Los Hábitos FATALES de Clase Media que te dejan sin Dinero (5 Errores de Finanzas Personales)

alguna vez te has preguntado por qué A pesar de tus esfuerzos parece que nunca logras salir de apuros financieros bueno no estás solo en esta situación de hecho innumerables individuos se encuentran atrapados en un ciclo interminable de dificultades económicas ahora Bien Qué tal si te dijera que existen ciertos hábitos arraigados profundamente en la clase media que podrían estar saboteando tus aspiraciones de prosperidad imagina por un momento que has pasado casi una década inmerso en el mundo de las finanzas durante ese tiempo has sido testigo de primera mano de las costumbres que sin saberlo mantienen a las personas en una carrera interminable por alcanzar la estabilidad económica te suena familiar Pues bien hoy vamos a explorar juntos cinco de estos hábitos y lo que es más importante Cómo puedes evitarlos para finalmente romper ese ciclo en primer lugar Hablemos del hábito número uno la inflación del estilo de vida te ha pasado que al recibir un aumento o un nuevo trabajo mejor remunerado inmediatamente piensas en todas las cosas que ahora podrás comprar es una reacción natural no crees sin embargo este es precisamente el tipo de pensamiento que puede mantenerte Atrapado en una situación financiera precaria Permíteme compartirte la experiencia de un colega él creció en un hogar de clase media baja donde cada centavo se contaba dos veces antes de gastarse su madre siempre estaba al acecho de ofertas y cupones de descuento te suena familiar esta situación ahora bien cuando recibió su primer salario sustancial en una empresa importante qué crees que hizo Exacto se dirigió directamente al supermercado y compró el vino más caro que pudo encontrar por qué porque para él esa marca representaba el lujo que nunca pudo permitirse pero aquí está el kit de la cuestión Es realmente necesario aumentar tus gastos solo porque tus ingresos han aumentado la respuesta como probablemente ya habrás adivinado es un rotundo No de hecho este hábito de incrementar tu estilo de vida a medida que aumentan tus ingresos es una de las razones principales por las que muchas personas nunca logran acumular riqueza has oído hablar de nasim taleb este reconocido escritor y estadístico una vez dijo que las tres adicciones más perjudiciales son la heroína los carbohidratos y un salario mensual sorprendente verdad Pero si lo piensas bien tiene mucho sentido cuando te acostumbras a un cierto nivel de vida te conviertes en prisionero de tu propio trabajo tus esposas doradas se vuelven cada vez más ajustadas y relucientes porque necesitas ese cheque quincenal para mantener tu nuevo estilo de vida y pagar tus deudas entonces Cómo puedes liberarte de estas esposas doradas la clave está en saber exactamente cuánto deberías gastar y ahorrar has oído hablar de la regla 50 3020 es una guía general que sugiere destinar el 50% de tus ingresos netos a tus necesidades básicas como vivienda alimentación y servicios públicos el 30% a tus deseos como vacaciones entretenimiento y caprichos ocasionales y el 20% al ahorro Por ejemplo si tu salario mensual neto es de aproximadamente $6000 según esta regla deberías destinar unos $3000 a tus necesidades $1800 a tus deseos y 1,200 al ahorro e inversiones futuras sin embargo es crucial recordar que las finanzas personales son como su nombre lo indica personales esta regla es simplemente un Punto de partida un marco de referencia que Puedes ajustar Según tu situación particular ahora bien pasemos al segundo hábito de la clase media que puede estar saboteando tu camino hacia la prosperidad financiera la falta de un fondo de emergencia alguna vez te has encontrado en una situación donde un gasto inesperado ha puesto patas arriba todo tu presupuesto si es así no estás solo Permíteme compartirte la experiencia de una conocida hace unos años mientras realizaba unas pras en otro estado se vio involucrada en un accidente automovilístico bastante aparatoso su vehículo quedó tan dañado que tuvo que ser remolcado al taller y Adivina qué la reparación iba a costar alrededor de 5500 Te imaginas el pánico que sintió en ese momento tenía que volver a su ciudad en dos semanas y su alojamiento temporal estaba por terminar Pero entonces en medio de su desesperación recordó algo crucial había ahorrado un fondo de emergencia precisamente para situaciones como esta ves la importancia de tener un colchón financiero un fondo de emergencia es esencialmente una reserva de efectivo que guardas para imprevistos y cuando hablamos de imprevistos no nos referimos a una noche de fiesta desenfrenada unas vacaciones improvisadas o un antojo repentino de comida rápida hablamos de situaciones en las que literalmente todo se va al traste cuando tu casa se inunda cuando te quedas varado en medio de la nada o cuando tu vida se convierte en un auténtico desastre Por qué es tan crucial tener este fondo bueno Alguna vez has notado Cómo tu mente tiende