De 0 a 500.000 USD: Armando el PORTAFOLIO para MI JUBILACIÓN

en este video Voy a armar el portafolio para mi jubilación vivir de las inversiones es el sueño de cualquier persona la idea de retirarnos y Vivir del rendimiento que generan nuestras inversiones es genial y mucha gente habla en internet de la posibilidad de vivir de la bolsa pero realmente muy pocos lo ponen en práctica todos te hablan de la teoría y nadie de la práctica por eso en este video vamos a ir directamente a eso te voy a mostrar paso a paso Cómo armo mi portafolio para el retiro Así que ahora vamos a ver eso Pero antes que nada me presento mi nombre es Esteban y estoy certificado en gestión de patrimonios inversiones por el Sisi el instituto de inversiones más prestigioso de todo el Reino Unido Bueno vamos primero a la bases cómo voy a conformar mi portafolio para el retiro mi portafolio para el retiro va a estar conformado enteramente por etfs por qué bueno básicamente porque considero los etfs como uno de los mejores instrumentos para invertir uno de los mejores instrumentos para poder llegar a ese tan ansiado retiro y vivir de las inversiones los etfs brindan diversificación o sea podemos invertir en muchas empresas o en muchos bonos al mismo tiempo Solamente comprando un etf además son sencillos de comprar y vender son fáciles de entender y la verdad brindan muchas ventajas Pero bueno existen muchísimos etfs actualmente en el mercado hay miles de etfs diferentes qué requisito van a tener los etfs Para que entren en mi portafolio bueno para comprar los etfs van a tener que cumplir con ciertos requisitos van a tener que pasar ciertos filtros para que puedan ingresar en mi portafolio tengo que tener ciertos criterios para elegir esos etfs verdad el primer requisito es la diversificación los etfs en los que invierto tienen que estar bien pero bien diversificados el segundo requisito es que tienen que ser de gestión pasiva o sea tienen que invertir en todo el mercado en general el tercer requisito es que los etfs de mi portafolio tienen que tener baja comisión de gestión menor al 0.5 por anual otra cosa que voy a buscar al invertir en etfs y en estos etfs para el retiro es maximizar el rendimiento voy a intentar obtener la mayor cantidad de ganancia posible debido a mi edad a que soy una persona joven que puede arriesgar mucho también voy a invertir en etfs europeos Por qué bueno básicamente por una ventaja fiscal los etfs europeos Generalmente pagan menos impuestos en relación a los etfs radicados en Estados Unidos con et es europeos me refiero a la residencia fiscal del etf o sea dónde están constituidos legalmente la mayoría de los etfs están constituidos en Estados Unidos porque allí empezaron los etfs Pero luego se crearon etfs en otros países por ejemplo en Europa para justamente tener ciertas ventajas Fiscales y cumplir con ciertos requerimientos legales a mí personalmente me gusta invertir en estos etfs que están radicados en Europa porque tienen ventajas Fiscales o sea pagan menos los impuestos y otro requisito de los etfs en los que voy a invertir para el portafolio para mi retiro que sean en lo posible etfs de acumulación O sea que reinvierten automáticamente los dividendos Bueno ahora vamos entonces a la pantalla que te voy a mostrar una simulación de la inversión periódica que voy a estar realizando en los etfs para mi retiro y el primer etf en el que voy a invertir para mi jubilación bueno acá estamos en la pantalla y lo primero que les voy a mostrar es los efect que tiene la inversión periódica o o la inversión para el retiro en nuestro patrimonio y todo lo que podemos generar si tenemos realmente disciplina a la hora de invertir por eso estamos acá en la página investor.gov que es una página oficial del gobierno de Estados Unidos que nos da algunas herramientas interesantes por ejemplo esta que es una calculadora de interés compuesto acá vamos a calcular Cuánto dinero vamos a invertir Y cuánto dinero vamos a ganar al final del periodo de esa inversión lo primero que tenemos que poner es la inversión inicial o sea con cuánto voy a empezar a invertir en este caso voy a empezar a invertir con 1,000 en este portafolio que estoy Armando para el retiro en el broker xtb lo siguiente que voy a poner es la contribución mensual o sea cuánto dinero voy a ir agregando mensualmente a este portafolio para el retiro yo le voy a poner unos 00 mensuales que voy a invertir en este portafolio lo siguiente que le voy a poner es cantidad de tiempo en años como es un portafolio para el retiro tengo tiempo así que no tengo absolutamente ningún apuro le voy a poner 40 años que es digamos un periodo interesante para el retiro y lo siguiente que le voy a poner es la tasa de interés estimada en este caso le voy a poner un 7% de tasa de interés estimada a largo plazo que es el promedio de lo que rinden las acciones obviamente en su conjunto y de manera diversificada Igualmente en este portafolio voy a intentar ganar más dinero que el 7% anual porque voy a arriesgar más dinero para justamente ganar más pero nada me asegura que pueda superar al mercado el mercado en promedio rinde un 7% anual a largo plazo Así que es un buen punto un buen porcentaje para poner de tasa de interés estimada la siguiente casilla Rango de varianza de tasa de interés la voy a dejar desocupada en cero porque no no me interesa