2025最强ETF投資組合！普通人也能輕鬆致富！

40年前 先鋒集團OneGuard的創始人 投資大佬傑克·伯格爾發明瞭一種超精簡的三基金投資組合 這套方法在當時很牛 現在市場變了 2025年的投資環境需要新的玩法 我把伯格爾的策略給升級了 給你一套2025年最強的投資方法 還會根據你的年齡和人生階段告訴你怎麼做好資產配置 這樣你就能夠自己動手投資 不用交高昂的管理費 也能賺得盆滿缽滿 你的退休賬戶401K是不是還得用四五十年前的老方法 那些方法在當時挺管用 但現在已經過時了 我以前是投資顧問 現在自己也在管理投資 管理酒店 研究了很多投資方法 今天就跟你分享我的最新發現 首先 我們快速回顧伯格爾的精簡策略 我會告訴你為什麼那些老的基金投資組合現在不靈了 得換成2025年的新選擇 市場變化太大了 你的投資組合也得跟上時代 我會推薦2025年最適合的ETF 還會根據你20多歲 30多歲 40多歲 50多歲 60歲以上的不同年齡階段 告訴你具體的投資比例 我會用數據證明 我的方法能讓你更賺錢 還更安全 今天的內容可能有點長 信息量很大 我建議你找個舒適的地方認真看完 說不定還得回看幾回 找到最適合自己的投資方法 大家好 我是Jim 今天我來跟你分享2025年最好的投資組合 當年傑克·伯格爾提出了一個很牛的想法 想讓投資穩賺不賠 那就得盡量分散風險 你可能多年以來聽說 投資得有點股票 有點債券 分散風險 但如果你看看自己的投資賬戶 可能會有點鬱悶 這些債券怎麼一點動靜都沒有 伯格爾說 債券的作用是當股票崩盤時保護你的錢 至少讓一部分資產安全 比如你的投資組合一半是債券 一半是股票 這種方法挺穩的 但問題是你可能賺不到啥錢 我經常講這個比喻 就像天氣預報說 一年大部分時間都是大停天 但可能十幾天會特別冷 所以為了預防那特別冷的那幾天 你就天天穿著大棉襖出門 是不是有點誇張啊 股市有週期 投資過一段時間的人都知道 通常有八到十年的好日子 之後就一到兩年的調整 就是市場下跌 然後又回到好日子 為什麼為了那一兩年的低股 把投資組合弄得特別保守 錯過八到十年的大好機會呢 如果你已經很有錢 賬戶裡資金多到不用籌 或者你已經退休 沒有其他收入來源 那確實得小心 把一部分錢放在安全點 我後面會講到怎麼去做 但對大多數還在財富積累階段的人來說 咱們還在建倉階段 得用不同的方法 更有意思的是 就算那些超級富豪用了我的新的三基金投資組合 他們會現在變得更有錢 想弄明白怎麼優化投資組合 先得了解伯格爾的老的三基金組合 然後我再告訴你我的新版本怎麼幫你賺更多 老的三基金組合是這樣的 首先是投資美國股票 一部分錢投到美國股市 穩穩地賺取市場平均回報率 每年大概是8%到10% 第二部分是投到國際股票 一部分錢都到美國以外的市場 風險高 但是回報可能會更高 第三部分債券 一部分錢投到債券超級安全 股市下跌的時候能夠幫你穩住你的本金 這個組合的目的是分散風險 如果股市某部分跌了 另外兩部分能夠撐得住 至少保住你的本金 甚至有點小收益 這個方法在過去很管用 直到2022年它翻車了 2022年標普500接了18% 一點也不好玩 按理說債券應該穩住局面吧 結果債券也是蹭蹭往下掉 看看數據 2020年最大的債券ETFBond BND 先鋒全債券市場支持基金 價格90美元 到了2025年接到了73美元左右 這還是投資組合裡面最安全的部分 傳統上債券確實很安全 尤其在經濟衰退 或者是互聯網泡沫時期 債券是好的選擇 但現在情況變了 債券不再是那個安全港 美國股票是投資組合的基石 每年能賺個8%到10% 國際股票部分是高風險高回報的部分 因為美國以外的市場很大 投點錢可能賺大錢 尤其是新興市場 但是這些市場的風險也高 外國政府政策規則都不一樣 風險比美國市場可高多了 很多人以為國際股票 能讓投資組合更安全 以為美國市場跌的時候 其他國家會漲 錯了 有句話說 美國打個噴嚏全球就會感冒 如果美國市場真的大跌 全球市場大概率也都跟著遭殃 更重要的是 七八十年代的商業環境 跟現在完全不同了 過去想在德國中國賺錢 得在那兒開公司 現在有了互聯網和物流優化 所有大公司都是全球化的 亞馬遜沃爾瑪也都從亞洲進貨 我在美國跟德國的客戶開投資諮詢會 蘋果星巴克在全球搶佔市場 你根本不用專門投資國際公司 標普500裡面 至少30%的收入都來自於國際市場 國際ETF的表現也不咋地 比如最有名的國際市場投資ETF VXUS 先鋒全國際股票ETF 過去十年平均年化回報率才6.3% 比標普500差得太遠了 所以我的新的三基金投資組合 保留了伯格爾的分散風險的思路 但選擇了更適合2025年的基金投資組合 下面我就跟大家分享 我的2025年新的三基金組合 第一個是基礎ETF 就是美國股市 跟伯格爾一樣 我建議投一個跟蹤大盤的ETF 比如標普500 VOO 這部分是投資組合的 第幾穩穩賺取市場回報 8%到10%的年化回報 第二個是安全加股息ETF 老發法用債券 比如BND 先鋒全債券市場指數基金來保安全 