FINANCIERO EXPLICA: TE CONVIENE RENTAR O COMPRAR UNA CASA

Hola a todos y bienvenidos al canal de Luis Mi Negocios. Si no se han suscrito al canal, háganlo de una vez porque se va a poner muy, muy bueno en temas de finanzas personales e inversiones. Así que el día de hoy comenzamos con un tema súper, súper importante que se llama créditos hipotecarios. Pero antes de comenzar este tema, me gustaría platicar de un tema y una pregunta que me hacen mucho en redes sociales. Oye Luis, me conviene comprar o rentar una casa? Bien, la respuesta a esto es depende. Dependen mucho tu situación y actualmente cómo te encuentres. Por ejemplo, si eres una persona que cambia constantemente de ciudades por su trabajo, valora mucho más los flujos de efectivo, pues quizá te convenga mucho más rentar una casa. Pero si eres aquellas personas que quiere tener un patrimonio, que quiera librarse de un rentero que sea demasiado molesto o cosas así, pues obviamente te conviene comprar una casa. Y como comprar una casa es un gasto muy elevado, pues generalmente la gente va a recurrir a lo que es un crédito hipotecario, por lo cual en este video te voy a dar los lineamientos principales que debes tomar en cuenta antes de pedir un crédito hipotecario e inclusive si es que vives en México, cómo puedes combinarlo con tu infonavit. Así que comenzamos. La principal ventaja de un crédito hipotecario es que puedes obtener una casa completa sin pagar completamente el costo de ella en un inicio, lo cual te permite apalancarte y poder generar también lo que es una inversión. Hay muchos casos de personas que han comprado dos o tres casas a través de crédito hipotecario y esto les ha servido como flujos de efectivo para tener una inversión a futuro. Muchas personas, por ejemplo, tienen una casa y tienen dos o tres más y las rentan con el objetivo de generar un ingreso adicional. Cómo empezaron así con una casa a la vez, liquidando la tiempo y haciéndose de un patrimonio de poco a poco. Una gran ventaja que tienes cuando tú compras una casa es que puedes deducir los intereses reales que estás pagando por tu crédito hipotecario. ¿Qué quiere decir esto? Que tú vas a deducir lo que es el interés que pagaste menos la inflación de ese periodo. Por ejemplo, si tú estás pagando una tasa de interés del 10 por ciento y la inflación fue del 5, pues bueno, el monto que vas a poder deducir es el correspondiente al 5 por ciento de los intereses que pagaste. De esta manera vas a reducir tu carga tributaria, incluso si eres una persona que está bajo el régimen de sueldos y salarios. Algo que es muy importante cuando pides un crédito hipotecario es evaluar la situación económica actual. Por ejemplo, en estos momentos las tasas de interés están subiendo. Por lo tanto, los créditos hipotecarios se han tornado un poco más caros. Sin embargo, todavía hay instituciones bancarias que ofrecen tasas por abajo del 10 por ciento, lo cual yo recomiendo que si vas a sacar un crédito hipotecario, visites cualquiera de estas instituciones bancarias con la finalidad de que obtengas la mejor tasa disponible. Y por qué es importante esto? Para que te des una idea, en una casa que vale un millón de pesos, si tú tienes una hipoteca que estás pagando 10 mil pesos cada mes, un punto porcentual, dos puntos porcentuales pueden representar mil o dos mil pesos más al mes. Y eso va a afectar tu bolsillo. Por eso es importante que cuando compramos una casa veamos todas las opciones posibles para obtener la mejor tasa posible. En este canal te voy a dejar aquí en la descripción lo que es el simulador de tasas de hipoteca de la CONDUCEF para que tú puedas checar cuál es la institución financiera que más te conviene y la cual te va a prestar a la menor tasa del mercado. Ahora los plazos de hipoteca más comunes son de 5, 10, 15 y 20 años. Antes era muy común los créditos a 30. Ya casi no los ofrecen, pero a 20 años digamos que es la hipoteca más común. Lo primero que tienes que ver como en cualquier crédito son las comisiones, tanto comisión por apertura de crédito, como como comisiones que te pueden cobrar por no pagar a tiempo, que son los famosos cargos moratorios. Debes de tenerlos bien en cuenta antes de hacer cualquier solicitud de crédito hipotecario, porque de esta manera vas a poder prever los costos que te van a salir en el futuro. Y por otro lado, hay dos tipos de tasas que puedes obtener, tanto créditos con tasa variable como tasa fija. Yo te recomiendo tasa fija y que aproveches una tasa baja para que esta sea tu tasa por el tiempo que dure tu crédito hipotecario, porque si esa tasa fija habrá periodos donde si pagues menos, pero habrá periodos donde la tasa sea tan elevada que va a poder afectar muy fuerte tus finanzas personales. Por eso, siempre que tengas esa opción, ve la opción de ir por un crédito a tasa fija ahora para obtener un crédito hipotecario. Generalmente la mayoría de las instituciones te va a pedir que al menos tengas 21 años cumplidos al momento de la solicitud de tu crédito y que tengas por lo menos seis meses de experiencia laboral comprobable para poder ver cuál ha sido tu ingreso esos últimos seis meses. Y con base a eso hacerte una oferta de un crédito. Cuál va a ser tu crédito disponible para