【商工中金】使い方がわかれば最強の味方になる銀行。メインバンクにしてもいいぐらいおすすめできる理由を解説します！

商工中金もちょっとハードルを下げてきたかもしれん 融資のハードル いい感じに近づくために そう だから全然融資こんな大きな規模のあげれないって諦めずに 1回相談してみるといいかもしれん こんにちは 脱税理事の菅原です 菅さん はい 商工中金っていうのがあるって聞いたんですけど これ銀行融資を断られたら こっちを使った方がいいってことなんですか? 銀行とはちょっと違う金融機関なんやけどね 商工中金って 僕ねしょっちゅう行っとる しょっちゅう行っとます? 年に1回ぐらい じゃあまだ1回しか多分聞いてない しょっちゅう行っとるっていうのは僕は出向いとるってこと そういうことですか? 出向いとる 行ってるんですね そうね 言ってるじゃなくて行ってる 行ってる 商工中金はね活用できる企業を活用した方がいいの ぶっちゃけメインバンクにしてもええぐらいの使い勝手がいい場合もあるんですよ そうなんですか? そうね でもほとんどの人が商工中金とお付き合いがないもんで もったいない部分はあるよね じゃあその商工中金についての解説 どうやって付き合っていけばいいのか そこを今日教えてください はいわかりました じゃあ今日はね一部の人しかまだ活用してない商工中金 でも実はめちゃめちゃ活用の場があるというメリットがあるので ゆくゆくはね商工中金をメインバンクにっていうのをね 視野に入れてもいいんじゃないかなと思いますので その理由も含めて今日は解説したいと思います はいお願いします まず商工中金ってどういうところか知っとる? 金融機関 金融機関ね 見たことある? ないです ないね これね政府系金融機関の1つな 政府系金融機関といえば 政府系金融機関ってなんですか? まあ大きく分けると政府系金融機関と民間金融機関があるの じゃあ分かる方からいこうか じゃあ民間金融機関は何? 銀行 銀行お銀行正解まだある? いや銀行だけ 銀行だけ 銀行以外にもあるやんお金を借りるところ 銀行とよく似とるけど 高校知らん持ったものが分かんない うなずいと 信用金庫 正解 そうか信用金庫は銀行じゃないですもんね 銀行じゃない じゃあ銀行とか信用金庫は民間金融機関 はい じゃあ政府系金融機関とは 銀行 これは分からないです 分かるでしょ政府系金融機関 日本政策金融高校 そう日本政策金融高校が 政府系なんですよ 政府系金融機関ですよ まあ国がやってる金融機関ですよ で商工中金も政府系金融機関の一つなんやけど これがだんだん民営化になりつつあるの なるなるといってまだ完全になってない なるなる詐欺なんやけど 政府系金融機関と民間金融機関の 今ちょうど中間ポジションにいるのが もともと政府系やってんの がだんだん民営化されていくって 今状態になってるんですよ この商工中金をどう活用するかなんですね じゃあ政府系金融機関日本政策金融高校と 民間金融機関銀行としましょう 銀行の大きな違いって何か分かる? 個人か企業か 全然意味分かんない まあ分かんないわね難しいわね 難しいっす 日本政策金融高校はね 預金口座がない 銀行は預金口座あるやろ 日本政策金融高校がお金を貸してくれるって 預金口座がない 西野君メインバーグどこ? メインバーグというかどこが預金口座どこがある? UFJだとするやん ちょうど持ってない 三井住友だとするやろ じゃあ三井住友から仮に 万が一借りたとして まあないと思うけど 万が一借りたら 三井住友銀行は例えば 西野君に1000万優勝しますってなったら 三井住友銀行の 西野君の口座に入れるわけよ1000万 そしたら入金チャリンって1000万入ってるわけ じゃあ日本政策金融高校が 1000万西野君に優勝するってなったら どこに優勝するか どっかの銀行 そうどっかの銀行なんですよ 西野君が指定した銀行に入れてくれるわけ 三井住友銀行に入れてくださいって言ったら 