如何聰明賺「睡後收入」？看完就會了！年年幫自己加薪30% ft. 小資理財教主 @dr.selena_investing ｜艾琳的日常

所謂透支未來就是說 你可能會覺得預期我將來會很不錯 所以你現在花錢就會花得很多 那其實那個是在透支你未來的財富跟興奮 不能靠時間體力賺錢 要靠錢去賺錢 因為一個觀念轉變了 你可能可以賺回十倍或一百倍 對 那這個是不是是 你把錢花在投資自己的腹腦袋上面 你們好我是艾玲 今天這一集非常開心邀請到我身邊的錢姐好朋友 Dr.Selina 艾玲還有各位觀眾大家好 我是Dr.Selina 為什麼說妳是錢姐呢 因為靠近妳就有錢 真的 我的朋友都說我是含金量超高的朋友 我會幫大家賺錢 而且妳不是隻是含金量很高 妳是很樂意的去分享 因為我是在去年 其實我們認識沒有很久 一年 我還肚子大的時候 然後那時候Dr.Selina她就有跟我講到一個觀念 就說我們不能一直賺那個勞力 不能靠時間體力賺錢 要靠錢去賺錢 對那時候我就想說 欸可是我覺得我賺的錢也還算多啊 然後那時候妳就跟我講說 這樣還是不行 人是有兩隻手兩隻腳 人家都說前四隻腳 所以她賺的一定會比妳快 對所以妳要想辦法用錢去賺錢 而且重點是 睡覺也能賺錢 然後這一次呢 其實Dr.Selina有開一個 一生受用的財富自由學的課 其實我一開始就買了 對啊很感謝艾玲 所以其實呢我對裡面的內容 我還沒有上課 但是我非常想要了解 大家可能更想要了解 到底課程裡面會教什麼 適不適合大家 所以我今天這一集 我就會針對課程裡面幾個重點的環節 很像是偷聽訪問一下Selina 首先我裡面最有興趣的就是有一個 打造金錢螺旋 創造致富的直覺力 這個是什麼啊 我覺得很重要的是說 很多人呢 他其實不知道跟錢好好相處 然後他也不知道說錢其實會 越花越有錢 所以我們其實是要來教大家 如何有正確跟錢好好相處的能力 還有直覺 越花錢呢 但是你可以越賺越多 越花越有錢像是什麼 我舉一個例子好了 像艾玲對不對 妳常常花錢在上課上面 對 比如說妳上過扣奶線課 也上過很多課 對 妳會發現說 妳可能上課只要花 比如說三萬塊兩萬塊 對 可是妳可能因為一個觀念轉變了 妳可能可以賺回十倍或一百倍 對 那這個是不是是 妳把錢花在投資自己的腹腦袋上面 或是說呢 比如說我的好朋友冒牌什麼 他其實賺錢也蠻快的 可是他把錢賺到都去買名牌包 然後後來我開始去年教他做投資理財 比如說開始教他買好股票 好老公股或ETF之後 他後來就跟我說 就是他每次要買名牌包的時候 他會腦筋會一衰 比如說這個小娜要不要20萬 他就會開始去思考說 如果我買00929十張 因為一張配息是130元 那十張是不是1300元 一年他就有機會呢 幫他創造快兩萬塊的收入 所以他忽然發現說 把這個錢花在買名牌包20萬 他就是滿足妳的需用心 對 他不是需要 可是如果妳把錢花在買00929一樣的錢 他可能每個月都幫妳創造財富回來 所以如果妳的錢是投資在未來的財富上面 那這個錢花出去就會幫妳賺更多回來 意思是不是他之前都沒有在買啊 之前都沒有在投資 哇真的是認識妳 就我所知滿多人真的是因為認識妳才開始投資 對所以他開始投資之後 其實他後來就有跟我分享 他說他這快半年了 他投報率有二三十%了 跟他講真的 真的 他有罪帳單給我看 而且我也是你知道嗎 因為我自己也是工作非常忙的人 其實我沒有時間在看盤看股票 但是我真的是用妳那時候 就我們在課堂上交流 妳教我的幾個選股的方式 我完全不盯盤哦 然後我最近就覺得很奇怪 欸怎麼我開始那個 每個月收到信封 然後從銀行寄來的打開一看 沒錯 這個真的就是稅後收入的感覺 