Curso de FINANZAS PERSONALES para Principiantes | CLASE 1: Rompe con MALOS HÁBITOS

Bienvenidos al canal de Luis Mi Negocios. El día de hoy te voy a presentar una miniserie de 7 capítulos para mejorar tus finanzas personales. Y esto es muy, muy, muy importante. Te voy a explicar por qué. Porque muchas veces, por ejemplo, cuando una persona encuentra a lo mejor el canal de Luis Mi Negocios o ve, por ejemplo, algún video donde puede aprender, invertir y crecer tu dinero. Pues esto llama mucho la atención porque dices Oye, gano 10 mil pesos al mes, gano 2000, 3000 dólares mensuales. Pero me gustaría hacerlos crecer más. Sin embargo, una realidad de la que nos afrontamos hoy en día es que muchas personas, por muy bien que les vaya económicamente o a lo mejor no también, no saben administrar bien su dinero. Y en ocasiones sale contraproducente empezar a invertir cuando tienes deudas grandes o pesadas que te merman esas ganancias e incluso estás perdiendo dinero. Por eso es importante que sigas al pie de la letra lo que vamos a ver en estos siete capítulos sobre finanzas personales que créeme te van a ayudar muchísimo. No importa si eres ama de casa, no importa si eres estudiante o una persona de 40 o 50 o 60 años que ya está harto de que no le alcance el día a día, pues bueno, estás en el lugar indicado. Así que vamos a comenzar con esta miniserie de siete capítulos. No sin antes pedirte que te suscribas al canal para que no te pierdas de estos videos, porque esto va a ser la antesala al mundo de las inversiones que ya tenemos mucho contenido en el canal. Pero es mi deber y es mi labor y es algo que yo quiero hacer, que es prepararte para el mundo de las inversiones de la mejor manera posible. Así que vamos a comenzar con este minicurso gratuito para ti, ya sea por tu historia familiar, por falta de experiencia o quizás un desinterés en las finanzas, es que no podamos nosotros tener una buena estructura de cómo organizarnos para que nos vaya mejor y muchas veces se debe a que tenemos malos hábitos que inconscientemente los hacemos, que de alguna manera nos rompen. El hecho de que nosotros podamos tener mejores finanzas personales. Por eso, al final de este minicurso de siete capítulos, lo que yo te voy a invitar es que lo que hayas aprendido, lo hagas hábito, que lo practiques, que lo hagas cada semana, cada día, cada hora y de esta manera automático te vas a volver una persona que va a ahorrar más dinero, que va a saber cómo liquidar sus deudas y que por supuesto está lista y preparada para invertir su dinero y que le vaya muy, muy bien. Pero antes tenemos que saber en dónde estamos, porque si no sabes bien en qué lugar estás y dónde te encuentras, difícilmente vas a poder mejorar. Y algo muy sencillo es esto. Por ejemplo, pensemos en una persona que tiene un peso muy elevado, digamos 150 o casi 200 kilos, una persona con un peso muy elevado y quiere bajar de peso, pues probablemente el doctor le diga Mira, vamos a seguir ciertas dietas, vas a hacer este ejercicio de manera cotidiana, pero hay algo muy importante que esta persona tiene que hacer para que logre su meta de bajar de peso y básicamente es llevar un control y esto es lo que nosotros vamos a aprender durante estos siete capítulos, cómo llevar controles de una mejor manera, porque si nosotros no medimos nuestro progreso, no vamos a poder mejorarlo. Muchas veces, por ejemplo, las personas que hemos estado quizás en alguna dieta para bajar de peso o en algún programa de entrenamiento para algún maratón debes de estar manejando tu progreso. Piensa por ejemplo en ese maratonista que se está preparando para correr 42 kilómetros, pues esa persona de la noche a la mañana no está lista para correr esa carrera, básicamente tuvo que prepararse dos meses antes o 45 días antes, un día corriendo 6 kilómetros, otro 10, otro 20, otro 30, 20, 30, 15, etc. Es un programa y le he ido midiendo sus tiempos con tal de que llegue con éxito al día de la carrera y aquí el día de la carrera se llama tener bien tu cartera, así que aquí necesitamos de las dos partes, de mi parte para enseñarte y de tu parte para tener toda la disposición para aprender lo más que se pueda. Cuento contigo bien hecho, así que sigamos. Chequense esta frase que me gustó bastante. No hay un camino específico para ser rico, pero sí para