你知道嗎？大家繳交的退休保險貢獻額，實際保障了我們四大項7小項的福利金呢，該取的別遺漏哈。 video1789563536

各位聽眾 各位觀眾 大家好 大家好 我是王老師 歡迎大家來到王老師爭權奪利講堂 今天看我的這個首頁畫面 大家能看出來嗎 有幾個圖片 我指的就是我們交的退休保險 現在很多人還在工作中 那你交的退休保險 後來有朋友在留言區跟我說 這個說保險好像就是感覺到有點奇異了 實際上他的政府那裏面的確說的是一種insurance 所以我就用保險 而且就是大多數人能夠容易理解 因為我們在中國也交退休保險 對吧 好 那還有一個詞就叫contribution 好 就說我們在工作的時候 我們要交一些contribution 而且這個是強制性的要交 好 我們強制性交了 為我們日後退休 或者是怎樣 我們做自己的貢獻 這個是給我們自己做貢獻 然後在這種情況下你都取回來了嗎 我說的你交的這些保險也好 貢獻也好 你都取回來了嗎 我在這兒大家看我這四個小的圖片 這兒暗藏著1234 這四種圖片暗藏著有四種 就是我們交了退休保險以後 我們做了貢獻以後 我們可以拿回這樣的一些福利 但是我今天要給大家仔細再剖析一下 你最多可以從你所交的貢獻當中強制我 因為上期我講的就是要強制交 你要求我必須交的強制性的貢獻當中 有的我是肯定能拿回來 有的你可能都不知道 那麼你可能也沒申請 所以最多有七種給大家做一個介紹 好嗎 首先一個就是交了貢獻可以領什麼 當然了這個叫做退休保險 所以肯定是可以領退休金是吧 好了 加拿大的一個退休計劃 它是整個的一個大的計劃 叫Canada Pension Plan 這個plan很大 然後 魁北克它的是叫做 QPP 魁北克Pension Plan 是針對年滿18歲以上 年就業收入超過3,500元的僱員 只要你的工作性收入超過3,500元 那就要強制性的交繳這個公共保險 參加這個公共保險計劃 所以交的是這種退休保險 那麼這個資金來源 有了這個份保險 這個就給我們開一個賬戶了 每個人都在退休局 或者聯邦的是在CPP 魁省的是在Hudcat Quebec 在這個地方給我們存下了開個賬戶 那麼這個資金來源 除了我們打工的僱員 如果是打工的 僱主也必須得替我們交 僱主僱員都要交 然後自僱的人士 那就只能自己交這雙份 那在工作期間的繳款 以及還有很大的一部分 CPP QPP拿我們的這些繳款 它去做投資所賺取的收入 不是說單純我們這個繳款 今後我們到65歲或者到60歲 我們開始取退休金了 就取我們那點繳款 實際上其中還有很大一部分是 CPP QPP投資所賺取的收入 再說一遍 CPP QPP是一項法定計劃 必須要滿足資格才能獲得 也就是說至少要工作過一年 只要工作過一年 年收入 你這個一年的收入是3500元以上 就算你貢獻過 你就有資格獲得退休金了 當然這個退休金非常少 具體多少我們待會來看 那麼這個計劃為工作的人員 好 工作的人員 就是這個人在工作中 那今後他可以領取福利了 以及他的家人 給他的家人也提供 提供什麼呢 本人提供退休 或者他有殘疾 或者他在死亡的時候 殘疾或死亡的時候 都跟他的家人有保障 提供基本的財務保護 有四大項福利 然後有七小項 好 那都屬於應稅收入 不管是哪一種 這個四大項七小項 不管哪一種都屬於應稅收入 就說每年的2月份 這個政府都會給你寄一個稅單 好 然後剛才我說過 退休金的來源 這個是政府的 因為它強制繳繳的 退休金來源 現在不光有CPPE了 還有CPPR QPPE QEER 我們一塊混著一起說一下 有工作的人必須參加貢獻 不管你是打工的還是自僱的 每掙得一份工作性收入 就三千五百塊錢以上 都是在給自己的退休打基礎 所以我是說 它是給自己做貢獻 給自己退休打基礎 那僱員的貢獻額就是這個 我們先看CPPE 以前都是CPPE 都只有這麼一項 乘以5.95% 然後僱主的貢獻額 等額跟這個一樣 你貢獻你的收入的百分之 這是2024年 最大的工資是6萬8千5百 就用6萬8千5百減去3千5百 然後乘以5.95% 然後如果有的人工資 7萬8萬9萬10萬10多萬 