和加州資深地產經紀人暢談信託遺囑知識

大家好,我是信託遺囑律師王琳 歡迎大家今天回到我們的頻道 今天我們的頻道有一位特約嘉賓 是來自於加州的資深地產經紀人 黃珍女士,米紹 米紹,和大家打個招呼吧 大家好,你好,我是黃珍 加州首府房地產經紀人 21年的經驗 今天在這裡跟大家見面,很高興 米紹呢,在長期的地產職業過程當中 也發現客戶們有很多跟信託遺囑相關的知識 在這兒呢,我們也可以一起來交流一下 那麼米紹請問 在你長期的地產職業過程當中 是否有客戶對信託遺囑有疑問 或者說這些疑問在什麼樣的地方 我們可以共同探討一下,謝謝 對的,現在我們很多華人呢 都是在美國擁有很多的房地產 那麼呢,當然在這個過程中 他們會問我們這個房地產經紀 會擁有什麼樣的法律文件 可以保護他們的資產 請黃律師給我們解答一下 是的,其實當我們談到財產保護的時候呢 我們首先就要考慮 什麼時候我們的財產最需要保護 那當然了,日常生活中 即便在我們自己神智清楚 身體健康的時候 資產也需要保護 但是畢竟我們神智是清楚的 可以隨時調整策略來保護我們的資產 但是其實資產最危險的時候呢 恰恰就是我們自己不能再保護資產的時候 包括如果我們神智不清 那麼這個時候呢 我們可以來思考這樣的一個環境 比如說我們現在已經神智不清了 那如果我的名下的資產需要去處理 比如說房子需要去出售 誰有資格去出售這套房呢 可能有的朋友會認為 應該由我的配偶或者是子女出售 但是我們不妨把自己設想在一個環境當中 比如說我在市場上要購置合適的房源 這時候有一位買家來接近我 然後這個賣家跟我講說 說那我有一套房子 但是這個房子並不在我個人名下 而是在我的先生名下 這一點我可以出具我和我先生的結婚證 證明我們的人際關係 另外就是我的先生他現在神智出了問題 處於神智不清在病牀上的一個狀態 當然這一點我也可以出具醫療的診斷證明 那單單憑藉人際關係證明和醫療診斷證明 這位太太真的可以把先生名下的這個房子賣給我們嗎 其實稍有經驗的買家就知道 這個交易根本不可能達成 即便我們願意買賣家願意賣 但是在政府地契登記的時候 政府一定會要見到你原來的所有人簽字 同意放棄產權給我們 否則的話即便是他再親近的人 他的配偶也好 子女也好 都是沒有權利直接處置資產的 否則我們就會看到一個非常極端的情況 就是當我們神智不清一覺醒來 發現我們的這個資產都被自己身邊的人轉得七七八八 所剩無幾了 這是一個根本不可以出現的資產保護的一個情況 所以說在沒有特殊安排的情況之下 我神智不清 我的配偶子女再親近的人都好 都是不能來直接管理我的資產的 那麼這個時候如果要管理資產的 美國的政府會委派專業人員 就是美國的county所在的法院的專業人員 來代管我們的資產 其目的是為了居中 但是問題在於如果我希望讓我的家人管理 而不是讓這些專業人員 可能我神智清楚的時候都素未謀面的人管理的話 那麼有兩種文件就是必不可少的 第一種叫做financial power of attorney 或者叫做財產授權書 是說如果我活著但神智不清 誰來幫我做財產決定 第二種叫做medical power of attorney 或者叫做醫療授權書 是說如果我活著但神智不清 那麼誰來幫我做醫療決定 這樣的話我就可以把這些授權 提前在自己神智清楚的時候 交給我的配偶子女或者是其他的兄弟姐妹 信任的親朋好友 以避免神智不清的時候 家人都無權處置我的財產和醫療決定的問題 那麼下一個問題就是如果我過世呢 如果我過世的話在沒有特殊安排的情況之下 美國有一個程序叫做probe 遺產認證法院的認證程序 它會根據美國法律 我們親屬關係的親屬遠近來決定資產怎麼分配 它會看我們有沒有配偶和子女 