真的不可以借錢來投資嗎? #投資理財

到底能不能借錢來投資啊 如果發現到好的機會 身上的錢還不太夠啊 那到底要不要去借錢來投資呢 那包括呢 我們在很多的現金流遊戲啊 或者跟一些朋友討論的時候呢 經常都會說啊 我就是沒有遇到好的機會啊 苦無機會 生不逢時啊 所以我們的上一代人啊 或者是上上代的人應該 我這個時代比較不好啊 我沒有遇到機會啊 真的是機會的問題嗎 其實呢就算有機會呢 一般來講也抓不住 為什麼 為什麼抓不住 因為沒有錢 手上沒有足夠的錢 沒有一個足夠的啟動資金對不對 我玩現金流的遊戲的時候 是不是經常發現 有啊有一個非常好的機會啊 但是有沒有錢 沒有 首期支付就要二十萬 天哪哪裡有二十萬啊 但是你如果有一買下來 月現金流增加一萬一千塊錢 那不是馬上就跳出窮人圈 馬上就進入富人的快車道了嗎 是不是這樣 沒錯啊就是這樣子啊 但是你有二十萬嗎 問題就是沒有嘛 沒有足夠的錢嘛是不是 那如果說是這樣子 有時候明明看到一個 非常非常好的機會 那到底要不要去借錢 膽小的就不敢 膽大的也許敢 但是敢歸敢那能不能夠呢 你是不是有那個實力 去借到這樣的錢呢 而且你現在冒險去投資之後 到底能不能賺到錢呢 其實這個沒有人可以給你保證的嘛 是不是好 羅樂清奇在書裡面呢 特別跟我們講到什麼是好的負債 什麼是壞的負債呢 好的負債 哎就是你買下這項資產之後啊 所引起的相關負債 但是呢 用這個 呃資產所帶來的正向現金流收入 抵掉因為這一筆負債 而要支付的現金流支出之後 你還是正向現金流收入 這一個呢叫做好的負債對不對好 那什麼叫做壞的負債呢 就是說你去舉債 買下了一個投資標的之後 你所得到的現金流收入不足以支付 所引起的相關的支出 這個叫做壞的負債 這個是羅樂清奇他的看法 那我不知道你認同或不認同 我想呢 也許有一些人的確是還蠻認同的嘛 對不對 你你去做了一筆買賣之後 總的來講現金流是正的 那當然是好事啊 現金流是負的感覺上不是好事啊 那也許呢就是一個壞的負債 這樣子來看到底對不對呢 好如果按照這樣來看 在我們的現金流遊戲或者現在 全世界若干的地方 會出現0元買房的機會 天吶這個以前我們覺得不可能出現的 但是現在也許在某些地方 正在發生當中 對不對0元買房啊 你買了房子之後呢 這個就是你不用拿出現金來啊 你這個首期支付是0 然後呢就把房子過戶給你 你的名下呢 增加一個資產叫做房子 然後增加一個負債就是抵押貸款 對不對 但是越現金流啊 是負的 你要開始扛債 每個月開始要還銀行的按揭 那到底這個負債是好的呢 還是不好的呢 如果按照羅樂清奇的看法 這當然是不好 當然是不好 因為現金流是負的 是不是好 但是呢 真正玩過現金流遊戲你就知道 也許有機會 你會把這個三四兩天的這個物業 把它賣掉 啊用高於當時 所購買的成本 也就是這邊的5萬塊 高於這個價格呢去把它出售 你就賺錢了對不對 你賺到的是什麼 是資本的增值就這個資產 的價值漲上去了對不對 他的現金流在你持有的每一個月 都是負的都是負的 都是你要拿出現金去倒貼的對不對 但是過了若干的時間之後居然 你所擁有的這項資產呢 逮到一個市場機會把它賣掉之後 你獲得一個資本利差 對不對 那這時候你就賺了很多的錢 那你到底 這樣的負債又說是不好的負債 但是呢又有機會幫你帶來 更大的一個資產的增長 那到底是好還是不好 你這麼做到底是對還是不對呢 其實你到底能夠扛下多少負債 關鍵在什麼地方啊 關鍵其實不是在機會的好跟不好 還更關鍵的是你的還款能力了 要考慮的還是現金流 還是現金流 什麼樣現金流呢還款能力嘛 對不對還款 這個是很重要的 你的這個還款支出 佔你的整個的什麼佔比 是支出的佔比還是收入的佔比 是總收入的佔比 比如說你一個月呢賺5萬塊錢 你的收入是這個1萬 你的收入是1萬塊 你的還款支出啊比如說是2,000塊 那你扛得起扛不起 