적금부터 투자까지 가능한 만능통장? 최대 90만 원 아껴주는 ISA 계좌 총정리!

내가 돈을 열심히 모아서 이자로만 100만 원이 완성이 되도 거기서 15.4%이자 소득세를 빼가서 15만 4,000원이 그냥 활락 날라가는 거예요 적금에 대해서 알아보고 공부하면 공부할수록 비과세가 짱이에요 여러분 정말 어느 증권 땡땡 증권에서 만든 특정 상품이 아니고요 국가가 또 한 번 너네 노 준비 어 해야지 너네 돈 열심히 모아야지 어 밀어주는 계좌라는 말입니다 거의 뭐 80만 원에서 90만 원 정도의 금액을 아끼는 거예요 여러분 이쯤 되면 이거는 뭐 귀찮니즘이 그냥 싹 사라질 수밖에 없는 꼭 꼭꼭 만들어야 됩니다 미친듯이 이렇게 말하지 않잖아요 아닌가 많이 말했네 김찬부 나 안녕하세요 딴스 부자들 김 장부입니다 여러분 제가 오랜만에 이렇게 또 안경을 쓰고 나왔는데요 오늘 제가 진짜 작정하고 벼르고 공부해 온 내용을 한번 털어 보려고 합니다 진짜 많은 찐짜이름 하고 댓글 달고 따로 만나면 손님 저희거 이거 너무 궁금해요라고 해줬던 통장 하나가 있는데요 ISA 통장입니다 IRP PE 뭔가 모르겠지만 영어 세 글자가이 제테크 판에 굉장히 많은 용어 중에 하나잖아요 그 중에 하나인가 싶어서 나는 아예 좀 멀어 좀 나중 내린 거 같아라고 밀어 뒀다가 너무 많이 들리고 거 꽤 좋은 통장이라고 말을 하니까 어 통장 막 펀드 상품이나 주식 재테크 상품이 아닌 거야 그럼 뭐야 하면서 아니들 물어봐 주셨는데 ISA 통장은 쉽게 표현해서 만능 통장 비빔밥 통장이라고 불리는 통장이 개인 종합 자산 관리 계좌 제가 매번 말하지만 이상하게이 금융 쪽은 단어를 파면 팔수록 어려워진다 말이에요 만능 통장으로 많이 풀려요 국가가 지정한 별명이 제가 지금까지는 여러분 이런 적금이 있습니다 이런 etf 상품이 있습니다 주식도 있고 부동산도 있습니다 요렇게 말을 했다면이 is 계좌에는 어 그거 다 넣을 수 있어라고 말해 주는 통장인 거예요 적근 만드세요 여러분 4.3% 떴습니다 다 이렇게 말을 하면 몇몇 분이 댓글에 하 티끌 모아 티끌이 그거이자 모아 가지고 언제 돈을 모냐 요런 분들 몇 분 계셨잖아요 근데 그 중에 하나가 벼룩의 간을 빼먹는다고 표현하는 거 있잖아요이자 소득세 내가 돈을 열심히 모아서 이자로만 100만 원이 완성이 되도 거기서 15.4%이자 소득세를 빼가서 15만 4,000원이 그냥 활락 날라가는 거예요서 진짜 100원도 안 나올시 때 15만 4,000 원까지 떼 간다는 거죠 그래서이자 붙었지 그거 소득이 해서이자 소득세에서 15.4% 떼가는 건데 국가가 맞든 상품들 국가가 어 너 이거 꽤 괜찮을 텐데 한번 해보실이라고 제안해 주는 상품들은대 분 비과세 그니까이자 소득세를 내지 않아도 된다는 그 비과세가 있었잖아요 근데 ISA 계좌가 뭐냐 네가 예금도 해 적금도 만들어 거기서 주식도 해도 돼 TF 사이자 소득세 그걸 가져가지 않을게 그러니까 절세에 굉장히 특화된 상품입니다 이렇게 말하던 좀 여러분 어렵게 느껴 수 있으니까 딱 그냥 쉽게 비교를 해 드릴게요 만약에 내가 일반 예금 통장 4% 리에 2천만 원을 모아둔 거랑 거기서 주식도 넣을 수 있고 뭐도 만들 수 있고 펀드도 만들 수 있고 예금도 할 수 있고 적금도 할 수 