Mentalidad Financiera en 2024 - Cómo generar ingresos pasivos

Cómo mantener el equilibrio cuando uno ya le falta el tiempo si tú eres emprendedor vas a terminar Sabiendo vas a tener días que trabajas 16 horas y vas a tener días que trabajas dos TR horas aunque tengas tu negocio en la mente todo el tiempo es así cuándo vas a publicar tu libro de contabilidad eso es lo que por eso estoy viendo los pas no no te estamos preguntando Mira hay 60 personas Cuándo vas a publicar tu libro fin de año fin fin de A 31 de diciembre a las 11:59 pm cuál es tu estrategia favorita para poder generar ingresos pasivos a mí no me molesta para los depósitos a plazo fijo para nada tampoco las cuentas de ahorro alto rendimiento yo empecé así Hace cuánto que grabamos juntos César hace más de 5 años dónde empezamos a grabar en el sótano de tu casa lo que yo intento es cuidar a mi equipo y que mi equipo cuide mi negocio y cuidar las personas Bueno amigos Bienvenidos a un nuevo episodio de invertir joven podcast el día de hoy estoy muy feliz muy emocionado porque estamos en un taller de inteligencia [Aplausos] financiera Así que gracias así que vamos a grabar este podcast en vivo vamos a responder las preguntas y a ver cómo les podemos ayudar acá vamos a terminar 3 horas hablando de la importancia de tener metas inteligencia financiera ahorro inversión y muchos otros temas relacionados así que quién quiere hacer la primera pregunta lev la mano Mi nombre es la pregunta que tengo es Si tuvieras que empezar cero Qué es o Cuáles serían esas tres cosas que no volverías a hacer en tu negocio Si tuvieras que empezar de cero no me asociaría con personas que no confía Okay no me metería a un negocio en el cual no tengo experiencia si es que ya tengo experiencia como hoy en día tengo pues me pancara esa experiencia para construir sobre esa experiencia y no meterme a un rubro nuevo por ejemplo restaurantes ya chiste interno no este y tercero definiría bien los roles de cada uno de los socios o sea Quién va a poner tiempo Quién va a poner dinero y qué va a aportar cada uno sobre la mesa porque a veces no solamente con la confianza basta Sino tienes que tener roles claros y la siguiente pregunta es de empezar nuevamente a construir lo que hoy tienes Cuáles serían tus seis estrategias innegociables no sé si puedo dar seis estrategias a ver pero voy a ver las que me vienen okay Si tuviera que empezar de cero número uno tendría Claridad de qué es lo que quiero construir porque no sé si quisiera construir lo que tengo hoy o algo más o algo menos Entonces pondría mi meta Clara de esto es lo que quiero lograr número dos eh creo que me preocuparía mucho en rodearme con personas que tengan mejores resultados que yo o sea conseguir mentores conseguir personas que me guíen a tener esa clase de resultados y creo que tres la última es comenzaría a disfrutar de lo que sea que yo haga o sea disfrutar de cualquier negocio que yo decía poner cualquier experiencia que yo decía ganar yo creo que no vale la pena hacerlo si es que no soy capaz de de poder disfrutarlo no y gozar todo ese camino mayor plenitud Sí veo que tienes un equipo maravilloso No ya he estado viendo ya muchos analizando un poco cómo hasado has empezado a construir ese equipo se trata de confianza sé que hay muchas cosas Cuántos son cuántos son ahora actualmente en tu equipo y y y con qué digamos dimensiones empiezas a organizarlo ya cuéntanos qué estudiaste estudas yo Estudio derecho ya hace hace cuánto tiempo Trabajas conmigo hace 3 años cómo empezaste a trabajar aquí yo te seguía por redes pero desde muy pequeño yo mi Job era editar videos entonces apareció una postulación en invertir joven postulé y mira tres años después Estoy acá última pregunta con estoo molestarte por qué sigues acá Ah por el propósito que o sea el propósito que que que marca invertir joven y la marca de Cristian arens No solamente la marca Cristian arens sino detrás todo lo que hay detrás circum podcast c experiencia invertir joven podcast eh invertir joven como marca el equipo de contenido el equipo de ventas o sea todo eh Hay todo lo que hay detrás es es bonito porque no solamente tenemos como cabeza Cristian sino también esa cabeza margod esa cabeza hay de esta cabeza también otras personas que todos sumamos con el propósito que