Los 7 niveles de riqueza: ¿en qué etapa estás?

Estos son los 7 niveles de riqueza y más del 80% de la población mundial no pasa del nivel 2. En este video vamos a ver qué se necesita para alcanzar cada etapa, a cuál pertenecen ustedes ahora, tenemos tips prácticos para pasar a los niveles más altos y avanzar más rápido, cosas con las que tienen que tener cuidado para no volver atrás, y también les compartiré en qué nivel estoy yo hoy en día y cómo fui pasando de una etapa a la otra. Si quieren mejorar su situación financiera, valoran su tiempo, y quieren comprar más tiempo libre para pasarlo con los que más quieren, les recomiendo que vean el video hasta el final, que seguro se llevan al menos uno, dos consejos aplicables a su situación personal y a cómo mejorar sus finanzas. Nivel número 1, dependiente. En este nivel están los niños, adolescentes y estudiantes, y claro, en algunos casos como en Italia, España o acá en Georgia, también los jóvenes mamones que viven con los padres hasta los 35 o más. Son personas que dependen de los padres o de alguien que les paga todo o parte de su estilo de vida, sea cual sea. Y ojo, no es necesariamente gente pobre, simplemente gente patrocinada por otro. Claro, normal para los niños, puede ser para los estudiantes y jóvenes que están empezando a acomodarse, pero en esta categoría también entra la gente que depende del gobierno porque les dan subsidios y sin ellos no podrían sobrevivir. Para este último grupo, claramente no es un buen lugar para estar, es la peor de todas las etapas, y en cada etapa vamos a ver formas de mejorar su situación para pasar a la siguiente y algunas trampas para evitar quedar estancados. Para salir de esta etapa y graduarse, lo ideal simplemente es analizar su situación en detalle, porque claramente lo que están haciendo no está funcionando, o bueno, son muy jóvenes pero dejemos a esos de lado, y lo que deberían hacer es armar un plan para salir adelante. Acá no hay magia, hay que moverse, hay que salir a buscar oportunidades para poder incrementar lo máximo posible los ingresos. Y otra cosa muy importante, claro, es recortar los gastos al máximo para poder ahorrar algo al menos. No consumir nada que no sea una necesidad básica, el objetivo es independizarse para ganar libertad, porque el que te mantiene, normalmente no te mantiene gratis. Salir a comer, por ejemplo, no es una necesidad, salir de fiesta, menos. Hay que cortar todos los vicios, como tomar alcohol, fumar, apuestas, etc, y se les ocurra cambiar por ejemplo el teléfono, no sé, nuevas zapatillas, menos que menos. Tienen que empezar a hacer algo extra más allá de su trabajo, o claro, buscar trabajo si es que todavía no lo tienen. Tienen que ganar más lo antes posible, y para poder lograr todo esto lo ideal es empezar a aprender al menos un poquito sobre finanzas personales, sobre cómo administrar el dinero, etc. Ni se les ocurra perder un segundo pensando en invertir, eso ya vendrá más adelante. En esta etapa el foco es ganar más y gastar lo menos posible. Lean libros, escuchen podcasts, vean videos de YouTube, suscríbanse a canales donde se hable en serio de dinero, como este mismo que es gratis, y en general empiecen a sumar conocimientos sobre el tema de dinero y finanzas en general. Yo, por ejemplo, estuve en esta etapa hasta unos años después más o menos que terminé la universidad. Si bien trabajé durante mi etapa universitaria, seguía viviendo con mis padres, así que claro, ahorraba casi todo, pero dependía de ellos. Y después, mis primeros años como joven profesional, ya mudado a Buenos Aires en busca justamente de mejores oportunidades, seguí siendo parcialmente dependiente porque en Argentina me pagaban tan poco que si mis padres no me ayudaban con el alquiler, yo no llegaba bien a fin de mes. En este tiempo vivía en lo que yo llamaba economía de guerra, gastando solo en lo estrictamente necesario para vivir, alojamiento, comida, transporte y nada más. Mientras por ahí mis amigos, no sé, vivían de fiesta, salían a comer seguido, se compraban un auto en cuotas y cosas así, yo no gastaba nada y me la pasaba leyendo y aprendiendo sobre finanzas y marketing. En ese momento tenía mi trabajo como consultor de marketing, ganando muy poco, por más buena empresa que fuera, y había empezado también un blog de viajes, pero todavía no me generaba casi nada de