a enfocarse constantemente en los peores escenarios posibles Especialmente cuando se trata de dinero verdad tener este colchón financiero no solo te proporciona una red de seguridad tangible sino que también libera tu mente de ese estrés constante te permite enfocarte en otras cosas como tu desarrollo personal o profesional ahora bien cómo determinas cuánto deberías tener en tu fondo de emergencia es más sencillo de lo que podrías pensar Abre una hoja de cálculo y anota todos tus gastos mensuales alquiler préstamos facturas etcétera la regla de oro es ahorrar entre 3 y 6 meses de tus gastos esenciales Así que si tus gastos mensuales suman $3000 deberías apuntar a tener entre $9,000 y $18,000 en tu fondo de emergencia suena como una cantidad abrumadora No te preocupes no estás solo muchas personas encuentran difícil ahorrar tanto de golpe Pero y si te dijera que existe una forma de hacer que este ahorro sea prácticamente automático los expertos en finanzas han descubierto que la automatización financiera puede ayudarte a ahorrar hasta 3 pun ocho veces más dinero Por qué Porque una vez que configuras todo no tienes que pensar en ello Es como poner tu ahorro en piloto automático pasemos ahora al tercer hábito de la clase media que puede estar obstaculizando tu camino hacia la libertad financiera no aprovechar las deducciones Fiscales legales sabías que existen numerosas formas de reducir legalmente tu carga fiscal es cierto y sin embargo muchas personas de clase media pagan impuestos sin considerar activamente Cómo podrían disminuirlos has oído hablar de Warren buffett es uno de los hombres más ricos del mundo con un patrimonio neto de aproximadamente 134,000 millones de dólares y sabías que sorprendentemente paga menos impuestos que Su secretaria suena increíble verdad pero es cierto y se debe en gran parte a su conocimiento y uso de las deducciones Fiscales legales ahora bien Es cierto que es más fácil reducir tus impuestos si eres autónomo pero eso no significa que no haya opciones disponibles para quienes tienen un trabajo a tiempo completo una de las formas más sencillas es contribuir a un plan 401k si tu empleador lo ofrece no estás familiarizado con este término No te preocupes te lo explico un plan 401k es esencialmente una cuenta en en la que puedes depositar dinero antes de impuestos que luego puedes utilizar para invertir en 2024 puedes contribuir hasta $3000 a un 401k lo que significa que puedes reducir tus ingresos imponibles en esa cantidad ves cómo funciona estás ahorrando para tu futuro y reduciendo tus impuestos al mismo tiempo es como matar dos pájaros de un tiro no crees Pero qué pasa si tu empleador no ofrece un plan 401k No te preocupes hay otras opciones por ejemplo has oído hablar de una hsa es una cuenta de ahorros para gastos médicos puedes contribuir hasta $150 en 2024 y reducir tus ingresos imponibles en esa cantidad Y qué tal un ira tradicional es similar al 401k Pero puedes abrirlo en cualquier momento y contribuir hasta $7,000 si tienes menos de 50 años o 8,000 si tienes más de 50 trabajas para el gobierno o una organización sin fines de lucro entonces podrías ser elegible para un plan 457b que te permite contribuir hasta $2,000 y reducir tus ingresos imponibles en esa cantidad Ahora pasemos al cuarto hábito de la clase media que podría estar frenando tu Progreso Financiero no entender el concepto de capital de carrera te suena familiar Este término si no no te preocupes te lo explico imagina por un momento que acabas de graduarte de la universidad estás emocionado verdad has alcanzado un hito importante especialmente si eres el primero en tu familia en obtener un título universitario te sientes como si hubieras llegado a la cima no es así piensas que nunca más tendrás que estudiar leer un libro O tomar un examen en tu vida te suena familiar esta sensación pero aquí está el kit de la cuestión Qué pasa si te digo que esta mentalidad podría estar limitando seriamente tu potencial de ingresos suena contradictorio verdad pero es cierto aquí es donde entra en juego el concepto de capital de carrera Carl Newport un reconocido autor y profesor de ciencias de la computación acuñó Este término el capital de carrera se refiere a la acumulación de tus habilidades talentos y capacidades a lo largo de tu vida y Adivina qué tiene un impacto directo en cuánto dinero puedes ganar con el tiempo Piénsalo de esta manera Cuanto más sabes más puedes hacer y más puedes ganar en economía esto se explica por la ley de la oferta y la demanda si tienes un alto capital de carrera es decir habilidades que están muy demandadas pero que pocas personas poseen te posicionas automáticamente para resolver problemas que pocos otros pueden como resultado los empleadores están dispuestos a pagar una prima por tus servicios Entonces qué significa esto para ti Bueno si quieres aumentar tus ingresos necesitas desarrollar habilidades y talentos que otros valoren Qué habilidades podrías aprender que te darían