Trust 27 退休賬戶放入信託須謹慎，小心稅務問題纏上你

哈嘍,大家好,我是三藩市立場經紀人Tracy Tak 今天我們請來專門做遺囑信託的王律師 來解答有關美國信託的問題 王律師,你好 律師好,大家好,我是信託遺囑律師王琳 很高興能夠有機會和大家共同探討 信託遺囑的相關知識,謝謝 王律師,我有一個退休賬戶 那退休賬戶的受益人應該寫爲信託嗎? 會不會有什麼的稅務負擔問題呢? 其實對於退休賬戶 相信它也是很多朋友一個非常重要的資產組成的部分 那麼這個退休賬戶的話 受益人到底要不要寫成信託 首先說他寫成信託 當然有非常顯而易見的好處 那一旦把退休賬戶的受益人寫爲信託之後 家人就會得到更多的保護 比如說如果退休賬戶的受益人 我寫的是一個個人 那萬一要是未來這個人 或者說離婚有配偶的話 那麼他的債權人和離婚的配偶 都是可能會把退休賬戶裏的這個錢拿走的 所以沒有保護 那麼如果我要是把退休賬戶的這個受益人寫爲信託呢 我則可以把這個資產更好的保護起來 那我就可以說把資產給這個家人 但是呢只是給家人自己的 他未來如果要是有債權人 欠人錢或者離婚有配偶的話 他的債權人和離婚的配偶都拿不到 這樣我們可以對這個家人形成更好的一個保護的作用 那這樣子的話呢 退休賬戶的受益人寫爲信託 但是我們要注意他是不是會有一個稅務問題 因爲我們知道退休賬戶其實是分兩種 第一種是完稅之後的賬戶 就是我們叫post tax 就是已經把稅給交完了 那對於這種退休賬戶 我們應該說是義無反顧的把這個受益人寫爲信託 這樣資產呢是隻交給我們的這個家人 家人的債權人和配偶都拿不到的 但是還有一種退休賬戶叫做pre tax 就是稅前的這個退休賬戶 那麼如果說是稅前的退休賬戶的話呢 那麼他是有一個延稅的功能 就是說我在把這個資產放到這個退休賬戶裏的時候 本身他並沒有完稅 那麼他不是說就不用完稅了 而是推遲完稅 他推遲到或者我去取這個錢 或者我這一生都沒有用到這個錢 就是我百年之後 我的家人繼承人在取這個錢的時候 他才需要去完稅 所以說從理論上講 當然是我能夠延稅的時間越長 那麼我整個的這個資產的保護效果越好 因爲我繳稅的越晚 我這個時間利益越大 那這個時候呢 有一些這種稅前 就是我們叫pre tax的這種退休賬戶 它是規定說 如果我們寫的是個人 比如說配偶啊子女啊 那麼他的這個完稅的這個時間相對較長 有的時候可能在我們過世之後 十年才需要把這個錢取出來 那就等於我們至少有十年的這個完稅的時間 那就意味着我拖的這個時間會更長一些 那如果寫成姓拖呢 可能就不到十年 三年甚至更短 甚至人過世要馬上把錢取出 那就意味着我延稅的這個時間呢 相對來說也會更短一些 所以說這一點 大家就是要做一個衡量 那總結起來就是如果是post tax 稅都已經繳好了 才放到這個退休賬戶裏的 比如說像rousera是一個比較典型的 稅務完稅之後的一個退休賬戶 那我應該把受益人寫爲姓拖 這樣的話保護我的受益人的債權人和配偶 拿不到我退休金裏面未來留給他們的錢 那如果是pre tax未完稅賬戶呢 我就要做一個衡量 如果我發現我的家人 這個債權人和配偶的風險還是非常的高 可能他們已經在探討離婚的問題了 或者說以他們的特點呢 可能會有一些債務纏身 那我當然還是要把受益人寫爲姓拖 對他形成一個保護 否則可能會被他的債權人 被他的配偶連鍋端走 那如果要是說 我感覺他沒有明顯的一個婚姻 或者說是一個外債的一個風險 但是我希望可以最大限度的去延稅 這樣的話可以讓我稅務負擔 能夠儘量減輕 那我就可以考慮 先不要把這個退休賬戶的受益人 寫爲姓拖 而是寫爲個人配偶子女 來最大化他的這個delay tax 延稅的這麼一個空間和時間 希望大家能夠 根據自己的具體情況 妥善安排自己的資產保護方法 謝謝 非常感謝王律師的講解 也希望大家like subscribe and comment 我們的channel 如果你們對房地產有任何問題呢 可以直接找我 或者是跟王律師做個15分鐘的免費諮詢 也可以通過我們以下的google phone 填寫你們資料 我們會盡快回復你們 謝謝王律師