ingresos, así que seguía dependiendo económicamente al menos en una parte de mis padres. Y así fui creciendo mis ahorros gradualmente, y un día decidí dejar todo atrás y me fui a viajar, y ahí pasé al siguiente nivel, que es el de supervivencia. Para que tengan una idea, el 60% de la gente en Estados Unidos está en esta etapa, y es donde vive la verdad la gran mayoría de la gente en Latinoamérica, y hay que decirlo, también cada día más gente en países de Europa con estructuras socialistas y mucha inmigración de baja calificación como por ejemplo España o Italia. Es gente que vive mes a mes, lo que en inglés normalmente se le llama paycheck to paycheck. Es gente que ya no depende de los subsidios del gobierno, pero llegan justo a fin de mes y por lo general algunos hasta están endeudados, inclusive muchas veces con deudas de consumo con tasas de interés muy altas y muy difíciles de pagar. Yo estuve en esta etapa en mis primeros años de vivir viajando, y si bien viajaba y desde fuera se veía todo muy bonito, la verdad es que solo podía vivir y viajar por países muy baratos como Maceonia del Norte, Ucrania, Bulgaria, Tailandia, etc. Era full independiente, sí, y no tenía deudas, pero no me sobraba nada. Inclusive capaz podía ahorrar algo, pero era porque me restringía muchísimo con los gastos. Esta etapa la verdad es donde se queda atrapada la mayoría de la gente, básicamente porque no aumenta los ingresos, y muchos a veces si es que empiezan a aumentarlos y a ganar más, cuando lo hacen, aumentan automáticamente sus gastos y es como si los ingresos en verdad no hubiesen aumentado. Esta es gente que, si tiene que afrontar un gasto inesperado, puede terminar arruinada. Y para salir de acá, lo ideal no es gastar mucho menos, después de todo se está sobreviviendo. Acá lo que se necesita es ganar más sin aumentar mucho los gastos. Se podría volver a ser dependiente, como volver a vivir con los padres, por ejemplo, para minimizar los gastos y por un tiempo ahorrar más, pero es solo algo transitorio. Lo ideal siempre es aumentar los ingresos. En esta etapa es donde de verdad hay que empezar a invertir, pero la única inversión que tienen que hacer es en uno mismo. Invertir en incorporar habilidades valiosas en el mercado y salir a venderlas, ya sea para conseguir un mejor trabajo o para conseguir clientes. Por favor de nuevo, olvídense de invertir en bolsa y todas esas cosas, eso ya verán Y una alternativa si han logrado que sus ingresos no dependan del lugar donde viven, es justamente mudarse a un lugar con un costo de vida más bajo. Y claro, no tiene que ser por ahí Bali o Tailandia, puede tranquilamente ser un pueblo en su región en lugar de vivir en una gran ciudad. Esto claro, si es que pueden trabajar para una ciudad o para otro país de repente. Por favor no caigan en la trampa de mudarse a un lugar sin oportunidades solo porque es más barato, eso de hecho los va a dejar aún peor que antes. Mientras que reducir los gastos tiene un límite, aumentar los ingresos no tiene techo y es por eso que esto debería ser su foco. Eso sí, un consejo que es lo que yo hice de hecho en su momento, es reducir al máximo los gastos fijos, así de repente al tener prácticamente todos los gastos variables uno puede ir ajustándose más fácilmente. Porque la verdad es que mucha gente se mete en costos fijos muy altos como una alquiler alto o la cuota de un auto nuevo esperando que más adelante por ahí de repente sus ingresos aumenten y lo que termina pasando es que quedan atrapados para siempre en esta etapa de supervivencia. Es mucho mejor no tener costos fijos o tenerlos lo más bajo posible. La verdad es que si se mueven y son disciplinados de esta se puede salir fácil. De hecho si están viendo este video quiere decir que tienen internet y si además tienen para comer y donde dormir esta noche, yo diría que no hay muchas excusas que puedan inventar, es solo de repente una cuestión de foco y de tiempo. Por lo general los que se quedan atrapados acá para siempre son los que piensan que ganar dinero es malo, que los recursos son escasos y que los ricos algo habrán hecho para llegar ahí, aunque no lo crean hay millones de personas que aún hoy en día siguen pensando así y la verdad es que así les va ¿no? Pero bueno también están los que siempre van aumentando sus gastos a medida que sus ingresos aumentan, como por ejemplo un amigo