.86% 貨幣市場基金受到重視流動性和穩定性 而非高回報率的投資者的歡迎 貨幣市場基金非常類似於銀行的CD 這種基金通常投資短期的美國國債 或者是波動性較小的債券 雖然這種基金並非完全沒有風險 但是通常被認為非常接近零風險 投資者可以隨時出售其中的股份 但現在因為利率的提高 投資者也對這種低報酬率 高安全性的投資也增加了許多信心 第六種投資就是CD了 就是所謂的銀行定存 對不介意將資金凍結數月 甚至是數年投資者 也可以考慮這種金融商品 大多數的銀行在預定的時間段內 以固定利率支付一定數額的利息 一旦CD到期 投資者將收回本金和利息 如果定存單提供5%的年利率 對一年期的CD存入1000美元 到期後你將獲得額外的50美元 不過如果需要提前取錢 將會產生罰款 所以存入之前要考慮清楚 近幾年定存單一年期收益率1.68% 三年期收益率1.21% 五年期收益率1.23% 作為一種零風險的投資 定存單雖然報酬率低 但是享有固定利率 投資人無需傷神 只要不提前取錢幾乎萬無一失 第七種投資是儲蓄帳戶 正如開頭我們所說的 40來最激進的升息 現在導致10年來最好的儲蓄帳戶收益率 在此之前沒有人認為儲蓄帳戶能夠獲利 雖然根據統計 當前的平均年化收益率APY只有0.24% 2020年更只有0.09% 不過 貨比三家的精明人士 現在可以找到高利率的帳戶 其中有許多是聯邦存款保險公司承保 提供4%以上的利率 而這些錢你隨時可以取用 不像CD有到期日的限制 尤其今日銀行倒閉的風險如此之高 把現金分別存在幾個銀行裡面 能有效達到避險的目的 而且有了聯邦存款保險公司當靠山 也不怕銀行裡的錢跟著倒閉有所虧損 所以現在你可以根據每家不同的銀行 不同的條件 開設幾個適合的銀行帳戶 不僅賺到更多的利息 還可以為資金獲得保障 最後一種投資 我們回來看看住房市場的投資 房價的升值 根據Realtor.com今年3份的 房屋掛牌中位價 同比上漲6.26% 如果是比2020年則上漲了32.88% 2018年則是上漲48.95% 如今抵押貸款利率在6.5%附近波動 房市銷售受到很大的阻礙 儘管房價慢慢在調整當中 但是仍處在高位 所以對於想要投資房地產的人 這個市場並不會太好進入 而且隨著房市可能有更大的降溫風險 對房產的變現能力會有更差的表現 但是對於想要自住的人 或者是願意接受長期投資的人 房地產仍是一項美好的投資 不僅讓家庭更美滿 也是許多美國人致富的階梯 並且可以是代代相傳的財富 但是對於想要短期投資獲利的人來說 不管是一年、三年或者是五年期間 現在買房不會是一個好選擇 儘管像是房市相對火熱的邁阿密房市 三月份的價格同比上漲6.7% 但是聯排別墅、康斗 都出現了環比下降的趨勢 就連獨立房也在價格波動之中 好了 這次就和大家分享到這裡 以上介紹的投資或許大家都很清楚 但是現在更是一個分散投資的時期 面對諸多的經濟衰退的表現 除了把雞蛋放在不同的籃子裡 更重要的是 別被任何風吹草動的消息 嚇得心神不寧 人生的財富自有安排 安貧樂道也是一種人生財富 不是嗎 美國地產熱點 我們下次再見