5年間の保証付きの最強の融資があるって知っていましたか?経営者必見の制度について解説します!

銀行が金融庁から怒られる可能性がある
ちゃんとやっぱりチェックして指導はし
ないといけないねであまりにもミ商人の
業績がひどすぎるとなったらもう引き上げ
るっていうことも可能性としては
あるこんにちはダツデリスの菅です菅原
さんはいちょっとコメントが来てたんです
けど返さなくてもいい融資は短期継続融資
って言ったと思うんですけど銀行からも
最速されることがほぼないって言ってたん
ですけど本当にないんですか銀行はそれを
約束してくれますかていう質問が来てたん
ですはしてくれませんまちょっとどういう
ことかって言うと短期継続融って言ってね
ま1年間の融資をずっともう継続継続継続
ってね借っぱなしの融資制度で返さなくて
もいいよっていうの過去動画でね解説した
ことがあるけど本当に返さなくていいのか
と銀行から急に返せと言われるんじゃない
かっていうねまそれに対する質問ですけど
あの銀行から再されることはほぼない約束
はしてくれないでもね最低5年間は約束し
てくれる別の方法があるんですよこれ
ちょっと解説してないんですよごめん
なさいが欲しかったですそういうの
欲しかったそしたらじゃその返さなくても
よくて銀行からも最速されないまその融に
ついて今日は解説をお願いしますはい
わかりましたで以前ね短期継続融資って
いうのを解説しましたけどそれにねよく似
た感じで最低5年間は返さなくてもいい
保証付きそのね別の制度をちょっと今日は
解説したいと思いますので返すお金がない
という方はねぜひチェックしてください
はいはいお願いします
はいそれではねホワイトボード使って解説
をしていきます処運転資金って何やった
会社を経営するための資金それ前も同じ
ようなこと言っとたと思うけどちゃんと
あの定義があるからちゃんと答えて
ちゃんと答え
た書いてや売掛金と棚卸し資産を引いて
買掛金が運転資金うんはい運転資金とはね
まこれ計算式があるんすよ分かります売
課金売った金額お金売った金額でまだ回収
してない部分ねタノール資産とは今手元に
あるした在庫ね買掛金とは払ってない払っ
てないお金ね仕入れ金額とかでねこの計算
式でこれは運転資金って呼ばれるもんなん
ですよね銀行さんも運転資金と言えばこう
いう感じで計算すると例えば売掛金が
1000万あります在庫が2500万あり
ますこれはねまだ現金化されてないお金な
んですよ常に売り掛け金ってま入金はさ
れるけどまた売ったらまた売掛金で増える
じゃんで常に売掛金ってぐるぐる回って常
にあるんさなうん在庫も0になることない
じゃん打ってもまた仕入れて仕入れでまた
売っての繰り返しで0になることがないで
在庫も常にある同じように買掛金も常に
ある仕入れて払って仕入れて払っての
繰り返してじゃ買換500とした場合
じゃあこれで運転式はいくらか3000万
そうこの3000まて何かって言うとこれ
もうお金として会社として資金繰り損し
てる部分なんですよこれ本来もらえるはず
の売上代金がまだ入ってきてないこれ損し
てるよね在庫を売ったらお金になるけど
まだ売れていないからお金になってないだ
からこれとこれはまだお金になってない
部分なんすよで逆にこれは本来払わなきゃ
いけないのに払ってないから手元にお金が
ある状態はい分で差し引くとこんだけ損し
てるよとこれが運転金のやつこれは会社を
継続している限りは常に運転金損してる
部分がこれぐらいあるよと会社規模が
大きくなってけばもちろんこの金額も
大きくなってくけどねじゃあこの運転資金
損してる部分をやっぱ補填するために銀行
からの借入れっていうことをするわけで
銀行からの借り入れには大きく2つあり
ます何でしょう短期継続融資全然えびくり
した短期と長期って言うかと思ったら期
継続有と長期借入れでも
違うでも違うんすか運転資金の融資と設備
投資の融資聞きました前ね運転資金の融資
これ受けれるわけ銀行が運転資金貸します
よていうのが運転資金の融資なわけでじゃ