對於沒有配偶和子女的情況之下 會看有沒有父母 有沒有兄弟姐妹 侄子女 外甥子女 表親堂親 這樣一個由近即遠的順序 那麼在這種順序之下的話呢 因為涉及到要找人 所以就會有相應的時間和金錢成本 那麼一般情況之下 會收取我們資產的5%到15% 作為遺產認證法院的認證費 就是每100萬美元當中呢 5萬到15萬美元就沒有了 那麼在這個過程當中 我們的個人信息 包括家庭成員信息 財產信息都要對外公開 不能保持隱私 其目的是讓一些合適的繼承人能夠瞭解我們的資產分配情況 從而在適時提出自己的權利主張 但是隨伴之而來的就是隱私會洩漏 而且還會有一個一到兩年的等待時間 那如果要是我們有一個信託文件的話 那我們可以提前說明自己百年之後資產應該怎麼分配 這樣的話呢 如果我們過世了 我們在信託當中授權的親朋好友 就可以根據信託的規則來分配資產 給信託當中的受益人使用 從而避免了法院參與的必要性 也就節省了其中涉及到的5%到15%的費用 一到兩年的等待時間和信息對外公開的問題 所以說財產代理協議 醫療代理協議 信託遺囑都是非常重要的財產保護文件 大家也應該根據自己的情況做出安排 保護自己家人和財產安全 謝謝 那麼呢 大家對於這個遺囑 就是will這些都比較熟悉 那麼對於信託呢 偶爾會感覺有點陌生 而且感覺需要請一個專業律師 資訊很多才去得到這個信託的真正的 效益這樣的 那麼呢 你可以給我們提一下 就是說最簡單的說一下 這個遺囑會是will 還有信託有什麼大的區別嗎 是的 遺囑呢又稱為will 信託又稱為trust 這兩個概念似乎總是相伴而來 讓我們搞不清楚他們兩個之間 到底有什麼樣的聯繫和區別 從聯繫的角度上講呢 其實兩者的功能非常類似 都是規定我百年之後資產應該怎麼分配的 一個提前規劃的文件 但是在程序上講了 兩者則大相徑庭 如果只是做一個遺囑的話 其實它只是一個白紙黑字 說明自己百年之後資產應該怎麼分配 那麼如果說我過世之後的話 這個遺囑是不能立刻生效 然後按照遺囑當中規定的分配方式分配的 那一定要進入到proba 法院要看一下這份遺囑到底是不是真實準確 因為這個遺囑我們拿回家之後 我們也不會馬上過世 他很可能有一個非常長的等待時間 幾年甚至幾十年的這樣一個時間 那這個過程當中 這個遺囑有沒有可能被人偽造篡改 有沒有可能已經不是原來這份文件 這些都是有可能的 那這種情況之下 為了保證這個遺囑的有效性 我們的這個法院一定要看一下 無論是從形式上看 比如說有沒有不當劃改的痕跡 從內容上看 比如說一個人本來有配偶和子女 那他一定要把這個資產給自己的兄弟姐妹 這可能就是一個讓法院會起疑的地方 他一定要看這個文件的一個真實準確性 但因為有一個確認的這個過程 所以說法院也會有相應的這個時間和金錢成本 那和法定繼承的時間金錢成本一樣 都是會有一個5%到15%的費用 每100萬美元當中 5萬到15萬美元就沒有了 這個過程當中 我們的個人信息 包括家庭成員信息 財產信息都要對外公開 不能保持隱私 而且還會有一個一到兩年的等待時間 那麼當我們有信託文件的時候呢 他在程序上講 不僅是要白紙黑字說明自己百年之後資產應該怎麼分配 而且我們還要把這個資產登記到這個信託名下 比如說 如果要是我有一個房子的話 那我一定要把這個房子的地契呢 登記在信託名下 人壽保險股票賬戶等等 凡是賬號性質的東西 我也一定要把賬號的受益人寫為信託 這樣的話 我不僅是自己有白紙黑字說明資產怎麼分 而且我和資產做了一個連結 這樣的話 一旦我過世 資產就可以直接按照信託規則分配 而不用再進法院認證 原因是這個文件不可能是假的 如果是假的 那麼我們自己也不可能在有生之年去把這個文件登記好 