adquirir tu vivienda? Y cabe mencionar que como todo crédito, vas a tener tus seguros que van a estar inherentes a tu contrato. Principalmente es el seguro de vida. En caso de que el titular llegue a fallecer, el crédito se liquida de inmediato. También, por ejemplo, un seguro por desempleo. Muchas veces no tenemos la vida asegurada, entonces si nos corren de nuestros trabajos, pues tendremos por lo menos un lapso de seis meses sin pagar esa hipoteca, lo cual va a ser un paro. Entonces, una vez que simulas tu crédito, ya sabes en qué institución pedir tu crédito hipotecario y entregas toda la documentación que te piden para hacer tu solicitud. Va a proceder lo que es un avalúo. El avalúo lo que hace es que la institución bancaria manda a una persona de su confianza para ver cuál es el valor real del inmueble que tú vas a adquirir. Esto con la finalidad de que el banco se proteja ante potenciales fraudes y estafas y además que tengas tú mucha más certidumbre de cuál va a ser el inmueble que vas a comprar. Y una vez que tu crédito es aprobado, pues muchas felicidades. Tu asesor seguramente te va a invitar a que firmes y de esta manera las escrituras de tu casa ya van a ser tuyas, aunque esas escrituras de tu casa van a estar en custodia del banco hasta que termines de liquidar tu crédito. Por lo que una vez que liquides tu crédito al 100 por ciento, el procedimiento es el siguiente. Le avisas al banco que ya pagaste, te entrega una carta y con eso vas a poder solicitar que te den tus escrituras. Y ahora sí, ya va a estar libre de gravamen, por lo cual ya vas a poder vender tu casa, rentarla y hacer muchas cosas más con todas las de la ley. Y ahora para todos los trabajadores en México está el Infonavit, que es el Instituto Nacional de Fomento a la Vivienda. El Infonavit lo que hace es que da la opción a trabajadores que quizá no tengan acceso a créditos hipotecarios por parte de la banca tradicional. Los otorguen directamente. En 2021 el Infonavit hizo varios cambios. El primero de ellos fue su sistema de puntaje, el cual depende de varias cosas, tanto de tu historia de crediticio, tu pasado laboral, que por lo menos esté seis meses en la empresa. Por ejemplo, cuando antes era de un año. La gran ventaja que tienes ahora es que también dependes de otros factores. Por ejemplo, la empresa en la que trabajas, la misma rotación de empleados de la empresa, porque eso tiene que ver mucho. Qué le interesa al Infonavit? Pues que pagues, no? Y si es una empresa que está corriendo gente, pues probablemente tengas problemas tú en el futuro en conseguir otro trabajo. Por eso es importante que trabajes en una empresa estable y sólida para que tanto tengas más puntajes en el Infonavit y puedas acceder al crédito. A raíz de los nuevos cambios, el Infonavit te pide 1080 puntos, que es una cantidad muy lograble. Y una vez que los juntes, puedes empezar tu proceso para solicitar tu crédito hipotecario. Los créditos hipotecarios van desde los 130 mil hasta los 2 millones 300 mil, aproximadamente 2 millones 317 mil para ser exactos. Y con esto tú vas a poder ya hacerte de tu vivienda. Y la mejor parte de todo es que puedes combinar tu crédito hipotecario del Infonavit con tu crédito bancario, lo que se llama Confinavit. Entonces, una vez que haces un Confinavit, pues va a estar muy bien porque vas a tener una línea de crédito mucho más grande, vas a aspirar a una casa mucho mejor y de esta manera vas a tener un patrimonio mucho más sólido. Mi recomendación ante todo crédito hipotecario es que te dejes guiar por los expertos. Generalmente los bancos y las instituciones financieras tienen personas que están 100 por ciento capacitadas para darte la mayor información posible. Yo, si fuera tú, no iría a una mente con únicamente con una sola institución, sino que vería dos o tres instituciones. Hablaba con los ejecutivos para yo informarme lo más que se pueda del crédito que estoy a punto de obtener. Lo mismo para el Infonavit. Si eres si eres acreedor al Infonavit, yo lo que te recomiendo es que te acerques a la oficina de tu localidad y hables con los asesores para que realmente tengas soluciones. Y además te puedes llevar varias sorpresas. Por ejemplo, a partir de este año, el Infonavit te puede prestar incluso para mejorar tu casa, incluso para la construcción. O sea, hay muchas cosas más que cambiaron afortunadamente en beneficio de los trabajadores. Y pues todo tiene un mismo objetivo, que tengas una vivienda. Espero que este video te haya sido de mucha utilidad para tu próximo crédito y hipotecario. Realmente es algo muy, muy bueno, porque te va a permitir apalancarte, te va a permitir que ese dinero que tú tienes lo utilices para otras cosas, como por ejemplo, poner un negocio, crecer tu negocio o muchas cosas más. Entonces el crédito hipotecario, por más bueno o malo que parezca, realmente es una excelente opción porque de esta manera no nos descapitalizamos y nos estamos haciendo de un patrimonio que será nuestro en 5, 10, 15 o 20 años. Te saluda con mucho cariño Luis Mis Negocios. Muchas gracias por suscribirte al canal. Si tienes alguna duda, por favor déjala en los comentarios. La voy a estar contestando y cualquier otra cosa. Escríbeme a mis redes sociales.