ser pobre. Por qué? Porque muchas veces cuando nosotros generamos riqueza, cada quien tiene su propio camino y cada quien tiene sus propias vías, por ejemplo, si consideramos como generar riqueza un 10, tú puedes llegar a través de un 5 más 5 o a través de un 7 más 3 o a través de un 8 más 2 y al final vas a conseguir el resultado. Sin embargo, cuando estamos hablando del tema de la pobreza, pues estamos hablando prácticamente de restar, de quitar. Y es muy fácil en este mundo, si tú tienes 10 mil pesos, llevarlos a cero. 100 mil dólares, llevarlos a cero es súper fácil y sobre todo en una sociedad tan capitalista como la que vivimos hoy en día. Por eso tienes que poner especial énfasis para que esas restas que son inevitables, que son tanto tus gastos fijos como gastos variables, sean lo menos posibles y esto se logra a través de la conciencia y la creación de un hábito. Por ejemplo, te voy a decir algo que yo hago muy seguido con mi familia. Cuando vamos a comer, vemos la manera de compartir comidas y esto nos ayuda también para evitar el desperdicio. A veces vamos a restaurantes donde pides un platillo, una hamburguesa. Es una hamburguesa gigante con muchísimas papas o incluso a veces hasta compartimos el refresco y no nos da pena. Por qué? Porque es una manera en la que nosotros como familia hicimos un hábito de gastar menos para poder salir más veces, porque claramente y por supuesto que podemos pagar ir a un restaurante súper nice, con la mejor vista, con los mejores cocteles, con los mejores cortes, las mejores carnes y lo que sea, pero no es factible y no es costeable ir todos los días a ese restaurante. Me explico. Entonces básicamente lo que nosotros hacemos como familia es ver la manera de ahorrar lo más posible en los restaurantes y de esta manera salir más, porque es nuestro interés y básicamente es nuestro estilo de vida y a lo mejor puedes decir Luis, es que eso es de muy codo, no, no es de muy codo, es de personas que saben administrar su dinero, porque es lo que vemos mucho en redes sociales, son falsas personas que te enseñan estilos de vida que ni son los suyos, que muchas veces son rentados. Y este tipo de personas lo que hace en esencia es apantallarte con un estilo de vida que no es correcto. Realmente los más grandes empresarios del mundo son expertos básicamente en cuidar su dinero y esto se refleja en las empresas. Muchas veces las empresas de estos empresarios son súper, súper estrictas con el gasto y tienen políticas de gasto. Por ejemplo, yo trabajé en Kellogg's, que es una empresa que se dedica a la producción de cereales y por ejemplo, algo que se me viene a la mente es que cuando tú ibas de viaje corporativo, por ejemplo, me tocó alguna vez ir a Estados Unidos y a Puerto Rico. Ellos tenían políticas de viaje donde te dicen a ver, para este viaje no te puedes gastar más de mil dólares y esto es lo que hay y eso es lo que yo te puedo pagar como empresa, porque básicamente una empresa exitosa cuida sus gastos y así como una empresa exitosa cuida sus gastos, también una persona exitosa debe cuidar sus gastos. Por eso, olvídate del Gucci, olvídate del Chanel, olvídate del Louis Vuitton y olvídate de los meses sin intereses para comprar cosas que a final de cuentas vas a apantallar a gente que ni le interesa tu vida. Así que ten mucho, mucho cuidado con no caer en estos falsos espejismos y concéntrate en tener buenas finanzas. Ahora básicamente en qué puntos se encuentran tus finanzas y el primer paso que tienes que hacer es identificar aquellos hábitos, gastos y costumbres que tienes arraigados y tener que identificar puntos de mejora y sobre todo porque vivimos en un entorno económico bastante complicado, donde nos tenemos que básicamente adaptarlo a morir. Por ejemplo, es muy complicado tener una casa propia. Incluso muchos se quejan de que oye, es que con lo cuesta las casas en el día y lo que gano es imposible tener una casa. No, no es imposible. El tema es que también ha cambiado mucho los estilos de vida. Ahorita se prioriza mucho el tema de los viajes, mucho el tema de tener mascotas, de consentirlos muchísimo. Y no hay nada de malo en contra de eso, pero lo que sí está malo es que a veces se te va más dinero del que debería. En esta situación también nos tocó lamentablemente el fin de la era de las pensiones. No