3000万円お金借ります例えば5年間の
返済で3000万円お金借りました5年間
の返済ですって言ったら月々いくら返済に
なる難しい難しい50万正解月50万返済
なんすよ1ヶ月あたり50万ずつ返済して
くるのね年間600万5年で3000万
融資3000万受けて毎月50万返してく
とでも運転資金ってさっき言ったように
会社継続しとる限りはずっとこれは維持さ
れてくじゃんそれやのに毎月返済してかな
あかんってなったらせっかく借りたのに
毎月の返済額負担じゃん単なかんちゃます
ね足んなくなっちゃってくるよね5年後に
は融資0になっちゃうから結局借りたのに
返さなきゃいけないって資金繰り全然良く
ならないじゃんそこで金融庁は銀行に短期
継続融資で中小企業の運転資金を助けけて
あげなさいっていう指針を出したわけこれ
が短期継続位置ねじゃ短期継続位置どう
いうのかって言うとこれが例えば見商事や
としよう三代商事に3000万融資します
とこれは1年契約なんすよだ来年の3月に
は3000万耳揃えて返せっていう契約な
んですよね1年間で返ししなさいとその
代わり月々の返済はいらないよっていう話
なんですねで1年後に返済するとでまその
時にま利息も払ったりしますねでもここで
ミ君に1年後に3000万1括払えて言わ
も払えないじゃん無理です無理なんでここ
で更新っていうことができるんですよし
たらまた1年間返済せずにまた行けるとそ
またここで返済の記述がくるじゃあミログ
ここで払えるか払えないです払えないね
はい払えないから更新とこうしていけば
ずっとこの毎月50万の返済とか一切なし
で利息だけ払ってけば3000万全く返さ
なくてもいいんですよこの運転資金
3000万損してる部分を借入で金で補填
できるわけよねこれが短期継続融資のの
メリットだ長期で借りると毎月50万とか
で済してかなあかんけどそういう返済が
一切なるはいだから僕はよく短期継続融資
を究極の長期借入れ金っていうさ契約上は
短期やけど実際全く返さなくてもいい究極
の長期借レもうもらったみたいなもんやね
そうですねねでも多くの方がやっぱり
ちょっと心配するのがここに来てまた返済
の期間があるけどここで更新しようと思っ
たら銀行がやみしさんもうさすがに
ちょっと無理ですともう全然あなた売上
上がらないじゃないですかともうそろそろ
引き上げようと思ってるんでちょっと
3000万返してもらいますかって言われ
たらどうするか無理ですこっちも無理です
ていう状況にねなる恐れがあるでも僕は
そうはならないってね別動画で言ったん
ですけどなぜやと思う銀行は利息が欲しい
から正解よう覚えとんね銀行は
3000万円返済してもらっても1円の
売上にもならないんですよ貸したものが
帰ってくるだけなんで銀行が売上になるの
は利息なんですよ利息が銀行の売上なんで
返してもらったら利息もないですよねだ
から返してもらうイコール銀行の売上も
下がっちゃうということでずっと貸しっ
ぱなしで利息だけ安定的に徴収できるのが
銀行にとって1番おいしい話だからミ君が
利息さえ払ってくれれば別に3000万円
返してもらなくてもいいんすよ銀行がとし
てはもうありがたいサブスクの収入なんす
よだから更新をしないってことは今ん
ところ僕のお客さんとか知ってる人で更新
をストップされたっていう人はいないでも
ね本当にじゃあ大丈夫なのか銀行はそれ約
してくれんのと言ったらボートの質問でね
約束はしてくれないさすがにみろ君て
そんな約束したら絶対にさ3000万余分
なことに使うじゃん使っちゃいますね一応
銀行もここで毎回決算書チェックすんの
チェックして本当にちゃんと3000万を
運転式のために使っとるかと下手ななんか
余分な時計とか買ってないかとか買って
ないです買ってないかはそういうの
チェックするわけだから一応牽制するため
にも見てますよとうんいつ引き上げるか
わからんからそんないつでも更新できる
なんて思わんといていうま一応銀行の
スタンスそれだから約束はしないうんうん
でも実際はさっき言った通り利息さ払って