es llevar financiera a la mayoría de personas en Latinoamérica esta pregunta es interesante cámbiale de posiciones a César César hace cuánto tiempo que trabajamos a ver contexto César no trabaja para mí pero César me ayuda en los eventos a grabar y demás Hace cuánto que grabamos juntos César hace más de 5 años bastante tiempo dónde empezamos a grabar en el sótano de tu casa por qué sigues trabajando conmigo Por qué vienes a los eventos básicamente porque comparto mucho con personas que piensan o sea no igual pero sí de de manera similar a a como también pienso por el propósito que tienes sé que con esta herramienta audiovisual se puede llegar como más personas el contenido que brindas es es de valor y le suma a las personas que están presentees Y a mí también como parte de mi crecimiento no la la pregunta que tú hiciste es interesante porque aparte de yose y César hay más personas o se hay más personas que tienen menos tiempo conmigo está Walter está este Mario afuera está Nicole hay muchas más personas hay muchas más personas carito con agentes de cambio o sea yo creo que a todas las personas un aplauso yo creo a todas las personas Le puedes preguntar no la respuesta fácil es porque les pago no pero pero esa no es la respuesta correcta Esa no es la respuesta correcta la respuesta correcta Yo creo que es cuando tú tienes un propósito y tú vas creciendo las personas que están alrededor también crecen contigo César por ejemplo está desde los inicios desde que empezamos en el sótano con una cámara o sea yo crecí Pero él también creció o sea y todos crecimos entonces lo que yo intento es cuidar a mi equipo y que mi equipo cuide mi negocio y cuide a las personas Pero yo soy una persona que intento cuidar a mi equipo intento preocuparme por cómo están y que ellos se vayan preocupando Y cuánta gente hay somos alrededor de 15 personas me parece en esa empresa la invertir joven y ahí tengo otras empresas no tengo otras empresas que hay otra gente hay personas que trabajan con nosotros esporádicamente y colaboran hay otros que están a tiempo completo que son los 15 que dije pero sí yo creo que todo empieza con una meta con un sueño tener Claridad y tener un propósito de hacia dónde vas y así es como vas construyendo un un equipo no te quería hacer dos preguntas Empiezo con la primera eh Cómo está dividido tus inversiones teniendo en cuenta que En mi opinión las cuatro principales inversiones deberían ser este acciones fondos indexados bienes raíces y cripto en qué porcentaje está dividido digamos estas inversiones En tu cartera y Qué porcentaje de rentabilidad te da cada uno de ellos actualmente mi portafolio está dividido más o menos eh Me es difícil valorar mis negocios ya es lo lo único que se me hace difícil entonces voy a como sacar mis negocios dentro de la ecuación eh pero est dividido más o menos así 5% de mi fondo de experimento que básicamente tengo mis inversiones En startups eh Ya di de baja todos los otros fondos en los que invertí experimentales o bueno me dieron de baja Eh entonces tengo ahí mis inversiones en startups alguna otra pequeña 5% de mi dinero en mi fondo de crecimiento y eso no me da una r o sea no tengo no sé qué rentabilidad me da porque todavía no he tenido ninguna venta de esas participaciones en empresas después en mi fondo de crecimiento tengo principalmente mis inversiones En bolsa de valores que eso representa un 35 más o menos de todo mi portafolio que me da en promedio una rentabilidad de 16 1% al año e que es bastante alto y de ahí tengo inversiones de en mi fondo de seguridad porque aparte en mi fondo de crecimiento aparte tengo mis negocios Ah y tengo cripto en criptomonedas tengo más o menos el 3% de mi patrimonio TR a cu era el uno pero como creció cripto ahora el tres no entonces este cuánto Confío en cripto Pues el 3% de mi patrimonio y en mi fondo de seguridad tengo Eh mi inversión en inmuebles que me rinde más o menos de 7 a 8% solo en flujo son inversiones que yo tengo a través de he comprado departamentos y los alquilo en rentas cortas o sea airbnb booking demás tengo yo tengo una empresa que hace eso hace la administración no que se llama icon House e y administramos propiedades para ponerlas en rentas cortas O sea yo no hago nada simple Se las doy y ellos me dan y me rinde 7 