12萬人的豆瓣小組，爆火的FIRE計劃，普通人財務自由的可行性分析

Hello 大家好 這裏是星空百度 你想40歲前財務自由嗎 你想不上班還有收入嗎 等等 這味兒不對啊 怎麼跟惡俗成功學一樣 我要是再說下去 可能你們就要關掉視頻了 其實啊 我是想給大家聊一個有意思的豆瓣小組 組員目前已經12萬人 他們有的年紀輕輕 卻早早退休 有的靠合理的生活習慣 實現了財務自由 這是我自打上班第一天起 就給自己定下的目標 這個小組的這麼多組員 竟然活成了我想要的樣子 小組名稱叫Fair生活 Fair這個詞啊 大家不要在意我憋攪的英語了 意思是財務獨立 提前退休 這項運動興起於美國 參與Fair運動的人 通過極簡的生活方式 在年輕時拼命賺錢攢錢 快速積累W 存夠一年生活費的25倍之後 提前退休 依靠4%的年化收益生活 爲什麼存款這麼多 就敢理直氣壯炒掉老闆呢 今天咱們就具體聊聊這個Fair生活 看看有多少人通過這個方法 實現財務自由 咱們先來算一下25倍這個數字 假如你一個月生活費是1萬塊錢 一年就是12萬 25倍是300萬 300萬乘以4%的年化收益率 剛好是12萬 也就是每年的利息 夠你的生活費了 當然這個4%不是固定的 畢竟投資收益有波動 每年還有不同比例的通貨膨脹率 Fair這個概念 最早誕生於1992年的一本長橋書 《要money or life》 翻譯過來是 付諸人生 要錢還是要命 書的兩個核心觀點 一 錢就是生命 你上班就是用生命來換取金錢 所以你在大手大腳買東西的時候 應該用生命中的幾個小時 幾天甚至幾個月來衡量 這麼看的話 敗家不叫敗家 叫自殺 二 很多人把賺錢這個手段 跟過上好日子這個目的 混爲一談 這也是很多老闆喜歡畫的餅 結果是咱們拼命加班 老闆的錢翻一翻 這本書讓很多人 重新審視自己的工作和生活 美國有一對夫婦 丈夫歐文年薪15萬美元 妻子艾莉年薪10萬美元 他們都是硅谷工程師 這是典型的高級建法 多少人夢寐以求的生活 但他們並不想每天困在辦公桌前 而是加入了FIRE計劃 他們盤點了自己的資產情況 包括養老金 基金理財 同時在生活習慣上 做了大刀闊斧的縮減 每個月只在外面吃一兩頓飯 把原來的車換成更省油廉價的車 練完他們的四居室房子 自己住一間 剩下的三個臥室都租了出去 這樣還不用還房貸 最後他們還開通了個人網站 分享自己的FIRE經驗 製作成課程收費 現在兩人成功FIRE 除了歐文夫婦 據說美國已經有超過45萬人 加入了FIRE運動 這跟咱們印象中的舉債大國 好像不太一樣 你可能會說 他倆都是高收入人選 真把自己的生活質量降幾個檔次 錢很快就省下來了 但FIRE不只是高收入玩家的遊戲 根據生活方式和未來期望 FIRE可以分爲四大類 一 肥火 就是儲蓄充裕 財務狀況很好 退休也不用降低生活質量 二 瘦火 儲蓄收益只夠維持基本生活 這類人要換成基建主義的生活方式 三 咖啡失火 辭職了 但是還得通過某種兼職來增加收入 努力攢錢的FIRE追隨者 很多是自由職業者 四 海岸火 儲蓄已經能夠滿足生活開銷 但是出於興趣 也在兼職做某些工作 比如藝術創作 可以看出 咖啡失火還是相對比較容易達成的 而FIRE生活小組 很多成員也是這一類 所以FIRE運動 並不是高端玩家的專利 像我這種屌四級玩家 也是可以嘗試的 有個28歲 已經FIRE三年的設計師 就屬於咖啡失火 存款達不到FIRE標準 但有着非常自律的生活習慣 辭職後回到郊區老家的老房子居住 作爲一個女生 一年的服裝消費不超過5000元 護膚品基本不買 每週學英語 畫畫 還打理自己的小花園 這些也爲她增加了一些額外收入 有些人認爲 財務自由就是有足夠的錢 想買什麼買什麼 想去哪去哪 不過這種情況 普通人有幾個能實現的對吧 有些東西出生的時候沒有 這輩子就真的很難再有了 而且這些人即便有很多錢 也不一定財務自由 舉個例子 張三中了500萬的彩票 但我們會發現 他把奧托換成奧迪 把兩室一廳換成上下兩層 沒過多久錢早就沒了 還得乖乖回去上班 也就是說 如果一個人一年掙10萬花10萬 一年掙100萬花100萬 消費水平隨着收入水漲成高 甚至超過收入 那他永遠都不可能實現財務自由 真正的財務自由 是當一個人的資產產生的被動收入 等於或超過他的日常開支的時候 就達成了 這一點跟菲爾的目標是一樣的 如果張三的500萬 每年的投資收益也能達到4% 那就是一年20萬 只要他一年花錢不超過20萬 就實現了財務自由 當然也不是說必須來引藥帶過苦日子 