있는데 ISA 통장 안에서 4% 리 예금을 했다 똑같은 4% 그러면은 2천만 원에 4% 모인 거니까 80만 원 이자란 말이에요 이자는 동일하게 80만 원 붙었어요 뭐가 더 붙고 안 붙고 이런 건 없어요 근데이 일반 예금 통장의 경우에는 너이자 소득 생겼네 15.4% 내나 이렇게 한다는 거죠이 is 계좌는 얼마나 그동안 모 느라 힘들었어이자 소득세 내지 않아도 돼라고 하면서 굉장히 그이자 소득세에 대한 아량을 배풀어 주는 곳이다 똑같이 2천만 원 모아서 4% 이자인 80만 원이라 이자가 발생을 했는데 일반 통장은 여기서 15.4% in 12만 3,200원에 빼간다 그래서 결국 수령액이 is 계좌에서는 80만 원 그대로 받는 거고 일반 통장에서는 67만 6,800원 받는 거죠 적금에 대해서 알아보고 공부하면 공부할수록 거세가 짱이에요 여러분 정말 15.4% 아낄 수 있는 거니까 이제 정말 제대로 장단점에 대해서 한번 이야기를 해 볼게요 아까 설명한 것처럼 ISA 계좌란 개인 종합 자산 관리 계좌요 하나의 계좌 안에서 예적 금도 되고 주식도 되고 펀드도 되고 안전 자산 중에 하나의 채권도 되는 거예요 다이 통장 하나에 넣을 수 있는 절세까지 되는 거죠 어느 증권 땡땡 증권에서 만든 특정 상품이 아니고요 국가가 또 한번 너네 노후 준비 어 해야지 너네 돈 열심히 모아야지 어 밀어주는 계좌를 이 말입니다 그래서 엄청 많은 돈을 넣을 순 없어요 연애 딱 2천만 원까지 넣을 수 있고 전체이 한 계좌에서는 1억까지 가능합니다 그러면 is 계자 여러 개 만들 수 있는 거 아니에요 아 아니에요 그 연금저축 계좌 럼 딱 한 개 한 개밖에 못 만들어요 그리고이 비과세가 된다는게 여러분 어 어 그럼 한번 만들어 볼까 어 1년 넣어 봐 비가 세야 된다는게 진짜 엄청난 거라고 했잖아요 콧대 높게 만들 수 있는 계좌가 아니에요 최소 가입 기간이 3년입니다 만약에 내가 3년 동안 넣으려고 만들었는데 막 1년 차 2년 차 때 진짜 너무 돈이 급해서 뺐어 그러면 그거에 대한 어떤이자 나 원금은 다 받을 수 있어요 다만 제가 아까 말했던 그 비과세 15.4% 대한 거는 추진을 받게 됩니다 근데 여러분 이게 진짜 좋은게 뭔지 아세요 일단 내가 계좌를 만들잖아요 그 만든 시점부터 3년인 거거든요 내가 그 전에 돈을 안 넣어도 돼 일단 만들어 놓는게 진짜 가장 베스트예요 그래서 저도 일단 바로 만들었거든요 돈은 나중에 넣어도 돼 뭐 예를 들어 취준 생이야 1년 뒤부터 돈을 넣을 수 있을 것 같아 그래도 괜찮아요 계좌 개설 시점부터 3년이 때문에 일단 지금 당장 만드셔야 된다 여러분들이 좀이 귀찮 할 만한 정보성을 제가 좀 빠르게 전달해 드릴게요 만능 통장 비빔밥 통장이다 보니까 그 세금 혜택의 유형이 있어요 일반형 서민형 농어민 이렇게 세 가지 분류로 다녀요 일반형은 만 19세 이상 또는 직전연도 근로 소득이 있는 만 15세에서 19세 미만 대한민국 거주자 어 뭐야 그럼 다 되는 거 아니야라고 생각할 수 있는데요 서민 형을 들으면 서민 형이 아닌 사람은 일반 형이다 이렇게 생각하시면 됩니다 서민 형은 직전년도 그니까 작년에 내가 받았던 총 급여가 5천만 원 또는 이제 뭐 개인 사업자다 프리랜서다 하시는 분들은 종합소득 3,800만 