completar esto en este momento y frecuencia de capitalización también lo voy a dejar así como está anualmente Y le voy a dar así a calcular acá me dan los resultados y me muestra un gráfico también vemos Que en 40 años tendré casi 00,000 siguiendo este plan Si todo lo que pusimos acá eh obviamente se cumple eh en tiempo y forma y lo interesante acá es que vemos la evolución fíjense la evolución de la línea que está abajo la línea en celeste son las contribuciones totales yo solamente voy a invertir 97,000 pero gracias a la inversión esos $7,000 se van a convertir en 94,000 o sea voy a tener casi $400000 de ganancia gracias a las inversiones que voy a estar haciendo en todos estos años fíjense la diferencia abismal entre ahorrar y guardar el dinero en efectivo en mi bolsillo en una cuenta de ahorros que en invertirlo es Realmente abismal si lo guardo en efectivo sin generar ningún tipo de interés solo tendría $7,000 pero invirtiéndose inteligente y diversificada puedo llegar a tener Casi 500,000 casi medio millón de dólares gracias a mis inversiones Así que ahora vamos a ver eso vamos a ver qué inversiones voy a estar haciendo en este portafolio para la jubilación para el retiro y voy a comenzar mostrándoles el primer etf que voy a estar comprando en este famoso portafolio para el retiro bueno acá estamos en la pantalla viendo el primer etf que voy a incorporar a mi portafolio para la jubilación que este etf es el etf ibl que básicamente es un etf que invierte en acciones value de países desarrollados es un etf cotizado en dólares y es de acumulación O sea que reinvierte automáticamente los dividendos este etf así que por eso está muy pero muy bueno y acá lo que vemos es por qué invertir en este etf en iwb en primer lugar porque tiene exposición a acciones del índice mssi World que este es un índice básicamente de acciones de países desarrollados pero este etf específicamente invierte en acciones value Qué significa acciones value básicamente acciones infravaloradas por el mercado si se tienen en cuenta sus fundamentales Qué significa esto básicamente significa que este etf invierte en acciones de países desarrollados pero que por algún motivo están eh infravaloradas por el mercado algo está pasando con esas empresas o están pasando por una mala situación o o la industria en la que trabajan no está en auge o pasa algo en la empresa o no se tiene tan buena proyección a futuro que las empresas están infravaloradas O sea tienen eh indicadores lo que se llaman ratios financieros infravalorados por ejemplo un per o sea precio sobre beneficio o un precio sobre valor libro bajo respecto a empresas similares y esto Qué significa qué significa que estén infravaloradas bueno Obviamente que son empresas más riesgosas Porque algo les está pasando a esas empresas pero también lo que significa es que son empresas que tienen un mayor potencial de revalorización ya que son mucho más riesgosas tienen muchísimo más potencial de ganar dinero a futuro las empresas más seguras tienen mucho menos potencial de ganar dinero acá podemos ver la rentabilidad año por año que se obtuvo con este etf se ve mucho mejor en el gráfico si acá vemos el gráfico desde el lanzamiento de este etf en octubre de 2014 hasta la actual realidad vemos que se obtuvo un rendimiento aproximado del 64 por rendimiento total desde el lanzamiento de este etf hace casi 10 años acá lo que podemos ver Es la rentabilidad anualizada desde su lanzamiento un 6% de rentabilidad anualizada obtuvo este etf acá en los datos claves nos encontramos que este etf tiene unos activos netos de 3700 millones de dólares se lanzó el 3 de octubre de 2014 está cotizado en o sea se compra y se vende en dólares Este etf es de renta variable obviamente porque invierte en acciones tiene una comisión de gestión del 0.3 por que está bien está adecuada para lo que es el etf y dice que es un etf de acumulación o sea reinvierte automáticamente los dividendos y está domiciliado en Irlanda o sea en Europa la gestora de este etf es Black Rock una de las gestoras más grandes del mundo en este momento la segunda en cantidad de activos gestionados acá lo que es el índice al que sigue el msci World enhanced value Index y acá nos encontramos con las características principales de este etf tiene en total casi 400 acciones en cartera la Beta es de uno o sea la Beta prácticamente es la misma que la del mercado en general y acá vemos el ratio precio sobre valor contable o valor libro que es uno de los indicadores que se tienen en cuenta para estos cf que es de 1.1 este ratio es muy pero muy bajito para que se den una idea el sp500 tiene un ratio precio sobre valor contable de 4.5 o sea cuatro veces más que el de este etf esto significa que este etf tiene acciones muy pero muy infravaloradas y con gran potencial otro indicador muy interesante para analizar es el ratio precio sobre beneficio que también se tiene en cuenta a la hora de seleccionar las acciones de este etf este ratio en el caso de l etf es de Casi 11 10.72 para que se den una idea el ratio precio sobre beneficio del sp500 es 26 o sea es más de dos veces superior también lo que indica es que las acciones de este etf están muy infravaloradas y en el caso de la desviación típica que mide básicamente el riesgo es de 16.47 por que esto es más o menos la misma desviación típica que el sv500 acá lo