就是我還是很認真賺錢 但是我用少少的時間 然後我就可以幫自己領紅包 所以打造富腦袋有點像是就是 從生活中的一些習慣開始改變嗎 對 因為其實我覺得人會變有錢 他其實就四個心法 意思就是開源跟節流合起來 如果你每個步驟你都做到 其實你一定會變有錢 哇那你覺得這裡面哪個最重要 第一個就是你可以賺更多 但是我覺得另外一個關鍵點是不是 你可以把賺到的錢都省下來 然後這個省下來不是強迫你 而是說 你其實養成習慣就是 用六三一理財法則 可能薪水的30% 你以前一拿到薪水你就 比如說繳房貸啊 什麼生活日消 到月底的時候你就發現說 你沒有錢存錢 可是我覺得應該改變一個習慣是 先存錢再花錢 先存錢再花錢真的很重要 大家筆記起來 對所以你可能比如說 一開始你打折你的薪水是三萬塊 那你就決定30%存下來 那剩下的60%花在十一住行上面 然後10%可能用在 比如說投資自己或買保險上面 所以你有一個財富的比例 可能30%存下來是不是九千 這九千塊呢 就是你開始可以定期定額買 比如說ETF也好 那你可能比如說買個 高配息大盤型 或是比如說買個債券型ETF 那可能你就可以打造 你越越配息的一個現金流了 這個真的很重要的原因是因為 我舉我自己的例子好了 因為我覺得很多人會覺得說 好像自己賺的不夠錢 就是沒辦法投資什麼的 但是其實我越來越發現 這跟賺多少錢不一定直接相關 因為比如說我那時候印象很深刻 我大學的時候 我一個月大概花一萬五左右吧 然後呢我第一份薪水 大概是三萬七三萬八 可是呢我還是月光 很開心就馬上就是 終於我開始賺錢了 很想要買東西 愛玲講了一個很大的關鍵 就是存錢的比例越高 那就代表你財富自由的時間會越提早 所以拼的應該是 第一個是你的存錢的比例 比如說我覺得如果可以 你薪水的30%存下來 我覺得那是一個很好的一個關鍵 先把它用下來 不然就是我們就會一直拉高 自己的生活水準 而且你可能會過度的透支未來 所謂透支未來就是說 你可能會覺得 預期我將來會很不錯 所以你現在花錢就會花得很多 那其實那個是在 透支你未來的財富跟薪水 那我覺得Selina的投資方式 就是每個月2、30% 這個是真的是真實的 然後原因是因為我知道 你有一套超級厲害的 用錢再生小錢 再生小小錢的一個超級強的技巧 這部分你可以幫我們說明一下嗎 其實愛玲之前也問過這個問題 那我先簡單講一下 就是我很喜歡一個概念叫 母子基金的投資法 假設我舉一個例子好了 我在泰國有買房子 然後我每個月租金是1萬3 然後我就在泰國開一個證券戶 我每個月定期定額就把泰國去買 泰國的高配息的ETF 然後我就可以讓我的 每年4、5%的租金報酬率 可以再多4、5% 那我在臺灣也是一樣 譬如說我有投資一個二手包租公 然後我每個月也是收到2萬多的房租 然後我就把它定期定額 再去買臺灣的 比如說高配息大盤型 或是債券型ETF 我是不是就架兩層 然後甚至第三層是 譬如說我是不是有月月配息 然後我月月配息的時候 我領到那個配息對不對 我可以再去買一些是更積極一些 比如說0075 其實說美國的這種科技類股 母基金賺到的錢 配息的錢 我再用這個去買子基金 然後創造可能價三成的效果 所以每天都有錢進來 每天都有錢去幫你賺錢 哇Selina你這講完 真的是我覺得說難怪就是 跟著你學習那個 每個月可以幫自己下薪30% 是真的 那這樣子我很好奇 這樣子一隻讓錢一隻生小錢之後 那這個錢到底什麼時候要拿出來 我其實在一生受用的 財富自由學的第一堂課 其實我不是教大家變有錢 而是我會教大家 找到你一生的夢想 因為我覺得其實我們很多時候 我們存錢背後有個很大的動機 就是你要完成什麼夢想 