《基金投資理財課》 P11 - 11.1.11 基金初級課_指數基金在哪買，場內vs場外

昨天我們學習了剪頭髮的操作步驟 還給大家介紹了場內場外的特點 怎麼樣? 大家的定頭計劃都出爐了嗎? 學姐也很關心兩個好朋友的情況 於是就約了他們出來問問投資進度 一問才知道 他們居然到今天還沒有動手買基金 一個說 我平時操作的最複雜的手機軟件就是淘寶了 買基金那紅紅綠綠的曲線 變來變去的數字實在看不懂啊 另一個說 哈哈 我比你強點 我還會用支付寶還賬單 學姐看着他們倆十分無奈 只能再費心一點 手把手帶着他們倆買一波了 我們先說場內交易 場內第一次交易呢 需要經歷開戶 找到要買的基金 下單買入 買好後查看是否成交這四步 我們一步一步來看 第一步開戶 要在場內購買基金 首先得有一個股票賬戶 相信很多小夥伴已經在班班的帶領下 完成開戶了 還沒有開戶的小夥伴 一定不要忘了 在開戶之前 對比佣金收取比例 有沒有基金最低5元佣金的限制等 第二步登錄股票賬戶 找到要買的基金 我們這裏用華泰券商的 長樂財富通手機APP爲例 學姐會帶大家熟悉操作的界面 順便給大家解釋一下 常見的指標是什麼意思 好 我們打開APP 登錄股票賬戶 在最下面一排標識裏 找到行情 點擊行情進入行情界面 在行情界面的右上角點擊搜索 在搜索框中輸入我們已經選好的指數基金代碼 莉莉的定投計劃裏 根據長途溫度選擇的是H股指數 場內基金代碼是510900 後選擇列表裏的H股ETF 點擊後面的加號可以添加自選 這樣在自選股裏 我們就能輕鬆查看了 就像你們看到心儀的寶貝 把它加入購物車是一樣的效果 點進去之後 就到了基金詳情界面 在這裏我們可以查看到基金的詳細信息 從最上端開始 它的最新成交1.289 代表每一份1.289元 場內基金買賣的交易原則與股票相同 買入的人都想低價買 賣的人都想高價賣 大家把自己覺得合適的價格 也就是委託價發佈出去 買賣匹配成功的就成交了 而實時價格就是最近的成交價 這種交易方式很像相親大會 男女嘉賓分別是買方和賣方 然後大家分別給出自己的條件 條件正好合拍的就被牽走了 剩下條件不合適的 找不到另一半的就繼續苦苦觀望了 下面的小字-0.009 與-0.69%說明 當前價格比昨日收盤價下跌了0.009元 跌幅是0.69% 然後再往下看 我們可以看到金開兩個字 代表的是今日開盤價 最高是指今日截止目前的最高價 1.302元 最低是指今日截止目前的最低價 1.288元 成交量1126.95萬手 和成交金額14.61億元 就是到目前爲止 已經成功交易了多少手 一手等於100份 而成交額就是成交份額 乘以當時成交單價的總和 再看下面很博人眼球的曲線 就是基金的價格波動曲線了 也稱作K線圖 通過K線圖可以觀察基金表現與價格走勢 在這個界面上 我們還可以看不同時間單位的K線圖 選分時就是今天從9點半開始的價格波動 選以天爲單位的日K 或者以周爲單位的周K 就可以看到連續幾天的數據 那K線圖下面的買一買二 賣一賣二又是什麼呢 這些就是現在市場上買賣雙方的出價 有五個檔位 每檔價格後面的黑字代表的就是委託量了 這裏委託量的單位是首 上一節我們瞭解了買入錢的界面 和各個名詞代表的意思 那接下來學姐就要進入正題了 我們看基金頁面最下面 大盤紙的旁邊有個買字 這就是交易真金白銀的入口了 繼續第三步下單買入 點擊買進入買入界面後 能看到我們要購買的基金代碼和名稱 不用怕哈 這跟淘寶裏點購買件的效果一樣一樣的 接着就是問你要哪個型號 數量填一下 這裏的交易頁面基金代碼下面一行是委託價格 一般會有一個默認的價格顯示在上面 它比實時價格高一丟丟 