《別把錢留到死》：最大化人生幸福體驗，不留遺憾｜冰雹講書｜英文原版 #冰雹講書 #別把錢留到死 #人生幸福 #金錢觀

你是否設想過你的一生 努力上大學 認真地加班工作 為了攢錢 你不斷地延時滿足 放棄了許多你喜歡的活動 終於你熬到了六十多歲 準備退休了 感覺幸福的晚年就在眼前 但是現實會是這樣嗎 到了六十多歲 你確定你還足夠健康 足夠有精力來享受嗎 如果花了大把的時間去賺錢 卻來不及在死前享受這些錢 那你人生寶貴的時間 豈不是都浪費了 對沖基金管理人Bill Perkins 挑戰了傳統的儲蓄觀 他說 如果一個人 一輩子只忙著存錢 卻沒有機會把錢換成喜歡的體驗 那等於白活了 賺錢的目的是讓你享受生命 趁著身體還健康 最大化美好的人生體驗 怎麼做到這一點呢 最好的辦法是 在死前將財產歸零 這一次我們來說一說 Die With Zero這本書 它一度衝上了亞馬遜華爾街日報的 暢銷書榜單 它不僅在西方中年人中 引起了共鳴啊 也為我們這些 勤勞又焦慮的東亞人 提供了全新的金錢視角 讓我們重新看待 金錢和人生之間的關係 首先咱們要想明白一個問題 咱們賺錢的最終目的是什麼呢 攢點錢是有必要的 但是為了攢錢 不斷地延時滿足是沒有必要的 因為有些事 就只能在特定的階段享受 想像一下 你小時候買不起的玩具 到了中年你終於有錢買了 可是你的童心已經不在了 假設青年的你很喜歡徒步 但是工作太忙沒時間啊 七八十歲終於有時間了 可是你的身體機能卻跟不上了 因此等你老了 你有再多的錢 你也錯過了黃金時間段 你也沒法享受了 Perkins認為過度延時滿足 是一種無知 因為你活著的時間是有限的 咱們可以觀察一下身邊的一些老人 他們一輩子不停地存錢 但也從來不花錢 從來不休息 為什麼呢 我們村就有一個老大爺 從來不捨得買肉買魚 幾乎沒花過錢 鄰居都很同情他 有一天他突然去世了 他的後代發現 他的銀行賬戶裡居然有50萬 這個賬戶只進不出 咱們當中有許多人 就像這位大爺 只是一味地存錢 卻沒有想過 咱們賺錢的真正目的是什麼 可你會說 那還不是因為窮嗎 富豪會這樣嗎 你還真別說 很多大富翁也這樣 這個作者呢 是做對沖基金的 他身邊有很多金融高淨值人士 別看他們賊有錢 但是他們也和普通人一樣 變成了賺錢的機器 他的一位朋友呢 也是一位對沖基金管理員 很討厭這份工作 但是為了以後能享受生活 他努力地賺錢 他說 我賺了1500萬美金就夠了 但是當他達到了這個目標 他還在拼命加班 又說 我賺到2500萬美金就夠了 你猜他停下來了嗎 並沒有 他終於賺了2億美金 可是他還要加班 直到他掙了4億美金 回頭一看 哎呀 已是晚年了 終於意識到 該停下來了 他準備回家陪孩子 發現孩子都中年了 錢永遠是賺不完的 人的慾望也是無限的 Perkins建議 大家用機會成本的方式來看待錢 一個人死後 留下多少錢 就等於他錯過了價值多少的體驗 假設一個人現在的年薪是10萬元 那麼賺10萬元 就等於消耗了一年的生命能量 假設這個人死後留下存款100萬元 就相當於消耗了10年的生命能量 錯過了價值100萬的體驗 你知道人死前最後悔的事情是什麼嗎 澳大利亞一位做臨終關懷的護士 記錄了很多老人死前的心聲 他們最後悔的事情啊 第一 希望能不在意別人的眼光 過自己真正想過的生活 第二 希望沒有為工作把自己搞得那麼累 這位護士記錄道 所以啊 錢生不帶來死不帶去 唯一的作用就是 為我們換取更多美好的人生體驗 Perkins認為 人生就是體驗的總和 想要過好這一生呢 你現在就要想明白這兩件事情 首先 什麼事情能讓你內心快樂 想辦法把錢變成讓你幸福的體驗 另外要獲得最多的幸福體驗呢 你就得在對的時間做對的事情 二 隨著年齡的增長 金錢的效用下降 西方資本主義社會啊 總是把退休以後的日子叫做黃金歲月 於是呢 很多老百姓拼命攢錢 想著退休以後慢慢享受 Perkins提醒道 這些錢真的還有價值嗎 金錢發揮最好效益的時候 是我們年輕力壯的時候 而不是衰老和病痛的時候 以旅遊為例 你要旅行的開心 不光要有點錢 你還要有時間和健康 二十多歲的你超想去跳傘滑雪和徒步 但是沒錢 只好延遲滿足 等到你六七十歲終於有錢有時間了 你的身體喫不消了 Perkins提出了人生幸福三角形 也就是獲得幸福感的三個前提 健康 時間和金錢 