7個金錢習慣讓你停滯不前 | 習慣決定未來

哈嘍大家好 歡迎回到對金機域 一個希望你越來越有錢的財商成長頻道 你現在有哪些金錢習慣阻礙了你積累財富的腳步呢? 其實能不能過上富裕生活很大程度上取決於你的金錢心理 也就是你對金錢的看法 如果你能改變你的思維方式和金錢方面的行為 你會驚訝地發現你的財務狀況開始日新月異起來 今天的節目當中我們就要詳細分析一下 七個最常見的會阻礙你財富積累腳步的壞習慣 然後教你如何改正 如果你喜歡我們的節目 記得要點贊訂閱 你的支持是我們堅持下去的最大動力 第一個壞習慣 忽視金錢 這是最糟糕的財務決定之一 我們可沒有誇大其詞 因為我們大多數人都對財務生活中關鍵性的問題視而不見 忽視你的信用卡債或根本就不想著投資 一直都在等待時機 這種無所作為會讓你付出高昂的代價 讓你遲遲過不上富裕的生活 所以說如果你有信用卡債的話 我們希望你能訂製一個還款計劃 這樣你就能知道你的債務會在哪一年哪個月還清 就算你需要三年甚至三十年的時間也沒關係 至少你有盼頭了 知道這種沉重的負擔能在什麼時候結束 你要記得大多數的信用卡債都會收取二十幾趴的利息 因此你要竭盡所能拼盡全力地去還卡債 就算一個月多還一百美元也好 也可以縮短幾個月甚至是幾年的時間 除了信用卡債的問題還有投資 我們希望你能最少從收入當中抽出10%設置自動投資 這纔是真正能創造財富的東西 很多人都跟日常的費用較勁 執著於減掉五美元的咖啡費用 卻完全忽視了投資方面的事情 這就是撿了芝麻丟了西瓜 所以一定不能自欺欺人 對財務情況視而不見 既然你在觀看我們的節目 那就說明你已經邁出了正確的第一步 幹得好 第二個壞習慣 撿了芝麻丟了西瓜 很多人感覺錢不夠花的時候 他們的反應都是努力在生活每個領域中節省一點點開銷 他們遵循的理財建議是少喝一杯珍珠奶茶 少買一些水果 甚至少買幾包泡麵 這樣斤斤計較 一塊錢掰成兩半花實在是太難了 而且這樣做實際上並不會真正改變你的財務狀況 如果你也是這樣被雞毛蒜皮的事情搞得不勝其擾 那我們可以教你一個更好的方法 你應該把注意力集中在那些會給你帶來最大影響的事情上 這就是我們所說的關鍵勝利 如果你能把握好這些關鍵勝利 那就可以抓大放小 無關要緊的小事就不用管了 搞定5到10次關鍵勝利 比你斤斤計較地做50件小事都要更有價值 那麼在你的財務中哪些是關鍵的方面呢 首先是投資上的花費 很多人有財務顧問 但他們甚至不知道顧問費用是多少 如果你的投資顧問收你管理資產1%的費用 那意味著你會損失28%的終身回報 這是一筆很大的錢 可能是幾萬到幾十萬美元 因此投資的費用是你可以大幅削減的一個重要方面 然後你就要去談薪水 很多人就是別人給多少就拿多少 他們從來不會討價還價 但實際上如果你在20多歲的時候能談到5000美元的加薪 那麼你這一輩子就能多賺幾十萬美元 當然30 40歲的時候談也是可以的 你可以從中拿出一部分錢用來投資 剩下的就花在你喜歡的東西上就好 我們想說的重點是 不要在小錢上花費過多精力 而是要關注更有價值的問題 你可以選擇積極償還貸款 這樣的回報會非常可觀 等把這些大問題解決了 再來關注那些細節 第三個壞習慣是金錢上採取防守策略 很多人都在擔心國際形勢 擔心美聯儲有什麼舉動 想著我的回報率能達到7%還是7.1%呢 實話實說這根本不是你能控制的 那為什麼還要操心這些呢 更糟糕的是 因為他們把時間都花在擔心那些控制不了的事情上 結果忽視了真正能有所作為的部分 我們在很多人身上看到的一個 最突出的危險信號就是 他們每天都要登錄自己的帳戶 每天都要看自己的帳單是否已付 股市今天怎麼樣了 