我們可以修改這個價格 設置的價格只要不超過當天10%的漲跌停限制就可以 但是價格太低了可能不成交哦 所以不要太貪心 總要買更低 釘頭當前按照實時價格買就可以 我們前面說了場內買賣是男女相親大會 你可以提自己的條件 如果別人正好願意這個價格賣 那你們就牽手成功成功買入了 第二行要填的是買入數量 因爲是以首爲單位 一百份爲一首 份額必須是一百的整數倍 兩個地方都填好後 價格乘以你填的數量就得到總共需要的錢 系統會自動算出來給你看一下的 不過如果你是剛開戶 賬戶裏還沒有錢 那就要先存一筆錢進去 用系統的話說就是銀證轉賬 如何轉呢 點擊APP界面最下方正中的交易 可以看到銀證轉賬這一項 這裏我們選擇轉入 就能從你開戶時的託管銀行卡里轉錢出來了 填好金額數然後點確定就可以了 不過這裏要注意的是 只有交易日的八點半到十六點才能操作哦 大家不要錯過這段時間 好 現在我們也轉好了錢進賬戶了 繼續剛剛的操作 我們在買入界面點擊買入後呢 會彈出委託買入的確認小窗口 系統會提示委託提交成功 如果之前填的價格是用的系統默認的價格 那麼很可能就是及時成交的 如果我們修改成了想要成交的價格 那在委託後一旦出現了你填寫的價格 也就是有人願意用這個價格賣出這支基金 那麼就能成交 在持倉中你就可以看到買入的這支基金了 如果這筆委託一直沒有成功 比如你填的價格太低了 沒人願意賣給你 一直沒有成交 那你可以在委託中查看到你委託買入的基金數量和價格 到了下午三點 如果還是沒能成交 這筆委託會自動撤銷 當天就沒有買到這支基金 只能等到明天開市的時候再買了 有小夥伴要問了 這筆交易的手續費用怎麼看呢 這裏學姐要提示一下了 買入的當天是無法查詢手續費的 第二個交易日之後才能查詢 怎麼操作呢 還是點擊APP首頁的交易 第二行最後一個大圖標更多 看來APP們都是相似的 沒有地方放的東西都放在了更多其他裏 進去可以看到第二行的查詢交割 進去後點擊查詢 可以看到這周的交易明細 日期股票名稱買賣方向和成交數量 這行可以往左滑 要看的手續費其他雜費等都能一一查看到了 好了 我們總結一下 場內買基金時需要哪些步驟 首先要開戶 有了股票賬戶纔有接下來的操作 然後找到要買的基金 這裏可以彈加自選 這樣就像在你的購物車裏一樣方便了 如果賬戶裏沒有錢 需要通過銀證轉賬進行轉款 接着買入時設定好價格和要買入的數量 確認委託 最後不要忘了查看委託有沒有成功 成功買入的第二天 就可以查看這筆交易的手續費等情況了 上一節我們已經成功買入了互三百指數基金 那麼如果過了幾個月 我們需要賣出應該怎麼操作呢 有了買入的經驗後賣出就比較簡單了 總共分三步 找到要賣的基金設置價格數量 賣掉並查看它 不要慌學姐再給大家演示一下 首先還是要點華泰APP正中的交易進去 中間的第一行字我的持倉 點擊進去可以看到你所有的基金 選擇要賣出的那個 下面會出現一行操作提示 選擇賣出 那接下來這個界面跟買入的界面就非常像了 只是買入的兩個字變成了賣出 第二步點擊賣出填寫委託價錢 填寫要賣出的數量 價格和數量都是和買入時一樣的操作 第三步點擊欄底的賣出 彈出小窗口後確認委託 如果填寫的委託價格是系統默認的 那麼會立即成交 如果填寫的賣出價格比較高 那就要等一等 當天有人願意以這個價格買 那就能成交 如果一直沒有到這個價格 那三點後會被自動撤銷 賣出成功後的錢會到你的股票賬戶裏 如果想要取出來用 則還是需要通過銀行卡提現哦 操作也是在銀證轉賬 進去後選擇轉出 如果你想看看這筆交易被收了多少手續費 那麼在交易成功後的第二個交易日 可以在交割查詢中查找到 和買入時查看的路徑一致 