普通上班族為什麼無法擺脫又窮又忙的困境? #財務自由

好 那時間差不多了 來 接著我們要談 繼續來談這個富爸爸窮爸爸裡面 特別有關於現金流的走向 到底是怎麼一回事 那我特別去講到說 對 很多人都覺得 我從來不曾停止工作賺錢 甚至想要存錢 但是事實上存不了錢 也買不了房 哎呀 這個到底是為什麼呢 來 我們來研究一下 這是非常重要的現金流量表 收入 支出 然後底下是資產負債表 資產 負債 對不對 好 那一般人來講 尤其是剛踏入社會的年輕人 一般來講可能沒有什麼資產 也沒有什麼負債 那這時候他的這個收入跟支出 大致上會保持某一定的平衡 結果這個平衡是很糟糕的 也許努力工作一年兩年三年之後 這個收入是上去了 收入上去之後 支出跟著上去 所以存不了錢 這個就是原因 有很多的原因 導致支出會隨著收入的增加 而不斷的增加 我不知道各位是不是這樣 至少我年輕的時候就是這樣 收入增加上去 支出跟著上去 所以老是覺得存不了錢 但是老是誤以為自己是賺得太少 收入太低 所以沒辦法存錢 OK 好 結果進一步開始有一些 更好的收入之後 這時候銀行給你信用卡 銀行給你信用貸款的額度 是不是 還打電話說 我們有優惠貸款可以給你 是不是 我不知道你現在有沒有接到這樣的電話 這種電話是滿多的 景氣好景氣不好都非常的多 都非常的多 好 所以說這個尤其中產階級 經常會 其實收支維持平衡 我要再次強調 收支維持平衡的意思是 支出會跟上收入的增加 而導致平衡 就是不會很難存錢 但是因為他的現金流的收入狀況 看起來似乎是不錯的 這時候銀行是滿願意借錢給他的 借錢給他之後 他可能拿去不管是太急著買房子 又或者是說去買車子 又或者去做了些什麼事情 結果這筆負債跑進來了 負債跑進來了 導致說他這個地方的負債 又會加重這個地方的支出 就支出這個地方的負擔 是不是 你開始有負債之後 因為你負債 你不還本金沒關係 你至少好歹還利息對不對 那每個月要支出這個利息錢 就造成你每個月的固定支出 好 那問題就來了 比如說像之前疫情這種狀況 那糟糕了 你的收入中斷了 但是你的支出 必須得支出對不對 是不是 那所以說很多人是很困難的 尤其在現在這種經濟條件之下 感覺到特別特別的困難 但是我告訴你 就算經濟條件好的時候 也是長得這樣子 經濟條件好的時候 尤其中產階級 他的收入支出 資產負債的這個圖 畫出來的確就像這樣子 非常可憐 很可憐是這樣 好 來 那房子到底是資產還是負債 其實沒有一定 我們都已經學過了 就是說如果能夠為你帶來 正向現金流收入的 那個叫做資產 但是如果是把你的資金 從你的口袋裡面拿走了 這種叫做負債 所以說羅伯特欽奇特別去講到說 富爸爸經常把自己的房子 看作是負債 而窮爸爸把他看作 是他這輩子裡面最重要的資產 這個看法不太一樣 一個反正他就認為這個看得到 摸得著可以住 這個感覺很好 很有安全感對不對 所以把他當作資產來看 但是富爸爸不是這麼看的 富爸爸是看現金流 現金的收入或是支出 所以很多的房子 可能在富爸爸眼裡不一定是資產 不一定 好 所以說我們剛剛一再講到了 你的這個中產 尤其是中產階級 因為你一直很想跳出窮人圈 對不對 所以你拼命努力賺錢賺錢賺錢 是不是 那你的收入 終於在你的不斷的努力付出之下 啪啪啪啪啪 慢慢的上升了對不對 結果收入越高的人 要不要繳越多的稅 好像是喔 對不對 尤其你的收入百分之百 來自於工資 來自於薪水 那絕對是這樣 絕對是這樣 是累進稅率嘛 是不是 所以變成你賺得越多 繳稅越多 賺得越多 繳稅越多 然後你買了一大堆 哎呀天啊 一大堆支出 一大堆的支出 買了很多 看起來像是資產的負債 結果呢 不斷的把你的錢從口袋裡面帶走 造成你的相當大的一個壓力 相當大的一個壓力 好 那我們看到說 窮爸爸的一個財務狀況 基本上 我現在強調收支平衡 哎呀 結果你的資產可能很少 可能甚至是零 能夠帶來現金的收入的可能是零 負債一大堆 哎呀 每個月造成他 一定要去還銀行的這個貸款 這個是壓力真的是超大的 