8% al año más o menos eh aparte de eso tengo préstamos con garantía hipotecaria que invierto o sea que invertido ahí tengo depósitos a plazo fijo que he invertido hasta en una tasa de 9,2 hace unos meses ya no está esa tasa este y de ahí tengo cuentas de alto rendimiento no que me rinden un 4 o 5% por año entonces todo eso Ah y los préstamos con plantea me rinden como entre un 20 y un 24 la última pregunta cómo es que materializa el uso del interés compuesto en las inversiones que se hacen en bolsa a través de dos formas número uno los dividendos los pongo para que se reinvierten de forma automática o sea en las plataformas que utilizo siempre si hay esa opción pongo dividendos reinversión automática en compra de acciones y número dos el dinero que gano de bolsa o sea cuando vendo algo y gano lo reinvierte entonces así es como ve el interés compuesto en inversiones En bolsa ojo que invertir en una acción y dejarla ahí un buen tiempo ya te genera interés compuesto por lo general pero este es como que interés compuesto sobres interés compuesto Mi nombre es Elizabeth Aguirre y yo tengo un hijo que se llama Julio Leonardo tiene 16 años este año termina la escuela el colegio Mi pregunta es qué Qué le aconsejarías a los jóvenes de 15 16 años para que se introduzcan a a ser libres financieramente por dónde empezar el emprendimiento y la inversión surge de dos lugares de la necesidad o de la inspiración entonces tú solo puedes o inspirarlo o generarle la necesidad que es una línea delgada la inspiración la generas a través de ti que te vea libre financieramente que te vea haciendo cosas interesantes o rodearlo con personas que lo inspiren de esa manera y la necesidad es diciéndole quieres tu siguiente juego tú cómpratelo no quieres tu siguiente no sé PlayStation consíguelo entonces este de esa manera qué libros le recomiendo conozco tres buenos libros código de dinero el valor del fracaso círculo de influencia eh tengo una pregunta relacionada a los libros que tienes con la experiencia que tienes si tendrías que empezar desde cero a escribir un libro cuál serían ya sea los pasos los hábitos o el método para que puedas iniciar y terminar el libro y publicarlo obviamente Cuándo vas a publicar tu libro de contabilidad eso es lo que por eso estoy viendo los pasos no no te estamos preguntando Mira hay 60 personas Cuándo vas a publicar tu libro para este año y lo puedo no no regalar o presentar en en el evento circum del 2025 espera un aplauso o sea cuándo cuándo lo vas a entregar fin de año fin de fin de año 31 de diciembre a las 11:59 pm Sí y lo puedo te estás comprometiendo Y te lo regalo en circum experiencia 2025 esa espera párate por favor Juan Luis Mira o sea Juan Luis te estás comprometiendo frente a 80 personas 70 personas que el 31 de diciembre del 2024 publicas tu libro sí lo publico mi libro un aplauso para é por favor eso es lo que haría ponerme una fecha Tú ya tienes la fecha mi editora no sabes lo que hace me pone fecha y di tal día tienes que entregarlo tal día tengo que entregarlo ya está segundo paso que yo haría para escribir un libro y lo que más me costó que nadie me decía eso la longitud del libro yo no sé si se han dado cuenta todos mis libros tienen la misma longitud o muy parecida 30,000 palabras es la longitud que tienen mis libros por qué 30,000 palabras porque un amigo que se di que escribir libros me dijo que era una buena longitud lo leí y dije okay 30,000 palabras ya tenía la meta de palabras Entonces todos los días sabía cuánto tenía que escribir 2000 palabras por día durante 15 días ya tengo 30,000 dentro del mundo de las inversiones hay hay diversas formas de diversificar cierto Entonces mi pregunta es este Cuáles serían los tres consejos que darías a una persona que recién está iniciando en el mundo de las inversiones o va a realizar su primera inversión O sea el consejo número uno es que entiendas en lo que estás invirtiendo O sea primero tienes que entender y comprender la inversión que quieras hacer consejo número dos alguien que recién está empezando es concéntrate en una sola inversión O sea no intentes invertir en bolsa en cript en inmuebles y todo al mismo tiempo concéntrate en una el consejo número tres es encuentra a alguien que tenga resultados en esa inversión Y aprende esa persona