但現在BND過去三年的年化回報率 只有1.74% 五年的年化回報率是負的1.09% 十年只有1.65% 如果計算通脹因素 一算全虧了 債券還跟股市一樣波動 安全個啥 我建議換成股息ETF 加信美國股息股票ETF SCHD 它的波動性低 過去五年年化收益率是11.33% 而債券年化收益率跌了0.69% SCHD每年還有3.5%的股息 十年幾乎每年都在增長 市場差的時候 它年化回報率最多跌5.56% 加上股息幾乎沒啥損失 市場好的時候 它還能漲 這就是安全加收益的完美組合 第三個就是高回報的ETF 老方法用國際股票追求高回報 但現在最大的機會 在人工智能和高科技板塊 我建議選一個廣泛的成長性ETF 比如納斯達克100指數基金QQQ 它覆蓋了不同行業的成長公司 我喜歡用QQM 因為它的管理費更低一點 因為我們是長期持有策略 總結一下我的新的三個基金投資組合 基礎ETFVOO 加上安全股息投資ETFSCHD 加上高回報成長的ETFQQQ 這套投資組合既分散風險 又能抓住2025年的好機會 接下來我會根據不同年齡和人生階段 告訴你怎麼分配這三個ETF的比例 無論你多大 這套組合都很靠譜 我會從最年長的群體開始 逐步講到年輕人 尤其是年輕人隨著年齡增長 怎麼調整投資比例 這很重要 我們選的基金可以長期持有 但是比例得根據人生的階段來做調整 第一 如果你到了退休年齡 你攢夠了錢 能夠靠投資舒服過一輩子 不管你是35歲還是65歲 都是退休了 你沒有工資收入 投資得更小心 市場接的時候得有後盾 很多人以為退休後 就是把錢全部取出來花 這不對 比如你有100萬美元 每年只花4萬 你幹嘛取100萬 取4萬就夠了 讓96萬繼續在市場上賺錢 你得確保你大部分錢 放在別太冒險的地方 但投資可不能停 退休階段的投資重點是安全第一 你控制不了股市 但是你能夠控制應對的辦法 市場低谷一般持續一到兩年 這個時候就別從股市取錢 否則會虧本 所以我建議把三年的生活費用 放進高收益儲蓄賬戶 比如你每個月花5000美元 但是有1500美元來自於社會保障金 實際需要支出3500美元 一年4萬2000美元 三年12萬6000美元 這筆錢放著賺利息通常不動用 因為市場低谷很少超過三年 這讓你在市場好的時候 大膽賺錢 市場差的時候也能夠安心度過 這個時候你的投資組合 有50%的股息ETF 40%的基礎ETF 10%的成長ETF 加上三年的現金儲備 如果市場真跌了兩年 你用光了現金 市場回暖時就多取點錢 比如一年用4萬2000美元 額外再取4萬2000美元 補回現金儲備 去年標普500漲了25% 如果你有90萬 賺15%就是13.5萬利潤 取出4萬2000元生活費 再加上4萬2000元來補充你的現金 還剩不少 我還有一個保守性的選擇 如果有些人想更穩 覺得光有三年的現金儲備還不夠 可以再加減債券 10%到20% 這樣投資組合就變成了 45%的股息ETF 30%的基礎ETF 5%的成長ETF 加上20%的債券 再加三年相等的生活費用的現金 這能讓你睡得更香 第二種情況 如果你還有五年的時間退休 比如傳統上 65歲退休的話 你現在是60歲 得開始認真攢那筆三年現金儲備 你還沒退休 不用太保守 但是得為退休做準備 至少存一年的生活費用 開始放入高息儲蓄賬戶 目標是估算退休後的開支 慢慢攢到三年的份額 這個時候的投資組合 我們放40%的股息ETF 40%的基礎ETF 20%的成長ETF 繼續在股市賺錢 但開始建安全的防護網 第三種 距離退休還有十年 也就是50到60歲 十年不算太近 也不算太遠 別太保守 很可能還有一個牛市週期 得多抓點利潤 至少存一年的生活費用 在高息收益儲蓄賬戶 這個時候的投資組合 40%的股息ETF 30%的基礎ETF 30%的成長ETF 成長性比例高點 抓住市場上漲的機會 第四種情況 距離退休還剩20年 也就是差不多40到45歲左右 你可能到了一生賺錢最多的階段 但是離退休還遠 能夠抗風險 但是得聰明點 別在下階時虧太多 收入高的話 應稅賬戶別放太多的股息ETF 稅收不划算 至少存六個月的生活費用 作為緊急儲備金 這個時候的投資組合 30%的股息ETF 35%的基礎ETF 35%的成長ETF 成長性比例更高 爭取最大回報 第五種 30到40歲的階段 你有很大的操作空間 但是別亂來 別以為能夠靠迷因幣來報復 99%的人會虧光 重新開始很痛苦 投資組合90% 放三個ETF 10%可以投點高風險 高回報的東西 像英偉達 特斯拉 或者數字貨幣 但是別超過20% 這個時候的投資組合 是30%的股息ETF 30%的基礎ETF 30%的成長ETF 10%自由支配 等你研究好了再投資 最後一個 如果你剛剛開始投資 無論你是18歲還是80歲 不管你多大 剛入門就先把錢 放在這三支ETF 簡單又穩定 試一年看看市場怎麼走 找找投資的感覺 幾年後可以根據你的目標調整 這個時候的投資組合 33%股息ETF 33%基礎ETF 33%的增長ETF 好了今天的視頻就到這裡 請轉發給你的朋友 我們下期見