好 富爸爸可能反過來 他的收入相對於他的支出 尤其是生活必要的支出 可能很低很低很低 好 可能很低很低很低 那比如說通貨膨脹 哎呀 這個吃一碗麵吃一頓飯 漲個那麼幾十趴 沒有感覺啊 怎麼會有感覺呢 一頓飯也沒多少錢啊 漲一倍 那富爸爸也沒有感覺 不會有感覺的啦 他的收入那麼高沒有感覺 漲一倍他也不會有什麼太強烈的感覺 但是呢 就一般的上班族哇哇叫 哎呀 真的是哇哇叫 沒辦法 這個不管是在兩岸三地任何地方 通通都一樣 中港臺上帝全部通通都一樣 這個窮人或者中產階級的這種 這種財務狀況 通通都是一模一樣的問題啊 好 那哪怕呢富爸爸有一點點負債 有負債往往呢也是良性負債 就利率蠻低的 利率低以外 甚至呢這個利率低的這個 銀行貸款錢借出來之後呢 是投入另外一項資產 投入另外一項資產 給他帶來更多的現金流收入 給他帶來更多的賺錢的機會 好這個是富爸爸的一個操作方式啊 很多時候我們都以為有錢人不是很有錢嗎 那幹嘛還跟銀行借錢 哦這個觀念不對 有錢人更喜歡用別人的錢賺錢 窮人一天到晚很認真很努力的窮人 老是想著靠一己之力去賺錢啊 用自己的時間精神經驗專業金錢 去賺錢 所以搞得非常非常的辛苦很難跳脫 這個窮人圈難度太高了 但是富爸爸呢都是利用別人的時間 利用別人的錢去賺錢 所以他比較輕鬆啊 我不能說一定就是很容易了啊 但相對來講是的確是比較輕鬆的 富人為什麼越來越富就是這樣 因為呢他的收入能夠 至少略大於他的支出產生儲蓄 儲蓄去買了資產 資產帶來更多的收入 88888就是這樣 越來越有錢 那我們沒有錢了沒辦法儲蓄的 一直收支平衡收支平衡 結果呢有個三長兩短 有個緊急特殊狀況他完蛋了 就開始背負債了對不對 是不是這樣 然後窮人還不買保險 富人買不買保險可能無所謂 對不對 但是窮人呢還不買拒絕買保險 對不對 家裡面一個人生病 基本上全家板平 是不是好這個就很糟糕 非常的糟糕 就有一點額外的 意料之外的支出 馬上就掛掉 所以我們玩現金的遊戲的時候 你翻那個牌有沒有那個額外支出 不能拒絕事情發生了 你就是必須得接受 你就一定要支出哇 這時候因為他平常 窮人的話是平常是收支平衡的 這時候突然有個額外支出 他馬上就會形成負債 因為要去跟朋友借錢 跟銀行借錢 是不是然後他就變成負債了 後面就開始扛負債 哎呀天啊就很淒慘 好所以說呢 我在強調中產階級沒辦法擺脫財務問題 就是在這裡 收入增加的同時支出跟著增加 然後一個不小心就有了負債 有了負債就怎麼樣 開始呢幫銀行打工對不對 幫銀行打工 那這個一般的上班族呢 他能夠得到收入是為別人工作 為老闆工作 是不是好 那結果呢一大堆的支出啊 這個羅德的親戚呢特別討厭美國政府 哈哈收了很多的稅 啊收了很多的稅啊 所以呢他覺得說呢 這個地方呢啊你還有很多的稅金啊 有一些啊這個 費用規費的什麼的要繳繳一大堆的錢 是不是ok好 那就形成負擔蠻重的啊蠻重的 要為政府工作 哎呀真是太淒慘了 但是沒辦法就是這一副樣子啊 好那到底什麼樣的資產是真正的資產呢 羅德親戚裡面 他這本書裡面提出來呢 就是七項啊七項資產 第一個他特別強調不需要本人到場 就可以運作的公司 不需要本人到場就可以運作的公司 哎這樣講我還是不太 呃怎麼講我不太同意呀 你這個不必到場 但是你微信或者你其他通訊工具 你的line你的什麼FB什麼的 要要保持隨時在線這也不行啊 這個還是很操心嘛對不對好 總之應該怎麼講 就是說呃花費的時間精神不太多 就能夠維持正常營運的一家公司 或者說一個系統 是不是 應該這樣形容比較正確啊 因為現在網路太八達了 你人不到場 但是呢你可以在電腦在手機前面呢 在那邊操心 如果需要操心 而且操心的時間還蠻長的話 哎呀那個也不怎麼算是啊 那哪裡算什麼資產 恐怕就不算是了對吧 但是呢如果相對來說 啊這個付出的時間精神真的不怎麼多 每個月可以得到的這個收入呢 哎還挺不錯的 那這個部分呢 也許我們可以把它當做被動收入 當做一個資產來看待啊 好股票啊債券啊 這個一般人認為也同意了啊 