Quieres invertir en bolsa Consigue a alguien que sepa invertir en bolsa y guíate de ese curso guíate de ese programa este guíate de sus videos de sus podcast lo que sea pero tienes que seguir a la persona que tiene los resultados en ese campo específico no Eh Yo tengo mi emprendimiento de administración de propiedades lo acabas de decir has creado Ah con House Me gustaría saber Con qué propósito lo creaste si es solamente para manejar tus cinco propiedades O si ves Este mercado de las rentas temporales como una gran oportunidad no lo veo para mis cinco propiedades de hecho actualmente manejamos 30 propiedades y fin de año me idea es cerrar con 100 propiedades y abrir una ciudad o Bogotá o Ciudad de México este yo lo estoy viendo a gran escala lo estoy viendo como una empresa que quiero llevar a otro nivel acabamos de ganar startup Perú hace un mes o dos meses este y En definitiva lo estoy tratando con s seriedad junto con mi tengo un socio lo abrí en base a mi necesidad No Okay todos los que tienen un inmueble que alquila Qué pasa cuando se va el inquilino primero la garantía cubre ese inmueble muchas veces no se demoran un día en conseguir un inquilino nuevo no contratan un agente inmobiliario para que lo alquile Sí entonces la rentabilidad de ese inmueble termina siendo el alquiler por 12 No necesariamente eso me pasaba con todos mis inmuebles qué hago O sea mi rentabilidad no está siendo la que yo espero entonces agarré y dije sabes qué la quiero poner en el bnb qué pasaba cuando la ponía en airbnb quién se encarga de la limpieza quién se encarga de que todo esté bien dije no pues Yo me dedico mejor a dar conferencias este yo no quiero manejar todo esto y dije sabes qué pum creo una empresa para solucionar este problema creo una empresa con un amigo para manejar mis propiedades inicialmente con Nicolás y luego fue creciendo fue dijo Oye me administras mi propiedad ya y fuer no he invertido un dó en publicidad o sea lo que estoy haciendo ahorita es publicidad no pero no he invertido un dó en eso Y fue así se pasaron lavados pason lavados y creció y seguimos creciendo Y pues queremos profesional o sea está muy profesionalizado ahora pero queremos llevarlo un siguiente nivel no Entonces sí mi Visión Es que va a ser enorme yo creo que va a ser un mercado como el de taxis en el sentido de no hay un un dominador claro yo creo que en Perú y en Latinoamérica la empresa más grande de property management es peruana es muy grande no les voy a hacer publicidad Pero tú dijiste su nombre Entonces este pues sí por qué no que la siguiente sea la tuya la mía o la de los demás no Mi nombre es Alan bueno como sabemos el tiempo es lo más apreciado que nosotros tenemos no y a veces cuando uno es un emprendedor o tiene otros emprendimientos implica mucho invertir el tiempo porque tienes que estar con las personas y hacer crecer ese negocio entonces La pregunta es cómo mantener el equilibrio cuando uno ya le falta el tiempo no existe o sea Lamento pincharte un globo pero no existe ese equilibrio y yo no busco tener un equilibrio yo lo que busco es tener y crear un estilo de vida crear un estilo de vida que me guste que esté alineado a lo que yo quiero ser a lo que yo quiero hacer entonces eh ese equilibrio que tú buscas no existe no es como que Ah voy a trabajar 8 horas y dos horas voy a ser deporte y dos horas voy a ser hijo y de ahí paso mi rol de hermano hermana y ahí pasa mi rol de tal si tú eres emprendedor vas a terminar Sabiendo vas a tener días que trabajas 16 horas y vas a tener días que trabajas dos TR horas aunque tengas tu negocio en la mente todo el tiempo es así van a haber temporadas altas van a haber temporadas bajas y lo importante es aprender a disfrutar y aprovechar cada una de esas temporadas si estás en un momento en el cual te estresa tu trabajo estás con demasiada carga Pues tienes que comenzar a buscar un espacio diferente no de porte de familia de pareja de lo que sea Pero todo es por temporadas y tienes que aprender a también darte cuenta de tu vida no tiene por qu ser todo el tiempo trabajo trabajo trabajo trabajo trabajo no no tiene por qué ser así tú tú defines cuál es tu estilo de vida y porque un día tú digas no voy a ir a la oficina a trabajar no significa que seas un mal emprendedor así por el contrario que