很可惜啊 你三個全都沾上 很難 年輕時你有健康 沒時間沒錢 老了呢 有時間有錢了 可是健康不在了 作者認為呢 這三個因素中啊 最重要的還是健康 三十歲以後 人的健康就走下坡路了 財富會增長 但是身體不好 會阻礙你享受財富 大家的健康減少了 財富 另一方面 平均年齡增長 人們的錢也越來越少 但是減弱健康 慢慢的阻礙了你享受財富 因為身體活動越來越難 享受它們 不管你能夠付出多少錢 還能用得著 而且啊 人老了 除了死前在醫院大手花錢 平時啊 錢根本花不了多少 這本書引用了2017年美國消費者支出調查數據 從55歲到75歲以上的家庭 每年的開銷都在大幅度的下降 你想啊人老了喫也喫不動走也走不動怎麼花錢呢 70多歲基本上就沒有辦法自由蹦躂了 80歲的老人不坐輪椅不長期臥牀就不錯了 更別說出門溜達旅行和消費了 可能有人要問了 萬一老了生重病了錢不夠用怎麼辦呢 Perkins犀利的指出 在健康的時候放棄大好時光努力賺錢 就爲了躺在醫院裏延長几天的性命 非常不理智 真到那一天普通人這輩子攢的錢都不夠治療 就算治療也只是插個管子維持生命體徵 毫無生活質量可言啊 以美國的醫療爲例 沒有商業醫保的老人 臨死前的住院費用是5萬美金一晚 相當於美國普通人一年的工資 也就是說你用一年的青春血汗 換來了病牀上多一天的性命值嗎 還不如早點保養身體 不過度工作好好享受 Perkins認爲人生的黃金歲月不是退休之後 而是在中年時期40到60歲之間 也就是你有點小錢身體還不錯的時候 可以停止增加你的財富了 他提出了一條公式 你的生存預值等於0.7乘以一年的生存成本 乘以剩餘的壽命 達到這個數值 你就不要再繼續攢錢了 爭取在死前把存款花光 3.提早把財產分配給孩子 有些美國人反駁Perkins 死前把存款清零 你也太自私了吧 你留什麼給孩子呢 Perkins回應對方 你要是不自私 你就不會等死了才把錢給孩子 你有沒有安排了信託基金呢 總共值多少呢 每年給孩子發多少錢呢 對方啞口無言 Perkins批評道 死後才把錢留給孩子已經沒有意義了 因爲孩子也老了 美國聯準會調查顯示 美國多數人在60歲繼承父母財產 也就是說 孩子們已經錯過了最佳的享受年齡 遺產很難改善他們的生活質量了 所以Perkins建議 早一點把財產交給孩子 比如在孩子青年奮鬥的時候 出錢給孩子買房 出錢支持孩子創業 或者成立家族信託 給孩子每個月發零花錢 這樣才能讓孩子在黃金年齡段 享受到生活 這才叫財富傳承 曾經作爲財經記者 我也研究過財富傳承的問題 其實無論是富豪還是中產 都逃不掉付不過三代的詛咒 別說三代了 財富延續到第二代都非常難 報告指出 亞洲90%的億萬富翁的財富 延續不到第一代和第二代之後 麥肯錫的一組數據顯示 全球家族企業平均壽命只有24年 只有30%的家族企業 可以傳到第三代 咱們國家中產家庭的財富 也基本上沒有傳到第三代的經驗 作爲一個土生土長的溫州人 我見過太多的家庭的大起大落 七八十年代呢 一些老溫州人每天工作十六十七個小時 白天做老闆 晚上睡地板 過年也不放假 想着錢嗎 越多越好 二零一幾年的時候 溫州爆發了一場著名的信貸危機 高利貸龐氏騙局層出不窮 很多溫州人把畢生的積蓄和財產 甚至敲槓桿把錢借出去 最後傾家蕩產 有些嚴重到了結束自己的生命 我印象最深刻的是 我小學期間的一個玩伴 家裏條件非常好 做生意賺了很多錢 有十幾套房產 小朋友們都羨慕他 但是後來他們家捲入了高利貸危機 欠了幾個億 什麼都沒有了 所以就像這本書所說的 人還是要早一點看開比較好 錢能在你和你的孩子的人生裏 發揮價值的時間是有限的 如果你有下一代 早點把財富傳承給孩子 如果你沒有下一代 想把錢捐掉 那麼活着的時候 就可以捐給有需要的人 這樣你可以親眼見證 這筆錢改變他人的人生 我特別喜歡這本書末尾的一段話 我今年才29歲 但是我已經體驗過了強烈的死亡焦慮 看着我們家的老人經歷了最艱苦的年代 忙碌的一輩子 剛覺得幸福晚年 所以去年年底 我忍不住讀了這本書 我覺得年輕人很有必要讀一讀 早一點明白生命和金錢的意義 我們存在的意義 不是爲了成爲金錢的奴隸 而是合理地利用金錢 最大化人生的積極體驗和幸福感 趁着還有健康還有精力 儘可能做自己熱愛的事 不留遺憾 好啦今天的分享就到這裏 我是夏冰寶 咱們下期再見 Bye