"주택담보대출이 뭐예요?😳" 초등학생도 이해할 수 있는 재테크 용어 정리! LTV, DTI, DSR

이 맥북을 담보로 줄게 내가 100만 원을 안 갚거나 팔아라고 하면서이 맥북을 딱 줘버리는 거예요 저 김짠부 은행이 되는 거고요 빌려주는 사람이니까이 맥북이 담보하는게 되는 거고요이 당근은 경매 시장이 되는 겁니다 대출 한도를 결정하는 세 가지 기준이 있습니다 대출이 그냥 막 나오는게 아니거든 자 여러분 ltv man 유독 좀 약간 다른 애 같죠 뭔가 얘는 좀 비슷한 거 같아이 여러분가 좀 심상치 않잖아이 얘를 뒤집어 버려 이거 뭐예요 아 집 모양이다 이거예요 그다음에 나 약간 영어단 이렇게 연 달렸거든요 생각나죠 돈 이 사람이 너무 무리해서 빌리지 않도록 빌리는 사람도 빌려주는 사람도 안전하게 만든 장치가 ltv DT DSR이라고 생각하시면 됩니다 김부 짠 안녕하세요 짠순이 부자대 김찬부 있니다 여러분 오늘은 진짜 뭔가 딱 들었을 때 확인해야 되는데 솔직히 뭔지 잘 모르겠다고 느껴지는 영역에 정말 큰 대출에 대해서 이야기를 해보려고 해요 요즘에 막 대출 규제 뭐 대출 관련된 어떤 뉴스들도 진짜 많이 나오는데 정말 기초부터 한번 다져 보려고 합니다 사실 저는 은행이라는게 국가 기관인 줄 알만큼 금융 운명이라고 정말 여러 번 말을 잖아요 그렇기 때문에 집을 산다는 것도 잘 몰랐지만 어느 순간 대출이라는이 단어가 저에게 딱 다가왔을 때 큰일이 나는 무언가로인지를 하고 있었어요 잘못 빌렸다가 못 갚으면 막 사람들이 막 쿵쿵쿵쿵 와가지고 돈 달라고 하고 막 빨간 딱지 붓고 이런 되게 극단적 생각을 좀 많이 하기도 했었고 그리고 또 너무 재테크에 대해서 이제 살짝 조금 공부했을 때는 아 대출은 무조건 좋은 거야 대출은 무조건 필요한 거야 하면서 그 대출에 대해서 너무 또 약간 긍정적으로 생각하기도 하고 왔다 갔다 하면서 결국에는 대출에 대해서 제대로 공부하는 것부터가 필요하다라는 생각이 들었 서 진짜 찐짜 이들에게 사람들이 집을 살 때 혹은 집을 구할 때 다 대출이라는 걸 한다는데 이게 도대체 어떻게 이루어지는 건지 내가 당장은 집을 사지 않더라도 당장은 필요하지 않더라도이 대출이란 단어가 나를 적어도 무섭게 하진 않게끔 정말 오늘 영상 알짜배기로 준비했습니다 영상 끝까지 봐주세요 첫 번째 집 살 때 필요한 주택 담보 대출이라 현금 많아 가지고 대출 없이 집을 구매하는 분들도 계시겠지만 저를 포함해서 대부분의 많은 분들은 집을 전세로 구하든 매매로 구하든 어쩔 수 없이 대출이라는이 산을 한번 넘어야 돼요 그때 우리 찐 장님들 위해서 집 살 때 가장 필요한 주택 담보 대출을 중심으로 쉽게 설명을 해 드릴게요 단어 그대로 주택이 부동산을 담보로 대출을 해 주는 상품입니다 그래서이 담보하는게 뭔지 명확하게 짚어 보면은 맡아서 보증함이라는 사전적 정의가 있어요 친구가 저한테 돈 100만 원을 딱 1년만 빌려 달라고 하는 거예요 근데 제가 약간 하면서 살짝 고민한 거 같으니까 아 그러면 네가 나 믿고 빌려주는 대신 내가 다다리 이자를 줄게라고 하는 거예요 어 그래 하면서도 저는 문득 어 근데 이을게 나중에 이자만 갔다가 잠수타면 어떡하지 원 크 만 주면 어떡하지 약간 요런 마음의 소리가 들릴 수도 있겠죠 그럼 그 친구가 아악 그러면 내가이 맥북을 담보로 줄게 내가 100만 원을 안 갚거나 팔아라고 