que vive viajando y que todos los meses su presupuesto es exactamente el total que ganó el mes pasado, una locura, por más que por años donde ganaba $20,000 dólares al mes y más, nunca ahorró un centavo, claro de donde es mi amigo, bueno ustedes varios ya creo que deben haber adivinado, así no va a llegar lejos porque no importa lo que gana o lo bien que viva gastando lo que gana, sus finanzas dicen que vive en modo de supervivencia mes a mes justamente por ser irresponsable con el dinero y esto no es un caso aislado claramente, de hecho mucho cuidado porque si son como el 40% de los estadounidenses que no tienen ni siquiera mil dólares ahorrados para una emergencia, no sólo no van a pasar al siguiente nivel sino que justamente una emergencia los puede volver al nivel 1 a volver a depender de otros y por eso acá es clave hacer las cosas bien y con el tiempo naturalmente llegarán al nivel 3 que es el de estabilidad. En este nivel se tiene una buena vida, se está mejor preparado para gastos inesperados, se disfrutan por ahí vacaciones una, dos veces al año y se puede planificar a 6 meses, diría que máximo un año pero más allá que eso es un poco complicado, claro ya no se vive mes a mes, se puede ahorrar entre el 10 y el 20% por mes, se tienen por ahí ahorros para vivir entre 3 y 6 meses si de repente se pierde el trabajo, se comienza a pensar en ahorrar para la jubilación para no tener que depender del estado y hasta por ahí algunos hasta empiezan a pensar en comprarse una casa. En general diría que es un salto muy grande al nivel emocional del nivel anterior porque se reduce muchísimo el estrés alrededor del dinero pero claro tampoco es que uno ya está hecho y que va a estar bien por siempre, uno sigue siendo un poco vulnerable financieramente, por más que por ahí uno se sienta bien y muy cómodo. Yo personalmente llegué a este nivel a fines del 2018 después de conseguir el último trabajo remoto que tuve hasta principios del 2020, en ese momento trabajaba para una startup de Silicon Valley que me pagaba 33 dólares la hora así que ganaba alrededor de más o menos 3000 dólares al mes trabajando part time y lo mejor de todo era que trabajaba cuando quería, desde donde quería, así que viviendo en países baratos la verdad es que me alcanzaba para ahorrar bastante. Yo diría que para saltar a este nivel de estabilidad por lo general lleva un poco de tiempo o de repente se puede saltar de una sola vez al conseguir un buen trabajo como me pasó a mí, pero claro esa estabilidad no es tan estable porque está atada a un trabajo y el trabajo se puede perder en cualquier momento como de hecho también me pasó a mí. Para estar verdaderamente bien hay que tener un fondo de emergencia ahorrado para cubrir entre 3 y 6 meses de gastos y además si a eso le sumamos las inversiones financieras que deberían empezar a hacer al menos de a poco gradualmente en esta etapa deberían tener líquidos más o menos una cantidad como para poder cubrir un total de un año de gastos y ahí diría yo que sí pueden estar un poco más tranquilos. La verdad es que mucha gente se queda estancada acá diría para siempre y dejan de buscar nuevas oportunidades de crecimiento porque ahora sí se sienten verdaderamente cómodos pero también porque en gran parte de nuevo aumentan mucho su costo de vida y de hecho algunos hasta empiezan a darse algunos lujos que nunca tuvieron y por eso es que no pueden aumentar aún más su capacidad de ahorro. Para que tengan una idea el 85% de los estadounidenses ahorran menos del 15% de sus salarios y con los enormes salarios que tienen. Claro no es que no ganen bien es que se lo gastan todo por favor no hagan eso si lo que buscan de verdad es tener más libertad en sus vidas. Recuerden que no se trata de cuánto ganan sino de cuánto ahorran y bueno me imagino que una buena parte de ustedes viendo este vídeo están en esta etapa y me encantaría que dejen un comentario abajo si es así si estoy en lo correcto y me encantaría si se animan que compartan qué están haciendo para pasar al siguiente nivel que seguro le puede servir a otra gente y claro en la siguiente etapa a ella sí se da un salto de calidad de vida muy grande pero bueno puede llevar muchos años y acá ya sí empieza a ser clave la parte de la inversión en activos financieros y la siguiente etapa se llama seguridad muchos pueden por ahí confundir estabilidad