una ventaja sobre tus colegas por ejemplo Un conocido que trabajaba en una corporación decidió dedicar 2 horas cada semana a aprender python un lenguaje de programación el resultado tareas que normalmente llevaban 3 horas ahora las podía completar en 10 minutos puedes imaginar el impacto que esto tuvo en su productividad y valor para la empresa Pero aquí viene la parte interesante no solo se trata de adquirir habilidades sino también de saber cómo utilizarlas para negociar mejores salarios y promociones alguna vez te has sentido incómodo pidiendo un aumento o una promoción muchas personas se sienten así especialmente si provienen de culturas donde se les enseña a mantener un perfil bajo y simplemente hacer el trabajo pero cuando tienes habilidades que claramente te destacan de tus colegas te vuelves mucho más confiado al pedir más dinero ahora pasemos al quinto hábito de la clase media que podría estar obstaculizando tu Progreso Financiero confiar únicamente en el trabajo duro alguna vez Te han dicho que si trabajas duro tendrás éxito es un consejo común especialmente en familia de inmigrantes o de clase trabajadora Pero qué pasa si te digo que el trabajo duro Aunque importante no es suficiente para alcanzar la verdadera riqueza imagina por un momento que eres el hijo de inmigrantes tus padres siempre te han dicho que necesitas trabajar duro si quieres triunfar tal vez Incluso te lo han dicho más a ti que a tus hermanos porque tus notas no eran las mejores en la escuela te suena familiar Así que te esfuerzas estudias duro te gradúas de la universidad y consigues un trabajo pero entonces te das cuenta de algo crucial el trabajo duro es importante Sí pero para llegar realmente lejos necesitas trabajar de manera inteligente naval ravikant Un conocido inversor y empresario dijo una vez que una de las mayores diferencias entre aquellos que tienen éxito y aquellos que siguen intentándolo es el apalancamiento pero Qué significa exactamente el apalancamiento imagina que estás lanzando piedras a un lago tranquilo cada piedra que lanzas representa tu esfuerzo tu trabajo duro cuando la piedra golpea el agua crea ondas esas ondas son el resultado de tu trabajo el apalancamiento es lo que puede transformar tus pequeñas piedras en grandes rocas multiplicando por 10 el tamaño de tus ondas entiendes la analogía Por qué crees que el apalancamiento es tan importante todos estamos limitados por las 24 horas del día si eres un chef de Sushi y solo puedes hacer un rollo de California por hora no importa cuánto te esfuerces solo podrás hacer 24 rollos de California en un periodo de 24 horas es un proceso muy lineal pero para los acaudalados su proceso es exponencial utilizan apalancamiento para poder hacer cientos de rollos de California en el mismo periodo de 24 horas ahora bien cómo puedes aplicar esto a tu vida existen dos tipos principales de apalancamiento inteligente el apalancamiento de código y el apalancamiento de medios te suenan familiares estos términos si no no te preocupes te los explico el apalancamiento de código se refiere a la creación de software el apalancamiento de medios por otro lado se refiere a la creación de contenido ambos tipos de apalancamiento te permiten escalar tu producción por porque solo necesitas escribir un código o crear un contenido una vez y el impacto de ese trabajo puede multiplicarse con el tiempo sin costo adicional por ejemplo antes de La era de internet si alguien quería enseñar sobre finanzas personales necesitaba encontrar un aula donde pudieran caber 30 o 40 personas y necesitaba ese espacio cada vez que un nuevo grupo quisiera escuchar te imaginas la limitación que esto Pero ahora con el apalancamiento de contenido todo lo que se necesita es una cámara y una computadora se graba una vez y millones de personas pueden ver y escuchar Tantas veces como quieran ves la diferencia pero qué pasa si no eres un programador o un creador de contenido Cómo puedes aprovechar el apalancamiento la forma más fácil y rápida es a través de la inversión en promedio el mercado de valores ofrece un rendim de alrededor del 10% anual esto significa que tu dinero esencialmente se duplicará cada 10 años sin que tengas que hacer nada suena demasiado bueno para ser verdad pues es real imagina esto si inviertes 6000 al año desde los 25 hasta los 65 años con un rendimiento anual del 10% terminarías con un valor total de más de 2.7 millones por otro lado si simplemente guardas ese dinero debajo del colchón terminarías con la misma cantidad que ahorraste $40,000 ves la diferencia entre utilizar el apalancamiento y no usarlo Recuerda que el camino hacia la libertad financiera No es fácil pero tampoco es imposible requiere conciencia disciplina y sobre todo la voluntad de cambiar hábitos arraigados estás listo para dar el primer paso recuerda el mejor momento para plantar un árbol fue hace 20 años el segundo mejor momento es ahora qué esperas para comenzar tu viaje hacia la prosperidad financiera [Música]