比如說有些人存錢的目標是 將來我要買房子 或是將來我要存到小孩的教育基金 或是存到自己的退休金 所以我覺得以中為實 應該是一開始你的人生每個階段 比如說未來的五年十年二十五年 你的人生夢想藍圖要出來 你存錢是為了達到這個夢想 比如說你要環遊世界 可能環遊世界60國 所以你可能就可以去算說 我要花多少錢纔能夠完成這個夢想 等到你存到那個錢的時候 其實你就可以去實現你的夢想 就把那個錢花掉 所以我覺得應該是說 每一個夢想前面它有背後的財務目標 就是我到底要花多少錢 在一開始的時候 我們就把夢想設定出來 所以就很像是說 我們存錢的這個目的 不是隻是讓錢增加變大而已 而是我們這個變大的錢 要讓我們更有效率的去玩到 我們的一生中最重要的夢想 因為我們賺錢的目的 不是為了存錢而已 是我們希望有用這個錢 去過你想要過的人生 然後甚至是可以過幸福自由的人生 所以其實後面很大的動機就是 你的夢想是什麼 然後你想什麼時候實現 每一個夢想後面有多少錢 其實在這堂課當中 我們都會教大家精算出來 然後再教大家 每一年怎麼去做財務的投資規劃 去達成你這個夢想所需要的多少錢 姊 你這樣讓我想到 其實我自己賺錢有個很大的一個 就跟夢想清單有關 我有個很大的動力就是給別人錢 怎麼說 如果我賺得夠多錢 我就會有很多錢可以分出去 所以愛玲這個應該是說 她有一個心願是 她賺到的錢可以幫助 這世界上更多需要的人 或是說因為你賺很多錢 你的合作夥伴也會賺得多少錢 所以應該是一個共贏的 一個致富的結構 那這樣子我幫我的粉絲問一個小問題 就是我有收到一些資訊嘛 然後他們就問我說 欸 他們也很想學 但是他真的是小白 他真的可能像我們很多朋友一樣 之前都還沒有買過股票 他這樣他也沒有相關的背景 他有辦法學會這些規劃嗎 之前有做上班族財富發展學院 其實我也每一年我都有在教學生 然後有時候我就會發現說 其實教學相長 我後來會發現說 為什麼我今年會推出這個 一生稅用的財富自由選 也就是我發現說 欸 其實可能大家會在哪裡不懂 所以我其實在這一堂課當中 我也把大家以前學習的反饋做調整 所以這個課程其實是全新企劃 包含了就是每一堂課堂中 會有一個投資小白的一個小提醒 一開始你不會的時候 我會有一個小小小小的說明或介紹 讓你可以快速的進入 因為他學習路徑是這樣 如果你完全不懂 那可能就可以再學一點投資小白的這個話術 或是用語你可以補充 那如果你是已經跟Dr.Chanel學習過 或是你有投資經驗的人 那你可能就把他溫故知新 就是你學會的當提醒 那不會的當學習 所以我覺得這樣子 你會學習的更快這樣子 你好貼心喔 對對對 因為我一直在思考怎麼樣會 協助大家更快速輕鬆容易的學習 所以其實雖然是投資小白 之前可能也都沒有學過 但是他如果跟著聽多聽幾次 都還是可以從零開始建立對不對 那Delina我又想問你 因為我現在很多觀眾都有寶寶 蠟燭兩頭燒 又有工作又有照顧小孩 那這樣子你會建議說 他們大概平均一週 大家花多少時間學習 我覺得學習投資也還是 他其實有不同的涉入度的問題 比如說你是懶人型 或是你花比較少的時間 那我們在裡面會教大家就是 從一開始很懶人的投資 然後甚至是AI機器人可以幫你投資 所以我們在設計這堂課的時候 他其實也參考了你的投資的性格 到底是保守穩健或積極 或是說你願意付出學習的時間 那其實簡單有簡單的方法 就難有難的方法 其實我們都教給大家 所以你可以就是通通學習之後 你按照你自己的時間 跟你的真實的一些現實狀況 你去選擇最適合你的投資方法 跟投資的組合 然後再去做適合的資產配置 打造你月月配息 或是現金流這樣子 所以其實我這堂課的時候 