日本政策金融高校が 三井住友銀行に入れてくれるわけ 日本政策金融高校の口座っていうのはないわけ どっかの銀行を通じて優勝ができるっていうのが 日本政策金融高校の特徴というか じゃあ商工中金はどうなのかっていうと 商工中金は口座が作れるんですよ 通帳あるんですよ だから商工中金は政府系なんやけど 民間でもあるみたい こんなちょっと中間的な位置づけはあるんかな で、商工中金実はね ちょっと厄介なんですけど 西野君は恐らく優勝受けられないんですよ なんでですか 小さい 身長 俺の方が小さいわ 規模がですか 規模が小さい ちょっとね、商工中金は規模が大きめなんですよ なのでね、銀行って結構 奨学融資から何百万って融資もしてくれるし 数千万って融資もしてくれる 結構幅広い 数億円もあるけど ちょっとこれはハードルが高いね じゃあ日本政策金融高校って 創業融資って結構やってくれるんですよ 創業融資こそ日本政策金融高校なんですけど そうすると何百万ですよ 僕のクライアントで創業融資で2000万もらったとこもあるけど 日本政策金融高校も実は2つ事業部があって そういう創業とかまだ小さい規模の会社に融資をする 個人事業主に融資をする 国民生活事業部っていう融資部と あとは5000万、6000万、1億以上の融資をする 中小企業事業部っていう部署が分かれてるんですよね はい 西朗君は国民生活事業部 ほとんどの中小企業は国民生活事業部ですよ それが年賞何億円、何十億円でなってくると 中小企業事業部の方に行って 結構大型融資を受けれる そしたら商工中金はどのポジションなのかというと どっちかというと中小企業事業部に近い 大きい方なのか 大きい方 最低の融資ラインがだいたい3000万くらいから 平均すると1億くらい おーすごいですね 結構デカいんですよ でも中身は小額融資をしてくれるパターンも 僕のクライアントであった ちょっとびっくりやってみて なんですかそれは これね1000万くらいだったかな 1000万くらいこれくらいの融資してくれるんやって思ったんですよ そしたらね保証協会つけさせて 保証協会なし融資 そうやね保証協会なし融資 保証協会付きの融資は 保証協会付きの融資そのお名ね 素晴らしい そういうのが大切かもしれない そうなんです 僕は当たり前のようにプロパー融資プロパー融資って プロパーそうですね 言ってるけどね保証協会付きなし融資を でも初めて聞く人は え何プロパー融資って 保証協会付きなし融資って言わなかった それがプロパーだよ それがプロパーだよってね これ教えてもとんの 伝え方についてやっぱり難しいんですよ この知能だと 失礼しました いい得でございません ありがとうございます 保証協会なし融資はプロパー融資って言うんですけど 日本政策研究高校はプロパー融資なんです 保証協会付けるとかないんです もう国がやってるんだ 民間基金館はよく保証協会付けるって言うやろ じゃあ商工中金どうなのかって言ったら 商工中金は基本プロパーなんですよ 保証協会付けない もう8割以上保証協会付けない でも1割2割は保証協会付けるんですよ それが小額な融資でまだ規模が小さいところは 保証協会付けて融資をする場合が まあ稀にある ケースとしては少ない でも最近ちょっと増えてきたかな だから商工中金もちょっとハードルを下げてきたかもしれん その融資のハードルを 民間に近づくために そう民間に近づくためにね だから全然融資こんな大きな規模のは受けれないって諦めずに 一回相談してみるといいかもしれないね そうですよね 西野君でも受けられるかもしれない そうしたらメリットがあるんですよ ちょっとこの後メリットまた紹介しておく ということで基本商工中金は 少し大きめの融資をするっていうのが今までの流れ でも最近ちょっとハードルが下がってきて 1000万ぐらいの融資でも保証協会付けて 融資してくれるパターンはある じゃあ西野君がね商工中金って 1000万貸してくれませんかって言っても