什麼是信託,辦理的意義和程序

Attorney Lin Wang
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10 觀看·2024年12月19日
王琳律師微信號:wanglinlauren
Email: [email protected]
西雅圖最有影響力的房地產博主, 房產公司 Homepedia 創始人, 著名房產經紀人. 在微軟任職11年, 在西雅圖生活12年. 李老斯自己在西雅圖擁有7套投資房, 在Arizona還有一套網紅Airbnb. 分享自己通過房地產實現財務自由的經驗.
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有問題有內涵有價值有判斷
大家好我是指數數乾貨的
提神比老師斯文的斯
能給大家說一下什麼是信託嗎
信託分成哪些種
以及我辦理信託是需要什麼樣的一個手續
因爲我之前辦信託的時候
我的那個律師就跟我說
他說他有幾種方法
比如說你的小孩如果以後在成年之前
他可以拿一小筆錢
但是等他成年以後再拿大筆的錢
或者說你的小孩以後
被人家冤枉起訴
然後要賠一大筆錢
但我們這個錢就可以不給他
這樣的話避免他被形成這種
被別人盯上的這種對象
所以能跟我們說一下
這個信託它有什麼好處
我們聊了這麼多
我們想聽一聽信託的具體的種類
以及它的優點和缺點
是的
其實信託它說白了就是信任託付
是信任託付我的親朋好友
在我自己不能管理資產的時候
這種不能管理
包括我過世了
包括我神志不清
來幫我代管資產
這樣的一種授權性的文件
那我一旦要是出現了神志不清
或者過世這種
自己不能管理資產的情況的時候
我的親朋好友
就是我在信託當中委派的人
他就可以拿着我的
或者是醫療診斷證明
證明神志不清
或者死亡證證明死亡
拿着信託文件
拿着他的身份證
就可以去我有資產的相關地點
比如說房子
我去地級登記辦公室
銀行我去找銀行的部門
股票找股票經紀公司
以此類推
他可以把這個資產拿出來
然後按照信託的規則分配和使用了
那信託文件呢
其實它在大體上是可以分爲兩種類別的
一種叫做可撤銷信託
或者叫做revertible trust
一種叫做不可撤銷信託
或者叫做e-revertible trust
可撤銷信託呢
有生之年都是我自管自用的
就等於是我在有生之年
甚至感覺不到這個信託的存在
和沒有這個信託是完全一樣的
但是信託發揮效益的時候
對於可撤銷而言
就是我自己不能管理資產的時候
包括神志不清
家人可以幫我代管
包括過世不用進法院
沒有我們說的這個5%到15%的認證費
沒有一到兩年等待時間
沒有信息對外公開
這個資產可以立刻馬上交給親人支配
那麼同時就像剛纔李老師講的
我甚至可以要求
因爲人不容易死
但是信託可以留存
我們可以規定
如果要是我過世的話
信託留下來
留下來的目的是什麼
一方面起到保護性的功能
就像剛纔李老師說的
這個錢我只給孩子
孩子的債權人和配偶是拿不到的
所以對他形成一個保護
另一方面我可以限制
比如說就像剛纔李老師講的
我可以要求孩子
每年可以從我的信託基金中拿多少錢
或者說他在30週歲之前
只能拿我資產的
譬如20%
30週歲之後可以拿剩下的80%
形成一個資產可以淵遠流長
對外呢
可以預清這個外敵
就是債權人配偶這一塊
對內呢
可以防止孩子的一些不自律的行爲
一些大手大腳的行爲
導致資產的這個快速的流失
那麼這個是可撤銷信託了
他主要管理的是我神志不清過世之後
那另一方面的不可撤銷信託
他除了管理我神志不清和過世之後之外
他會把這個功能延伸到我的永生之年
他的目的就是爲了實現資產的剝離和保護了
和誰剝離
和信託設立人本人來剝離
像有一些朋友
可能他從事的是一些比較高危的行業
比如說像律師
或者醫生
或者是小企業主
這都屬於是一個高危行業
意思就是如果說真的有一些訴訟
有一些糾紛
那麼他本身可能會有比較高的這個債務的問題
所以說他就不免會想到說
我可能有一部分冗餘的資金
我自己不用
但是我希望我的債權拿不到
這個時候他就可以通過設立一個不可撤銷信託的方式
把資產放到這個不可撤銷信託裏面來
這樣他就說這個錢我有生之年就不用了
雖然是我賺的
但是我不用了
我在不可撤銷信託當中設立了受益人
可能是我的孩子
他的吃喝拉撒
他的日常開銷用度
他的學費
他的生活費
他的醫療費都可以從這裏面開支
這樣的話
因爲我自己不用了
所以這不再被認爲是我的可用資源
就是不是我的available resources
所以說我的債權人不能再強迫我用這種不可撤銷信託裏的資產還債
那麼另一方面呢
有一些高淨資產人羣
比如說超過遺產稅起徵點的
2024年資產超過1361萬美元的朋友
也可以把超過部分放到這個不可撤銷信託當中
我不用了
不是我的錢
不講遺產稅
所以說總結起來呢
信託的這個功能就是可以幫我避開遺產認證法院
冗餘複雜的繼承方式
讓我的繼承更平順
更省時省力
省我的資源
第二呢
就是我可以要求把資產給了孩子之後是有保護有限制的
能夠讓我的資產淵遠流長
不受侵擾
第三呢
就是不可撤銷信託
甚至可以防信託設立人本人的債權人實現資產安全
第四呢
就是可以幫助高淨資產人士來實現避遺產稅的功能
那麼對於信託的設立程序
它的過程是首先簽立律師代理協議
委託我們來幫他們設立信託文件
然後我們的律師事務所會提供一個調查文件
具體問一下這個客戶想要怎麼樣去設計信託文件
這個調查文件是問的比較詳細的
包括客戶的信息
受益人的信息
資產怎麼分配
要哪些保護性的條款可供選擇
那麼我們拿到調查文件之後
準備信託文件
根據客戶的需求
準備好了跟客戶一起來看這個文件
確保是客戶所想要的
客戶可以理解可以接受
然後安排客戶簽字
整個這個過程標準的是在30到45天
一個月到一個半月
所以說最早開始這個流程
你就可以最早的開始保護自己的資產和家人安全
謝謝