每天白水救饅頭 菲爾的生活方式更像是迴歸理性 深刻認識自身需求 不被分亂複雜的社會價值導向綁架 看了很多組員的分享 我發現他們找到了生活的意義 不危不亢 不卷不躺 有自己的熱愛和目標 每天的生活自由且充實 咱們再回到大家比較關心的 年消費支出25倍的儲蓄這個事 300萬聽上去確實不是小目標 不過這個數字並不是固定的 而是根據具體的消費水平和生活方式來定的 比如張三在上海 每年所有的支出假設是40萬 那得存夠1000萬 李四在一個四線城市 每年支出假設是5萬塊錢 那隻需要存夠125萬就夠了 所以咱們需要結合自身情況 來制定菲爾計劃 第一步 節流 說白了就是審視自己的日常消費 衣食住行之類的 用基金主義代替消費主義 一 剋制慾望不攀比 查理芒格說過 獲得幸福的祕密就是提高能力 降低慾望 很多時候並不是咱們不夠優秀 而是想要的遠比擁有的多 消費慾望也大多是攀比引起的 別人買iPhone我也得買 別人玩Xbox我也得玩 現在看來是自我價值感低的表現 做人最重要的就是開心 而攀比往往只會滋生嫉妒和焦慮 二 遠離消費黑洞 如果條件不允許 最好不要買奢侈品 這些離普通消費者可能比較遠 但還有一些東西需要我們注意 比如手辦 盲盒 秋鞋 真的很燒錢 三 減劃日常消費 拿我自己來說 房貸4000 這個目前沒有節流空間了 如果是租房的話 我會考慮跟別人合租 能省則省吧 出行的話車我一般不開 出門就騎小電動或者地鐵公交車 這樣的話一年差不多能省1萬塊錢 吃基本都在家裏做 一個月在外面吃飯的次數不超過三次 不必要的局能退則退 日常用品只保留最有用的 其他的要麼送人要麼賣掉 這樣家裏反倒顯得趕緊寬敞 四 養成記賬習慣 這個可以幫你瞭解錢的去向 以及消費是否合理 懶得記的話 也可以每月查支付寶微信 還有信用卡賬單 第二步 開源 就是增加你的財務能力 這裏指的是被動收入 就是不幹活也能獲得的收入 下面分享幾個可以提高被動收入的方式 當然還是以我個人情況來定的 不代表普遍情況 一 房產 在有房產的情況下可以考慮出租 像上面硅谷夫婦一樣 不過咱們的租售比要低得多 像我們這裏房貸6000的 整套租出去也才三四千 二 投資理財 這個就是很多人玩的股票 基金 理財產品之類的 股票雖然收益高 但風險也最大 而且人們不是常說 A股是七虧兩憑一贏嘛 所以一定要慎重 普通人不建議盲目嘗試 基金相對來說要穩健一些 部分基金的盈利還是不錯的 因爲我是新手 所以就用最笨的方法定投 我發現保持在4%以上的收益 還是沒問題的 還有理財產品和銀行定期存款 當然要更保險一些 不過如果錢少的話 收益率也比較低 達不到4%的標準 有些應對通貨膨脹都是問題 也就是相當於錢越存越少 三 副業 種類比較多 但最好是可以通過前期積累 之後有長期收益的 比如繪畫寫作 攝影作品 或者跟我一樣做自媒體 這個要有耐心 前期可能要蓄力很長時間 所以最好是自己喜歡做的事情 堅持下來收益還是很可觀的 我一個朋友出於興趣寫影評 後來自己做公衆號 一年也能掙十幾萬 而且用業餘時間做自己喜歡的事 還能帶來收益 想想多開心對吧 我自己正在通過這兩個方法 慢慢積累 養成更理性審慎的生活習慣 雖說財務自由依然是個 很難實現的目標 但至少通過fair用的方式 知道朝哪走怎麼走 不再像之前一樣 就是埋頭賺錢 到頭來錢也花了 時間也沒了 fair的標準不是一成不變的 25倍和4%的數字 都可以根據自身情況來調整 只要被動收入 可以cover日常支出就做到了 另外今年4%沒問題 明年由於通貨膨脹 收益就要再高一點 所以也需要定期盤點 自己的財務狀況 fair的目的不是辭職 如果你喜歡現在的工作 而且有發展前景 可以成就自己 那就不建議轉換跑道 不管是哪種生活方式 適合自己的纔是最好的 fair不是約束你的生活 而是通過fair 發現更有意義的生活 可以充實原本忽略的 但更重要的事物 比如健康愛好家人等等 fair不只是爲財務自由服務 fair生活小組 提倡用一種溫和的方式來看待 通過這個理念 幫我們養成好的生活習慣 和財務習慣 不再焦慮和不安 所以我也是到現在 才理解爲什麼有這麼多人 願意放棄高薪 去過在別人看來 清心寡慾的日子 但比起趕路的那些人 去趕收路的人不是更聰明嗎 最後祝大家早日發芽 活成自己想要的樣子 好了 本期視頻就到這了 感謝您耐心觀看 如果您喜歡星河的內容 還望訂閱關注 分享給更多的朋友 一個人能走多遠 要看他與誰同行 關注星河百度 咱們每週聊點 有溫度的成長內容 下期視頻不見不散