nos vamos a pensionar y el gobierno no nos va a dar dinero. Ahorita quizá dan dinero, después los van a quitar o después te van a dar a lo mejor unas migajitas donde ni siquiera te va a permitir para vivir al día a día. Por eso es importante que empecemos nosotros primero a ordenar nuestras finanzas personales y después a invertir para que cuando lleguemos a una edad de retiro de jubilación no dependamos de nadie. Y por último, estamos en una era donde se presta mucho al trabajo de freelance, donde básicamente una persona hace una factura o un recibo de honorarios a cambio de prestar sus servicios profesionales, que si hasta cierto punto puedes ganar más que en un empleo tradicional. Sin embargo, pues no tienes el tema de las prestaciones sociales. Cómo es el tema de la seguridad social? Algo que yo sí creo y les quiero contagiar es que querer es poder. Si realmente quieres y visualizas tener una mejor situación financiera, lo puedes hacer, pero debes de poner manos a la obra. Cambiar está en ti y muchas veces nosotros somos reflejos de nuestra propia crianza. Por eso también debemos de tener el valor de cortar esos patrones y empezar de cero. Muchas veces vemos que venimos de una familia donde el abuelo fue un pésimo administrador, donde el papá o la mamá fueron pésimos administradores y es muy probable que tú también seas un pésimo administrador, pero está en ti ser el cambio y decir a ver, esta es una nueva era para mí. Por lo tanto vamos a empezar desde cero aprendiendo sobre finanzas personales. Por eso es importante que te suscribas al canal de Luis Mi Negocios y ahora continuando con esto, vamos a entrar a un proceso de construcción de hábitos. Por qué? Porque no se trata de gastar menos, sino que se trata de gastar mejor. Se trata de darle prioridad a aquello que sí tienes que gastar y evitar gastar en lo que no debes gastar. Lo digo fácil, sí, pero no es nada fácil ejecutarlo. Sin embargo, cuentas conmigo y aquí la clave es que administres mejor tus recursos porque muchas veces y corrígeme si estoy en lo incorrecto, es mucho más fácil que tú te ahorres 100 dólares en tu gasto del día a día a que tú ganes 100 dólares extra. Por eso es muy importante que pongas énfasis en tus gastos y no te estoy hablando de que seas una persona de que no gasta nada, ni siquiera de Starbucks. Básicamente te estoy diciendo que seas una persona que controle sus gastos y que tenga un presupuesto y justamente en este minicurso vamos a aprender a hacer presupuestos. Y ahora lo primero que tenemos que identificar es esto. A dónde va tu dinero? Y para esto te doy cuatro pasos. Primero, haz una lista completa de gastos como la que ves en pantalla y pones grados de prioridad alta, media y baja. Por ejemplo, en el caso de la luz, pues es una prioridad alta. Si no la pagas, te quedas sin energía y básicamente no vives. Un café de Starbucks, pues quizá no sea tanta prioridad. O ver el Netflix a lo mejor una prioridad media si es parte de tu día a día y aprendes cosas de Netflix o vienes tu entretenimiento se vale. El chiste es que lo ocupes y lo uses, porque por ejemplo hay muchísima gente que tiene muchas suscripciones y apenas las usa cada mes. Ahí es donde dices no vale la pena que estés pagando 200, 300 o 400 pesos mensuales. Mejor cortar la brecha y usa lo que realmente estás pagando. Tercer paso, analiza uno por uno cuáles son esos gastos sospechosos. Cuarto, ve si hay opciones de reducir, cancelar o buscar opciones más baratas. Y por último, repite, repite, repite. El hábito cuál es? Es que tengas el hábito de constantemente revisar tus gastos, ver dónde puedes cortar y dónde no puedes cortar. Y esto te quita nada de tiempo con que hagas una vez al mes este ejercicio y le dediques una hora. Créeme que tus finanzas van a mejorar tarde que temprano. Y ahora para entrar en calor y prepararte para los otros capítulos de esta miniserie, 10 hábitos para mejorar tus finanzas. Primero lleva un registro mensual de gastos con un presupuesto. Te voy a enseñar cómo hacerlo en el siguiente capítulo, pero esto es importante que lo hagas. Dos, evita deudas malas. A qué me refiero con una deuda mala? Básicamente que tú compres algo que te va a generar un gasto y no una inversión. Por ejemplo, una deuda para una casa es buena, porque al final de cuentas estás comprando