Imagina que en menos de tres años, un banco en México superó en número de sucursales a gigantes como BBVA o Banco Azteca. ¿Cómo es posible? Pues resulta que hay un banco que está revolucionando todo, y no es solo por sus millones de clientes.
Hay toda una estrategia detrás que involucra programas sociales, la participación del gobierno y... ¡hasta las Fuerzas Armadas! Pero esto es solo el inicio. Quédense hasta el final porque les voy a contar cómo este banco ha logrado lo impensable. ¿Será esta la solución para la inclusión financiera en México?
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Soy Luis Miguel. Con más de 12 años de experiencia en el sector financiero, he trabajado en áreas financieras de grandes corporaciones y cómo banquero privado en casas de bolsa líderes en México. Mi pasión por las finanzas comenzó a los 16 años, y desde entonces, he dedicado mi carrera a entender y enseñar cómo hacer que el dinero trabaje para nosotros.
Este canal es un espacio dedicado a compartir esa experiencia y conocimiento. Aquí encontrarás consejos prácticos y estrategias efectivas para gestionar tus inversiones y mejorar tu educación financiera. Si buscas orientación sobre el mercado de valores y cómo maximizar tus finanzas personales, has llegado al lugar indicado. ¡Suscríbete y activa las notificaciones para no perderte ningún consejo valioso!
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el banco más grande de México por número
de sucursales no es ni BBVA ni Banco
Azteca sino el banco del bienestar y
todo esto pasó en menos de 3 años en un
país lleno de instituciones financieras
y finex ansiosas por lanzar palabras
como democratización y digitalización
México sigue siendo tercamente
dependiente del efectivo y con una baja
inclusión bancaria la información del
siguiente video Se hizo en colaboración
con de meéxico political economist te
invito a que conozcas su sitio así que
en 2021 al inicio del mandato de López
Obrador según la asociación de bancos de
México México era uno de los países con
menor inclusión bancaria en el mundo más
de la mitad de los adultos no tenían una
cuenta y el 70 por no tenía forma de
obtener crédito en los años siguientes
el gobierno entró en este espacio
actuando como la más agresiva de las
startups identificó un punto de dolor
que afectaba a un gran número de
usuarios potenciales y desplegó sus
considerables recursos para llegar a
esos usuarios preocupándose más por el
rápido crecimiento que por si estaba
perdiendo dinero o construyendo un
producto adecuado hoy en día el banco
del bienestar es el banco más grande de
México por número de sucursales tiene 26
millones de clientes entre algunos de
los mexicanos más pobres y remotos Y al
igual que las aplicaciones de entrega y
Transporte invirtieron miles de millones
para subsidiar sus servicios y eliminar
a la competencia el banco del bienestar
ha ido un paso o más allá existe
únicamente para distribuir los fondos de
los programas sociales del gobierno nada
más en muy poco tiempo el banco del
bienestar Se movió tan rápido que rompió
con lo que se suponía que debía ser un
banco real capaz de competir dentro del
sistema financiero más amplio Por dónde
pasa el dinero suda Esto es lo que dijo
Carlos Osorio a the mexical political
economist qué escuchó decir a López
Obrador al describir cómo funcionaban
las ayudas públicas antes del banco del
bienestar hasta hace poco los bancos
privados eran los encargados de hacer
llegar el dinero de los programas
sociales a los beneficiarios pero los
críticos los acusan de arrastrar los
pies después de recibir miles de
millones de pesos en fondos sociales
para obtener un rápido interés estaban
ganando millones dijo Osorio quien es el
coordinador general del Instituto
Nacional de economía social en México su
oficina fue encargada por el presidente
no solo de ayudar a crear un banco que
pudiera evitar intermediarios y hacer
llegar los programas sociales a las
personas de manera más barata y oportuna
sino también de crear un sistema
bancario que atendiera las necesidades
financieras de los mexicanos más
necesitados se necesitaba una solución
temporal mientras el estado desarrollaba
la capacidad y el ancho de banda para
llegar a millones de personas en las
zonas más remotas de México Entonces se
recurrió al sector bancario privado pero
sí y solo sí eran mexicanos esta
mexicanización del gasto público es
clave en el enfoque de López Obrador en
torno al gasto público ayuda a explicar
por qué multimillonarios como Carlos
Slim han prosperado tanto en una