那反正你交繳的這個貢獻額 就是以這個為最大值 去乘這個數 僱主也同樣交這麼多 那自僱的 那就是肯定自僱的 要把這個乘以2 就把這個收入呢 全都算進來 乘以5.95%再乘以2 就這樣 好了 這個又出現了個CPPR 就從今年開始的 CPPR QPPR 對超過CPPE QPP1 年度最高因季退休金收入的 那個收入 扣除第二個額外繳款 所以呢 就是在這邊呢 就是僱員的貢獻額 那就是最大呢 實際上比這個就大了這麼一點 最大呢 是7萬3千2百 減去這個數乘4% 然後放到你的納稅人的CPP QPP賬戶 然後僱主呢 也同樣交這麼多錢 然後自僱人士呢 就只能自己乘以4完了以後 還乘以2 都把它交了 然後我們每個人呢 每年可以查看自己的statement of participation 這個呢是在我們的那個聯邦呢 就是在Service Canada Service Canada 你有一個my account 你進去就可以看你的statement of participation 然後魁省呢 是專門要去到那個魁省的那個 還有一個click secure到那個裡邊去看啊 找這個elevate participation 看看是不是正確 要做必要的修改 而且這個表上的也有預估值 所以大家呢可以呢 隨時呢去看一下啊 到網上看看 或者是呢打電話給他們打電話 他們也會郵寄一個這個這個清單啊 這個statement給你 然後之後呢就可以看數據對不對 然後預估值自己心中有個數啊 然後至少工作一年就可以領取退休金 直至領取直至到一輩子了啊 然後呢 我下邊呢給大家這麼一個表 大家看一下啊 不管是cpp qpp都是從1966年才開始 從1966年才開始徵收這個退休保險 然後這個開始讓大家繳費 所以66年那個時候繳費收入封頂呢 是5000塊啊 然後繳費的繳費的費率呢 是1.8% 最大繳這麼多 這個全年啊 年繳納額79塊 然後66年第一年實施 67年開始一領退休金了 每個月可以領 如果那會退休的話啊 可以領到最大啊 最大領19塊九毛七啊 六六十年代19塊九毛七 可能也是挺多的錢了 好 我們不一一說了啊 到八十年代這個繳費收入封頂到了一萬三 然後這個綠呢還是1.8 然後變成212 然後這個每個月最大退休金244 這個這個具體還有很多很多數據 我沒有一一給大家列舉啊 就是我挑了一些能夠給大家說明一下啊 到了九十年代啊 最高封頂兩萬八千九啊 這個綠呢變成了2.2% 然後退休金的可以拿到577 好 202200年 你看一下翻到這了 三萬七千六百 然後這個綠呢是到了3.9%啊 最大退休金領762 好 那個時候2000年已經進入21世紀了 然後2010年最大的四萬七好 徵收的綠呢變成了4.9啊 每年這個可以要給這個cpp或者給qpp呢 要交2163 這個要交這麼多啊 然後退休的時候可以領每個月934 15年五萬三還是4.95% 然後這個退休金每月增加到了1065啊 那個時候才十幾塊錢 現在增加了1065 我們再看2020年到2020年 這個最大的收入呢是五萬八千七百啊 扣款的綠呢變成了5.25% 然後每年呢要扣掉這麼多 所以我們打工打工越多嗎 扣的就越多了 最大的會扣到2898全年 然後每個月的這個退休金呢 可以拿到1175 好 我們再看今年 嗯 2024年繳費收入分頂的是六萬八千五啊 就剛才我說的你掙七萬八萬九萬 他也是按照六萬八千五來給你計算 這個5.95% 嗯 然後呢就是每年呢 你要給這個自己的這個賬戶呢 要貢獻3867塊5毛啊 之後呢退休 如果你2024年申請退休 如果你都是貢獻最大 你就可以得到最大退休金 1334塊5毛吧 嗯 好 這個表呢就給大家說明一個問題 就是 嗯 從1966年啊 到現在 嗯 也可以說馬上60年的時間了 我現在50多年啊 這個變化還是真的非常巨大的 給大家做一個參考啊 大家看這個數據 這個表甚至大家可以保存下來 可以研究研究了 然後我們再接著說啊 接著說這個退休金 我們這四大項 嗯 交了貢獻都可以領什麼 首先一個呢是退休金 剛才我們說了啊 然後呢也就是說18歲以後所有年份都會 