하면서이 맥북을 딱 줘버리는 거예요 그래서 제가어야 그건 괜찮지 하면서 이제 100만 원을 빌려주는 거예요 자 여기서 실제 버전으로는 저 김찬부 은행이 되는 거고요 빌려주는 사람이니까이 맥북이 담보하는게 되는 거고요 친구가 당근에 팔아라고 했잖아요이 당근은 경매 시장이 되는 겁니다 이해 되셨을까요 그래서이 주택 담보 대출은 대출을 받는 용도 그 다시 말해서 대출을 받는이 목적에 따라 크게 두 가지로 나눌 수 있어 있어요 새로 살 집을 담보로 대출받는 것은 주택 구매용도 주택 담보 대출이 소유하고 있는 집을 담보로 대출받는 것은 생활 자금용도 주택담보 대출이라고 이해하시면 됩니다 주택담보 대출 말고 신용 대출도 있는 거 아니에요 물론 신용 대출도 이용할 수 있는데요 신용대출은 주택담보 대출보다 한도가 많이 안 나오고 금리가 상대적으로 좀 높습니다 그래고 두 번째 대출로 얼마 빌릴 수 있을까 사실 우리가 대출을 알아보는 모든 상황 대출이라는이 단어가 내 삶에 갑자기 맞닥 들려지는 순간은 진짜 대출이 필요할 때잖아요 그니까 결국 나 대출 얼마 나오지 이게 제일 궁금한 거잖아요 나는 얼마까지 대출을 받을 수 있을까 난 얼마짜리 집을 살 수 있을까 그리고 두 번째는 돈을 빌렸으면 한 달에 얼마씩 갚아야 하지 이걸 집으로 살짝 바꿔 보면 매달 내가 감당 가능한 대출 이자는 얼마지입니다 매달 내야 하는 이자를 계산하는 건 진짜 쉬워요 내가 받을 대출금에 이제 예상 금리를 곱하면 그게 이제 1년간 내야 하는 이자니 그걸 이제 12개월 12로 나누면 한 달씩 내야 하는 이자가 나오겠죠 만약에 제가 1억을 대출 받을 때 금리가 4% 그래요 그리고 상환 기간이 1년 12개월이라는 400만 원이 든요 이걸 12로 나누 면은 이자만 낸다고 했을 때 약 33만 3,000원 정도 되는 겁니다 어 그래서 나는 대출 얼마 나오는 거지 그래서 그 대출 한도 금액이 얼마고 그 한도는 누가 어떻게 정하는 건지 이게 이제 가장 중요한이 대출의 원리 든요 자 여기서부터 꼭 집중하셔야 돼요 대출 한도를 결정하는 세 가지 기준이 있습니다 대출이 그냥 막 나오는게 아니거든 이거가 좀 티인데 제가 1억이라는 돈 목표를 세웠던 이유가 저는 1억만 있으면 여태까지이 1억을 모았다는 성실함 및이 금액을 보고 은행이 무한대로 대출 해 주는 건 줄 알았어요 그니까 그 정도로 아무것도 몰랐던 거예요 근데 이제 아 대출이라는 세계 이제 접 하고 보니 대출에서 중요한 건이 대출 한 도구나이 대출 한도가 모두가 다르거든요 그래서 그 한도를 계산하는 방법이 있습니다이 대출 한도는 지역에 따라 사람에 따라 나라에서 만들어 놓은 세 가지 기준에 의해서 정해져요 그것이 바로 어디선가 들어본 것 같은 이놈의 ltv DTI DSR 있니다 진짜 많이 들어 보셨는데 이게 뭔지는 잘 모르겠다 이런 분들 진짜 많으셨을 거예요 계속 바뀌는 대출 정책에 있어서 내가 돈을 빌릴 수 있다는 건지 없다는 건지 헷갈릴 때가 진짜 많잖아요 ltv DTI DSR 뜻만 제대로 알잖아요 그러면 아 이만큼 대출 받을 수 있다는 거네 아 이게 줄어 었다는 거네 아 이게 높아졌다는 거네 다 이해할 수 있어요 ltv 그요 담보를 보고 대출 한도를 결정해요 다시 말해서 집 상가 토지 같은이 부동산을 담보로 빌려주는 돈의 비율입니다 만약에 잠부 3억짜리 집을 사고 싶은 거예요 그러면 ltv 