もらえれば銀行としてはそんなにリスクは
ないただ一応ね銀行の上に金融庁とかあっ
てちゃんと融資が正常に行われとるかって
いうのを金融庁からチェックされたりする
の銀行って例えば金融庁がねま菅原銀行に
チェックに入りましたで菅原銀行が三代
商事へ3000万の融資してますミ商事の
決算症金勇長がチェックしましたもう
真っ赤っかやと全く改善の余地なしや
そんなところになんで3000万も融資し
とんねって銀行が金融庁から怒られる可能
性があるこんなも不良再建やともう貸倒
処理をしなさいみたいな感じでねそうやっ
て怒られる可能性があるからちゃんと
やっぱりチェックして指導はしないといけ
ないねであまりにも三代商人の業績がひど
すぎるとなったらもう引き上げ
るっていうことも可能性としてはある銀行
としてはそんなことしたくないけど一応
金融庁の目もあるしあんまり変なとこ
ばっかり無条件で貸しとったらそ金融所
から怒られるでだから一応チェック機能
働かしてひどすぎたら回収する恐れもある
とだから油断しちゃためてということで
から本題です
はい実はね1年2年あこれ4年やすいませ
んこれ1年足りなかった5年間はもう返し
てって言わないよっていう制度があるんす
よそれがね短期継続保証融じゃなくて勇
じゃなくて保証っていう名前に変わるまず
ね短期継続融資これ通称なんて言うか覚え
とるタコ短期の融をコロ
転がしてくていうのでタコて言ってこれは
銀行が独自に君に優勝するっていうお話な
んですよプロパみたいなもさで短期継続
保証っていうのは銀行の融資制度じゃなく
て保障協会の融資制度保障協会が5年間
保証しますよとま言ってしま短期継続融資
を5年間保証する制度を保障協会が新たに
制度を設けてその名前が短期継続保障って
いう名前なん難しい難しくないということ
で今までのは銀行の制度だっったんで銀行
がもしかしてこの辺で更新しないよって
いう可能性はあったんやけど保障協会の
制度で短期継続保障っていうのがあって5
年間は返してって言わんから頑張って経営
してっていうのがあるんですよこれが各都
道府県とか各地域全国の保障協会であるの
で是非ねこれね銀行を通して聞いてほしい
保障協会に直接聞いてもいいけど換気計測
保障っていうのがあるって聞いたんです
けど運転資金貸してもらえませんかとこれ
で借りれたら5年間は安心でも利息は払う
んですよねは払うあと保証でもちょっと
払うよやっぱり保証協会使うでねなので
こっからここまでは保証しますよという
制度ですね最速もされなければ打ち切りも
ない打ち切りもないただそうは東や殺さ
ないそうやとは殺さないそうはトや殺さ
ないそう簡単には受けれないと残念ながら
条件があるんですこれがね各地域の保証
協会によって条件が少し違う例えばこれね
横浜信用保障協会の条件やと最初申し込み
時にまず事業年度1期以上申告をしている
ことつまり1年目ははいまだダメやって
こと2年目以降じゃないとダメというのが
まず1つまこれはそんなにねハードル高く
ないよね2つ目リスケを行ってないこと
それもミ君クリアしョね今まで銀行から
融資を受け取ってそれのリスケをしてない
と次3つ目直近の決算で債務釣果じゃなく
てかつ経常利益が出てることどうでしょう
難しいどっちか分かってへんやろ債務釣果
と経常利益出とるかどうか分かってない
ですまず黒字だってことね直近の決算でで
債務長官過去の黒字と赤字の累積で赤字に
なってないってこと累積でねなってない
ですうんであればまず受けれるんですよだ
そんなにハードル高くないこれは横浜信用
保障協会のケース他の信用保障協会の
ケースだとそれにプラス申し込みの金融
機関がメインバンクじゃないとダメだとか
まちょこちょこ条件はあるんやけどそんな
に大差はないであと融資額も横浜の信用
保障協会になら100万から2000万円
っていう枠なんやけど北海道の信用保障
協会なら3000万っていうわけだったり
条件が若干違ったり融資枠が違ったりする
でさらにこの更新の時期もやっぱり
ちょっと条件があって2期以上赤字を作ら