國際上有什麼大事發生 美聯儲說了什麼 別再這麼幹了 你為什麼要每天登錄你的帳戶呢 如果你的錢都設置好了自動轉帳 那你根本就不需要去操作了 如果有個人需要每天登錄某個財務APP 這說明他沒有一個有效的財務系統 並且總是執著於一些小細節 這種小打小鬧的方式 反映出他在金錢上採取了防守策略 實話實說 每天檢查帳單 並不會讓你過上富裕的生活 因為你的注意力都放在這些不值得的小事上 這些雞毛蒜皮的事 電腦比你做得好得多 你要明白 錢不應該讓你每天都感覺壓力山大 悲傷失望 操心的越多 並不意味著賺得越多 你應該存錢 投資 還清債務 但也應該用你的錢過上富裕無憂的生活 要做到這一點 你需要在錢這方面採取進攻策略 當你有一個合理的財務系統時 就不需要每天登錄帳戶了 這就引出了下一個壞習慣 第四個壞習慣 遵循看不見的劇本 看不見的劇本指的是 深深根植於我們內心的信念 我們甚至都意識不到 是他們在指導著我們的態度或行為 隨著時間的推移 這些劇本會變成危險的心理陷阱 阻礙我們前進 舉個例子 安土重簽的觀念讓我們相信必須買房 不然錢就浪費在房租上了 這是一個看不見的劇本 我們從小到大 在電影電視節目中不斷看到這些觀念 潛移默化地相信了 這是真的嗎 也許是 也許不是 我們曾經問過別人 在成長過程中 你的家人說過什麼關於錢的話 很多人提到的最多的一句是 我們家買不起 快進到30年後 你找到了一份好工作 開始投資 但你還是會為買咖啡而內疚 大多數人從來沒有把成長環境 和多年後對金錢的看法聯繫起來 所以我們稱之為看不見的劇本 下次你對金錢產生負面看法時 把你的金錢信念寫下來 必要時對它提出質疑 為什麼我相信這個 如果我反其道而行之 會怎麼樣 我欣賞的人的看法是什麼 然後決定要遵循哪一個劇本 為自己人生的下一個篇章 編寫什麼樣的劇本 還有很多常見的看不見的劇本 比如我們不談論金錢 這樣的劇本 來自於人們認為金錢是壓力 崩潰 罪惡感和焦慮的根源 所以避而不談 而我們認為金錢其實是冒險 自主性和可能性的根源 談論金錢 學習技能 學習如何開設賬戶和投資 能幫助我們過上富裕的生活 另一個劇本是 投資只是富人的遊戲 像我們這樣的人就別想了 這是錯誤的 富起來靠的就是投資 尤其是那些從未接觸過投資的人 常有這種誤解 我們希望所有人都能瞭解投資 瞭解股票市場這個歷史上 最偉大的財富創造營 即使每月只投資20美元 這都是一個開始 花一天的時間設置好自動投資 從此改變你的人生 這意味著未來20年 你可以過上真正富裕的生活 再也不用擔心錢的問題 第五個壞習慣 目標太過籠統 你心中富裕的生活是什麼樣的 我跟你打賭 90%的人都會給出相同的答案 那就是我想做什麼就做什麼 想什麼時候做就什麼時候做 這聽起來很隨心所欲 但當我們進一步問你 真正想要什麼的時候 大多數人卻從未真正思考過這個問題 他們在過去的50年中 每個工作日都工作至少8個小時 為了錢輾轉難眠 為了錢朝思暮想 但這一切究竟有什麼意義呢 你花了一輩子的時間去積累財富 存錢 花錢 卻從來沒有坐下來回答這個問題 你想要用你的錢做些什麼 天上不會掉餡餅 想要過上富裕的生活 需要有設計和規劃 很多人脫口而出的目標像是 我想要健康或者我想要還清債務 這些目標過於籠統 並不能真正驅動行動 當我們設定這些籠統的目標 遭遇阻礙後容易放棄 甚至失去對自己的信心 設定具體的目標 比完全不設定目標更有效 因為具體的目標能讓你清楚知道 該做什麼以及如何衡量成功 我們可以用Smart目標這個方法 來創建更好的目標 S Specific 具體的 目標要明確 你具體想實現什麼 M Measurable 