만약 70% 하면은 3억의 70% 얼마죠 2억 천만 원까지 돈을 빌려 수 있다는 뜻이에요 그러니까 내가 3억짜리 집을 사고 싶다 ltv 2억 천만 원이다 이렇게 되는 거죠 근데 여러분 여기서 조금 더 디테일하게 나가면이 예시는 DTI DSR 적용하지 않은 예시에 또 그건 뭐냐이 DTI DSR 사람을 보고 정확히는 돈을 빌리는 사람의 소득 그니까 얼마 버는지 빚 그니까 얼마 다른 사람들한테 얼마 빌렸는지 보고이 사람을 보고 돈을 빌려주는 비율입니다 제가이 전지적 잠부 시점으로 아주 쉽게 풀어 보려고 하거든요 자 첫 번째 ltv ltv 뭐냐 제 친구가 100만 원을 빌리겠다고 하면서 어 이거 해제에서 내가 100만 원에 샀거든 그래서 너한테 이거 담보로 바뀔게 이걸로 100만 원 빌려 줘라고 하는 거예요 근데 어 잠깐 이거 헤드폰 고장날 수도 있고 혹이나 내가 중고로 팔게 되면 그때 값 떨어지면 어떡해 하면서 제가 어 그러면은 이거의 70%이 70만 원으로 빌려 줄게라고 하는 거예요이 담보 가치가 100만 원이니 이걸 기준으로 대출 한도를 정하는 거죠 이게 바로 ltv 있니다 내 친구가 얼마를 빌리고 싶던지 상관없고 걔가 막 300만 원을 빌려줄 500만 원 빌려 상관없고이 담보가 얼만지를 보고 어 이거 100만 원짜리 아 이거에 70% 70만 원 빌려 줄게 이렇게 하 거죠 여기서 조금 더 나간 DTI 헤드폰을 담보로 이제 돈을 빌렸 아아 짠순이가 옆에서 그걸 보 짠돌이가 어 뭐야 뭐야 하면서 이거 100 100만 원이든 나 이걸로 조금 담보로 돈을 빌리고 싶어라고 하면서 찾아온 거예요 잠깐 하면서 보니까 짠순이 짠돌이의 소득이 다른 거예요 짠순이 매달 200만 원의 소득이 있고 짠돌이 매달 150만 원의 소득이 있는 거예요 그 여기서 조금 더 딥하이 들어가니까 짠순이 부모님 집에 살면서 생활비를 40만 원밖에 제출 안 해 그래서 남는 돈이 160만 원인데 짠돌이 월세 생활비 비지로내는 이자까지 해가지고 총 140만 원이 나가 그래서 매달 남는 돈이 10만 원 밖에 없어 그러면 진짜이 돈 빌려 주는 사람 입장에서는 물론 제가 지금 100만 원이라는 예시를 들어서 좀 그럴 수 있지만 만약에 이게 1억 10억까지 가면 어 제 입장에선 고민이 되잖아요 란돌스승 수 있는 거 맞아 약간 이런 생각을 속으로 하겠죠 그래서이 똑같이 돈을 빌려줄 수 없다는 점만의 선이 바로 DTI 되는 겁니다 근데 이걸로도 약간 성해 안차 그러면 이제 DSR까지 보게 되는 겁니다 얼마 빌렸는지 아지 보는 거예요이 DTI 간 빡센 버전이라고 생각하시면 돼요 어 소득만 보면 되는 줄 알고 짠순이 약간 후하게 빌려 줬단 말이죠 싹 빌려주고 보니까이 짠순이 저 말고 두 명에게 돈을 더 빌리고 다닌 거예요 아 듣자 하니까이 헤드폰 말고 막 무슨 나이키 신발이랑 막 가방까지 해 가지고 막 담보로 대출을 막 여기저기서 막 끌어 온 거예요 그래서 제가 어 잠깐 짠순 짠순 이일로 와 봐 너 그 두 명한테 막 돈 빌렸다 너 얼마 빌렸어 나한테 100만 원 빌렸는데 걔네들 몇천만 원 빌린 거야 막 하면서 그 이자는 얼마 했는지까지 즉 원금과 이자까지 먼서 < apprun 하는 겁니다 그래서 여러분 제가 오늘 여러분들한테 진짜 쉽게 알려 드리려고 다이소에서이 한도 사왔거든요 그래서 ltv DT DSR 맨날 나오는데 외우기가 좀 어렵잖아요 