まあ門前払いやわ まず商工中金で借りに行くのは 必ず紹介で行ってください 誰からですか 僕は要は紹介してるけど 僕以外の税理士とか知り合いの経営者とか 逆に税理士の菅原さんに紹介してもらったんですけど 勝手に言っちゃう 絶対言わないで 僕と知り合いとか絶対言わんといて 見てくださいって言って 絶対言わんといて 紹介なんですね 紹介じゃないと門前払いされる まあよっぽど工業席ならいいよ 工業席ならいいけど ちょっと規模が小さいとかちょっと資金売り厳しいような状態で いきなりドア叩いても門前払いされる可能性が高い でもそこで紹介で入ると 紹介である門前払いはないじゃん そうですね 話聞いてくれるじゃん 話聞いてくれたら 大体前向きに考えてくれる あまり断られるよね 結構ね 商工中金の職員さんってレベル高いんですよ 他の知人よりもレベル高いんです 前向きにね こういうことで もっと事業を変えていった方がいいんじゃないですか いろいろアドバイスくれたりするし ビジネスマッチングもしてくれたりするし すごいですね 結構商工中金の人は親切 でも親切にしてもらうためには 紹介で入らない 他も強いですね ん? いやいや 俺は紹介せんけど そういう入り口なんですよ 紹介じゃないと あとね もう一つ特徴があって 遠ざかし腰を組んでくれる確率も 他の知人に比べたら高いんです 遠ざかし腰 あまり遠ざかし腰の説明にしておくにしてないから 遠ざかし腰 したことはあるけど そんなに頻繁にはしてない まぁ覚えてないな そうっすね 10回言ってやっとちょっと 記憶に残るぐらいあるね でも遠ざの話はなんかした記憶あります 僕持ってますよって言った記憶あります あっほんまや 持とた 遠ざ持とたの 持ってるんすよ 遠ざかし腰 かし腰 視聴者さん見えへんで分かる かし腰って感じ かしてぷりこす ぷりこす のかし腰 意味が分からない 具体的に言うと 借りて 腰ってなんすか 遠ざかし腰って何かっていうと 例えば 遠ざ持とると 解説で言ったと 銀行側が 視聴者さん遠ざかし腰契約1億円 組みましょうか って言ったらどう思う ありがとうございます ってなるよね すっごいハードル高いの なかなか受けらんの これどういうことかっていうと 1億円までは 預金残高マイナスになってもいいよ 全然貸すよって 預金残高って常にゼロから上やろ 遠ざかし腰契約を組むと 例えば1億の遠ざかし腰契約を組むと マイナス1億まで使える 出るんすか マイナス1億 すごい だから1億まで自由に借りて 自由にまた返済して 自由にその枠内で 出し入れができるってことですよ すごいですね すごいんですよ これが一番融資で 信用力のある融資かな 遠ざかし腰 遠ざかし腰契約ができる企業は 金融機関から信頼される この前僕の講座生でもね いきなり新規で遠ざかし腰決めました って言ってる人が大人になる すごいよね すごいよ 信用力あるんですね そう それが聴講中金は 比較的他の銀行に比べると 遠ざかし腰を組んでくれるケースが多い だから遠ざかし腰を組みたいなら 聴講中金に行くのがいいかもしれないね それなんで組みやすいんですか こっちのほうが 融資に積極的なんやろうね そこそこ規模があるところを対象にしとるで 信用力のある企業がやっぱり多いっていうのが そもそもターゲットであるんだと思うけど これ行ったほうがいいですね 行ったほうがいいですね 杉が最大のメリットなんですよ 聴講中金最大のメリット 47都道府県に支店が全部あって 全国で支店数が100以上あるんですよ すごいですね これがでかいんですよ 地銀の支店ってないよなかなか 地銀って基本的にはそこの都道府県の ところ地場を母体にしとるで 全国に支店ってなかなか出せない 東京とかには出したりするよ 例えば僕の地元の三重県の銀行が 三重県って2つしか銀行なくて2種類しか だいたい今都道府県どこも2個か3個ぐらい そうすると自分の県を飛び越えて支店を出すって