可衡量的 如何判斷這個目標是否達成 A Attainable 可達成的 這個目標是否可行 你是否有必要的資源 R Relevant 相關的 這個目標對你有意義嗎 它是否符合你的價值觀和長期目標 T Time-Oriented 時間導向的 目標的截止日期是什麼時候 下面我們給你舉個例子 如果你的目標是 我想要更擅長金錢方面的事情 這是一個非常籠統的目標 並不能真正幫助你實現什麼 再比如 我想要今年存下一千美元 這個目標也不夠具體 且難以持續實現 相反 一個聰明的目標應該是 我要在一年內每次發工資時 自動轉賬40美元 到我的度假二級賬戶裡 這樣的目標具體可衡量 可達成 有時間限制 並且與你的長期目標相關 你需要提前定義好 什麼叫做成功 如果你不確定 那就先做一個合理的猜測 並把它寫下來 接著 在接下來的一個月或六個月裡 根據實際情況進行修正和調整 這就引出了第六個壞習慣 花錢沒有計劃 你知道有多少人一輩子都覺得花錢是件壞事嗎 他們甚至會說 這個月挺好的 就是因為沒花錢 因為他們認為花錢是壞事 其實 花錢讓你感覺良好 是完全可以的 我們希望你能把錢花在你喜歡的東西上 同時削減那些你不喜歡的花費 問題在於 很多人從來沒有明確表示 喜歡把錢花在哪 甚至大大方方說出來 都會感覺有負罪感 你一定要清楚 你所謂的富裕生活是什麼樣 你的夢想是什麼 不知道你的夢想怎麼樣 反正我們不想小打小鬧 不想等到九十歲才開始享受我們的錢 我們想要今天豐富多彩 明天更加豐富多彩 要做到這一點 你需要弄清楚自己的資產 投資 儲蓄 和債務 並清楚自己的收入 然後優先考慮 你想要花更多錢的東西 雖然你無法預測一切 但瞭解這些數字 會讓你有更多的靈活性 能處理生活中不可避免的意外開支 好好跟蹤你的支出計劃 當意外發生時 你就不會手足無措 你的金錢去向可以分為四類 一、固定成本 這部分應該佔你稅後收入的50%到60% 二、投資 至少佔你稅後收入的10% 多多益善 因為這是創造真正財富的部分 三、儲蓄 佔你稅後收入的5%到10% 用作應急基金 一到三年內存夠 四、隨心所欲的花費 佔你稅後收入的20%到35% 這是你的零花錢 想怎麼花就怎麼花 無論是出去喫飯 開party 旅行 還是給伴侶和家人送禮物 不要在某項費用 該歸在哪類 或數字是否準確上過分糾結 直接估計一個值 然後推行這個開支計劃 再做必要的調整 如果你能推行這個開支計劃 那麼每個月你都會自動儲蓄 自動投資 最重要的是 你會有意識地花錢 而不是漫無目的地消費 最後第七個壞習慣是 窮人思維 你有沒有說過這些話 我永遠也付不起這麼多錢 這就是浪費錢 我不需要在這種東西上花錢 如果你經常這樣想 你可能會很難把錢花在自己身上 如果真是這樣 最好檢查一下前面的數字 找到這種現象的原因 有時候這種心態是可以理解的 如果你有一大堆信用卡債 那確實不應該住高級酒店 如果你的固定成本 超過了稅後收入的60% 那你確實需要節省開支 但如果不是這樣 那麼可能就是窮人思維在作祟 有些人銀行裡有幾百萬存款 卻連藍莓都捨不得喫 從來不會帶伴侶去他們夢寐以求的旅行 這種心態會阻礙你的發展 我們希望你能有一種成長的心態 利用金錢過上豐富的生活 因為金錢的意義 並不是一味地囤積和儲蓄 而是作為一種工具來豐富你的生活 學會把錢花在 真正讓你快樂和滿足的事情上 而不是處處節省 讓自己和家人感到壓力和不快樂 那麼今天的這七個壞習慣 你中了幾種呢? 你最受不了的是什麼呢? 在評論區和我們分享吧 我們期待著你的回覆 好了我們今天的節目到這裡就結束了 不要忘了點贊訂閱 這裡是堆金機遇 我們下期再見吧