廠內賣出總結一下 就是在持倉中找到基金選擇賣出 填寫好賣出的價格和要賣的數量 確認賣出 最後在委託中可以看到委託有沒有成功 如果有小夥伴覺得廠內基金要開戶 還要手動訂頭很麻煩 還容易忘記 那我們就轉戰廠外交易 下面還是莉莉的訂頭計劃 我們以大家常用的支付寶爲例 進行廠外訂頭 我們以支付寶爲例 相信大家手機裏肯定都有 廠外基金呢也可以分爲三步 找到要申購的基金 查看基金的信息 填金額買入 我們接着以中正500爲例操作一遍 我們進入支付寶 APP下面一行第二個圖標 財富點擊進去 進去後可以看到你的暱稱上面一行 就是基金的入口 馬爸爸還是非常親民的寫着十元試試 進入基金頁面 可以看到右上角有個放大鏡圖標 用來搜索也和廠內一樣 我們點擊放大鏡後 再輸入框輸入中正500的廠外代碼 也就是160119 搜索出來會顯示廠外的全名 叫南風中正500ETF元氣A 名字很長 知道它是跟蹤中正500指數的 我們要的那個基金就行 我們點擊出來的基金名稱後 也可以跟廠內一樣 加自選基金 繼續點基金 可以看到基金的價格等信息的界面 左邊最顯眼的是漲跌幅 白話說就是每天漲了多少跌了多少 右邊的單位淨值 這裏顯示的是上一個交易日的淨值 因爲我們前面學過 廠外基金淨值是一天只有一個值 是要收盤後才能計算出的 交易時顯示的都是作爲參考 下面搶眼的折線圖呢 就是這個基金的業績走勢 相當於廠內時看到的價格走勢 但是我們都是有準備纔來買基金的 所以不用受走勢圖的干擾 接着往下看 可以看到歷史業績和歷史淨值 點擊歷史淨值 可以看到中間兩列的單位淨值和累積淨值 學姐稍微解釋一下 單位淨值呢 就是按交易日結束後公佈的單位淨值 累積淨值則是在單位淨值的基礎上 加上了基金此前分紅派息的金額 反映基金的總漲幅 如果單位淨值等於累積淨值 就代表基金成立以來沒有分紅過 我們已經熟悉了中正500界面的信息 那麼怎麼買入呢 相信看到這個界面 大家都心領神會了 最下方右下角有買入 跟淘寶的下單是一個位置 沒錯 如果是在支付寶第一次買基金呢 會有一個風險提示 填寫完成後才能繼續交易 好 我們填寫過風險測試 可以到買入界面了 在最大空白輸入處呢 需要填寫買入金額 可能有小夥伴要疑問了 爲什麼不用填數量什麼的 剛剛廠內不是要填兩個地方嗎 其實是因爲廠外呢 每天只有一個淨值價格 就是三點後基金的淨值 它這個淨值來看能買到多少份額 打個比方 廠內買賣就是向金打西算的僑婦去買菜 我要多少錢的菜要多少金 算好了給你錢 而廠外呢 就是大粗漢去買菜 對着攤販說 給我拿100塊錢的 能賣多少給我多少 比如我們填寫了金額爲500 那麼接着下面會出現估算費用0.6元 也就是這筆投資的交易費用是0.6元 會從我們投資的金額中扣除 剩下的錢除以淨值 就能得到買到手的份額 點擊旁邊的交易規則 我們可以看到詳細的買入規則 我們可以看到買入金額越多 費率優惠越多哦 另外買入的基金需要替價二日才能賣出 下單買是替日 確認份額後那天才可以賣出 比如2月17號買入 2月18號確認份額 2月19號纔可以賣出哦 還記得我們說過 在場外買基金是可以訂投的嗎 就是每個月定期訂額投資 其實有小夥伴已經發現了 在買入鍵的左邊就是訂投選項 點進去後可以看到訂投的初次設定界面 從上到下依次是你的付款方式 就是從哪張銀行卡扣錢 接着下面是每期訂投的金額 最低可以是10元 再往下是訂投的週期 是每週每兩週每個月還是每天 其實按日周月訂投 長期下來的收益是差不多的 因此建議選擇每月就可以了 那我們選擇好每月訂投後呢 還有選擇訂投日 就是每個月的幾號來扣款訂投 一般建議選擇發工資後的一天 