con seguridad pero no es lo mismo se puede estar estable y que esa estabilidad sea un poco vulnerable y de repente desaparezca en cualquier momento pero cuando se tiene seguridad la verdad es que ya es otra historia en este nivel uno puede pagar sus gastos sin ninguna preocupación los gastos un poco te dan igual y si de repente no sé el gas o la electricidad sube y bueno sin mala suerte pero no pasa nada no te afecta en el día a día el foco acá es crecer el patrimonio invirtiendo más y más dinero si les pasa que pierden el trabajo o de repente les toca perder clientes no los dejan en la calle no te afecta tanto y no te saca el foco justamente de seguir creciendo hacia la libertad financiera acá no es estrictamente necesario tener altos ingresos lo más importante es tener una muy buena tasa de ahorro y o diría yo haber ahorrado invertido por muchos años repito hay mucha gente que tiene altos ingresos y vive mes a mes porque lo gasta todo así que no se trata de ganar mucho se trata de ganar más de lo que se gasta e invertirlo de manera inteligente es más diría yo que por ahí es casi imposible llegar a esta etapa antes de los 30 porque hay un montón de variables que no están definidas como por ejemplo si van a tener hijos o no dónde van a vivir etcétera así que es muy difícil estimar sus gastos futuros yo por ejemplo llegué a esta etapa justamente en 2020 a los 31 cuando me echaron de mi trabajo remoto que conté recién en el que me pagaban relativamente bien y algunos se preguntarán cómo puede ser que aumente de nivel si perdí mi trabajo bueno porque justamente yo venía preparándome para ello no sólo venía invirtiendo en bolsa todo lo que podía y construyendo un buen portafolio de inversiones sino que además venía trabajando justamente en este canal de youtube como una segunda fuente de ingresos y justo pero justo el mes en el que me echaron fue mi primer mes donde pasé los 10 mil dólares generados por este canal así que cuando me echaron la verdad que sólo aceleraron el proceso y me permitieron dedicarme a esto full time unos meses antes por ahí de lo que en un principio había planeado y la consecuencia de empezar a dedicarme a esto full time fue que el canal empezó a crecer muy rápido y bueno con ello también crecieron mis ingresos tuve mis primeros años por arriba de 100 mil dólares gastando mucho menos que eso menos de la mitad la diferencia la iba invirtiendo más que nada en la bolsa y así un poco llegamos a donde estoy hoy capaz ganando un poco menos que esos años pero con un portafolio de inversiones mucho más grande porque sigo portando religiosamente y además se va generando interés compuesto por el simple paso del tiempo hoy en día si bien sigo llevando el control de los gastos porque como ya conté un montón de veces soy un nerd del excel ya no anoto los centavos de cada cosa ya no me fijo solo en los precios cuando voy al supermercado y por lo general termino comprando lo que me gusta y listo una cosa importante de decir es que si ustedes como yo cortaron sus gastos de entretenimiento en etapas anteriores para poder ahorrar más y justamente llegar acá más rápido esta es la etapa este es el momento para poder volver a invertir en experiencias memorables por lo general ya no representan tanto en su presupuesto y ahora es que brindan más felicidad y además brindan como yo expliqué nuestros vídeos un gran pago por los dividendos de memorias a lo largo del tiempo nosotros por ahora no tenemos hijos y todavía la verdad tampoco sabemos dónde vamos a vivir pero todas estas cosas ya las hemos contemplado nuestros cálculos y sabemos que la verdad es que vamos a tener un costo de vida alto donde sea que terminamos viviendo y la verdad y hay que aceptarlo porque nos gusta vivir bien nos gusta viajar sin lujos pero en general nos gusta estar cómodos y claro obviamente que para gastos más grandes como los viajes ahí sí sigo buscando precio porque se puede salir de control muy rápido y además nosotros viajamos literal prácticamente todo el tiempo pero bueno también por otro lado costos muy grandes como nuestro casamiento en un castillo en españa pagando el hotel de todos los invitados o el viaje por áfrica de dos meses que vamos a hacer dentro de muy poquito como una especie de luna de miel no afecta nuestras finanzas en el día a día ni cambia la verdad mucho estamos en esta etapa justamente