un activo. Una deuda para tus vacaciones es una deuda mala porque básicamente se te van a ir a la basura y peor aún cuando tienes una deuda que tienes 50, 60 o 70 por ciento de tasa de interés. Cuando una inversión de bajo riesgo a lo mejor es del 8, 9 o 10 por ciento. Aquí es donde realmente tú corres peligro. Tercer hábito para mejorar tus finanzas, invertir. Pero antes de que empieces a invertir, si no tienes bien arregladas tus finanzas personales, no te va a servir de nada. Así que primero échate este cursito de siete capítulos y después entramos al curso de inversiones. Cuatro, diversifica tus inversiones para minimizar riesgos y por diversificar. No quiero decir invertir a lo tonto, básicamente invertir en aquello que conoces y llevar un control riguroso de tus inversiones. Cinco, aprende a negociar en distintas áreas financieras. Seis, estudia finanzas para tomar decisiones informadas y actualízate de manera constante. Es muy importante que mes a mes, día tras día, estemos aprendiendo, aunque sea un poco sobre cómo manejar mejor nuestras finanzas. Siete, planifica metas financieras a corto y largo plazo. Bien dicen por ahí que el que no sabe a dónde va ya llegó. Ocho, controla los gastos hormiga que desvían tus objetivos. Ahorita vamos a platicar de eso. Nueve, rodéate de personas que te impulsen y diez, gasta menos de lo que ganas. Ahora sí, antes de pasar al siguiente capítulo gastos hormiga, evítalos lo más que puedas. Un gasto hormiga básicamente son gastos invisibles del diario que de repente, pues porque no te cuesta mucho, los haces como por ejemplo un chicle, una paleta, unas papitas, un refresco, que si bien no es una cantidad muy elevada, ya cuando la sumas es algo importante para estos gastos hormiga, porque muchas veces es parte de nuestra felicidad. No lo voy a negar. Yo te sugiero que tengas un presupuesto. Por ejemplo, tengo 100 pesos a la semana o tengo 15 dólares a la semana para gastos hormiga y tenlos en tu cartera. Una vez que te gaste los 15 dólares, se acabó hasta la siguiente semana. De esta manera tú vas a tener un mejor orden y contra. Y aquí te van unos consejos adicionales para evitar estos gastos hormiga. Primero, hacer un presupuesto. Segundo, monitorear esos gastos. Lo que te acabo de decir que no se te pase. Tres, checa mucho las apps de suscripciones que ahorita, si no las estás usando, es mejor cancelarlas. Cuatro, considera los planes familiares. Por ejemplo, yo en el caso de Spotify lo pago con mi familia y cada quien paga una cuota mensual y nos sale bastante barato. Y como bonus, evita las aplicaciones de transporte como Uber o como Didi. Si bien es bastante cómodo, muchas veces es un gasto que también pega en nuestra cartera. Así que en la medida que te sea posible tanto usar transporte público como caminar, que es bueno para tu salud, puede ser una excelente opción. Hola, soy yo de nuevo y aprovechando que estás aquí, quiero invitarte a que no te pierdas de esta oportunidad. Quiero personalmente hacerte la invitación a una clase especial y gratuita que estaré dando este próximo 14 de enero de 2025. Se llama Conquista las inversiones, una superclase diseñada para que comiences el año tomando el control de tu dinero y construyas un futuro lleno de oportunidades que aprenderás a cómo dar tus pasos en el mundo de las inversiones de manera inteligente y efectiva para aprovechar las tendencias de este año y los secretos de los millonarios en Estados Unidos. Analizar estrategias para que tú también puedas aplicarlos en tu vida y alcanzar tus metas financieras. El registro es por tiempo limitado, así que no dejes que se te escape esta oportunidad. 2025 puede ser el año que transforme tu vida financiera y todo comienza con esa clase, así que ahí te espero. Y al final de la clase te presentaré mi programa Conquista las inversiones, que te ayudará a llevar tus inversiones y tu dinero al siguiente nivel. Pero Luismi, cómo y dónde me inscribo? Súper fácil. Regístrate en el enlace de la descripción de este video o en el enlace que está en el comentario fijado. Ahí nos vemos. Espero que te haya gustado mucho este primer episodio de esta serie de siete capítulos. Si te gustó, por favor regálame un like y nos vemos en el próximo video sobre armar un presupuesto. Muchas gracias por ver el video y hasta la próxima.