ほんと数店舗しかない 全国に支店を散りばめとる地方銀行なんて あらへんで それは聴講中金 聴講中金は全国で100以上の支店がある すごい そうするとどういうメリットがあるかっていうと 例えば三代くんが埼玉でラーメン屋をやりましたと そうしたら埼玉で聴講中金の講座を開いて 聴講中金から借り入れをするやろう 三代くん調子が出てきたと これは全国展開しちゃうなと思って 三重県に出店しないと はい 言いますねすぐに そうしたら普通埼玉の銀行だったら 三重県に出店するためにお金ってなかなか貸してくれないわけよ 自分の県じゃないから 自分の県じゃないで よく分からんもう目の届かんところの場所やもんね でも聴講中金は三重県にも支店があるもんね 三重県の支店を通じて融資をしてくれる そういうので全国展開をしていく会社にとっては 聴講中金ってめちゃくちゃありがたい存在なんだ 例えばね僕はね東京に出てきとるけど もともと三重県が僕は発祥なわけですよ はい 最初銀行メインバンク三重県にするじゃん 三重県にして名古屋に僕出て 今東京にきとるけど 東京に来たら三重県の銀行使えないわけよ そしたらメインバンク変えなあかんよ そうですね 東京の銀行にメインバンク変えたりもしやなあかん まあめんどくさいんですよ そうですね 三重県の銀行はなかなか提供金開発してくれやんしみたいな まあいろいろめんどくさいんですよ なのでそういう全国に支店がある聴講中金と取引をすると 全国展開がすごいしやすい そうですね なのでメインバンクにするなら ゆくゆくのことを考えるとメインバンクにするなら 聴講中金っていうのはやりやすい 一つの選択肢として入れといたらいいんじゃないかなっていうのがポイントですね やったほうがいいですね 僕はねずっとね毎年4日一のね聴講中金 毎年行かなきゃいけないんですよ そうなんですか ちょっとめんどくさくて 小規模企業協賛やってたやろ はい 小規模企業協賛でこの制度使ったほうがいいよって言ってるのあるやん 覚えてる? 借り替え そう借り替えそうそう 小規模企業協賛の借り入れは 貸し付け制度は聴講中金でやるの 聴講中金は窓口なん だから4日一の聴講中金って お金借りたん 1年経ったら更新手続きをして さらにまたプラスで借りるんやけど ずーっとそこ行ってやる それって変えられないんですか あのね一旦電額返して で別のところで新たに新規で借りたら 例えば今なら渋谷とかで借りたりとか 新宿で借りたりしたらいいんやろうけど 更新っていうのができるのさ 一旦返してリセットするんすよ それはもう行くしかない 毎年4日一の聴講中金 そういうこともあるってことですね しょっちゅう三重県行くんでいいんすけど 小規模企業協賛やった? これからやりますよ これからやるって あれ今月中にやるって先月言ってなかったっけ 違います今月中にやるってのが今月です まだ今月? まだ今月です 嘘? 10月ですよ ほんと? なんで今月 小規模企業協賛入ったら 貸付制度がまた1年後か2年後とかにできるようになって そしたら商工中金行くことになるんで 商工中金行ったらついでに口座作ればいい そうですね 俺もそうしようかな 基本的には商工中金の融資って 先程言ったように3000万とか5000万以上 ちょっと大規模 平均すると1億ぐらいの融資やで 年賞で言うとそれこそ5億とか10億とか それぐらいの規模じゃないと なかなかメインターゲットにはならんわけ やっと僕もそのメインターゲットに入れてきたわけ 商工中金がメインターゲット そうすると地銀の人に怒られるから しょうがないってなるんじゃないですか だからそういう意味では 地銀にとっては商工中金が勢力を伸ばしてくるのは すっごい困るんですよ 取られちゃうから うちはあんまないけど 地銀と取引しとると いろんな売り込みがめっちゃ多いで この保険買え この投資新宅買え この海外不動産買え こういう節税商品買えっていう あらゆるもの買え買え買えって言っていて 