porque estamos seguros estamos justamente en la etapa de seguridad y por ahí si bajásemos nuestros costos mucho y si hasta podríamos pasar de repente al siguiente nivel y retirarnos ya no pero de nuevo nos gusta viajar y nos gusta la buena vida por lo general la gente que llega a esta etapa suele normalmente llegar alrededor de los 40 45 50 años dependiendo del trabajo que tenga y obviamente de su estilo de vida esta suele ser la etapa donde uno termina pagando todas sus deudas como hipotecas deudas estudiantiles etcétera y normalmente se suele tener una capacidad ahorro entre el 20 y el 25 por ciento de los ingresos donde ya una parte de esos ingresos es generada por las inversiones financieras nosotros por ejemplo pagamos la deuda estudiantil que tenía mi esposa en italia hace unos años ya y la cancelamos toda en un pago para cerrar el tema de una vez y bueno ahora por ejemplo que nos compramos un departamento de dos dormitorios y dos baños los financiamos en tres años con la constructora y no con una hipoteca con el banco a 20 30 años como se suele hacer así que en este momento se podría decir que no tenemos ninguna deuda es más hasta hace poco ahorramos alrededor del 50 por ciento de nuestros ingresos pero bueno esto fue solo por los últimos cuatro años desde que entramos en esta etapa antes no ahorramos tanto y claro ahora de hecho ahorramos un poco menos porque nuestros ingresos han bajado y nuestros gastos querramos o no hay que aceptarlo han aumentado aunque la verdad es que la capacidad de ahorro sigue siendo un porcentaje relativamente saludable por encima del 20% en esta etapa es muy pero muy importante donde uno viva lo mismo vivir en suiza que en tailandia y si bien claro en suiza los salarios son altos ideal sería tener salario suizo y vivir en tailandia así uno podría ahorrar mucho más no sé ustedes qué opinan pero creo que sería el arbitraje no sé si están familiarizados con el concepto pero el arbitraje geográfico la verdad que es lo más sobre todo cuando uno es joven y puede hacer ciertas concesiones te permite crecer y pasar de nivel mucho más rápido es una especie de truco en este juego la verdad que la mayoría que llega a esta etapa de seguridad se queda acá por siempre porque uno ya se siente ahora sí verdaderamente cómodo uno piensa que lo ha logrado y que ya está ya ha ganado el juego de la vida o el juego del dinero pero la verdad que siguen habiendo algunos riesgos si uno no es bien responsable con su dinero si uno tiene intención de seguir avanzando al siguiente nivel y no bajar a la anterior obviamente tienen que tener mucho pero mucho cuidado con comprar una casa demasiado grande con gastos fijos muy altos o por ahí comprar un auto nuevo demasiado caro de hecho estos son los dos errores más comunes en esta etapa y sobre todo el del auto nuevo un auto nuevo de nuevo pierde 10% más de su valor cuando lo sacan en el momento que lo sacan de la concesionaria no tiene sentido y aún peor pierde alrededor del 50% los primeros 4 o 5 años en este nivel diría que no es el momento del auto nuevo súper costoso de hecho más adelante las próximas etapas y pueden hacerlo prácticamente ya no les va a afectar en esta etapa de seguridad se comienza a valorar mucho más el tiempo y por eso se invierte para comprar tiempo en el futuro por lo general lo que uno hace es calcular lo que gana más o menos por hora y en base a eso se analizan oportunidades se delegan tareas y se piensa dos veces antes de perder el tiempo por ejemplo si yo sé que de repente gano no sé 100 dólares por hora si alguien me ofrece una oportunidad que me paga 10 dólares por hora lógicamente no me va a interesar o si puedo de repente por ejemplo contratar a alguien para que limpie mi casa o corte el pasto del jardín por menos de lo que yo gano por hora lo haré obviamente porque puedo pasar ese tiempo trabajando y ganando más o simplemente no haciendo nada y está bien y claro obviamente no pierdo el tiempo porque estoy perdiendo 100 dólares la hora hay que decir que esto es algo que idealmente no hay que llevar al extremo y es una forma de pensar que le cuesta mucho a los socialistas y en general a los europeos porque no sé la verdad porque ahí es muy común que vean la delegación de las tareas del hogar como algo malo donde uno se está aprovechando de un inmigrante y paga muy poco cuando la verdad en lugar de eso es