《基金投資理財課》 P8 - 8.1.08 基金初級課_指數基金怎麼買，定投投資VS一次性投資

昨天我們弄清楚了靠譜估值法溫度的原理 我們學會了用Excel表來自己計算指數的溫度 並通過滬深300和中正500檢驗了溫度的有效性 有的小夥伴可興奮了 不停地問姐 既然已經學會了怎麼選指數基金 也學會了怎麼選好時機 那我是不是已經掌握了基金投資的核武器 可以伺機而動一舉拿下心儀的指數基金呢 別急別急 雖然你已經選出了好的指數基金 也找到了適合的買入時機 但學姐問你 你知道怎麼買嗎 不知道了吧 投資指數基金的水還深着呢 今天就讓學姐帶你get到指數基金的正確買入姿勢吧 俗話說春種一粒素秋收萬棵子 俗話還說磨刀不誤砍柴工 想要賺得更多有效的方法很重要 千萬要學好 這裏學姐想給大家講個故事 面膜大家應該都熟悉吧 就是能讓女朋友或者媽媽安靜20分鐘的東西 話說二狗的老家榆山村就是做面膜生意發展起的 他們村生產一種叫智慧草的種草藥 村民們發現把它放進面膜裏敷了可以治臉毛 但是他們發現這樣還不夠吸引客戶 要知道市面上已經有連着脖子一塊兒戴的那種面膜了 於是乎二狗就發明了頭膜 就是可以直接戴在頭上 大人戴了美麗小孩戴了聰明 打出的廣告語是愛它就送它智慧頭膜 要做這個生意智慧草是必不可少的材料 但讓人頭疼的是智慧草的價格很不固定 便宜的時候20元一兩貴的時候100元一兩 還完全沒規律 根本不知道怎麼買才能更省錢 那麼如果你是二狗 經營着一家智慧頭膜坊 你會怎麼進貨採買呢 說起來進貨的方式無非以下幾種 一次性拿一大批貨不定期進貨 或者定期進貨更精明一點的 定期進貨時根據價格靈活調整進貨數量 其實這和我們投資基金的方式很像哦 一般來說常見的基金投資方式有一次性投資 不定期投資定期定額以及定期不定額四種方式 它們各有優缺點 不過哪一種最適合基金投資呢 下一節我們一個個來看 通過比較幫助小夥伴們找到基金投資的最佳方法 到了基金投資方式有一次性投資 不定期投資 定期定額以及定期不定額四種方式 這一節學姐就一個個來詳細介紹一下 先看第一種一次性投資 這是最簡單手勢無腦操作的買入姿勢 很簡單 如果你手頭有十萬元 現在選定了買哪隻基金 你就把這十萬元一次買入你選定的那隻基金 也就是俗稱的一錘子買賣 這種投資方式的缺點是 在你買入基金後 如果基金的表現沒有如你所願 總是跌跌不休 那麼當你想趁着價錢低再買入時 手裏已經沒有子彈 只能乾瞪眼了 二狗最開始買智慧草就鬧過一次性買入的笑話 那時智慧草60元一兩的價格已經持續了兩個月 忽然有一天價格降到了40元一兩 二狗激動過頭把手中買智慧草的預算全用了 結果下個月智慧草的價格再降到20元一兩的時候 自然沒買成 只能乾着急了 這種方法可以說是很沒有腦子了 相信大家肯定不會選的 接下來看第二種 不定期投資 也就是擇時投資 找到合適時機才下手買入 但是理想很美好 現實很骨感 一般來說 這種投資方式會受到主觀情緒的極大干擾 遇到市場暴漲暴跌的時候 很容易心態不穩 情緒失控 從而影響到自己的決策 理論上 如果我們擁有不錯的選股擇時能力 確實可以自由選擇買賣時間 但絕大數人是沒有這種擇時能力的 連巴菲特都做不到 我們普通人還是不要想了 比如前面故事裏的二狗 在多次交易後 他學聰明瞭一些 有時看到挺便宜的 就覺得可能以後還有更便宜 想等等看 結果後來不但沒便宜 還漲價了 自己又急需原材料生產面膜 必須買 最後的成本還高了 把二狗懊惱個半死 另外 不定期投資 因爲它的時間具有不穩定性 很可能買着買着就忘記了 就像你如果給自己訂每週六下午跑步一小時 訂個鬧鐘 到點就去 還比較容易堅持 反之 如果沒有固定的時間 哪天想去就去 不想去就算了 很可能幾次之後就不了了之了 總體來說 一次性投資的優點是 全部資金一次性投入 簡單省事 缺點是 以後在遇到很低價格的時候 手裏沒錢 會很心痛啊 不定期投資要找到合適的時機再投入 缺點是 則是太難 時間也具有不確定性 