樂享生活_安養信託全攻略 窮得只剩下錢是不能過上你想要的生活的

最主要是我們都覺得說 如果是要過上自己想要的生活 當然要有錢 想提早退縮 更重要就是要有錢 但是隻是有錢就能夠過上想要的生活 能夠安享晚年嗎 那倒不一定 因為有錢的老人 經常是別人眼中的北洋 那這到底怎麼辦呢 事實上如果是在臺灣的話 有一個非常好的解決方式 就可以做信託 信託的功能非常強大 而收費居然是很便宜 在臺灣如果做信託的話 是這麼樣的 那到底怎麼樣來用信託 安排你的退休生活呢 這個都是我們今天所要談的主題 首先最重要的就是 要避免成為別人眼中的北洋 那你是不是覺得說 退休養老規劃 就是在年輕的時候 存錢 投資理財 買保險 然後到老的時候 你是有資產的 而且沒有任何的負債 這個就是你的退休規劃 對吧 好 那如果說你這麼做 那當然很對 但是你的風險 並不來自於你的資產負債表 或者現金流量表 更不在你的投資配置裡面 更主要的一個威脅 是在什麼地方呢 在表外 在資產負債表 在財務報表以外 當你老的時候 你首先要防止的是什麼 如果有子女的 要小心你的孩子來啃老 這個事情實在是越來越多 要小心的預防 那又或者是說 沒有人來照顧你 來 你自己想一下 你自己有沒有很喜歡 跟六七十歲裡面的老人家 來跟他聊天講話 不管是家裡的長輩 或者是說生活工作裡面 所遇到的這些老人家 你會喜歡跟他聊天講話嗎 我想應該很少吧 是不是 因為老人嘛 要嘛就是碎碎念 要嘛就是一直 重複講過去的一些事情 所以你不喜歡 跟老人家聊天講話 那結果呢 什麼樣的人 願意跟他聊天講話呢 第一個呢 當然就是詐騙集團 是不是想要騙他的錢 第二個呢 也許是他的親朋好友 但是呢 這些親朋好友 有時候就變成是 最危險的人 因為他特別的瞭解 身邊的這個人 他又有錢 然後呢 這又有點年紀大了 所以記憶力也不太好 然後旁邊的人 也不太關心他 這時候你就成為一個 非常好的下手的目標 非常的危險 那到底怎麼辦呢 來 我們當然呢 就是要找到一個 能夠持續照顧你的人 而且你要能夠信任他 你要能夠信任他 然後呢 甚至他可以協助你 去幫你完成 各種相關的願望 你要找到這樣的人 來照顧你 是不是 那怎麼找人 來 比如說呢 Tony 我找到Carrie跟Raymon 來幫我 那首先第一步呢 就是把這個資產 把錢呢 過戶到Carrie的名下 但是一定要約定好 一定要講好喔 Carrie拿到Tony的錢 拿到Tony的資產之後呢 只能按照Tony的指示 來對他做出相關的管理 也就是說 這些錢 這些資產 怎麼運用 怎麼管理 還是怎麼樣 Tony說的算 還是去間接的去管理到 這些的相關的資產 好 那Carrie幫Tony 做些什麼事情呢 兩個重點 第一個重點呢 繼續做投資理財 要嘛全權委託 要嘛指定具體的方式 來進行投資理財 比如說巴菲特呢 就交代說呢 他在死後啊 希望這個錢怎麼做呢 就是九成的資金 買S&P500指數 然後呢 一成的資金呢 去買美國國庫券 這個呢 就是一個指定的方式 來操作喔 好 那另外來講呢 就是需要現金的收付 當然了 你現在年輕的時候 你看這個不是很好笑嗎 那誰不自己去繳水電瓦斯費啊 這個都很簡單 是不是 但是呢 你年紀大了之後呢 記憶力不好 或者行動遲緩之後呢 其實你是可能要 有人來給你做相關的協助的喔 不會太簡單喔 因為包括說有時候呢 你要拿這個印章存摺 或者你的這個取款的密碼 可能都記得不是很清楚啊 或者是說呢 你的印章跟存摺呢 隨便交給其他人去保管的話呢 這時候也可能非常的危險 我們要找到一個 能夠信任的人 然後呢 他只聽你的命令 去執行相關的工作 這樣才OK喔 包括可能要幫你找一個 生活祕書來照顧你啊 包括說你假設是 很多資產房子在收租金的話呢 要找到一個房地產的 代租代管的公司 來給你服務對不對 那又或者是說呢 你每個月還是希望 給多少錢給到你的小孩 或者是說呢 你希望呢 定期對一些慈善機構呢 做一些捐贈 是不是 那這些支付款項的動作呢 都應該找到一個 值得信任的人 絕對忠誠 服從你的命令跟指示 來幫你操作 那甚至呢 你可能呢 有時候去看病呢 這個孩子 也不一定有時間 或者願意 來陪你去看病 那你可能要找到一個人 來陪你看病 那這個做完了之後 你要不要給這個工讀生啊 或者這一個年輕人 給他付一點錢給他 對吧 那這個相關的 收支的動作呢 就要由Carry來幫你做 那或者是說呢 有若干的保單 寶貝還沒繳完啊 或者是已經繳完了 結果呢 很不幸的 前幾天有住院 那相關的理賠金的申請 以及收取理賠金呢 都要有人來給你協助 那這時候特別呢 另外找到Raymond 來負責監督跟協助 Carry的工作 那這樣形成 這樣的一個架構來講 可能才比較放心一點 但是呢 這個事實上是很困難的 怎麼困難 因為要能夠持續的照顧你 那表示怎麼樣 他活得比你更久 對不對 然後呢 充分得到你的一個信任 