我想了很多 每個人在每個階段的時候 他可以付出的時間跟精力學習 有很大的落差 比如說像我以前 我會花很多時間研究成長型的股票 但是我在過去這一年解封之後 我可能去年飛了13次 我都在國外旅行 太羨慕了 我可能就沒有時間看盤 所以我就把很多的標的存到 比如說高配息 或大盤息 或是債券息ETF 我用少少的時間 可是我可能可以用存股的概念 然後我領到配息 可能一年6 7% 7 8% 我領到配息不花掉 我再投入 創造母子基金這種效果 就會比以前花比較少的時間 我可能把時間用在 比如說旅行上面 或是說陪伴親人上面 其實我也幫大家想到了 因為大家其實生活三頭燒兩頭燒 都有很多的事情要做 那我覺得投資理財這件事 它其實有很簡單的方法 就可以幫助你達到 我真的在Dr.Selina上看到 財富自由這四個字 因為我看Selina的書 就知道說其實你之前就是 因為單親家裡 媽養三四個小孩 打過很多工 然後也非常辛苦 就是完全是沒有家裡資源 也沒有任何背景下 然後到現在就是成為 環遊68個國家 我真的每一次看到妳 就是因為妳現在已經 就是從公司裡面退休 但是很多人退休是覺得壓力很大 就覺得說錢不知道哪裡來 但妳的退休就是 完全到處就是環遊世界 然後到處買房 到處沒錯 真的是大家的夢想 妳在這一路上做的努力 現在就算沒有工作 也不會有任何的擔憂 所以這是我自己非常佩服的地方 我自己也非常推薦這一門 Dr.Selina的財富自由學 我們是4月30號開課 很快了 馬上就開始學 那現在其實我們還在預購的時間 那預購時間買都是最便宜的 而且還有愛玲專屬的折扣碼 所以如果說你也想要從零開始 學習到如何幫自己加薪 每年這樣錢滾錢的話 真心非常推薦這一門課 那我們也把課程的連結資訊 放在下面的影片資訊欄 有問題都可以詢問我們 然後也可以直接用連結下單購買喔 那我們這集就到這邊啦 很快和你們下支影片見吧 這邊要插播一個最近震撼的時事話題 00940 看我們的Selina怎麼說 00940呢 今天最後一天的那個神購 我在元達幫我岳母大人入場 快變成臺灣的報共了吧 前幾天可能就是長輩羣組什麼的 真的很瘋狂你知道嗎 他就一直在問我 他連續三天問就說 欸毛毛啊 這個00940那個怎麼買啊 幫我幫我幫我幫我 好可怕 因為那個像玉山已經停止申購還是什麼 對前兩天就已經停止了 然後我的永豐金的那個李專跟我說 他們每天都為了00940的申購 他們加班都要很晚 我自己其實因為長期ETF教學 那隻要這個ETF的 8型的頭型是我認同的A級頭型 就是譬如說他長期是績效蠻好的 然後這個主題我喜歡 或是他的選股邏輯我認同的 我都會小認一點 但是我後來發現說 大家現在太瘋狂了 太瘋狂是大家在申購這00940 我覺得他有一點迷思 迷思就是說 到底你買了什麼你知不知道 我岳母大人根本就不知道 對第一個是買了什麼你知不知道 而且再來是ETF他其實是基金 然後其實你買了00940 其實你要知道這個元達頭型 會拿了你的錢之後 他會在這兩個禮拜之內 他會去花錢去買他所有的成分股 那他的成分股裡麪包括了 長榮 漢唐 聯電 中美晶神機 然後我要跟大家講一件事情是 ETF他發行的時間其實也是很重要 因為現在臺股跟美股都在全球 相對比較高的位階 所以其實我自己後來去看那個 所有的成分股 不管是漢唐瑞銀這些 他們已經創下了歷史最高價了 因為我自己的工程師 就想去做一些研究 那老實說新發行的ETF會紅 已經不是新消息了 但是這一次我看新聞 紅成這樣 好像已經破千億了 破千億 而且聽說還有人就是解定存 然後把房子拿去押房貸 然後去貸款 我自己覺得一件事情就是說 