vayas de lunes a domingo no significa también que seas un buen emprendedor al final lo que importa son los resultados y el estilo de vida que tú estás creando para ti y para tu equipo no entonces este yo lo llevaría por ahí no no buscar un balance Buscar un estilo de vida no buscar como que todo esté en equilibrio perfecto armonioso porque no estar si no la vida es más como balancear varias pelotas en el aire al mismo tiempo no este hacer malabares y crear algo que te divierte que te gusta Yo quisiera que nos des tres ejemplos concretos de eh las inversiones que tienes y Qué es esa diversión que tú dices que tienes en esas inversiones quizás para nosotros Gracias número uno cuando compro un inmueble cuando compro un inmueble me Me divierte y disfruto Buscar el inmueble o sea estoy buscando y comienzo a a negociar el precio se molestan porque les ofrezco muy poquito este luego terminan aceptando algunos otros no Pero me divierto me gusta ver inmuebles me gusta ver departamentos a veces me voy a departamentos super caros otras veces me voy a departamentos baratos a veces voy presencialmente últimamente y pido Simplemente que me manden un video otra inversión que me divierte mucho es eh bolsa a mí me gusta invertir en bolsa de valores porque me gusta ver noticias este entonces estoy viendo una noticia eh y sale No sé los resultados de Facebook fueron malísimos y ahora Facebook parece que se va a ir a la quiebra como salía hace un año y medio y Mark zuckenberg está enfocado más en ir a la UFC que que en la empresa y que su esposa va a tener un hijo y se rompió la pierna los ligamentos no sé qué y la empresa comienza a caer 10 15 20 30 40% y yo digo pero qué están hablando que tiene que ver eso con la empresa comienzo a comprar acciones y luego como que el mercado dice no Facebook es una maravilla está haciendo cosas increíbles resultados espectaculares máximos históricos yo digo fue bien Y por último tres que creo que es el que más me divierte y el que más me gusta la verdad es hacer negocios hacer negocios para mí es maravilloso o sea justo el otro día hablaba con una amiga que es artista un artista muy reconocida Colombia y yo le decía yo creo que yo también me considero un poco como artista y yo digo o sea mi arte y lo que yo quiero dejar está en mis negocios es literal yo intento crear cosas donde no existen crear una empresa es algo que imaginaste y luego plasmarlo en la realidad y yo lo que intento es eso Como crear cosas que queden crear cosas que impacten crear cosas que estén alineados con quién yo soy obviamente disfruto el proceso no hay dolores de cabeza y todo pero disfruto el proceso o sea como experiencia lo disfruta el proceso terminé adotado Pero Disfruta el proceso y es parte de una empresa no de toda tu experiencia Cuáles eh consideras que son las mejores formas para poder generar ingresos residuales instrumentos financieros eh voy a especificar depósitos a plazo fijo cuentas de ahorro alto rendimiento eh Por ejemplo un ingreso residual puede llegar a ser tu afp tu cts también si está invertida solo que se va reinvirtiendo va a generar un interés compuesto inmuebles definitivamente inmuebles es una fuente de ingreso residual muy buena los inmuebles comprar para alquilar es una fuente de ingreso reidal muy buena y de ahí tienes dentro de instrumentos financieros tienes bonos por ejemplo invertir en bonos también es algo que te genera ingreso residual eh préstamos con garantia hipotecaria te genera ingreso residual hay otras formas no que ya son más como de Nicho escribir libros te genera ingresos residuales publicar videos en YouTube te genera ingresos residuales eventualmente no no se imaginan millones pero algo te dan crear un curso y grabado y luego venderlo te genera ingresos residuales hay 1 formas crear una canción Te genera ingresos residuales si es que se vuelve buena Lo importante es tener la mentalidad de crear una vez promocionar muchas veces no creas algo promocionas creas algo promocionas much o sea creas algo y luego lo promocionas durante un tiempo suficiente para que tú puedas tener más tiempo de poder seguir creando seguir promocionando Entonces si tú ves mis negocios y lo que yo intento hacer yo intento crear una vez y promocionar varias veces luego eso es lo que yo intento con con mis