ETF的重要相關概念｜ 理財｜ 投資｜ 金融｜ 德國

hello 大家好 我是小雞 非常高興跟大家見面了 今天我們來接着trade republic上次的那個話題呢 我們來講一下相關的一些重要的金融概念 因爲你是在德國進行一個亞操作 所以的話 哎 有些概念呢 可能跟中國的是相重合的 但是有一些可能不一樣 我在我的平臺上面看到真的有小夥伴點擊我的這個鏈接 進行了一個trade republic 那爲了大家更好的在這個平臺上面進行操作的 我們今天來看一下一些相關的重要概念 那首先呢 這是一個截圖哦 我在網上找了 就是說如果你真的想要在德國進行一個transaction的行爲的話 那你必須要了解一些重要的概念 那在這裏呢 他按字母表分了幾個 我呢 抽取了其中一些非常基礎 然後重要的概念跟大家分享 那其他剩下的沒有打顏色的這些概念呢 如果你有興趣 你也可以去看一下 在我認爲都會是比較重要 但是最最最基礎的我現在先抽出來 大家看到一個顏色是綠色的 一個顏色是紫紅色的是什麼區分呢 我們接下來進一步看 首先我們來看今天的目錄了 那在紫紅色的話呢 是表示非交易的概念 也就是說啊 你對這個呀 finance的一個認識 所以的話大家原諒我啊 因爲呀 你懂的一些原因 所以我要必須有時候要中英結合一下 甚至中德結合一下 然後才能順利上這個視頻流出來 對不對 綠色字呢 就表示交易的概念 就是說當你要去操作的時候 那這幾個概念就會非常重要了 首先我們focus on非交易概念 那非交易概念的第一個 你需要掌握的單詞就是broker broker的話 其實你可以簡單理解爲就是一箇中介機構 就是提供這種服務的一個開發商 那在金融這個領域裏面 那當然就是銀行了 對不對 trade republic 還有這個scalable 他們都是online broker 當然現實中還有一些實體的broker 我們等下會在一個舉例的頁面裏面看到broker 他們所推出的這種交易賬戶就叫做depot 那depot的話就是呀 區別於你平時用來支付啊 或者是在網上呀 網購啊 轉賬的那種所謂的contract 然後他事實上就是一個contract 只不過呢 在交易領域裏面 在這個股票的呀 操作裏面他叫做depot 那現在我們來看到這個德國啊 提供這種online broker 或者是實體broker的這些銀行有這麼多 這麼多 那我們看到trade republic 還有scalable 那你看到德國郵政銀行 他是一個實體銀行 他自己也有自己的broker 也有自己的depot 還有一些你看ing這個荷蘭銀行 他們都有 那在這裏面的話 我對scalable和trade republic會比較瞭解 當然其他銀行 他們自己的online broker 他們的depot也各自有特點 那如果你有興趣的話 你可以在網上觀看其他的up主 尤其是德國本地的up主 做的那些介紹 那當然這些就是德語的介紹 但是我覺得信息那麼多 我只需要採納出對我自己有用的就好了 那個人意見而已 如果你對其他的depot感興趣 那你們也可以在網上進行其他視頻的觀看 那我們繼續來看下一個概念 叫做index index的話就會比較熟悉了 如果你在中國玩過股票的話 比如說德國指數 美國納斯克達克綜合指數 道瓊斯指數等等 那這個概念是相同的 ETF的話也是一個相同的概念 那當然我們在德國就叫ETF 在中國的話 我不知道他叫什麼 就是所謂的指數基金 那他的實質的其實就是對應的 我們之前說的這些指數 那指數怎麼變 那這些ETF 他裏面含的這些股票啊 或者是基金 他就會怎麼變 找他就找他 他就變哦 那這裏呢 有兩個就是呀 比較舉例來說嘛 比如說哎 我就想買這個德國納斯克達克綜合指數的ETF OK啊 那你去找這一隻ETF就好了 那他對應的這個號碼在這裏 那我們繼續來看 那如果要是你決定要找某一隻ETF 或者是某一隻股票的話 那這兩個號是非常重要的 首先呢 這個ISIN啊 這個你就是國際上面通用的 如果他是一個國際ETF 或者是一個國際性的股票的呀 什麼叫國際性股票 就說這隻股票是在全球 這隻股票是上市了的話 然後他在這個美國交易所上市的話 那你基本上都能夠找到他通過他的這個ISIN 這個號碼 那VKN這個號碼的話的就是隻專門在德國的這些股票 那不一定有些股票 他不是在外面上市了 他只是在德國這個證券所上市 那就叫VKN嘛 那我具體舉例來說 比如說你看iShares的這隻ETF了 那他兩個號碼都有 你也可以通過這個號碼找到他 你也通過這個號碼找到他 大家在查找ETF的時候 一般都會輸入這兩個號碼 就準確找到這隻股 如果你輸入一個名字的話 他會出現很多個就是帶有這種關鍵字的ETF 不一定是你想要的 但是如果你輸入這個號的話 這個code的話 那就一定是找到你想要的那一隻 那以上呢 我們講完了這個非交易的概念 現在我們進入交易概念階段 當你真正要開始進行一些操作的時候 都有個所謂的SPA plan SPA plan的話 你在中文裏面可以理解爲一個就是儲蓄計劃 那就是訂頭嘛 每個月每個固定的時間 每個固定的頻率 你就投一定的錢到這個賬戶裏面 但在德國的話 不一定只有ETF 只有這個股票也可以哦 那我不知道在中國是不是這樣 我在中國沒有炒過股 那每個broker他所設置的這個最小金額不一樣 那比如說像trade republic 他說你每個月只要投eo也ok了 