其實任何投資還是有風險的 他也不是保證我賺不賠的 然後再來是說 其實你基金他買回去之後 他募集了你錢 他去買這些成分股 那他什麼時候要把他這個買完 他這兩個禮拜要把這些所有的 一千多億他要去買這些 那這些股票又在歷史的相對的高點 所以還是有點風險的 然後我就去觀察了一下 就是從新聞開始出現00940之後 這個成分股就開始飆漲 就是大家會覺得說 有種臺教的行情 所以其實應該是說 有些主力 他們就預期說 有一千多億會去買這些 所以他們事先佈局卡位了 所以其實某種程度 這些股票其實最近都飆漲很多 然後其實我覺得 應該再去思考是說 其實00940跟 00929 00915 918 919 其實他很多的成分股是類似的 因為他們都挑殖利率 或是長期績優的好公司 所以某種程度 大家也會預期就是說 你是不是會拉抬這些舊的高配型ETF 所以我有時候會覺得說 其實你瞭解這些邏輯之後 可能你原本有這些舊的 你可能默默的 他有逢低或除息之後 你再加碼他 也許是一個不錯的參考 而且我覺得還有另外一點是 大家都沒有注意到是 00940他不是馬上配息 他是大概是 八月才會領到配息 因為他七月多才會進行除息 所以你買了 現在三月買 你到八月才會領到 那如果你真的是 每個月都想要領配息的 那原本舊的那些ETF 其實他們每一季 或是每個月都在領配息了 而且那幾支ETF 你買在低點 那現在又漲上來 又賺本金 所以我的意思是說 其實大家不要盲目的 就是羊羣效應 就是說什麼在紅 到底你買了什麼 然後他的成分股是什麼 他的位階是什麼 其實你都要花一點心思瞭解 我覺得投資還是要回到基本面 就是說 你了不瞭解你買到什麼 然後你了不解他後面的選股邏輯 跟他的成分股 如果他現在是不是股價 是在相對的高點 那他是不是 這沒有人會知道 沒有人會知道 所以他上去的時候會不會遇到 比如說這兩個多禮拜 會不會全球的景氣 經濟有什麼變動 你還是有風險啊 我通常會建議大家是這樣子 就是新的ETF 如果我前面講的就是說 你認同這家投信 元大投信是一個好的投信 不管0050 0056 都是他發行績效很好 那我覺得沒有問題 再來是說 他的選股邏輯 因為他有強調的是 也是有一點巴菲特的選股邏輯 那我覺得也是好的 你其實如果真的覺得說 你想要參與沒問題 但是你可以小任一點 那你等到他上去之後 你觀察他沒有問題 或是他逢低的時候 你可以慢慢加 我覺得都沒有問題 所以大家不要 感覺好像是 買不到00940就完蛋了 就沒有參與到這一波 我今天還看到有新聞是說 那個買不到的人在銀行 跟那個什麼大吵大鬧 我覺得不用這樣子 臺灣好的投資標的很多啦 所以其實大家還是要 恢復理智理性 我自己覺得投資就是 漲多就是最大的利空 跌深就是最大的利多 所以其實畢竟 臺股現在19000多 每股也都創新高 然後這些成分股幾乎都是 像漢唐以前股價 大概在200塊左右 他漲到300多 就知道多麼的熱 ETF你買的時候 他有淨值跟市價 所以他之後他兩個會趨近一致 他會回到他正常的淨值 接近一致淨值 所以大家不要盲目的去跟流行 回歸到投資的標的 投資的選擇 因為之前的00929 剛上市的時候 他說創下臺灣最快破千億的 一個紀錄對不對 00940真的更快 他幾乎在募集的時候 就破了這個紀錄 我覺得他真的是打破臺灣 應該最快募集 創千億的一個新紀錄 這個某種程度也是好的啦 因為就代表全民 都是很認真的去培養自己的財產 就開始在研究 對對對 我們還是回到基本面啦 就是你還是要去做這個 投資標的的研究跟了解 然後我覺得不要盲從 OK OK 好 我們等著看下去 這題太有趣了 太有趣了 我們下次見囉 拜拜