원 이하 서민 형이 아닌 사람들은 일반 형이다 그냥 이렇게 생각하시면 깔끔해요 그리고 노하민 같은 경우는 직전년도 종합 소득이 3,800 원은 이하인 농어민 거주자입니다 요게 왜 중요하냐면요 어디에 있냐에 따라서 비과세 한도가 다르거든 서민 형과 농어민이 국가가 생각했을 때 조금 더 비과세가 필요하다 이건 마치 청년 주택 같은 거예요 돈 모으는데 도움이 되게끔 만든 ISA 통장이 그 비과세 한도가 400만 원이고요 일반형은 200만 원입니다 어 뭐야 400만 원만 모으면 끝인 거야 그게 아니라 내가 굴린 돈 내가 모은 돈의 이자가 400만 원이 넘어갔을 때 혹은 일반형의 경우에는 200만 원이 넘어갔을 때 비과세 한 도에 초과된 금액에서는 99.9% 분리과세 어쨌든 그냥 그과 과세가 적용된다 일반형과 서민형 차이는 비과세 한도가 200 차이 나는 거고 200이고 400이 그 외에는 다 똑같아요 어 비과세 한도 초과시에는 9.49% 분리과세 적용하고 의무 가입 기간 무조건 3년이고 납이 판도 연 2천만 원에서 최대 1억 대신에 조금 좋은 건 여러분 올해는 1천 밖에 못 넣지만 나 내년에 3,000 넣을 수 있는데 간다고 하면은 그게 2월이 돼요 여러분 이번 년도에 1천만 원 넣었어 그러면은 2천만 원까지 넣을 수 있는 건데 1천만 원 넣은 거잖아요 그럼 다음 년도는 3천만 원까지 넣을 수 있게끔 굉장히 iss 통장을 제가 공부하면 공부할수록 마음이 넓은 통장이다 이런 생각이 들더라고요 중도 중도인출 역시 나비 먹금 내에서 횟수 제한 없이 중도 인출이 가능하다 이것도 여러분 대박인 게요 제가 연금저축 펀드도 진짜 많이 추천드리고 있는데 요게 진짜 힘든 이유가 내가 50살이 60살까지 돈을 못 뺀다는 거예요 거기다 넣은 돈은 못 빼 내가 언젠가 다리가 아프고 몸이 아파서 일을 못 하는 그날까지 내가 못 뺀다는 거예요 근데 얘는 인출이 가능하다 이렇게 혜택이 빵빵한데 불구하고 여러분 뭐 ISA 광고 막 이런 거 아니고요 국가가 우리에게 어 정말 열심히 돈 모으라고 해 준 거니까 이거는 진짜 무조건 만들어야 된다 지금 당장 돈 안 모아도 무조건 만들어야 됩니다 3년 채워야 되니까 깔끔하게 제가 금액으로 설명을 좀 드릴게요 자 제가 아까 말했잖아요이 ISA 계좌에 총 넣을 수 있는 최대 금액 얼마 1억 최대 금액 얼마 1억 1억이이 일반 통장과 ISA 계좌 통장에 1억을 각자 모았다고 생각을 해 볼게요 예금 이자는 4%고 가정을 해 보고 그니까 1억 모았으니까 4% 이자면 얼마예요 그게 딱 정확히 400만 원이에요 그러면은 일반 통장의 경우에 400만 원에서 15.4%이자 소득세를 빼야 되니까 이자를 빼면은 61만 6,000원을 제외하고 338만 4,000원을 수령하게 되는 거거든요 하지만 is 통장은 내가 만약에 일반 으로 가입했어 그러면은 비과세 한도 아까 얼마라 그랬죠 200만 원 200만 원까지 대해서는 비과 세니까 따로 세금이 붙지 않고요 그다음에 나머지 200만 원에 대해서만 분리 과세인가 99.9%가 그러면 그게 얼만줄 아세요 19만 8,000원 아까는 61만 6,000원이 말이에요 여기서 19만 8,000원 그니까 이거 얼마나 빠지 거의 한 40만 원대가 그냥 그냥 통장이 꽂혀 버리는게 