值得你的信任 那到底有誰呢 有誰能夠幫你做這些事情呢 事實上呢 應該要做一個信託 就是說 我們與其去相信一個人 倒不如去相信一套法律制度 來幫我們做這些事情 做一個安養信託啦 那安養信託呢 比如說自己作為委託人 找到一家銀行的信託部呢 作為受託人 那這時候呢 你把資產的過戶 到這個信託裡面去 然後呢 信託到底怎麼樣去運用 跟管理這些資產 還是你說了算 由委託人說了算 那成立這個信託照顧誰呢 要嘛照顧自己 要嘛照顧你想照顧的人 要嘛就是兩個都可以 就是可以收益人 可以不只是你一個 或者是更多人都可以把他加進來 做成這樣的一個安養信託 好 那如果說呢 我們也許不能相信人 但是我們必須相信一套法律制度 這個非常好的安養信託 那如果說 做這樣的一個信託 那到底多少錢才能做呢 我想很多人呢 一定很關心這個問題 在臺灣呢 這個信託啊 沒有什麼門檻 幾十萬幾百萬都可以做 臺幣喔 這個如果說是在香港的話 之前都是幾億美金 後來降到大概一千萬美金以上 可以做 而且呢 他的費用也都蠻高的 光是成立費 再怎麼少都一萬塊美金以上起跳 管理費呢 動不動就1% 或者1.5%以上 這個是很可怕的數字 在臺灣的話呢 這個信託呢 資金沒有什麼門檻 你基本上你只要幾十萬臺幣呢 銀行都願意來做這個case 那成立費也很便宜 要嘛是零啦 幾千塊或者大概一萬塊臺幣左右 就OK了 成立費只收一次 那管理費呢 就是跟著你的這個資產管理規模有關 就是多少錢有關係 你放進來的是五百萬還是五千萬 這個呢 乘上一定的這個百分比的話呢 就是作為每年度的這個管理費 那目前的管理費的行情 一般來講 可能在千分之三到千分之五左右 這個真的是超便宜的 超便宜的 那可能還會有一些相關的備用 那當然這個備用的話 要有執行的時候呢 才會發生 是作為一種通常作為時報失效的 比如說呢 他每一年呢 要給你出一次的這個對帳單 就是這個資產報告書 這個報告書裡面呢 比如說你有房子 有一套這個比如說 二十年的老房子 他每一年都要做一個估價 做一個見價的動作 這個會引起相關的費用 那這個部分呢 就是額外的相關費用 也要從信託裡面去扣取的 所以呢 你會不會覺得現在的看起來這個 臺灣的信託呢 就是太大了 就功能其實還是非常的齊全 很強的 但是他的收費呢 比起在國際上 比如說以香港作為一個參考來講的話呢 你會覺得他在這個成立費用 管理費用方面呢 都是非常的親民 很便宜 很容易去做的 事實上呢 這個信託在臺灣 是臺灣金管會在推動的啦 銀行呢 其實沒那麼積極在推動 臺灣的金管會呢 拼命在推動 那刻意的呢 把這個相關的費用把它壓下來 希望呢 能夠更具體的去照顧到有需要的人 做這樣的一個安養信託 那我們怎麼樣用這個信託來安排你的這個退休生活呢 事實上最重要 要成立一個信託 不是馬上去找什麼銀行啊 或者是說問多少費用的問題 最重要是你要想清楚你的願望清單啊 就是說你到底希望他來幫你做什麼事情 因為你要是說你的目的你沒有講出來 你沒有做這個規劃的話 那這時候呢 信託的這個相關專業人員也幫不了你 是沒辦法做的 包括說你成立這個信託到底要照顧自己 還是照顧你女兒 還是照顧你老婆老公等等 這些你沒有想清楚的話 別人是幫不了你了 再怎麼專業的也幫不了你 那到底怎麼做呢 還是一樣啊 參考我這一張財務九宮格 搞清楚這個狀況 就是說你自己或者相關家人 或者想要照顧的到底是誰 那個相關的條件到底怎麼樣 這個一定要弄清楚對不對 然後你的收入支出 因為你要根據你的收入支出 尤其是支出這個部分嘛 比如說你每個月五萬塊錢到底夠不夠 還是說需要更多一點 然後呢到時候才叫這個信託呢 每個月支付你相關的生活費 這時候呢 這個你平常的記帳 這個支出的數字如果沒有統計的話 你根本搞不清楚啊 到底五萬夠不夠 還是要六萬還是要八萬才夠 是不是 所以說呢這些數據呢一定要搞清楚 那你目前的是有多少的資產 或者有沒有相關的負債 或者一些法律訴訟 這個都要交代清楚啊 這樣子纔能夠讓相關的專業人員 幫你進一步做這個信託規劃 那到底呢還有什麼 比如說你欠人家錢 或者別人欠你錢 有一些應收暫緩 那你的一個興趣愛好等等 你想要去做什麼事情 這個可能會不會造成額外需要的一些開銷 這個也是要考慮的 最終最終你要得到的目的是什麼 比如說呢你希望過好自己的退休生活 那在死了之後呢 能夠去照顧你的子孫 或者把剩下的錢捐給某一個慈善機構等等 這些事情你都要想清楚 這樣子纔能夠去做一個信託 好那關於怎麼樣寫這張財務九宮格的相關的說明的影片呢 我錄製了五分鐘的影片 我把它放到這支影片的這個描述欄裡面 有需要的可以仔細去看一下 一定要寫出這個財務九宮格 然後呢你纔可以做進一步的決策 去買保險啊或者投資理財啊 或者規劃做信託 這個是非常重要的 好那還沒有加入FIRE運動俱樂部的話呢 可以掃描這個二維碼加入FIRE運動俱樂部 以上就是今天的分享 拜拜