제가 아무리 이렇게 설명해도 별로 와닿지 않을 수 있어 자 여러분 ltv man 유독 좀 약간 다른 애 같죠 뭔가 얘는 좀 비슷한 거 같아 어 약간 얘는 1단계 버전 약간 2단계 버전 약간 요런 느낌이니까 자 ltv 어떻게 기억하냐이 여러분 가 좀 심상치 않잖아이 끝에가 얘를 뒤집어 버려 이거 뭐예요 아 집 모양이다 이거예요 어 집 왜 나 나 약간 영어단 이렇게 연스 였거든 이걸 뒤집어 집이야 이게 무슨 말이야 집 보고 결정하겠다고 네가 사고 싶은 집 얼마고 네가 지금 산 집 얼만데 그걸 담보로 70% 혹은 또 어떤 특정 비율에 따라 빌려 주겠다고 ltv이 집이 하우스를 담보로 본다 자 DT DSR 둘 다 뭔가가 들어가요 D 뭐 생각하죠 돈 어디는 돈이에요 나 돈 관련된 걸 다 보겠다이 말이야 근데 DTI 좀 더 덜 빡센 버전 DSR 더 빡센 버전이다이 사람이 너무 무리해서 빌리지 않도록 빌리는 사람도 빌려주는 사람도 안전하게 만든 당 장치가 ltv DT DSR이라고 생각하시면 됩니다네 번째 초등학생도 따라할 수 있는 ltv 계산법 빠르게 알려 드릴게요 ltv 터 설명해 드릴 건데요 ltv n RUN TO value 레오의 주말이에요 L 대출금 val 담보물의 가치 그러니까 이게 주택의 가치라는 거죠 rti 비율 그러니까 집값을 기준 기준으로 얼마까지 대출 받을 수 있는지를 나타내는 비율이에요 내가 5억짜리 집에 ltb 70%면 최대 3억 5천까지 대출 받을 수 있다는 뜻이라고 했잖아요 ltv 계산할 때 가장 중요한 건를 뒤집어라이 집값이 했잖아요 근데 여기서 바로 함정이 하나 있습니다 대출에서 말하는이 집값은 네이버 부동산에 집주인이 내놓은 가격 즉 호가가 아니에요 최근에 실거래된 가격도 아닙니다 은행의 기준으로는이 집값을 KB 시세로 봐요 KB 시세는 집값의 평균적인 가치를 반영한 숫자라 은행이 대출을 실행할 때 꼭 꼭 사용하는 기준이라서 아마 많이들 들어보셨을 거예요 KBC KBC 그러면 KBC 어떻게 확인하냐 여러분 진짜 간단해요 KB 부동산 어플을 설치하고 여기 들어오면 시세 간편 조회하고 있어요 여기서 간단하게 이제 로그인하고 내가 살고 싶은 그 집에 호수까지 입력을 하면 KB AI 시세가 나옵니다 웹사이트에서도 가능합니다 KB 부동산 똑같이 사이트 접속해서 시세 간편 조에 누르면 돼요 그래서 여기에 있는 금액대의 그 평균을 봐서 아 내가 사고 싶은 살고 있는이 집에 KBC이 정도 되는구나를 빠르게 캐치할 수 있어요이 ltv 여러분 모든게 70% 모든게 80% 또 이런 건 아니에요 지역마다 내 상황마다 또 다르거든요 그래서 제가이 표를 한번 가져왔어요 규제 지역 비규제 지역 정보와 ltb 표를 참고하면 이렇게 내가 관심 있는 아파트에 ltb 한도를 계산해 볼 수 있습니다 특히 여기서 좀 중요한게 내가 생애 최초로 집을 사는 경우에는 ltv 집값의 80% 아지 나오거든요 근데 이게 또 한도가 있어요 막 갑자기 내가 10억짜리 집을 생일 최초로 사고 싶어 그러면은 80% 나오니까 8억 아지 대출이 나오는 거뭐 대박이 네라고 생각할 수도 있지만 한도가 6억 있니다 어 만약에 내가 막 20억 30억짜리 아파트를 사도 80% 대출 중에 최대 6억까지 나온다 뭐가 생일 최초만 그리고 여기서 말하는이 규제 지역은 강남구 서초구 송파구 명상구름다리 지역입니다 그래서 여러분 이렇게 보시다시피 