都會被考慮在內 從總計的47年啊 對吧 65到18呢 這個17年當中 47年當中挑選出 呃 85%的最好年數 差不多就是40年吧 呃 所謂的最好年數呢 就是 呃 對當地人來說啊 有的年份他們失業了 有的年份 啊 好 我在這 大家填那個退休金的表的時候 他會問你有沒有 在這個過程中 你有家裡有七歲以下的孩子 好 他認為七歲以下的孩子需要你在家照顧 可能因此你沒有工作 我要嗯 減掉這七年 所以他會把一些 嗯 不好的年份啊 所以就是說我們認為我們收入低 你不要把我那那些呃 收入都那些年份都算進去 使得我的分母太大了啊 大家看這兒的分母 所以呢 這個分母呢 40年啊 這個他呢 是要把你40年的收入總和放在這兒 除以40啊 如果你呢 呃 你說了我這個 嗯 有這個小孩子的啊 那麼就這個這個年份 他再給你去掉啊 等等 你可能就是33年或者35年是怎麼樣 好 40年總收入去除以35 那你這個總數不就大了嗎 總數大了 乘以25% 嗯 再除以12 就得到了每個月的退休金 2024年的退休金呢 在這兒1334塊5毛8最大 好 然後2025年的退休金呢 是1364最大值是這樣 所以呢 就是說像咱們 我是剛才舉例的當地人呢 對咱們這個中國來的 我們這個你別說這個你給我40年 這40年裡頭 我還有很多是000000 對不對啊 我不是18歲就來到了加拿大啊 我也不是20歲來加拿大 可能我30歲40歲才來了加拿大 他也按我40年的總收入 你前些年你18歲以後 你前些年你全是零 然後呢 當然最後看除以多少 這是退休金 第一個好了 我說的四大項 還有這個增量退休金 他叫post retirement pension post retirement 也就是說領取退休金之後 好 所以叫post啊 當然了 最早領取退休金的是從60歲開始 很多人呢 就說我領退休金 並不代表我從此這個不再進入職場 有的人呢 領取退休金以後仍然繼續工作 而且政府呢 鼓勵你 為什麼他給你增量退休金呢 領取退休金之後還繼續工作 然後呢 你還給他們交這個退休保險 還做了一個貢獻 就我們說這contribution 你還做繼續contribution 當然這contribution呢 最多呢 也就是到70歲末 71歲以後你還要繼續工作的話 他也不收你的保險了 那麼在這種情況下呢 則在下年度增發退休金的 0.5%這個平均 如果還繼續工作呢 這個下年度再增加 當然了 他這個呢 增加的意思呢 因為你怎麼樣 你交繳了啊 你在這個一年當中 你工作從60歲 你還繼續工作 你工作呢 老闆呢 又再給你扣5.95% 老闆也替你交5.95% 對不對 好 你仍然交這個退休保險 仍然貢獻 所以呢 第二年就退休金再給你多一點 當然不是很多 因為他就是這一年的累積 然後呢 增量退休金呢 不用填表 就是說cpp呀 或者是qpp呀 會自動發放 不用填表格 然後上一期呢 上上期吧 我也講了一個新聞呢 就是從2024年1月開始 如果受僱員工65歲及以上 如果還繼續工作的話 那麼這個時候可以選擇 停止向cpp或qpp供款 那就是說填一個表格 告訴稅務局 告訴僱主 僱主你不要再扣了 我65歲了 我今後工作 我不想給你交了 當然你願意 你不填這個表 你就還得必須得交 這個意思呢 就是照顧我們 就不要再扣我們的這個退休保險了 這是繼續挽留你 繼續工作 前提呢 我都不扣你保險了 你繼續工作吧 大家看這個保險扣的也不少呢 如果是6萬8的收入的話 每年扣掉3萬8 3萬7 3萬 沒準明年後年就扣到4000了 所以這個扣的比例也是挺大的 所以呢 就是說我不想再被扣了 那好你填個表 然後這個時候僱主就不扣了 然後稅務局也不再扣了 如果不再扣了 那就沒有這個增量退休金了 就不再增加了 沒有這個增量的部分 我這麼起名字叫增量 它就叫post retirement 這樣的一個benefit 不太好翻譯 就是退休後的福利 什麼叫退休 這也都是退休後福利 所以呢 這個就是說我叫它增量退休金 你已經有退休金 你還繼續工作給你的額外的補貼 所以這個增量退休金 那如果65歲以上 