Cómo definir nuevas METAS FINANCIERAS

Un nuevo año está por comenzar y esto significa nuevos propósitos y nuevas metas financieras. Si estás tomando decisiones con tu dinero y en realidad no tienes bien definido cuáles son tus metas financieras, déjame decirte algo. El dinero te está controlando y no tú a él, porque para tu poder controlar tu dinero necesitas darle dirección, necesitas darle guía, porque si no sabes a qué le estás tirando, pues claramente no vas a saber si este dinero te conviene ahorrarlo, te conviene invertirlo o inclusive te conviene gastarlo. En este video te voy a explicar cómo hacer este ejercicio de definición de metas financieras. Quédate que este es uno de los ejercicios más importantes que podemos hacer cuando empezamos un nuevo año. Pero antes de empezar, que no se te olvide de suscribirte al canal y darle click a la campanita para que te lleguen nuevas notificaciones cuando saquemos un nuevo video. Este ejercicio de definición de metas financieras en realidad se divide en tres partes. La primera parte es entender nuestro estado actual financiero. Si es como hacer un diagnóstico de en dónde estamos parados. La segunda parte es ahora sí, definir nuestras metas financieras con lujo de detalle para poder crear planes. Y justamente la tercer parte es crear un plan financiero a través de un presupuesto que nos diga cómo es que vamos a alcanzar esas metas que nos planteamos. Entonces sígueme en este video porque te voy a ir explicando cómo funciona cada una de estas tres partes. La primera parte, el estado actual financiero, nuestro estado actual o nuestro diagnóstico financiero. Lo que tenemos que hacer aquí es simplemente entender cuál es nuestra situación actual y lo podemos hacer a través de diferentes fuentes. Número uno, nuestro presupuesto actual, entender cuánto dinero ganamos, cuánto gastamos, en qué gastamos y cuánto dinero nos está sobrando todos los meses. Entender nuestro presupuesto actual es el mejor primer paso que podemos hacer, porque básicamente nos dice de dónde estamos ingresando dinero y a qué estamos ingresando o qué gastos estamos haciendo. Y claro, si es que cada mes o cada quincena, pues nos está sobrando un dinerito. Este ejercicio de entradita nos da mucha visibilidad y claridad de nuestra situación actual. También parte de este análisis. También tenemos que entender las deudas que tenemos. Si es que estás cargando deuda de tarjeta de crédito, algún préstamo o crédito que haya solicitado una institución o un banco. Todas estas deudas hay que tener bien definido a quién le debemos, cuánto le debemos, la tasa de interés que nos está cobrando. Y bueno, las mensualidades que tenemos que hacer. Fin importante. Conozco mucha gente que está muy endeudada y que no conoce a detalle sus números de la deuda. Esto es bien, bien importante. Otra parte de nuestro análisis inicial es entender las inversiones que tenemos. Si nuestro portafolio de inversión, en dónde tenemos dinero ahorrado, en dónde tenemos dinero invertido, a qué plazo lo tenemos invertido y la ganancia o el rendimiento que estamos obteniendo. Este es un análisis muy general otra vez de dónde estamos parados financieramente. En realidad va a ser difícil que nos planteemos nuestras metas financieras y no sabemos en dónde estamos parados y no sabemos cuánto estamos ahorrando. Si no sabemos en dónde tenemos asignado nuestro dinero y claro, pues no sabemos las deudas que tenemos. Esta es la primer parte de este proceso de definir metas financieras. Saber en dónde estamos parados con un buen presupuesto, con una buena definición de deudas y con nuestro portafolio inversión. Ahora vamos a la tarea más importante. Nuestras metas financieras tienen que ser claras, tangibles, lo más definidas posibles. Esto es importante porque es un ejercicio tanto financiero como psicológico. Así es. Entre más definidas y más tangibles las vamos haciendo real nuestra cabeza y nos ayuda a tomar mejores decisiones todos los días que nos encaminan a poder las lograr. De entrada tenemos que entender que existen tres plazos de tiempo para definir metas financieras, corto plazo o digamos las metas más cercanas es de ahorita a un año. Todo lo que quieras comprar, adquirir, obtener en un plazo de un año. Después tenemos el mediano plazo. Vamos a suponer que es entre 1 y 5 años y después el largo plazo. Qué largo plazo? Pues bueno, en realidad es un periodo muy, muy largo de tiempo, pero puede ser entre 5, 10, 15, 20 años o más. Yo a la gente, en verdad, cuando hace un ejercicio de definición de metas, les pido, les exijo que en verdad planen a los tres plazos de tiempo. Puede ser difícil planear para el largo plazo, pues porque falta mucho o en realidad no tenemos claridad de lo que queremos en esos periodos, pero es importante