不那麼容易長期堅持 所以很明顯 這兩種基金投資方式 都不是基金投資裏比較恰當的方式 那真正簡單有效的方式是什麼呢 下節我們繼續 上一節我們介紹了一次性和不定期投資的優缺點 發現都不是我們投資基金的好方式 這一節 學姐就要爲大家介紹真正有效的基金投資方式啦 它就是訂投 其實我們每個人 不管有沒有自己投資過基金 每個月都在訂投 具體到生活中 就是我們每月的五險一金 我們的社保和公積金都是每個月從工資里扣除一部分 然後另一部分由單位幫你交 等到你退休了 或者要買房子 需要用錢的時候 就可以把這部分錢取出來 這其實就是一種典型的訂投行爲 那訂投究竟有哪些好處呢 首先基金訂投需要設定一個固定的投資頻率 通常是一個月訂投一次 然後每個月的這一天 或者臨近的時間裏 就要把一筆錢投入進去 如果你每個月15號發工資 你可以設定16號進行基金訂投的扣款 這樣既可以達到強制儲蓄 告別月光的效果 也可以給自己實現資金增值 其次訂投操作可以避免主觀情緒的干擾 你既不用每天盯着股市 也不用時刻想着你這一刻賺了還是虧了 因爲你知道 只要用了有效的訂投策略 堅持訂投 你就能獲得合理的投資收益 你需要做的就是制定訂投計劃 並嚴格執行即可 那訂投既然這麼好 我們具體如何操作呢 其實訂投還分爲定期定額投資和定期不定額投資 從名字可以看出兩者的主要區別是定額還是不定額 這兩種哪種纔是我們投資的終極姿勢呢 先來看訂投基本款 定期定額投資 就是在固定時間投資固定金額 比如每月固定某天投資某隻基金500元 不管這個時候這隻基金多少錢 是漲還是跌 只要到了訂投日 反正我雷打不動就是要買 簡單粗暴不費腦 像上文說的二狗買智慧草的事情 在他經歷了多次預估智慧草價格失敗後 二狗索性決定固定每個月的初一去採買智慧草 不管當天價格什麼樣 都拿2000塊錢來買 運氣好一到便宜了 就能多買些 要是貴就買的少些 這種購買方式就類似於我們的定期定額投資方式 這種投資方式的主要問題是 無論價格高低都買入固定金額的方法 會使得收益打斜折扣 不能高效的利用資金 而另一種就是定期不定額了 它有什麼特點呢 我們下一節繼續 上一節學姐已經給大家介紹了定投的一種 即定期定額 這一節我們繼續來看另外一種定期不定額 定期不定額顧名思義就是投資時間固定 但金額不固定 話說二狗經過一段時間的摸索後 終於發現了智慧草的價格規律了 智慧草最高也就100元一兩 最低呢15元一兩 他就還是每個月初一去買智慧草 但是當天的價格越接近15元 他就買的越多 要是價格越接近100元 他就只買夠這個月用的就行 如果下個月便宜了就到時候再多買點 二狗這種購買方式就類似於定期不定額 就是根據基金的估值高低調整投資金額 如果基金估值低 說明基金比較便宜就多買入一些 如果基金估值不算太低時就少買或者不買 這樣就主動地做到了便宜的時候多買點 貴的時候少買點 甚至不買 因此能在基金便宜的時候買到更多的基金份額 這也是定期不定額最重要的一個優點 可以在低估的時候買入更多 就是說長期堅持下來 同樣的本金能夠買到更多的基金份額 對於這一點二狗很有發言權 二狗摸索出價低多買 價高少買這套方法後 會在智慧草一兩20元 18元 15元的時候 分別買入1000元 2000元 3000元 這樣不僅每個月能存下一些智慧草應急 買的時候也不用心裏糾結成蛇行 心態穩穩的 最重要的是 相比以前同樣的錢能夠買到多的智慧草 利潤自然就高了 定期不定額就是定投的示範了 是從提高收益率的方式 也是學姐推薦的方式 上面一共介紹了四種方法 前兩種肯定都不能叫做定投 一般所說的基金定投 指的是第三種定投的基本款 即定期定額投資 而第四種 定投的升級版 定期不定額投資 纔是最適合投資指數基金的方式 也是學姐所說的基金定投的最佳方式 現在我們已經知道了 定期不定額投資與定期定額投資相比 所具有的理論上的優點 並最終選擇了定期不定額 作爲我們的終極投資方法 那定期不定額方式實際的使用效果究竟如何呢 回答這個問題 