ないとかね1期の赤字ならいいけど2年
連続赤字だったらもうその時点で返してね
みたいはい厳しいですねうんまそういうの
があったりするんで5年間保証するとか
言いながらちゃんと条件を満たしないと
いけないってことなんですよ保証されて
ないです保証されてないまでも黒字なら
間違いなく保証されてるんで1期ぐらいの
赤字ならいいんで2期連続絶対赤字少な
なければまあまあ大体いけると思って
くださいまそれぐらいの経しなきゃダメす
よまそういうのがあれば5年間は借りっ
ぱなしまたどうせこっからまた続くんです
またここで新たに短期継続保証融資を受け
てまた続けてもうずっと借りっぱなしで
いけるんで日本はもう2期連続赤にしな
いってことです分かりました仮にね最初
からもミ君2期連続赤字やったとじゃあ
ここで3000万一気に耳揃えて返せって
言われるんやけど返せやんやん返せない
ですなそもそも赤字やったら特に返せやん
やん黒字やったら逆に返せるかもしれん
じゃ返せやんでだらこんな銀行がいきなり
保証協会が返すって言っても銀行も
見捨てるかって言ったら見捨てないっすよ
一旦33000万円ここで返すけどまた別
の融資で3000万円の融資とかして少し
ずつ返してってねみたいなだ例えばこの月
50万のね長期の融資をここで組んでで
少しずつ返してってねみたいな多分そう
いう形になるいきなり条件満たさんだから
全額返せで一応なるけど新たな融資を補填
してもらってちょっとずつ返してねって
いう形には結局なるんで全然心配しなくて
いいと思うんでまこういう融資制度もある
ということなので毎月の返済額がない分
すごく楽な融資制度なのでぜひね知っとい
ていただければなと思いますこれも皆さん
銀行に相談してもらってそうです
ねはいということでねま今日は短期継続
融資が本当にま返済を最速されないの
かっていう話最速される可能性はかなり
低いけど5年間は最速されない短期継続
保障というねそういう保障協会の融資制度
があるんでそれはね5年間最速されないの
でただ条件もありますこういう制度を活用
してね毎月の返済額を0にすて資金繰りを
よくしていただければなと思いますという
ことで今日の動画勉強になった参考になっ
たていう方はチャンネル登録高評価の方
よろしくお願いします公式Lでは僕は講師
を務めるSMG塾の情報を発信してます
smjk塾でYouTubeでは言えない
ような情報をね暴露してますので是非ね
概要欄から友達になっていただけると
嬉しいですあと今後取り上げて欲しい
テーマとか質問等がありましたらコメント
欄に書いていただければおまけコーナーで
もコメント発表していきたいと思いますん
で是非ねたくさんコメントいただけると
嬉しいですタピオどこ行ったのかこれね
この前ご釣りになりましたまベストセラー
なってますまだ読んでない方ぜねみて
くださいではまた次回の動画でお会いし
ましょうありがとうございまし
たさんおまけの質問ですなかなかいい税理
スさんに出会えない場合どうやって探し
たらいいでしょうかそうめちゃくちゃ質問
あるんですけど質問っていうかね実はね
菅原君のホームページの問い合わせホーム
で税理し紹介してくださいって入れて
くれると紹介させていただきます誰でも僕
でもあなた紹介しましたあありがとう
ございますただ今めっちゃその問い合わせ
が多いんですよ年間1000件ぐらい紹介
してくださいぐらいの勢いで今来てる
結待ってもってるなんで優先がある紹
ルートがあるんですよそうを手に入れれる
にはSMGにそうなんですSMG塾にね
たくさんあの僕のパートナーズが今来て
いただいてるのであのご紹介できると思い
ますのでねミ君の顧問税もそうすねでも
そこSMG受に入ってもらえれば優先的に
それは入った方がいいです僕基本的には
もう同じ考えの税理さんばかりだと思うの
であの本当同じこと言われました
2000万目指して先生も言ってるでしょ
何も言いあそう経営する以上はそれぐらい
目指してほしいね分かりました頑張って
目指していきますありがとうございます
はいありがとうございます