但是我覺得投這個eo是沒有什麼意義的 好吧 因爲eo能創造什麼價值呢 所以的話 那看你自己 比如說我現在每個月投50塊錢到這個MSCI world裏面 所以的話50塊錢 我覺得這個收益嘛 就目前爲止 好像也20塊錢左右 我投了差不多兩三個月了吧 那這個SPA plan的一個特點呢 就是說你可以隨時取消 或者是改變這些訂頭的金額 不是說哎 你訂了這個我就不能變了 不是你隨時可以改變pass out 那你看像在這裏 像在這裏你看我的金額是50eo 哎 我今天不開心了 那我改25eo 或者是我改100eo都行 那我的每個月的訂頭這個時間我也可以改 比如說我要1月1號月中或者是月底都沒問題 那你就用這個fibonacci這裏改一下就好了 那這裏進行一個進一步的展示 這個東西呢 都是很individual 就看你個人的這個情況以及風險業務 或者是等等其他因素 自己去管理自己的這個SPA plan 那下一個呢 我們來看這個所謂的outsource ETF 還有這個TESLDM的 這兩個ETF其實它是種類的劃分 就是說第一個呢 你可以理解爲分紅的ETF 什麼意思啊 就是說他每一隻這種ETF 他在就是收益的時候 他就會向你這個持有人支付他的這些收益 就跟股票分紅一樣 他這個分紅的時間有季度的 有半年的 有一年的 或者是每個月的都有 那到時候如果大家有興趣的話 我可以在下一個視頻裏面展示 大家如何用搜索引擎 專門的就是這種金融搜索引擎 去尋找適合自己的ETF 那在這裏的話 德國有一些平臺做得非常好 我們都可以使用他們去找到適合自己的ETF 那下一個呢 TESLDM的ETF 它是指跟他對應哦 那他所產生的收入呢 就不會分發到你手上 而是繼續投入到你這個訂頭裏面 那除非你到最最最最最終 你要把錢所有取出來 那你取出來的這個收益額就會非常大 然後呢 就不會每個月或者是按季度也拿點把這個收益再分給你 那如果要是你要說 哎 那到底哪個適合我呢 那這裏的話就是另外一個主題了 那今天我們只是講一個概念 所以大家呢 先需要把這個概念理解清楚 至於他之間的區別 然後以及哪一個適合你呢 那這個就是另外一個主題 我們今天不會在這裏覆蓋好吧 那第三個重要的概念叫做Dividend Dividend的話呢 這個是適合於outsource ETF 還有股票的 那如果你買的一些股票哦 他寫好這個Dividend 他是百分之多少 然後你也可以去官網看一下他每個年度什麼時候會分紅的話 那麼你就可以得到這個Dividend了呀 那麼接下來我們要看的這兩個概念呢 是跟成本有關的 第一個概念叫做Tier Total Expense Ratio 他這個概念是非常重要 但是呢 他現在只在ETF裏面有這個概念 他是包括了比如說託管費 銀行費管理費等等的一個所有的費用 那每一隻ETF後面呢 都會有一個Tier在這裏呀 他這個P&A呀 就是指每年的意思 但我們看到還是用iShares這一隻ETF來舉例 那我們會看到 Tier如果你實在是看不懂 你也可以點這個問號出來 讓他解釋一下 那我們現在解釋的話 你會看到 哎 這個Tier是非常非常便宜 而在我看來呀 只有0.07% 那有些Tier他會非常高 呀 比如說像一些特殊的國家領域裏面的股 然後特殊的行業裏面的股 然後他會有一些特別高的這個Tier 那像這種大衆股 所謂大衆股 那他們的這個Tier會相對比較低 在我看來呢 這個Tier數值 如果要是超過0.25%的話 我基本就不會考慮了 爲什麼 因爲就說你平均到最後你的收益點的話 如果你這個值超過了0.25% 那你這個收益率如果只是維繫在7% 然後你還要想想看你的這個inflation的這個比例 那你還要去掉一些這種呀 這種因素 那如果你交了太多Tier的話 那你接下來的Handicap就會非常少 所以的話 我的原則是TierTier儘可能低 越低越好 但如果要是超過0.25% 那你要看他的收益比率 如果大的離譜的話 你也可以考慮一下 anyway 這個東西因人而異 那我們再來看這個最後一個Transaction Cost 在這裏很傷心啊 因爲爲了給大家做這個演示 我不小心點錯了 我自己就交了這個Transaction Cost 0.99歐 其實我做每一筆交易 我是不需要交錢的 但是我這個不是搞錯了嗎 我只買了兩支 兩支花費了我32塊錢 那他不滿足250塊錢 不滿足250塊錢的話 那即便我是Premium用戶 我也要交0.99歐 就很煩 好啊 很煩 這是買入時候的一個就是手續費 所謂的Transaction Cost交易成本 那這邊的是一個賣出的時候 這個界面是Trader Republic 那我比如說我模擬一下 我要賣掉這100%的這個持股的狀態了 那我現在賣的是這個MSCI World的ETF 那你看啊 那我現在一共有153塊錢在裏面 我要把它全部賣掉 那在Trader Republic裏面是不管你有多少 你賣的這個價格永遠都是一塊錢 好吧 不管你多少錢 比如說這1000塊還是50塊都是一塊錢 那以上呢 就是今天的這個重要概念的一個講解哦 謝謝大家收看了 如果要是大家有興趣還在Trader Republic上面開戶 那麼可以抓緊一下時間 因爲這個鏈接呢 只對前40個人有效 作爲獎勵的話 就是平臺會給你5到200塊錢的一個開戶基金獎勵 具體內容呢 大家可以看我上一期視頻 那好今天的重要概念講解就到此爲止 那好 謝謝大家收看 我們下一次再見