41만 8,000원에 세금을 아낄 수 있는 거죠 근데 만약에 내가 인형으로 가입했다 그러면 이것마저 안네 그냥 400만 원 대로 받을 수 있어 어떤 진짜이 그런 댓글을 제 채널에 진짜 많이 달아 주세요 비과세하고 하면 일단 무조건 하십시오 그 15.4 100% 아낄 수 있는 방법이라서 그래요 정말 여러분 꼭 꼭꼭 만들어야 됩니다 웬만하게 막 미친듯이 이렇게 말하지 않잖아요 아닌가 많이 말했나 이거는 진짜 제가 미친듯이 말하는 이유가 있으니까 꼭 만드시면 좋을 것 같아요 아 요거까지만 해도 머리 아프다 할 수 있는데 여러분 조금만 우리 막 수학 공부하는 거 아니니까 한 번 더 나뉘는게 있거든요 요것만 공부하고 이제 오늘 끝냅시다 빨래 이제 가서 여러분 이제 노세요 지금인데 날씨가 너무 좋아 나도 놀고 싶어 ISA 가입에 있어서는 아까 세 가지가 다녔고 종류가 또 세 가지가 있어요 중개형 신탁형 일임형 벌써 말만들어도 살짝 어렵게 느껴지죠 근데 어쨌든 포인트는 뭐냐면 기존에 다른 통장에서 할 수 없었던 원플러스원 같은 두 가지맛 고르기 막 그런 거 있잖아요 반반 무만이처럼 그렇게 할 수 있는 통장인거다 여러분 잘 어 잘 들어 보세요 그렇게 어렵지 않아요 중개형 뭐냐 채권과 주식 투자가 가능합니다 주식 투자라는 약간의 이제 위험 자산 플러스 채권이라는 안전 자산을 같은 통장 안에 넣을 수 있는 거예요 어 채권 국내상장 주식 펀드 etf 리츠 상장 수익 증권 파생 결합 증권 뭐 사체 etn RP 제가 이제 대체적으로 이제 추천드리는 거 채권과 국내상장 주식 혹은 펀드 etf 아지 그리고 어 나는 주식도 채권도 약간은 불안해 그냥 무조건 4% 준다고 했으면 4% 주는 예금이 좋아라고 하시는 분들은 신탁형 추천드립니다 리츠 etf 상장용 소익 증권 etm 펀드 화생 결합 증권 같은 어떤 이런 주식 상품들 그리고 사채 예금 RP 예금도 넣을 수 있는 거예요 안전 자산인 근데이 모든 거 다 너무 귀찮다 하시는 분들은 전문가가 대신 운용하는 이임형 있어요 이제 여기는 펀드와 etf 예금은 없습니다 펀드와 etf man 있는데 저는 개인적으로 임형은 별로 추천드리지 않아요 수수료가 있어 뭐 상품별로 조금 다르고 분계 별로 조금 다르긴 한데 0.1% 0.5% 정도 되거든요 그래서 저는 개인적으로 이게 또 돈이 크게 모이면 이게 또 수수료가 크단 말이에요 그 1 2형은 개인적으로 추천드리지 않지만 그래도 안 만드는 것보다 낫기 때문에 이거라도 하고 싶은 사람 그래도 일단 그냥 던져 놓고 신경 쓰고 쓰고 싶지 않은 분들이 1 2명도 괜찮은 거 같긴 해요이 ISA 해외 주식은 안 되거든요 그래서 국내 주식 계좌를 어 내가 선택하고 내가 좀 해보고 싶어 하시는 분들은 중계형 근데 나는 어 주식도 좋고 etf 넣고 싶긴 한는데 그럼에도 난 어느 정도 조금 예적금도 같이 넣어서 최대한 안전하게 하고 싶어 하시는 분 들은 신탁형 하시면 됩니다 근데 어쨌든 중개형 신탁형 모두 주식이 들어가 있단 말이죠 그래서 여기서 또 한번 알아야 되는게 ISA 계좌의 가장 큰 장점 중에 하나가 바로 손익통산이 거예요 다양한 주식들을 어 굉장히 좋다 어 저기까지 갈 것 같다 저 우주까지 갈 것만 같다라고 해서 희망차게 산 거죠 그래서 내가 