내가 먼저 관심 있는 아파트를 찾고요 KBC 얼마지 조회 하고요 아파트 지역이 그 지역이 이제 규제 지역인지 비규제 지역인지 확인하고 지금 내 상황 내가 생활 초인지 서민 실수 요사지리지 일주택 세든 다 주택단지에 따라서이 ltv 퍼를 계산하면 됩니다 생애 최초는 말 그대로 내 인생에 처음으로 집을 구매하는 거 그러니까 이미 저는 끝난 거죠 전 용인의 내지마을 한번 했으니까 이게 아까워 죽었어 80% 나오는지 그땐 잘 몰랐던 거 같아요 처음인 실수 여자는 부부 합산 연소득이 9천만 원 이하인 사람들 혹은 생애 최초 구입자의 경우에는 소득이 1억 미만인 사람들 그리고 무주택 세대 주인 사람들 그리고 규제 지역 기준에 주택 가격이 9억 원 이하일 때 서민 실수 요자로 잡히고요 그다음에 무주택 세대는 과거 주택을 구매한 력이 있으나 현지는 소유하고 있지 않은 사람 예를 들면은 제가 이제 용인의 집을 팔았다고 한다면 전 이제 무주택 세대가 되는 거겠죠 그죠 그리고 1주택 세대 같은 경우는 현재 1주택을 말 그대로 보유한 사람 소유하고 있는 사람 그리고 다주택자는 두 개 이상의 주택을 소유한 사람이 다주택자로 잡힙니다 근데 여러분 이걸 좀 더 디테일하게 계산하려면 이제 ltv 끝이 아니고 DTI DSR 아지 봐야 되거든요 자 그래서 이번 DTI DSR 아주 빠싹하게 공부를 해볼 건데요 DTI n 총부채 상환 비율 데트 인컴입니다 과거에는 대출한도가 ltv 한나 뿐이었거든요 5억짜리 집배 대한 ltv 70% 있데 3억 5천만 원까지 이제 대출을 받을 수 있었어요 근데 문제는 이제 소득이 100만 원인 사람도 소득이 1억인 사람도 이 대출을 다 받을 수 있다 보니까 2005년 어떻게 보면 벌써 20년 가까이 되는 거죠 그때 도입된게 바로 DTI 있니다 DTI kan 대출을 받는 사람의 상환 능력을 감안해서 주택 담보 대출 한도를 설정하기 위해 도입된 규제라고 보시면 돼요 그니까 네가 갚을 수 있을 정도만 빌려라 걸 이제 비율로 딱 정해 놓은 거죠 그래서 DT DSR 성격이 되게 유사해요 어 둘 다 이게 디가 들어가 있으니까 어 돈을 본다라고 생각하시면 됩니다 이때 기억할 돈은 딱 두 가지예요 대출 받는 사람 그니까 돈 빌리는 사람의 연소득 얼마 버는지 그리고 빚 얼마 빌려 얼마를 버는지는 거는 소득이 그 어제 세전 소득을 본다는 건데 빌린 거랑 이자를 본다는게 무슨 말이에요 여기가 좀 헷갈리실 것 같아요 이건 바로 대출로 다달이 얼마를 갚고 있는지를 판단해서 얼마를 빌려 줄지를 정하는 겁니다이 5억짜리 집을 제가 사고 싶은 거예요 그럼 5억에 이제 ltb 예를 들어서 70% 나왔다고 쳐볼게요 그럼 70% 얼마죠 3억 5천이 어 저 이제 그럼 3억 5천 빌릴 수 있는 건가요라고 했더니 이제 은행서 얼마 벌어라고 물어보는 거예요 그리고 매달 만약 대출이 있다면이자 얼마 네를 보는 거예요이 조금 어렵 죠 제가 계산하는 방법을 쉽게 알려 드릴게요 이렇게 보다시피 주택 담보 대출을 받으면 거기에 대한 연 원리금 상환액이 있을 거 아니에요 그거랑 내가 그 외에 어떤 다른 대출 내가 막 신용 대출도 있고라고 했을 때 거기에 대한 연이자 1년에 그거에 대한이자 얼마 내는지에 대한 걸 더해서 그걸 연소득으로 나누는 거예요 이게 바로 DTI니다 여러분 언제 사실 이런 계산을 하겠어요 저도 안 해요 이걸 계산해 