un pago justo por un trabajo no calificado y además es una forma de comprar tiempo para ustedes en esta etapa tienen que tener mucho cuidado con invertir además en cosas que no entienden mucho cuidado con tomar riesgos locos como por ejemplo no se poner todo en una cripto invertir todo en la acción del momento para poder tomar un atajo y llegar al siguiente nivel más rápido porque la verdad que lo más probable es que terminen volviendo para atrás mucho cuidado con comprar cosas costosas como un auto de lujo para impresionar a otra gente y mucho cuidado con empezar a comprar propiedades para alquilar sin tener experiencia porque la verdad que no es tan fácil como otros dicen si siguen dependiendo de un trabajo en relación de dependencia lo ideal también es empezar a crear nuevas fuentes de ingreso para reducir el riesgo de depender de un solo empleador capaz un negocio para independizarse un poco porque la verdad que también hay que tener mucho cuidado con no terminar siendo esclavo de sus propios negocios que además por lo general en promedio no suelen ser tan rentables hay que hacer los cálculos y el negocio no gana mucho mejor ser un buen empleado y ahorrarse directamente el estrés de emprender a las seis de la tarde cinco de la tarde se cierra y chau son muchas cosas para hacer en esta etapa y por eso es que se pueden pasar varios años a medida que uno va optimizando ahorrando e invirtiendo más claro creciendo ya no sólo un colchón de seguridad sino un portafolio de inversiones que vaya generando a su vez cada vez más ingresos nosotros por ejemplo ahora estamos en esta etapa justamente de acumulación y de invertir lo máximo posible para poder llegar a ese número y nuestro portafolio de inversiones hoy se ve más o menos algo así y así cuando logran que sus ingresos pasivos pasivos en serio viniendo de sus inversiones cubran todos sus gastos futuros habrán alcanzado el siguiente nivel que se llama independencia y a este nivel se lo podría subdividir en tres etapas barista fire, lean fire o fat fire el primero es cuando siguen trabajando pero un poco menos el segundo es cuando para poder llegar ajustan al máximo sus gastos y llevan una vida bien pero bien minimalista y el fat fire es la independencia en serio alcanzando a cubrir todos sus gastos con sus ingresos pasivos viviendo bien y por eso que este es el nivel al que nos gustaría llegar a nosotros en la próxima década acá el retorno de las inversiones cubre el 100% de todos los gastos teniendo además una buena vida ya no dependen de nadie ni de nada la verdad que nosotros podríamos hacer una especie de lean fire retirándonos si bajásemos nuestros costos y la verdad es como si ya estuviéramos haciendo en parte un barista fire porque a veces no trabajamos nada no sé por un mes o más aún por ejemplo como ahora que ni siquiera sabemos si vamos a tener mucho internet en nuestro viaje por áfrica pero la verdad que nuestro objetivo es el allá arriba fat fire y por eso todavía no nos consideramos en esta etapa y creemos que nos faltan algunos años para poder alcanzarla bien y si bien puede ser fácil calcular cuándo se ha llegado porque simplemente multiplican sus gastos anuales por 25 y ese es el monto que uno debería tener invertido en bolsa obviamente sin hacer locuras es muy difícil predecir cuándo se va a llegar a ese número porque cuando uno está llegando por ahí está se está acercando la independencia financiera el retorno de las inversiones es más relevante que lo que uno gana mes a mes y inclusive que lo que uno puede ahorrar por ejemplo si ustedes ganan 100.000 dólares al año y gastan 50 es muy claro ese año sumaron 50 buenísimo ahorraron 50 pero si tienen invertido un millón de dólares y es un año malo para el mercado y baja 10% perdieron 100.000 y quiere decir que terminaron el año con menos patrimonio que el inicio aunque hubieran ahorrado 50 así que este es el momento de empezar a prestarle muchísima atención a las inversiones que es lo que verdaderamente va a mover mucho más sus números y mucha gente yo sé que usa el retorno histórico promedio del mercado americano ese típico del entre el 8 y 10 por ciento anual y estima que va a duplicar su dinero cada siete años pero primero hay que ver si realmente están invirtiendo en algo que se parezca al sp500 y además si uno lo ve año a año las cosas pueden fluctuar mucho más 10 por ciento