控制自己買買買的最佳方法哦 最後點同意基金訂投協議 點最下面同意協議並確認 填寫付款密碼 那麼這筆訂投就設置成功了 不過我們已經有了更好的買入策略 定期訂額就太少了 所以可以跟廠內一樣 直接每月到時間買入想要的基金和想要的份額 最後買入基金後 我們還可以設置分紅方式 進入基金頁面 在持有中找到你持有的基金後 點擊進入 把頁面向下拉 會看到分紅方式 一般默認的是現金分紅 如果想要修改 則點擊進入修改頁面 點擊紅利再投資就可以了 修改後將在下一個交易日生效 到這裏 廠外用支付寶買入的流程就結束了 我們總結一下 首先打開支付寶 進入財富界面 點擊基金 用代碼找到你要買的那隻基金 點擊買入後 填寫買入金額 操作完成後第二天 在基金界面下 右下角的持有裏 可以看到你買入成功的基金 你學會了嗎 好了 現在我們已經在支付寶 成功買入了中正500指數基金 那麼該如何賣出呢 其實操作和廠內的賣出差不多 我們從基金持有界面進入 可以看到你目前持有的基金 然後點擊進去 在最下面一行點賣出 填寫要賣出的份額 賣出時要注意的是 以圖片爲例 賣出日是3月19號3點前 確認份額就是一天後的3月20號 確認之後資金才能到賬 和買入時的時間節點一樣 下午3點之前提交賣出申請 按當日淨值算 3點以後按下一個交易日的淨值算 確認份額當天還有收益 該收益已經去除手續費了 當然賣出也是要有費用的 賣出的費率 持有天數不同 賣出費率也可能不同 一般是持有時間越長費率越低 爲什麼呢 因爲基金公司希望你在他那兒 投資的時間越長越好 可以使他有比較穩定的資金量用來投資 爲了鼓勵你長期持有 不惜一再減免手續費 甚至不要了 就像現在很多打卡社群 比如學姐的好朋友莉莉 就曾參加過一個30天寫作社群 開始入群每人要交300元 然後每天要打卡寫文章 連續堅持30天之後就會返還入群費 但如果中途停止就拿不到錢了 這種吸引客戶長期堅持的套路 和基金公司簡直如出一轍呀 最後再說一下基金的運作費用 基金公司也不是白乾活的呀 運作費用包含了管理費 託管費 銷售服務費 不過在基金淨值中已經扣除 自己覈算收益不需要再算一遍了 現在兩種買賣途徑 學姐都帶着大家一起實操過了 大家都掌握了嗎 最後我們再來對比一下 他們的不同點吧 第一 廠內是使用股票賬戶進行買賣 廠外使用支付寶等第三方平臺 進行的申購贖回 第二 廠內買基金的錢 是通過銀證轉賬劃到股票賬戶的 廠外可以直接從銀行卡扣除 第三 買入時的費率 在廠內時需要第二天去交割查詢中查詢 而廠外是在申購時就表明了費率 且一般是打一折 第四 成交價格上 廠內是委託價格成交 廠外是靠當天收盤後算出的淨值來成交 第五 成交時間也有不同 廠內如果當天的價格可以成交 那麼當天就能有持倉 而廠外申購時需要第二天才能成交 第六 當溫度升高 我們賣出時賣出獲得的錢到賬時間也不一樣 廠內是當天回款到股票賬戶 可以繼續買基金 如果需要提現 那麼第二個交易日可以提現 而廠外是第二天才會賣出成功 錢直接到銀行卡中 現在 經過學姐的帶領 娜娜已經選擇廠內交易 完成了她的第一次訂頭 她激動地捧着自己的手機看來看去 說她已經看到了不久的將來 賬戶裏會蹦出來飛往歐洲的機票 獨自傻樂去了 學姐真想問問她 之前說的賬單還完了沒有 好了 廠內廠外交易的操作方式都講完了 小夥伴們 你們記住了嗎 到這裏 大家真的可以開始你們的指數基金投資之旅了 不過 在送小夥伴們踏上投資之路之前 學姐還是想虎口婆心地提醒大家一句 投資路上 我們常常會遇到心理小惡魔 大家千萬不要忽視 那麼我們應該怎麼打敗他們呢 想知道答案嗎 大家記着複習一下今天的內容