주는 너무너무 좋은 어플이 있어서 그걸 좀 빠르게 소개해 드리려고 합니다 바로 부동산 계산기라고 어플도 있고 홈페이지 도 있어요 저는 빠르게 어플로 한번 해 볼게요 이렇게 부동산 계산기라고 men 메뉴 왼쪽에 메뉴가 있어요 거기서 DTI 있습니다 대출을 갚는 거는 원리 김 균등 분할로 한다고 하고 금리는 직접 입력한다고 해 볼게요 제가 연소득이 예를 들어서 3천만 원인 거예요 생일 최초로 주택을 구입하려고 해요 근데 또 그 사이 열심히 1억은 모았어 근데 내가 사고 싶은 집은 5억이 그럼 결국에 난 1억이 있으니까 지금 4억을 빌려야 되는 상황이잖아요 그럼이 DTI 항아리를 내가 넘치지 않게끔 4억을 빌릴 수 있는지를 봐야 되는 거예요 계산하기 쉽게 지금 저는 비지 없다고 한번 가정을 해 볼게요 제가 지금 4억이 필요하죠 그리고 대출 기간은 되게 많이들 뭐 20년 30년 막 이렇게도 하거든요 그래서 30년으로 한번 해 볼게요 여기다 12개월 곱해야 되니까 360개월 이겠죠 그리고 대출 이율은 제가 한번 4% 정도로 계산을 해 볼게요 그다음에 DTI 계산 누르면 됩니다 DTI 얼마 나왔어요 여러분 76.3% 나왔어 DTI 최대 60% 있는데 지금 그 수치가 훨씬 넘은 거예요 그러니까 4억 대출은 좀 어렵다는 뜻이겠죠 어 그럼 60% 가까워질 수 있도록 대출 금액을 조절하면 돼요 한 3억으로 한번 줄여 볼게요 57% 가 나와요 한번 조금 더 올려볼까요 하면 59.2% 나옵니다 5억짜리 집을 사고 싶다고 했을 때 제가 연소득 3천만 원이 찐 짜이는 대략 3억 천만 원 정도의 대출금이 나오는 거예요 그러니까 우리가 여러분 이런 걸 알고 있으면 어떤 짓을 볼을 때 아 뭐 저 집은 내 집이 아닌가요 라든지 그냥 뭐 저런 거 어떻게해서 이게 아니라 저런 집을 보면 내가 이러이러한 방법으로 대출을 활용해서 살 수도 있고 뭐 아닐 수도 있고 약간 이런 안정감 어떤 좀 계산이 되면 남얘기 같지 않고 무섭지도 않고 두렵지도 않아 져요 개성기 이런 거 다 그냥 제공하는 것들이거든요 편하게 해 보시면 됩니다 그래서 지금은 제가 연소 3천만 원에 3억 천만 원 정도를 빌리는 상황이고 대출은 없다라고 과정을 했는데 DTI 아는게 내가 다른 대출에 대한 이자를 얼마 되는지까지이 퍼센트이 항아리 안에 다 채워지는 영역이거나 계산을 해야 됩니다 자 다음은 DSR 있데요 어 DTI 유사한 부분이 많아서 이게 약간 복습하는 느낌으로 들어 주시면 돼요 좀 쉽게 말해서 DSR DTI 다 훨씬 더 빡센 기준이라고 생각하시면 됩니다 그림으로 한번 차이를 확인해 볼게요 DTI DSR 있는데 진짜 비슷해요 연소득을 기준으로 나누는 거예요 뭐를 주택 담보 대출에 대한 원금과이자 그리고 DTI n 기타 대출에 대한 이자만 근데 DSR 기타 대출에 대한이 원금까지 보겠다이 말입니다 요거 하나가 추가된게 바로 DSR이 거예요 당연히 DSR 대출 한도가 훨씬 더 타이트 하겠죠 아까와 같은 상황을 예시로 제가 DSR 한번 계산을 해 볼게요 자 부동산 계상이 들어가면 첫 번째 메뉴에 이제 DSR이 있습니다 똑같이 연소득은 3천만 원 그리고 주담 되고 아까 DT 통과했던 금액이 얼마였죠 3억 천만 원이었던 그 금액으로 한번 해 볼게요 대출 기간은 360개월 DSR 계산 클릭하면 59.2% 나옵니다 DSR 여기 맨 끝에 보이시죠 1금융권 기준 