買わない融資ちょっと渋るぞぐらいの 暗黙のそういうのがあったりもするで 一応銀行さん気持ちよくさせるために 買っとくかみたいなのがあるんですよ そういうのはないところだよね それなんかフラットにしてほしいですね 商工中金も投資新宅とか売ってるみたいだけど そんな積極的ではないと思うので 全国の地銀にとっては 商工中金はちょっと嫌な存在かもしれない ということはお客さんにとっては そうなりますね これは行った方がいいですね 紹介してもらって そう 使ってる経営者の方を見つけて そう コモンゼル氏でいいと思うよ ミシノ君のコモンゼル氏 金融強いでいいじゃん 一番いいじゃん そうしよう はいということで今日はね 商工中金について解説をさせていただきました 他の民間の金融機関とか あとは日本制裁金融広告とどう違うのか ポジションの話から 特徴なんかをお話しさせていただきました 今後おそらく ほぼ民営化みたいな感じになってくるので 全国の支店100以上ありますので メインバンクの一つとしてね 考えると全国展開しやすいんじゃないかなと思いますので ぜひ皆さんも検討していただければなと思います 今はちょっと規模が大きめのところが メインターゲットですけど だんだんハードルが低くなって 保証協会付き融資で ロパ融資じゃなくね 保証協会付き融資で 奨学融資もしてくれるケースもあるので ぜひ皆さん検討していただければなと 紹介でぜひね 取り始めていただければなと思います はい ということで今日の動画 勉強になったという方は またこういう情報を発信していきますので ぜひねチャンネル登録して お待ちいただけると嬉しいです 公式ラインでは僕が講師を務める SMZ継続の情報を発信してます SMZ継続では YouTubeで言えないような内容をバックしてますので ぜひね概要欄から お持ちになっていただけると嬉しいです あと今後取り上げてほしいテーマ 質問等がありましたら コメント欄に書いていただければ 今後の動画の参考にさせていただきます タピオカ屋どこへ行ったのか ならずで8万分になってます ベストセラーになってますので まだ読んでいなかったら ぜひ読んでみてください タピオカ屋に続く第2弾 儲けの仕組み図鑑というね またこれもビジネスのからくりを紹介した本が 9月に出ましたので アマゾンカテゴリー1位になってますので これもぜひ一緒に読んでいただければなと思います また9月にお金の情報紙 キャッシュリッジレターというものをね 僕は編集長として発刊させていただきました 毎月発刊していくので 100パージぐらいの情報紙になりますのでね こちらも概要欄にリンク貼ってありますので ぜひチェックしてみてください ではまた次回の動画でお会いしましょう ありがとうございました 菅田さん今日のおまけの質問です 奥様へのプレゼントはどういうのを渡したりするんですか? プレゼント? どういうの?困るよねいつもね 女性のプレゼント困るよね 何が欲しいか分からんもんね 中で菅田さんはどういったものを プレゼントされてるのかなっていう 財布この前あげたかな? おー財布 結構ねリファ製品あげることが今まで多かったかな 安定っていうかあるんですよね 間違いないですもんね 間違いないリファ製品ね うちリファの商品がいっぱいある おーそうなんですか リファもあるシックスパッドもいっぱいある 足多くやっちゃったから 財布、シックスパッド、リファ 他のヒスの服とかも結構昔はよくあげたね 昔はよくあげたね そうなんですか ヒスの服は ちゃんとヒス着てるんで いいですねでもなんかそれは ある意味楽っていうかあげやすいですね ヒスはねミニセックスっぽいのが多いんで 嫁さん大体メンズの小さいサイズが来るんで 僕も着れなくもないんですよ 僕のを着たり嫁さんのを僕は着たりなんか お互いに? どっちがどっちかよく分からないけどなんか着たりしてますね それですね 面白い ありがとうございます