negocios y con todo lo que hago no Cristian por qué crees que el gobierno no incentiva O promueve la inversión de la educación financiera desde la edad temprana Es decir desde la época escolar inclusive este claro estoy hablando de no sé pues secundaria cuarto quinto pero desde ahí no Y desde tu lado e qué es lo que tú estás haciendo o harías para que esto se pueda dar desde temprana edad Porque podríamos tener muchos Cristian arens desde temprana desde muy temprano voy a ir por partes por qué creo que no hay educación financiera y no han hecho eso en los políticos porque están muy ocupados peleándose es la verdad están muy ocupados peleándose a ver quién tiene más poder y qué está pasando uno con otro no es del todo cierto lo que acabo de decir porque sí han hecho cosas han aprobado una ley de Educación financiera El año pasado que ha sido la primera Ley de Educación financiera en Latinoamérica fue hecha en Perú y es donde incluyen la educación financiera dentro de las mallas curriculares entonces Este sí es algo que creo que va a pasar o sea la ley está no hay que ponerla en práctica No sé quién va a dictar esos cursos Pero alguien me imagino que dictará esos cursos No creo que hayaan más Cristian arens ni ni creo que sea necesario pero pero al final yo creo que lo más importante no es ver qué puede hacer el estado por nosotros sino que podemos hacer nosotros por nuestro país no entonces eh si la educación financiera estuviera en todos los colegios y todas las universidades yo no estaría aquí entonces eh cada vez que hay un problema surge una oportunidad y las personas estamos ahí para resolverlos entonces yo creería que la única forma de poder prosperar es siendo ejemplo de lo que queremos ser y queremos ver Entonces si queremos ver más educación financiera Comencemos a ahorrar Comencemos a invertir Si queremos ver que más personas se eduquen Comencemos a educarnos Comencemos a ser agentes de cambio Comencemos a compartir y esa es la forma el mundo no se cambia de la noche a la mañana se cambia yo creo una vida a la vez y es un proceso en el cual estamos todos no tú que practicas el hábito de la lectura o básicamente qué libro te ha impactado realmente en tema de finanzas y crecimiento personal lo que me ha impactado en finanzas definitivamente está Padre rico padre pobre los secretos de la mente millonaria el hombre más rico de Babilonia en el tema de crecimiento personal está el hombre en busca del sentido el secreto me gusta mucho la biografía de Richard branson también que se llama perdiendo la virginidad porque su empresa se llama Virgin no bueno Me gustaría saber cuál es tu estrategia favorita para poder generar ingresos pasivos y cómo puedo empezar a implementarla a mí me encantan los inmuebles o sea comprar inmuebles y alquilarlo yo creo que más pasivo que eso no sé si existe Pero me gusta mucho o sea comenzar a buscar inmuebles que estén a buen precio comprarlos con deuda alquilarlos y que ese alquiler sea superior a lo que yo pago mesa a mesa al banco Uf se siente superb tener deudas a veces se siente mal no pero cuando la deuda lo paga otra persona normal Entonces eso es lo que yo intento con mis inversiones no Si no tuviera el dinero para generar eh esa clase de inversiones a mí no me molesta para nada los depósitos a plazo fijo Ah para nada tampoco las cuentas de ahorro alto rendimiento yo empecé así O sea cuando yo tenía 18 años y no sabía quién era Warren buffett no sabía nada de bolsa no sabía nada de inversiones Yo ponía mi dinero en un depósito plazo fijo de un año mis millones de que ahí eran 000 y recibía 0003 O 10,30 creo que era 0 ha 3% yo era feliz Yo decía Wow No puedo creer $ gratis es dinero gratis o sea es dinero gratis Entonces yo lo veo así como que cuando invierto y no hago nada y en un año me dan dinero yo digo es dinero gratis es residual entonces Esa es mi forma de pensar y y me emociona no hasta ahora o sea y yo a veces entro fin de mes para ver todos los intereses que ganado en un mes con mi dinero y yo digo podría darme un buen almuerzo con esto antes no ahora digo podría darme un buen viaje este y es chévere eso ha sido todo Espero que les haya gustado este no sé qué episodio de podcast es en invertir joven Así que muchísimas gracias a todos por venir y estar aquí gracias than