40% 2금융권 기준 50% 난는 안전하게 1금 1권 내가서 하고 싶다라고 한다면 DSR 어쨌든 40% 지금 59% 거의 19.2% 항아리에서 초과된 거죠 그럼 어떻해요 빼야겠죠 항아리에서 이제 좀 어 비워야겠다 금액을 줄여야 돼요 대출 금액을 2억 정도까지 빼 볼까요 오 그러면 38.19 나와요 아 그러면 조금 더 해 가지고 한 2억 900만 원 해 볼까요 그러면 정말 아주 귀신 가치 39.91 가 나옵니다 그럼 결국 무슨 소리냐 연봉 3천만 원인 찐짜이가 집을 사려고 하면 5억짜리 집을 사려고 하면 2억 900만 원 정도 대출이 나오니까 900만 원 빼고 대충 2억이라고 했을 때 난 지금 1억을 모았는데 2억이 대출이 되니까 얼마가 더 비은 거예요 2억이 따로 더 필요한 거죠 근데 이런 것들이 다 귀찮다 막라고 하시면은 내 연봉으로 가능한 대출 금액이 요렇게 샥 나와 있거든요 표를 보고 대출 가능한 금액도 이렇게 빠르게 체크해 볼 수 있습니다 오늘 한 얘기 다 정리하고 첫 번째 관심 있는 집을 임의로 하나 선택해 본다 뭐 예를 들면은 서울 광진구에 있는 땡땡 아파트 뭐 이런 것들 그리고 두 번째 KB 부동산에 들어가서 그 집에 KB 시세를 확인한다 13평 몇 호 뭐 이런 것까지 다 나오거든요 KB 시대가 현재 뭐 5억이 이런 것들이 뜨겠죠 그리고 세 번째 그 지역의 규제 여부와 주택 소유 여부에 따른 ltv 계산해 본다 뭐 서울 광진구는 규제 지역이 아니죠 서초구 강남구 용산구 송파구 규제 지역 그니까 나머지는 다 비규제 그래요 그리고 나의 지금 뭐 상황 예를 들면 저는 주택 세대다 하면은 저는 이제 ltv 50% 나오는 거겠죠 혹은 내가 이게 생일 최초다 한다면 5억에 대한 ltv 80% 나오는 거니까 니까 억이 나오는 겁니다 그다음에 이제 부동산 계산기를 돌려서 DTI DSR 계산하시면 되는 거예요 사실 이게 처음에는 되게 생소하고 어려운데 하면 할수록 되게 재밌거든요 어이 영상을 보면서 재미로 한번 그냥 부동산 계산기를 돌려보시고 대출 3총사 ltv DT DS면 딱 이해 했잖아요 이제 여러분 어디 가서도 무섭거나 어렵거나 할 일이 전혀 없습니다 그리고 마지막으로 막간 팁으로 대출 한도를 높이기 위한 세 가지 방법을 좀 빠르게 알려 드리려고 해요 첫 번째 금리를 낮춘다 여러분 대출 한도를 높이는 꿀팁 첫 번째는 바로 금리가 낮을수록 대출 한도가 올라간다는 겁니다 그래서 은행별로 꼼꼼히 비교를 해가지고 낮은 금리를 찾으면 돼요 네이버에 주택 담보 대출 금리 비교 이렇게 검색하면 은행별로 대략적인 금액이 쫙 나오거든요 이밖에도 뭐 정부 정책 대출 상품 활용 대출 조건 협상 뭐 예를 급여 이체 조건이나 자동 이체 약정 뭐 기존 금융 거래 실적 이런 것들 그리고 이제 우대 금리 이벤트 활용한다거나 아니면 금리 비교 플랫폼을 활용한다거나 아니면 인터넷 전문은행 뭐 카카오뱅크 케이뱅크 같은 것들을 활용한다거나 하면은 대출한도를 좀 높일 수 있습니다 그리고 두 번째 대출 기간을 높이면 되는데요 대출 기간이 길수록 대출 한도도 같이 높아져요 오늘은 우리 막 계산하기 쉽게 해서 막 30년으로 잡긴 했는데 금융 기간에 따라서 30년에서 40년 최대 50년까지 대출 기간을 잡아주는 것도 있습니다 그래서 대출 기간이 높아지면 대출한도도 높아진다 요거 기억하시면 좋을 것 같고 어 마지막으로 우리 또래 