所以說就等於是通過生前登記 替代了過世之後進入法院這樣一個認證的程序 所以相對來說呢 也能更省時省力和省隱私信息 所以說相對於遺囑而言 信託是一個更方便的工具 那麼從他的範圍上來講的話呢 遺囑只能規定你聽他這個詞過世之後資產怎麼分配的問題 但是信託信託信任託付 他不僅僅可以說明我們過世之後資產怎麼分配 過世之後的一種信任託付 也可以說如果活著但神智不清 那麼誰來幫我管理資產 所以說在管理範圍上講 遺囑只管轄過世之後的資產安排 而信託呢 不僅僅管轄過世之後的資產安排 也管理活著但神智不清的時候資產應該怎麼分配 所以說信託文件無論是從程序上還是從管轄範圍上 其實比遺囑都是一個更有利的一個資產分配工具 謝謝 對呀聽上來好多費用啊 都被process大概是5-15% 那麼用信託呢 除了可以打開這些遺產認證法院的成本以外 還有挺多這個信託的財產保護功能對吧 那你可以跟我們解釋一下 就是這種有什麼樣的其他的保護功能嗎 是的 其實信託呢 除了在程序上簡化我們的繼承成本 在實體範圍之上可以既保護到過世之後 也保護神之不清之外 它還有很多附加的財產保護性的功能 比如說首先我們可以要求這個信託呢 在我過世之後不會消失 它會繼續存在 那它繼續存在的好處就是 我可以把規則提前鑲嵌在這個信託內部 即便在我過世之後 這個資產也可以按照信託的規則分配 比如說我可以說把資產給孩子 但是我只給孩子 那如果要是孩子有債權人 欠人錢或者是離婚有配偶的話 我可以要求他的債權人和離婚的配偶 是不能強迫孩子用我的錢來還債 或者是在離婚法院裡瓜分 這樣的話呢 我就用信託文件在孩子和他可能會出現的一些風險之間 形成一個防火牆 那麼另外呢 我也可以要求說 因為信託內的錢不被視為是孩子的錢 所以他既可以拿到我們的錢 也能拿到政府福利 他可以拿一個更多的生存保障 另外的話就是我也可以限制他 比如說我可以要求這個資產 如果他沒有用完 他必須給他的孩子 總之是在他的血脈中代代相傳 而不會給和這個家庭沒有關係的人 或者說我也可以規定他多大拿多少 比如說30歲拿多少 40歲拿多少 這樣的話 我可以對他的這個資產細水長流 提前做出我認為合適的規劃 那麼另外呢 不可撤銷信託也可以保護信託設立人本人的資產 比如說如果我做一個不可撤銷信託 提前放棄財產權利給他的話 那我可以要求我自己的債權人 也不能強迫我用信託裡的錢還債 從而對我自己的資產形成一個保障 那或者呢 如果說遺產稅在起徵點之上了 比如說我現在有1461萬美元 但是現在聯邦遺產稅的起徵點是1361萬美元 那麼我超過這1361萬美元的這100萬美元呢 我本來是要去繳遺產稅的 那為了去規避遺產稅呢 我也可以做一個不可撤銷信託 把這100萬美元丟到不可撤銷信託當中實現資產剝離 這樣呢 我就可以不繳遺產稅了 所以說信託文件除了程序上的好處和管轄神智不清和獲釋之後 雙向的資產保護之外呢 另外就是它可以實現我過世之後繼續存在 所以說受益人的債券人朋友拿不到 不影響受益人本身的政府福利 以及在我過世之後 細水長流 規制受益人怎麼拿資產的方式 而且不可撤銷信託 還可以實現我本人的債券人拿不到的一種防護和避遺產稅的功能 所以說其實信託本身有很多的好處 每個朋友的家庭關係 財產狀況不同 也不可一概而論 所以也希望大家可以找到最適合大家的信託文件 來保護自己的資產 謝謝 謝謝謝謝黃琳 謝謝黃珍 也非常感謝大家今天的參與 那今天呢 我們的這個視頻也會發到我們雙方的頻道當中 大家感興趣的話呢 也可以在描述欄裡找到我們的聯繫方式 進行進一步的探討交流 如果對加州的地產感興趣的朋友呢 也不妨和黃珍女士聯絡 我們可以給大家提供最新的地址資訊 謝謝再見