es sólo el promedio puede ir para abajo mucho puede ir para arriba mucho lo que tiene que quedar claro es que a menos que sus ingresos exploten sin parar y no dejen de crecer nunca en algún punto la administración de sus inversiones será mucho más importante que el nivel de ingresos o su capacidad de ahorro y claro no hay que olvidarse además también de los y acá esto pasa a ser clave si viven en un país donde tienen que dejar la mitad por tener altos impuestos vale la pena dedicarle hasta la mitad de su tiempo diría yo buscar opciones justamente para pagar menos y en mi experiencia y la de muchos amigos lo más fácil la verdad es simplemente irse por unos años a otro país con impuestos más bajos y después volver al de uno o donde uno quiera ya y acá de verdad el tema de los impuestos es muy importante en serio y la mayoría habla del tema y se queja porque no le presta atención o directamente decide evadir todo como hacen muchos en mi país y yo eso no lo recomiendo por ejemplo es lo mismo vivir en un país donde no se pagan impuestos por las ganancias de las inversiones que vivir en uno donde tienen que dejar el 20% por ejemplo porque eso significa que van a necesitar retornos mucho más altos o mucho más tiempo invirtiendo para llegar exactamente al mismo objetivo. Nuestro objetivo que estimamos para estar cómodos y cómodos digo por ejemplo no sé con hijos en escuelas internacionales y viajando como nos gusta son más o menos unos 100 mil dólares al año así que multiplicado por 25 el objetivo sería llegar a tener más o menos alrededor de dos millones y medio de dólares con este monto en teoría según la regla dice que podríamos no generar ni un peso más y vivir de las inversiones por siempre y al final inclusive seguiríamos teniendo esos dos millones y medio de dólares pero dicho esto yo la verdad que creo que la regla del 4% la famosa regla del 4% de retiro creo que es muy conservadora y por eso nuestro objetivo es de 2 millones porque creo que por ejemplo 5% sigue siendo razonable además por otro lado no creo que dejemos de generar ingresos la verdad al 100% ni tampoco planeamos morir con todo el dinero porque creemos que no tiene sentido terminar siendo el más rico en el cementerio así que tenemos idea por ejemplo de usar más el dinero y por eso multiplicamos el gasto anual por 20 para determinar nuestro objetivo diría yo y ya además también tengo confianza en que voy a invertir bien el dinero idealmente ojalá y que mis retornos al menos por ahora la verdad que ya lo he mostrado en otros vídeos viene siendo bastante más alto que la media para que tengan una idea antes tenía como objetivo llegar a este número antes de los 40 y me quedan menos de cinco años pero después de leer el libro morir con cero creo que vamos a gastar un poco más en los próximos años y además siguen habiendo todavía de nuevo como dije ante muchas variables sin definir en nuestra vida como por ejemplo tendremos hijos cuántos dónde vamos a vivir así que he extendido el objetivo y planeo o planeamos llegar alrededor de los 45 obviamente que si llegamos antes sería genial pero no hay por qué apresurarse hay que seguir disfrutando de la vida que no sé qué piensan ustedes pero yo pienso que hay una sola se acaba en cualquier momento se pasa muy rápido y de hecho cada vez más rápido y bueno para los que han llegado hasta acá aunque no lo crean hay otro nivel después de éste que es el de libertad y la verdad que este es el último nivel para el 99,99% de la gente y cuando se logra poder hacer lo que quieran cuando quieran donde quieran y con quien quieran que tranquilos todo es cubierto por el retorno de las inversiones uno puede pagar prácticamente casi todos los lujos que quiera y si bien no va a estar tomando billetes privados y cosas locas si capaz algunos viajes en business con la familia tranquilamente podría ser acá se trata más de disfrutar de la vida y de ver cómo se pasa el tiempo de la mejor forma posible el dinero ya deja de ser una preocupación y uno se enfoca más que nada en qué quiere hacer con su tiempo con el tiempo que le queda porque de verdad para qué quieren tener tanto dinero si se la van a pasar trabajando todo el día encerrados en una oficina no tiene sentido no importa inclusive si son los dueños de la empresa no sé qué piensan ustedes alguna gente dice que para llegar a este nivel hoy en día se