administración supuestamente de
izquierda ya que han reemplazado a los
contratistas extranjeros entre 2018 y
2021 el gobierno de México eligió a
Banco Azteca y aan Norte para entregar
las ayudas a través de su extensa red de
sucursales su principal tarea era
entregar los fondos a los beneficiarios
a través de sus nuevas tarjetas de
débito del banco del bienestar casi como
Si estuvieran ansiosos por probar que el
presidente tenía razón los bancos
rápidamente encontraron vacíos legales
para obtener un beneficio rápido
cobraban a los titulares de las tarjetas
del banco del bienestar por hacer
transacciones básicas como consultar su
saldo de esta manera el dinero de los
programas sociales sudaba hacia las
arcas de los bancos privados durante
años un problema adicional fue que para
diciembre de 2020 solo había cuatro
sucursales completadas y equipada sin
embargo la forma en que se implementó el
banco del bienestar se alineó muy de
cerca con la visión de López Obrador
sobre el papel del estado en la vida
pública mexicana sin intermediarios y
militarizar fiel a su idea de que el
gobierno es más eficiente en la
distribución y el uso del dinero público
el presidente reclutó a su comodín
favorito para construir las miles de
sucursales del banco bienestar en todo
el país te imaginas Quién las fuerzas
armadas mexicanas A mediados del mandato
de López Obrador la velocidad se
consideraba elemento crucial en la
construcción de esta nueva institución y
aquí es donde el ejército resultó útil
ya que no necesitaba contratos licitados
públicamente y además estaba presente en
todo el país de 2022 a 2023 el gobierno
de México junto con la secretaría de la
defensa y con la ayuda de las
delegaciones estatales se enfocaron en
identificar dónde se construirían las
sucursales bancarias y cada terreno fue
donado a través de diferentes agencias
gubernamentales el intercambio por
priorizar la velocidad fue que muchas de
las características clave que harían del
banco del bienestar un banco funcional
quedaron de lado muy a su Estilo el
gobierno desmanteló un sistema exitoso
llamado la red de la gente que había
funcionado bien en la administración
anterior a través de esta red de
organizaciones financieras comunitarias
y cooperativas no solo los beneficiarios
de programas sociales podían obtener su
dinero sino que también se les
proporcionaba infraestructura para
remesas crédito y Ahorro que el banco
del bienestar no ofrece la prisa por
construir el banco del bienestar dio
frutos para febrero había 3 149
sucursales en funcionamiento en todos
los estados la insistencia del gobierno
en destacar el número de sucursales por
encima de todo lo que subraya lo que
realmente ha construido no tanto un
banco funcional donde puedan hacer pagos
o obtener un préstamo o hacer
inversiones sino más bien una red de
edificios bien identificados donde las
personas reciben dinero del gobierno
hasta la fecha el banco del bienestar no
cuenta con un Core bancario que es la
red básica necesaria para proporcionar a
las personas cuentas corrientes
préstamos y tecas y pagos también ha
sido acusado de corrupción y falta de
transparencia El Sistema Nacional de
auditoría de México ha investigado
problemas con pagos por un software
inexistente comprado por el banco
sucursales con sobrecostos y fraudes
ahora es negocio el banco del bienestar
en la práctica el banco del bienestar ha
estado alcanzando el punto de equilibrio
en el primer trimestre de 2024 el banco
obtuvo una ganancia que fue más o menos
equivalente a los subsidios que recibió
por parte del gobierno es posible que la
inclusión financiera de los más pobres
de México tenga beneficios incluso sin
considerar los ingresos directos que
reciben de los programas Aunque la
mayoría de los beneficiarios rápidamente
retiran el dinero utilizando sus
tarjetas del banco del bienestar la
realidad es que muchos otros ahora
utilizan la tarjeta de manera directa
para comprar bienes y servicios lo que
convierte sus compras en un gasto sujeto
a impuestos y esto le conviene al
gobierno tal competencia sería imposible
A menos que el banco del bienestar se
convierta en un banco adecuado cosa que
Claudia shenon ha mencionado
fortalecerlo en su lista de 100
prioridades quizá podría llegar el día
en el que el sistema bancario tiemble
ante la vista de este improbable
disruptor de Mercado dirigido por el
gobierno cuyo crecimiento ha imitado lo
mejor y lo peor de silicon Valley Así
que estaremos pendientes este video fue
hecho en colaboración con de meéxico
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