你不再繼續供款了 就沒有這個增量退休金 那這個退休 如果你是從60歲 我再說一下 如果從60歲你開始工作 這個不是從60歲開始退休 繼續工作 你有增量退休金 增增增增增到65歲 你想了你說我不再交了 好增到65歲 那肯定比你那個普通的退休金高 因為你領了5年的增量的退休金 好就固定在這個增量的退休金這 以後不再有每年每年的增加 沒有了 這個明白的意思 好這是第一個退休金 第二個增量退休金 兩大項了 第三大項 第三大項就叫病退金 好病退金的是 因為我們的健康狀況 不管是身體的 還有精神的 使得我們的工作收入大幅減少 甚至不得已停止了工作 那在這種情況下 我們去 你就有資格了 去申請這個病退金 當然了 這是病的這方面 還有呢 他還要說 你看你貢獻夠了沒有 貢獻年份夠不夠 對於魁北克來說 就是好像比較嚴格一些 他劃分60歲以下的 和介於60到65歲之間的 反正就是要滿足這個貢獻 最近三年貢獻過兩年 最近十年貢獻五年 這個呢 這個我覺得又不能說魁北克更嚴 這個呢 就是比如說我們舉個極端的例子 舉個極端的例子 就是說他剛剛來 今年2024年 假如說呢 他是2021年才登陸咱們加拿大 2021年到現在三年 他曾經打過兩年工 那麼這個時候呢 他突然就生病了 不管你身體的精神 他就沒辦法工作了 那麼他就滿足這個貢獻的率了 滿足這個貢獻這個比例 他就可以申請 我覺得這個呢 要比聯邦可能更優惠一些 然後60到65歲之間呢 在過去六年至少貢獻了三年 聯邦是過去 聯邦是對他不分年齡 他就是說要貢獻過四年 還是貢獻多少具體的 反正他們兩個的稍微有一點差別 然後併退金的金額 如果你沒怎麼工作 像這個剛工作了兩年 那他就領併退金了 那麼他起點呢就是558 如果他工作的年頭非常多 貢獻的年份也非常多 那他就收入也比較高 比如說收入比較高 所謂貢獻就是交了一個保費 對不對啊 大家看 哎呦這交保費 這交這麼多這麼多 他貢獻的比較多 那麼他領取的就多 所以呢就可以最大呢 大到1546 這個比退休金都高 看到沒有 退休金在1300多 然後併退金呢 可以領到最大到1546 好這是第三個大項 然後65歲開始呢 併退金自動轉成退休金 如果你前邊領過併退金了 我這來了一句 金額削減很多 你假如說已經領到了最大 然後呢你現在呢65歲了 然後這個你開始變成退休金 這個退休金可就給不到 雖然你都貢獻的是最大 看這個表 比如說你都貢獻3867 3700 你一直這麼多 然後呢退休金呢應該是領到最大 1334 但是由於在你領退休金之前 你併退金了 你領了併退金 併退金給了你這麼高 因此到你真正領退休金的時候 你的退休金就沒有這麼高 會削減很多 我不再具體的計算了 好這是第三個大項 第四個小項了 等於是60歲開始領退休金以後呢 我們剛才說了啊 60歲你可以領退休金 你領了退休金以後你繼續工作對吧 剛才我們說繼續工作 然後不巧真的有一天呢 就發生了傷殘喪失了勞動能力 我還在工作 我已經領了退休金 我60歲 但是我傷殘我喪失勞動了 那麼這個時候呢 你的退休金照領 然後再加上558每個月 所以就是60歲以後領了退休金 後來傷殘了 這個繼續工作啊 你還要繼續工作 你不能說60歲我領退休金了 然後我就什麼都不幹 然後再加我發生傷殘了 這個不行啊 就是60歲你開始領退休金後 你還在繼續工作 後來喪失勞動能力了 每個月呢 除了給你那個60歲起的那個退休金以外 再加上558的這個 好併退金 在退休金的基礎上再增加這麼多 好這是第四個小項 第五個小項傷殘人 如果你本人傷殘了 但是呢 如果你還有18歲以下的子女 可以給你的子女每個月再增加 就最低增加93 最高增加294 所以這是另外的兩個小項 好最後一個大項呢 就是這個 最後第四個大項交的貢獻可以領什麼呢 這是根據退休金計劃法案 專門有一個ACT有一個法案 CPP CPP有一個法案 就說退休金計劃下 有這麼一項 對給未亡配偶撫卹金 就我們說的遺屬撫卹金 就是給那些已經給這個計劃 繳納了足夠貢獻的逝者的配偶 提供基本收入 這個逝者呢 當時當年呢 他之前呢 做了很多的貢獻 繳納了足夠的貢獻 