siguiente que podemos ver son las posiciones en cartera de lo que es este etf como ven tiene todas acciones conocidas en su mayoría pero infravaloradas por ejemplo Cisco IBM qualcom at&t Verizon Intel pfizer British American tobacco shell Toyota todas estas empresas son obviamente empresas muy conocidas pero que por algún motivo están infravaloradas por el mercado y en lo que tiene que ver con el desglose por sector también tiene buena diversificación lo que más tiene es tecnología la información pero luego tiene empresas del sector financiero de salud industriales de consumo discrecional comunicaciones etcétera tiene relativamente buena diversificación sectorial y lo que es diversificación geográfica también tiene bastante lo que más tiene son acciones de Estados Unidos casi un 40% pero luego también tiene acciones de Japón con un más de 20% acciones de Reino Unido con un 10% después tiene acciones de Francia Alemania Italia Suiza España está bien diversificado también en lo que son país desarrollados Así que ahora vamos a pasar al broker para hacer la compra de este etf en nuestro portafolio para el retiro bueno acá estamos en la aplicación de mi broker en el que voy a armar mi portafolio para el retiro el broker que voy a utilizar para este motivo es xtb por qué voy a utilizar este broker bueno por varios motivos el primero obviamente es la seguridad es un broker seguro que está regulado en muchos países y que me permite invertir con total tranquilidad otro motivo es que tiene etfs tiene una amplia gama de etfs o sea tiene muchos etfs disponibles para invertir y tiene etfs europeos estos etfs que tienen ventajas Fiscales pagan menos impuestos también xtb es un broker muy sencillo para invertir y además es fácil depositar y retirar esto es muy importante Por ejemplo para clientes desde latinoamérica como soy yo por ejemplo tiene varios métodos de depósito y retiro entre los que se encuentra por ejemplo transferencia bancaria local en Argentina Ecuador chile y México por ejemplo se puede depositar en moneda local si les interesa crearse una cuenta en este broker y comenzar a invertir les voy a estar dejando un enlace en la descripción de este video bueno Y para armar mi portafolio de inversión para el retiro dentro de xtb lo voy a hacer con una herramienta que está muy interesante que básicamente es los planes de inversión que brinda xtv básicamente xtv brinda la posibilidad de armarnos nuestro plan de inversión personalizado con el que yo voy a utilizar esta herramienta para armar mi portafolio para el retiro para hacer esto simplemente tengo que que ir acá abajo donde dice ahorrar abajo a la izquierda y acá presiono donde dice el botón verde empieza a ahorrar e invertir de forma diversificada me dice ten en cuenta esto antes de empezar le digo okay entiendo y acá tengo que elegir l etf acá me brinda varias opciones pero como yo ya sé el etf en el que voy a invertir simplemente voy acá arriba a la derecha A la lupa presiono y escribo el nombre del etf y wbl acá ya me apareció el etf Y le doy a agregar me dice ha seleccionado un etf si quisiera agregar otro etf podría hacerlo también pero para este video vamos a invertir solo en este etf luego vamos a ir agregando otros etfs al portafolio Así que simplemente acá le doy a siguiente al botón verde acá puedo seleccionar Qué porcentaje invierto en este etf está el 100% pero si tuviera varios etfs podría seleccionar el porcentaje en cada uno fíjense acá lo puedo subir o bajar yo lo voy a dejar en el 100% y me hace también un ejemplo de Qué hubiera pasado si hubiese empezado a invertir hace 5 años aproximadamente hubiera tenido una rentabilidad del 55 por invirtiendo en este plan Así que estaría bastante bien y acá lo que tengo que hacer es presionar donde dice crear plan de inversión acá me dice que elija un nombre para el plan de inversión le voy a dar a editar voy a borrar esto y le voy a poner retiro portafolio para el retiro le doy a guardar acá elijo un icono también a ver veamos uno acorde para esto este icono de dinero le doy a guardar esto nada es un extra es algo estético y acá le tengo que traspasar dinero a este plan de inversión le voy a traspasar inicialmente $400 Y le doy a ejecutar órdenes y me dice que Listo Ya está le doy Okay y Listo Ya está ya tengo este etf en mi portafolio para el retiro Recuerden que este es el primer video de una serie de videos que se va a llamar el portafolio para mi retiro o Armando el portafolio para mi retiro Algo similar este es el primer etf que compro de este portafolio pero voy a ir comprando más etfs también a medida que pase el tiempo y voy a ir agregando más dinero todo con el objetivo final de llegar a medio millón de dólares al final del periodo y también les voy a ir trayendo actualizaciones periódicas de cómo va este portafolio si hago algún cambio alguna modificación y todas las novedades que ocurran en función a este portafolio y recuerden si quieren crearse una cuenta en el broker que utilizo para este plan para el retiro les estar dejando un enlace en la descripción de este videoo ahora me gustaría saber tu opinión acerca de este tema tienes un plan para el retiro y qué inversiones estás haciendo para llegar a ese tan ansiado objetivo Me encantaría leerte en los comentarios y recuera que si te gustó este 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