고점에 물려버린 거죠 빨리 빼야겠다 해가지고 매도를 했어 그래서 마스 300만 원이 됐어 비빔밥 통장이 그 내가 지금 콩나무를 상했는데 고사인 너무 쌩쌩해이 etf ES 또 심지어 손익 600만 원이 났어 그럼 요때 손익 통사는 얼마일까요 아 300만 원입니다 etf 600만 원에 이자를 얻었고 주식에서 300만 원을 잃었으니 너의 총 수익은 300만 원이 그나라는게 손익통산이 거예요 당연한 거 아닌가라고 생각할 수 있는데요 일반 계좌에서는 제가 번 것만 봐요 네가 600만 원의 이자를 벌었으니 그 600만 원의 이자를 내가 빼 가겠다라고 계산을 하는데요 ISA 계좌에서는 600만 원 벌었어 축하해 하지만 주식에서 300만 원을 까먹어 버렸구나 300만 원이란 너의 수익에 대해서만 뭘 가져갈게라고 하는 거예요 심지어 300만 원에서 내가 만약 일반형을 가입했다 200만 원이니까 100만 원에 대한 세금만 100만 원에 대한 분리과세 9.9% 만약에 내가 서민 형이었습니다 400만 원까지 그 300만 원에 대한 이자도 내지 않는 거죠 그래서 일반 형이나 서민 형이냐 따라서 거의 뭐 80만 원에서 90만 원 정도의 금액을 아끼는 거예요 여러분 이쯤 되면 이거는 뭐 귀찮니즘이 그냥 싹 사라질 수밖에 없는 금액인 거 같아요 정걸 무조건 만드셔야 된다 하지만 당연히 모든 것에는 다크사이드 어둠의 면이 있죠 3년 3년을 기다려야만 비가 스에 대한 혜택을 받을 수 있다 3년이 지나야만 솔직히 말해서 이거 말고는 저는 단점은 없는 거 같아요 해외 주식 좋아하는 분들은 좀 단점일 수도 있겠다 아까 제가 만드는 법 알려드린다 그랬잖아요 채권과 주식 투자가 가능한 중개 형은 어쨌든 여기 주식이 껴 있기 때문에 증권사에서 만들어야 돼요 그래서 제가 이제 자주 쓰는 나무 NH 증권에 들어가서 창에 그냥 ISA 치잖아요 그러면은 바로 나와요 중개형 ISA 신규 이전 개설 그래서 로그인해서 깔끔하게 만들면 됩니다 예금도 넣고 싶어 한다 하는 분들은 예금이 들어가 있기 때문에 나의 주거래 은행 홈 어플에서 만들면 돼요 그래서 여기서 ISA 여기는 또 중경이 없고 1 2명 신탁형 이렇게 있어요 신탁형 ISA이 가입 누르면 됩니다 그러면 바로 만들 수 있어 깔끔하게 중개형 증권사 어플에서 신탁형 은 은행 어플에서 만드시면 됩니다 아 그래서 여러분 이게 쉽게 설명이 됐을지 모르겠어요 ISA 만큼은 좀 아쉬움도 있는게 그냥 쉽게 한글로 만들어줬으면 얼마나 좋았을까 어 막 만능 통장이라는 어 최고의 절세 통장 이런 식으로 만들었으면 정말 많은 이들이 가입을 했을 텐데 ISA 어 왜 영어를 쓰는지 모르겠어 절세 최적화된 통장 15.4% 안 때가는 통장 비빔밥 통장 약간 요런 식으로 이해를 하시면 딱 될 거 같아요 결국에 내 실수령액 내가 돈을 모아서 열심히 모아서 이자를 실수하는 그 금액에 있어서 엄청난 플러스를 해 주는 통장이다 그래서 무조건 무조건 무조건 지금 바로 로 만드셔서 3년 뒤에 나에게 최고의 선물을 해 보시면 어떨까라는 오늘 영상을 보고도 약간 헷갈린다 하시는 분들 이거 말고도 궁금하신 거 있으면 자이들 마구마구마구 댓글 달아주면 저희가 또 열심히 공부해서 카메라 앞으로 달려 오도록 하겠습니다 그럼 안녕 공부전 [음악]