우리 찐짜 또래들의 가장 중요한 건데 바로 연봉을 높이는 것입니다 이제 연소득이 높을수록 대출 한도도 높아지거든요 안정적으로 많이 버는 사람일수록 금융 기간에 신뢰도도 같이 높아지게 돼요 그래서 이거를 너무 단기적 관점으로 보면 내가 그걸 어떻게라고 생각할 수도 있는데 오래오래 100세 시대에 살 거잖아요 그래서 장기적 관점을 봤을 때 아 그래 나도 나의 몸값을 높여 보자 다짐을 하고 나의 일을 나의 하루를 열심히 살다 보면 나의 연봉도 올라가고 그거에 맞에 또 대출 한도도 높아질 수 있다 자 이렇게 제가 지금까지 주택 담보 대출을 받을 때 꼭 필요한 기초 지식 ltv DTR DSR 대해서 알아봤는데요 여러분 저는 당장 돈이 없어도 당장 내가 집 살게 아니어도 재택에 관심 없어도이 대출 공부 특히 금융 공부는 늘 해야 된다고 생각하는 사람인데요 특히 대출 같은 경우는 내 돈의 확장성을 알기 위해서예요 내가 갚을 수 있는 범위 대에서 안전하게 활용하는가가 되게 중요하거든요 만약에 내가 월급이 300만 원이라고 했을 때 대출 상원 금으로 250만 원을 쓴다라고 하면 어떨까요 남는 50만 원으로 생활을 해야 되는 거예요 이걸로 막 식비 교통비 저축을 모두 충당해야 한다는게 사실 어 재정적으로 굉장히 좀 위험하고 좀 스트레스 지옥이지 않을까라는 생각이 드는 거죠 그러니까이 이자로 낼 수 있는 적당 금액을 스스로 계산할 수 있으면 아주 아주 좋습니다 그리고 두 번째로 내집마련의 기회인데요 집값을 전부 현금으로 지불할 능력이 있는 분들은 내 부럽습니다 근데 그런 분들 제하고는 대출은 집 살 때 중요한 도구라고 생각을 하잖아요 실제로 제가 저 너무너무 좋아하는 김승호 회장님의 돈의 속성이란 책에서 언급된 것처럼 저축만 열심히 하는 것과 자산을 만드는 건 정말 다른 영역이라고 했었거든요 저도 너무너무 공감을 했는데이 대출 지식이 부족할수록 내 돈의 확장성이나 이런 것들의 기회가 아무래도 좀 놓치기 쉬운 환경이 있을 수도 있는 거 같아요 그래서 대출은 알아둘수록 좋다 무조건 많이 봤자 이런 거 절대 아닙니다 알아두면 나에게 너무너무 도움이 된다 그리고 세 번째 경제 변화에 유연하게 대처하기 위해서인데요 저 같은 경우는 용어를 어느 정도 이해를 하니까 경제 기사를 보는게 무섭지도 짜증 나지도 뭐 에너지를 쏟지도 않게 되더라고요 그래서 여러분이 용어만 이해를 해도 정말 경제 흐름이 조금씩 읽히기 시작하거든요 그리고 또 추후에 필요할 도 모르는 대출을 위해서 신용 등급도 미리 관리하고 바뀌는 대출 정책을 이해할 수 있으면 기회가 올 때 딱 잡을 수가 있습니다 제가 너무너무 좋아하는 책 레버리지는 책에서 제가 발견한 문장이었다 나와요 나에게 충분히 긴 지렛대를 준다면 나는 세상을 움직일 수 있을 것이다이 조급한 마음을 내려놓고이 단단한 지렛대로 건강한 자산을 만들기 위해서 당장 대출 받자 아니고요 정말 작은 용어부터 하나씩 공부하면 좋을 것 같아서 이렇게 영상을 찍어 봤습니다 아 좋아요 한번 댓글 한 번씩 남겨 주시면 진짜 감사하겠습니다 그리고 오늘 영상 보면 면서 어 나 이거 새롭게 알아서 너무 좋았다 혹은 앞으로의 나의 다짐 혹은 나 이런 거 조금 더 하니까 다른 진짜들 알려줄게 하는 모든 것들 댓글로 남겨주는 진자이 다섯 명 추첨해서 힘이 될 수 있는 선물 보내주도록 하겠습니다 그럼 안녕 공 [음악]