necesitan 5 millones de dólares y por otro lado hay otros que dicen que se necesitan no sé 100 la verdad que yo creo que como siempre depende un poco del estilo de vida que quieran y creo que se puede llegar a vivir muy tranquilo con 10 millones de dólares y por eso es que pongo ese número como nuestro objetivo y por ahí es interesante hacer los cálculos porque si por ejemplo asumo que llegamos a nuestro objetivo de los 2 millones invertido a los 45 años sin invertir ni un peso más solo dejando crecer ese dinero y asumiendo el retorno anual conservador del 7% nos da que cuando cumpla 70 esos 2 millones serán más de 11 y llegar a esta etapa prácticamente en piloto automático gracias a el interés compuesto de las inversiones y esto demuestra el poder del tiempo de la paciencia y además de empezar a invertir lo máximo posible justamente lo antes posible y claro obviamente me gustaría llegar antes porque quiero seguir contribuyendo a mis inversiones todos los meses idealmente también como dije antes seguir generando ingresos de varias formas como ahora pero creo igualmente que es muy interesante hacer el ejercicio que acabo de mostrar porque demuestra que muchas veces es simplemente una cuestión de tiempo y por eso que la mayoría de los millonarios en el mundo son ancianos y no jóvenes de 20 años y esto significa que mientras antes comiencen a invertir más chances van a tener de ir subiendo en esta escalera y por qué no potencialmente llegar algún día a este nivel o al siguiente quién sabe porque sí aunque no lo crean hay un nivel más y ahora se llama abundancia la verdad es que casi nadie consigue llegar a este nivel y estamos hablando del 0,0001% más rico a nivel mundial por lo general los que llegan lo alcanzan en la vejez o si son jóvenes llegan porque o vendieron a empresa o su empresa salió a cotizar en bolsa el dinero en esta etapa ya da igual sobra y la preocupación pasa a ser cómo dejar un legado en el mundo capaz por ahí crear una empresa de cohetes para explorar otros planetas erradicar enfermedades por el mundo y cosas así a nivel global que pueden cambiar verdaderamente el futuro de la humanidad claro se llega a esta etapa y tus hijos ya están hechos el futuro de tus nietos también y has construido verdaderamente riqueza generacional por lo general tienes muchas propiedades puedes juntarte casi que con cualquier persona en el mundo porque puedes conseguir sus contactos o tienes amigos o tienes conocidos en común o directamente son tus amigos normalmente hay gente que viaja en jet privado probablemente propio y pueden hacer prácticamente lo que se les da la gana aunque hay que decir en la mayoría de los casos muchas de esta gente son adictas al trabajo muy pocos son los que se retiran de verdad y desaparecen como tom el gran ídolo de myspace que vendió la empresa por 580 millones en sus 30 y se fue a viajar surfear por el mundo y dedicarse a la fotografía y en verdad si nos ponemos a estrictos este último nivel tiene varios niveles dentro porque no es lo mismo tener un patrimonio de 100 millones que de un billón que de 100 billones o de 200 billones como ahora tienen él y son besos y más porque aunque por ahí estos números sean tan grandes que cueste creerlo todas las personas más ricas de latinoamérica y españa eso sí sacando carlos slim y amancio ortega por más billones que tienen en este momento están más cerca de un homeless que vive en la calle que de ilón más o de 10 besos al menos sólo en números es una locura la cantidad de dinero que tiene pero claro a nivel de estilo de vida para la gran mayoría viéndolo desde afuera se ven muy parecidos yo personalmente no creo llegar nunca a este nivel ni la verdad me interesa prefiero trabajar menos disfrutar el tiempo con la gente que quiero y llegar a un punto donde pueda hacer lo que se me da la gana que sólo he hecho por ahí de pensar de tener muchos empleados tener que responder a otros tener que vivir rodeo de seguridad no tener privacidad y todas esas cosas la verdad me dan una fiaca no quiero esa responsabilidad eso de verdad para mí no es libertad me encantaría saber qué piensan ustedes de todo esto no se olviden de darle like al vídeo y me encantaría saber también por qué no en qué etapa están ustedes ahora hasta dónde les gustaría llevar y si alguna vez se pusieron a hacer un poco los cálculos para llegar a estos últimos niveles