que de perdido tengamos una idea para ver si es que hay cosas que tenemos que hacer hoy para el futuro. El típico ejemplo es el retiro. El retiro pueden faltar muchos años para nuestro retiro, pero sabemos que hay cosas que tenemos que hacer el día de hoy. Este es el ejercicio que quiero empujar a que en verdad hagas. Quiero que definas metas financieras para el corto, para el mediano y para el largo plazo. Te reto a que definas tres, por lo menos tres para cada uno de los plazos. Entender el momento en el tiempo en que queremos estas metas es solo una parte de este ejercicio de definición de metas. Lo que sigue también es describir a profundidad esa meta financiera. Supongamos que para el mediano plazo tienes el objetivo de comprar un auto y este auto lo quieres comprar dentro de tres años. Tienes que ser lo más claro posible en la definición de eso que quieres conseguir. Qué marca, qué modelo, qué año, con qué características. Y el objetivo de esto no creas que es solo para poder hablar de ese auto que vas a comprar. No. Otra vez, es un ejercicio para que puedas meter bien en tu cabeza esa meta que quieres. La vas a poder visualizar. Entre más específico seas, más vas a poder visualizar. Y la visualización nos ayuda mucho a tomar mejores decisiones todos los días. Entonces quiero que seas muy detallado al momento de definir esa meta. Después es momento de materializar ese auto, por ejemplo, que queremos comprar y la forma de materializarlo es poniéndole signos de dinero. Cuánto es ese monto? Cuánto es ese dinero que necesitas para ese periodo de tiempo? No me digas tres años. Dime específicamente el mes y el año en que quieres lograr esa meta. Yo no quiero ideas de metas financieras, quiero lo más concreto, material y objetivo posible. Entonces, por eso hay que definirlo bien. Hay que ponerle un monto específico y hay que ponerle un plazo específico. Esta es la mejor forma de poder aterrizar y materializar las metas que nos vamos planteando. Te invito a que hagas este ejercicio otra vez. Tres metas para el corto, tres metas para el mediano y tres metas para el largo plazo. La tercera parte y última es ahora sí, definir planes, definir los planes que nos van a ayudar a poder conseguir estas metas de corto y mediano y largo plazo. Y el plan no es otra cosa más que un presupuesto proyectado del próximo año. A ver, en el diagnóstico inicial, la primera parte pudiste definir el estado actual de tu presupuesto, cuánto ganabas, cuánto gastabas y cuánto te quedaba. Bueno, pues ahora sigue definir cómo te gustaría que se viera ese presupuesto. El próximo año, obviamente, conforme haces esta proyección, el resultado tiene que hacer sentido con tus metas financieras. Si no hay algo que tienes que ajustar dentro del presupuesto o aumentar los ingresos o reducir los gastos o de cierta manera también aumentar el ahorro para que haga sentido con tus metas financieras. Piénsalo como en un negocio, un negocio antes de que acabe el año ya tiene su presupuesto del próximo año, cuánto espera vender, cuánto le va a costar eso que va a vender y cuánto piensa gastar. Y así empiezan a proyectar la utilidad a lo largo del año. Y con base a eso, los diferentes departamentos del negocio saben cuánto pueden gastar. Lo mismo haces tú. Al momento de hacer este ejercicio de proyección del próximo año, tú define cuánto estás esperando ganar, cuánto tienes presupuestado gastar y la utilidad que estás esperando. Naturalmente, este plan tiene que hacer sentido con tus metas financieras. Y ahora sí, lo que sigue es entrarle con todo al año y tener este presupuesto. Esto que hiciste en el paso número tres como una guía financiera para tomar decisiones de dinero en todo el año que entra. Si te fijas que ahora tú eres quien le va a dar dirección al dinero basado en tus objetivos y en tus metas financieras y no al revés. Ahora que entendiste todo el proceso, te puedes imaginar a alguien que no tiene absolutamente nada de esto y está prácticamente en piloto automático, tomando decisiones todos los días, gastando, comprando. Pues claramente va a ser muy difícil que pueda tener un objetivo y poder llegar ahí. Por eso yo digo que este ejercicio es de lo más importante que puedes hacer antes de que inicie el año. Así, en enero uno vas a poder tomar mejores decisiones. Estoy seguro que vas a poder darle dirección a tu dinero. Y por último, cuando termine el próximo año, vas a haber tenido una guía y estoy seguro que vas a estar mucho más cerca de tus metas ahora que tuviste una guía. Y ahora sí, que no se te olvide, suscríbete al canal, dale clic a la campanita para que te lleguen las notificaciones de un nuevo video financiero. Te deseo un exitoso y muy, pero muy próspero año nuevo. Y aquí te dejo otro video que estoy seguro que te va a ayudar.