一般來講應該是扛得起對不對 一般來講扛得起 有沒有人知道說銀行怎麼樣去審核 你的償債能力的 有沒有人知道 基本上我告訴你 通常來講銀行一般保守一點的就是三成 你如果說呢 每個月一個收入是1萬塊錢 你的還款支出呢不要超過3,000塊錢 啊這樣的銀行會覺得好ok的 沒有問題的 但是有一些銀行呢他比較敢做 你可以做到5成左右 啊你如果說一個月的收入呢 是1萬塊錢的 那你最多呢因為還款 而導致要支出的錢呢 不超過5,000塊錢 他也覺得ok啊是這樣 好那你會不會覺得這樣的考慮 蠻合理的 你能不能接受 你能不能接受好 事實上呢 我們可能要考慮的更多一點點 考慮的什麼呢 要穩定的收入啊 你的收入如果說 本來每個月就高高低低的 有時候呢3,000-5,000塊 有時候呢1,000-2,000塊錢的收入 對不對你的起伏是相對比較大的 你你用抓一個平均值去估 那也許萬一連續好幾個月 你的這個業績不好 你的生意做的不好 收入的下降大幅的滑落下來 那你的償債能力就出問題了嗎 是不是這樣就很危險 非常的危險 所以你要考慮的應該是 你的收入當中比較穩定的那個部分 如果說你沒有一個比較穩定的收入 來作為還款的來源的話 那也許你真的不太能夠承受 這樣的一個風險是這樣子的 那你到底要考慮的東西有哪些呢 其實呢你要去預測你未來的 現金流的收入會不會有所起伏 就像我剛剛所講的 你本來收入呢就是高高低低 或者是你的收入是相對比較穩定的 這個是不一樣的啊 好然後呢還有市場利率對不對 市場利率要是不斷的在漲 看起來0.25%一碼 沒有什麼了不起對不對 沒什麼了不起 那是很不得了的事情啊 那稍微漲一點點你的整體的利息支出 是增加非常多的 你不一定扛得住啊 漲個幾碼那真的是偏大的事情 是很不得了的事情 非常非常不得了啊 那像是美國那邊呢 慢慢也會發現有一些 感覺到很大的壓力啊 因為房貸的利率一直漲上去啊 是不是好 另外來講你有沒有一個足額的保險 你的家庭保障到底做的夠了沒有 如果沒有的話 萬一這個家庭成員裡面 有誰出了一個什麼事情 哎天吶那是很恐怖的事情你知道嗎 手頭上沒有足夠的流動現金來支付醫療 啊或者其他事故所 必要的一些緊急的支出的話 那這時候你恐怕就要賤賣資產去 籌措現金 來支應現在的一個馬上必須的一個支出 對不對 所以說如果說你有一個 比較足額比較全面的保險的話 那你的抗風險能力也會比較強 好那至於怎麼樣預估 這個未來現金流呢 我再多講一點點啊 比如說你的家庭成員的 增加或者減少就有人出生 有人死亡 或者有人怎麼樣年紀變動 舉例來講好 一般來講我們認為小孩子是一種負債 在經濟上來講是一種負債 因為小孩子不會賺錢 只會花錢對不對 好但是呢 你的小孩子會長大 今年是10歲10年之後他就20歲了 對不對 那你要是捨得的話 那18歲就可以去打工了 18歲打工就可以賺錢了 不管是不是讀大學 是不是好 那所以說呢 也許呢就開始增加生產力了 你有沒有發現啊 所以說呢 預估未來現金流的收支會有變化 那結果呢你的期待 或者你的規劃並不是這樣 你是期待呢 小孩子滿18歲之後呢 到國外去讀大學天吶 那你的支出是突然變高 非常非常的高對不對 那你要是說哎小孩子呢 18歲就跟老外一樣 把他趕出去叫他自謀生路去 好那你的開銷就降低對不對 好看你是怎麼做 怎麼樣教育小孩子跟小孩子溝通的 是不是那是完全不一樣啊 人生進入不同的階段啊 尤其是結婚啊或者是離婚啊 包括一些婚姻的不確定的風險 可能都會引起現金流的一個增加 或者減少啊 這個部分呢其實都要去規劃的啊 尤其你扛的這個債務呢 並不是說一點點錢啊 可能要償還 可能要5年啊10年以上的話 你要考慮的事情的確會稍微多一些啊 那一般人來講 其實沒有能力的幫自己做財務規劃 你是需要一個專業的顧問呢 來幫忙的 可以來找我做一次免費的諮詢啊 好那我的以上呢就是我今天的報告