然後現在他是去世了 那麼他的配偶給他提供一些基本收入 以魁北克為例呢 在居住期間 逝者在18歲以後到去世之間 有三分之一年份工作 並且有扣款給CPP 至少有三年以上 或者貢獻過十年以上 這樣的話就他過世的時候 配偶就可以領取這個遺屬撫卹金 聯邦呢是如果呢 在65歲以下喪偶的話呢 可以得到逝者退休金的37.5% 65歲以上喪偶的話呢 可得逝者退休金的60% 然後魁北克的喪偶金呢 他跟那個不太一樣 但是我算了一下子 差不太多 但是如果有孩子的 就受益更大一些 有小孩的啊 受益人如果小於45歲 沒有孩子每月668 如果有孩子可以得到1061 45到64歲 可得這麼多 65歲以上喪偶可以得這麼多 並可以同時領取自己的退休金和喪偶金 當然兩個金要小於當年的最大值 1364我剛才前面說的啊 你呢雖然你是你也退休了啊 不巧你退休以後 然後配偶過世 那麼在這種情況下 你繼續領你的退休金 然後配偶過世的話呢 喪偶金 然後兩個加起來都可以 不要大於這麼多就行了 這是第五個要這麼說就五個小項了 第六個小項就是移孤金 移孤金也是呢 就是說家長過世了 如果他有18歲以下的孩子 那麼這個孩子呢 可以每個月得到這麼多的錢 移孤金 然後呢還有喪葬補貼金 當然了這個給2500塊錢太少了 我們去到殯儀館做一個什麼事情 對啊辦一個最簡易的一個程序的話 也得上萬塊錢 幾千塊上萬塊啊 給我們2500塊錢 還了勝於無吧 給我們這麼一點點照顧 好那麼這樣呢 我就把這個我們所交的這個退休保險 我們所做的這貢獻 然後呢有四大類啊 四大類 然後有七小類 七小種啊好吧 給大家做一個介紹 所以呢 我為什麼今天又把這個又綜合的再講一下呢 就是前面呢 我還挺期待的啊 傀儡黨的聯邦這個議會有傀儡黨集團嗎 傀儡叫什麼 就叫Block Kuipikua 好有這麼一個黨派吧 他們提出的方案實際上是一個私人提出的啊 是現在因為在發養老金的時候 我原來講了好多養老金了啊 知道大家都知道65歲到74歲 OAS是一個黨 然後75歲以上呢 比這個65到70歲之間的多10% 然後這個傀儡黨的這個傀儡集團吧 這個這個人呢 他就說啊 你都是老年人 你怎麼還有歧視啊 可不可以就是啊 不是可不可以 他就提了個議案呢 就說從65歲開始呢 就都都漲10% 對吧 所以就無形中的把OAS增加上來了 那在這種情況下呢 對聯邦呢 他認為開支太大 然後呢就不同意啊 他不同意 然後最開始呢 其實保守黨還同意 其實我就多說一句話啊 保守黨其實最 原來在哈珀在任的時候啊 201幾年哈珀在任的時候 他甚至提出了加拿大人的退休呢 從67歲開始啊 甚至所有的規劃都做好了 表格我甚至在外邊做這個講座 也給大家講啊 從這個58年以後出生的 就都不能夠在65歲的時候退休 但是現在呢 隨著他隨著自由黨上上臺了嘛 對這個這個這個特魯多上臺以後 就把這個方案給否掉了 還是從65歲 但是呢 現在呢 對他不同意把65歲以上的人的OAS提高10% 只是增加了從75歲開始的人士的啊 OAS增加10% 這個言外之意呢 好多經濟學家呀 財務專家呀 都在做計算啊 就認為呢 是我覺得有這麼一個趨勢啊 我覺得有點不太有點擔憂吧 我自己有點擔憂 就是說今後養老金呢 不會再給大家有太多的增加 所以呢 就是大家關注一下我們的退休金吧 因為退休金的是我們自己的貢獻 我們交的貢獻 我們交的保費 然後我們收回啊 所以呢 今後呢 會把這部分交的這個額度呢 會增加 大家看那個表了吧 從66年開始才1.8% 後來現在增加增加到了5.95% 魁省增加到了6.24% 所以這個比例在不斷增加 今後還要再繼續增加啊 就是說 要讓我們老百姓自己養 我們自己的退休吧 自己養自己的自己養老了 就是從這個角度來講呢 我感覺會今後這方面會加強 因此呢 他要加強了這個 我們就要更要知道這個啊 知道這個我們的退休保險的錢都去了哪 我們可以怎麼樣 最大限度的把我們交的保費都取回來 好吧 今天就介紹這些 希望大家呢 點贊 點訂閱 轉發 然後之後呢 我們 讓更多的人受益好吧 然後也希望大家能繼續關注我的視頻 我們下期再見 好的拜拜