同意這個應該是一種資產 產生收入的房地產啊這個也沒錯 票據啊收利息當然對啊知識產權 羅伯特欽奇靠這個賺了很多很多的錢 對不對 他賣書 然後他的這個現金流遊戲 是有專利版權的啊 專利版權的 你不能隨便去仿冒他做一個 這是故行的是違法的啊 那所以說他的書 他的這個現金流遊戲 在全世界啊應該至少100多個國家吧 都有這個銷售都有授權 所以說呢 羅伯特欽奇主要自己是這樣賺錢啊 他的公司呢應該 應該是那種皮包公司啊 就紙上公司不太有什麼員工不太需要 因為最主要是要裝這個啊 裝這個知識產權這個部分啊 好那特別有一個 其他任何其他有價值可以產生收入 或者有增值潛力的啊 或以及呢市場流通性要好啊 他特別去強調流通性啊 那所以說呢 你說古董能不能增值可不可以可以啊 可以增值啊 但是也可以不增值 但是他流通性不好 啊所以說呢你把他當做資產來看呢 呃這個 好像不見得能夠成立 因為在你需要用錢的時候呢 你的古董不一定能夠賣一個好的價錢 不一定啊 所以說你把他當做資產來看呢 呃也許還要再打上一個問號 但是呢如果說啊 這個市場流流用性非常的好的話呢 那應該ok了啊 好我舉個例子 住在深圳或者深圳香港的邊界的 呃朋友可能會知道 那個兩地車牌啦 就深港兩地車牌 其實呢是還蠻值錢的 流通性其實也非常好 你不需要的時候把那個車牌給賣掉 其實基本上都是增值比較多啊 因為深圳跟香港那種往來的需求呢 呃一直蠻強烈蠻多的 但是隻有呢掛兩地車牌的這種車子 纔可以直接呢 從這個兩邊跑來跑去的啊 所以那個也許呢可以看作是一項資產啊 有增值潛力的啊 好那富爸爸窮爸爸這本書的後面第 呃應該是第四章第五章 以及他第二本書之後呢 就談到比較多呢 怎麼樣開公司來幫自己賺錢 羅德欽奇其實他特別 他講的是兩種 但其實最主要應該是 講的比較是中小型或者是一個 比較屬於一個紙上運作的小公司的 那種狀態啊 因為因為那樣的話呢就可以把很多的 你自己要用的這個筆電啊手機啊 都把它放到公司的這個 資產裡面去 就你拿公司的收入啊 先去呃買幫自己買個蘋果手機啊 買個 ipad 啊 買個什麼東西買個車子 是不是啊 然後呢你開著車子呢上下班 然後呢你賺的錢先進公司的口袋 然後呢你就先享用了 先用錢用掉 用剩下的錢呢 呃如果還有賺錢的話纔去繳稅 是不是 是不是這樣沒錯吧 盈利事業所得稅 你要是沒賺錢就沒有沒有什麼所得稅的 對不對有營業稅了 但是就沒有所得稅 因為你沒有賺錢啊 是不是 ok 好 那當然這個如果是上市公司 或者呃 可能公司等級到一定的規模 也許呢 受到很多的法令的限制 要這樣做不太容易哦 但是呢如果是比較小的規模呢 嗯往往是 ok 的 而且呈現某一定比例這個是 ok 的 是可以被接受的 可以被接受的啊 所以說呢呃這個羅伯特金奇的書裡面 後面講到比較多 利用公司來結稅 利用公司來賺錢 他一再強調呢個人賺錢很不划算啊 因為你的收入所得的那部分呢 其實到你拿到手頭上的時候呢 很多呃公司呢是預扣的 就把你的該繳的稅先預扣掉啊 那就算沒有預扣的話 往往呢到第二年對不對啊 針對前一年去年的收入綜合所得 你要多退少補 針對所得稅這個部分呢要多退少補 是不是 那很多那個高收入的族群呢 那些醫生啊天吶 真的是繳稅繳到哇哇叫 對不對 因為他在收入進來的時候呢 可能只有扣掉一點點稅金 其實那個都是不夠的 因為他收入高嘛 結果呢到第二年又補稅的時候哇 他有沒有準備這筆錢沒有啊 結果所以說我說的又來了 這時候呢銀行又推出來一個怎麼講 針對在繳稅季節又推出來一個呃貸款 啊你拿這個稅單啊 繳稅的這個扣繳平臺這個稅單 然後呢哎他就覺得你收入蠻高的 他願意借你錢 你又開始有負債了對不對 啊又開始有負債 所以呢就算是收入很高 像是醫生也不見得能夠跳出老鼠圈 他跟你一樣都是打工的 都是這樣子很淒慘好 所以要跳出都出去呢 蠻不容易的 你一定要增加收入 而且增加收入同時呢 盡可能不要讓你的支出呢 跟著增加太多 這樣子你纔能夠存錢 纔能夠去買下更多的資產 好那以上就是我今天的分享