這一節我們就用上證180指數基金 回溯的真實數據 來體現一下定期定額VS定期不定額的效果 我們先來看定期定額的效果 每月定投1000元一直不變 堅持定投10年 因爲時間跨度太長 課中中我們省略了一部分數據 在圖中你可以看到 從2005年6月起每月堅持定投1000元 到了2015年4月 大概10年時間 總投入約11.9萬元左右 本金收益約22.45萬 實現總收益率88.66% 複合年化收益率約爲12.48% 這裏爲了回溯真實 我們使用的是基金價格 也就意味着沒有考慮分紅收益 再來看定期不定額的效果 就是根據溫度的大小調整投資金額 估值越高買的越少 估值越低買的越多 這裏我們依然以1000元爲基礎 到溫度在0-10度時全部買入 也就是1000元 再加上以前每個月沒有投入的多餘資金 10-20度時買入投資基數的80% 800元 20-25度時買入投資基數的60% 600元 25-30度時買入投資基數的50% 500元 30-40度時停止投資 持有 這樣10年後總投入11.87萬 最後有22.8萬 累計收益是92.17% 複合年化收益率約爲15.1% 有些小夥伴可能要說 累計收益差的不多 但複合年化收益率爲何差那麼多呢? 因爲要考慮資金的時間效率啊 後面會教大家這個收益率怎麼計算哦 而且這裏爲了比較長期定投的效果 以上的收益率是10年間 無論市場如何高估 都沒有賣出的結果 如果跟溫度進行投資 溫度高了以後是要賣出的 在沒有展示出的年份裏 2007年曾有過一個非常好的指引的時間點 定期補定額的總收益率接近400% 而同時期定期定額的收益率只有200%多 相比較之下勝負逆線 結果意不意外 驚不驚喜 定期補定額就是這麼神給力 小夥伴們現在明白 爲什麼學姐推薦定期補定額了吧 因爲收益更高哦 不過呢 雖然我們已經對正確的投資方式有了一定的瞭解 學姐還是要再教你們一些親身體驗過 絕對好用的定投小Tips 第一點設置定投日提醒 手動定投需要根據指數溫度來確定定投金額 有時候還需要更換定投的基金 一忙起來可能就忘記 所以可以在手機裏給定投日設置各種提醒 好讓自己能夠按照策略認真堅持定投 因爲定投的意義就在於定期補定額的投入 如果堅持三個月 忘記五個月 那就沒有任何意義了 第二點 千萬不要在定投過程中加入自己的主觀判斷 到了該定投的日子 有些小夥伴打開正確軟件一看 指數跌得很厲害 就會忍不住想 會不會繼續跌啊 要是一直跌怎麼辦呀 我真的要投嗎 如果指數長得不錯 最近漲勢不錯 我是不是要多投點呢 要是錯過這一波上漲 多可惜呀 但是這種行李活動是定投大忌 如果任由自己的主觀判斷影響了定投的執行 結果往往是得不償失 在投資過程中 不管是投資什麼 最重要的事情就是一定要遵守投資紀律 克服人性中貪婪和恐懼的弱點 第三點 投資收益投入再利用 定投過程中賺到的錢 千萬不要隨隨便便用掉 而是應該作爲投資本金繼續來投資 這樣日積月累 我們才能體會到奉利的力量 除非是已經達到了我們投資的目標 我們纔可以取出這筆錢 這三條絕對好用的定投小tips 你get到了嗎 俗話說好記憶不如爛筆頭 大家請務必抄寫在定投日記本上 時時提醒自己哦 好了 今天的課程內容就這麼多了 我們來回顧一下吧 今天我們知道了投資基金 有一次性投資 不定期投資 定期定額和定期不定額四種方式 其中定期不定額是基金投資的最佳方式 能讓我們在低估值的時候買入更多份額 從而獲得更多收益 除此之外 學姐還給大家介紹了三個定投小提示 一設置定投日提醒 二不要在定投過程中加入自己的主觀判斷 三投資收益投入再利用 以上的內容大家都掌握了嗎 已經有小夥伴迫不及待了 學姐 我已經掌握了投資方法 是不是可以動手買基金了呢 別急哦 知道了定期不定額是最好的辦法 那你知道存款的多少錢用來投資指數基金更合適嗎 你知道在不同溫度的時候 又該如何調整買入金額以實現收益的最大化嗎 就在明天的課程中 學姐會告訴你如何才能制定一套自己的投資計劃 讓你的投資更有效