《基金投資理財課》 P12 - 12.1.12 基金初級課_ 投資心理建設寶典

前幾節課我們學習瞭如何根據溫度通過5W法來進行主基金的訂投 明白了基金訂投的兩大原則是閒錢和長期 小夥伴們甚至還開啓了訂投實踐 邁出了萬里長征第一步 真是爲你們的行動力點贊啊 今天我們就來看看在基金投資過程中 小夥伴們會遇到哪些典型的心理誤區 又應該如何避免呢 讓我們跟着二狗同學的心路歷程一起去體驗一番吧 話說二狗在學完基金訂投知識後 趁着十二分的興致勇敢地踏上了基金訂投之旅 開始訂投後的第二個月 看到午飯吃雞腿都不帶勁了 我問他怎麼了 他說 學姐啊 估計五年後你就見不到我了 國家說五年內消滅貧困人口 我現在每個月就只能節約幾百塊訂投 投資本金太少了 是不是不適合訂投呢 二狗這個問題在剛開始投資的人群中很具有代表性 其實我錢太少不適合投資 這是一種認知上的誤區 產生這種認知誤區主要有兩個原因 第一 覺得自己的額太小不適合投資 俗話說不積潰不無以至千里 不積小流無以成江河 越是錢少 越是要早日學理財 種一棵樹最好的時間是十年前 其次是現在 大家還記得我們在第一天課程裏提到的變成百萬富翁的第三種方法嗎 從30歲起每個月只需要投入310塊錢 通過12%的年化收益率將帶來60歲的百萬財富 還記得當時聽學姐講只需要310塊的時候 那種難以置信的心情嗎 現在經過我們前面11天的學習 你已經知道了 只要堅持採用定期不定額的策略 長期投資低溫指數基金 年化收益率會比12%更高吧 這意味着什麼呢 意味着每個月都不需要310塊 就能在30年後實現百萬的小目標了 我想小夥伴們即使錢再少 每個月310塊也是有的吧 產生這種認識誤區的第二個原因就是缺乏開源節流和長期規劃的投資意識 馬斐特說投資是一種放棄今天消費 並試圖在未來可消費更多的活動 控制自己不合理的消費是第一步 努力養肥你的鵝纔是第二步 創造更多的現金流 然後把這些現金流源源不斷地投入我們的理財中去 經過時間的發酵 雪球會越滾越大 就能體驗到複利的威力 時間是投資最好的朋友 尤其是指數基金 在資金少時先拿小筆資金來積累實戰經驗 等鵝養大了就更有信心進行大筆投資了 有本書叫《不上班也有錢》 作者是一個爲生計奔波發愁的普通工薪階層 但是通過開源節流 定投指數基金 僅用了十年的時間 就實現了不工作帶全家人去環球旅行的目標 所以作爲普通人的我們 一定要學會長期規劃 明確自己的目標 找到適合自己的投資方式 並堅持貫徹投資計劃 相信未來的你會特別感謝現在的自己 好了 這一節我們主要認識了投資過程中 最常遇到的第一個誤區 我錢太少不適合投資 產生這種認識誤區的原因有兩個 一是鵝小不自信 二是缺乏開源節流和長期規劃的投資意識 針對這兩個問題 我們給出了相應的解決辦法 首先 我們要認識到基金定投的金額沒有太大的限制 錢少也可以實現小目標 其次 我們要學會開源節流 增加現金流 再源源不斷的投入指數基金 長期堅持 我們就能真正體驗到複利的威力 上一節 學姐幫二狗指出了投資中的兩種認知誤區 也給出瞭解決辦法 可是二狗沒安生兩天又出幺蛾子 連吃飯的錢都沒了 學姐一問才知道原來是房租漲價 本來錢被他算得正正好 只留了一點生活費 剩下的全部投到基金裏去了 但房租這麼一漲交了之後 飯錢就沒着落了 要麼舉債吃上口溫飽飯 要麼賣掉上載低溫中的基金 要麼跟學姐送飯 他覺得一二兩個選項對他太殘忍了 於是決定對我殘忍 選了第三個選項 很多小夥伴很好奇 二狗爲什麼會陷入財務危機呢 他的做法有什麼不妥嗎 其實 這也是投資中常見的一個誤區 我想把所有的錢全部用來投資 以賺取更多的錢 這是一種典型的賭博心理 產生的原因是 違背了基金投資最重要的兩個原則之一 閒錢 大家有沒有考慮過 當你把所有的錢用來投資指數基金後 萬一有一天股市暴跌了 你受得了嗎 股市暴跌一來考驗我們的財力 二來更考驗心理壓力 所以 我們絕對不能把所有錢都拿來投資 那如何判斷我們有多少閒錢呢 通過前面的減頭計劃學習 我們已經知道 投資之前一定要先搞清楚 自己的收入和消費狀況 留足三個月的生活備用金和商業保險金 剩餘的錢才能拿來投資 以免遇到像二狗一樣 房租漲價的意外情況 另外 有些小夥伴可能對自己每月的開支沒有清晰的概念 這裏學姐要說了 想做好投資 記賬很重要 這裏學姐教大家幾個記賬小技巧 第一 善用手機上的記賬APP 如Timmy 隨手記等 看自己喜歡哪款都差不多 上面可以同步各大主流銀行的信用卡 借記卡 支付寶等賬單 線上付款可以一鍵同步 大大減少了我們的記賬時間 第二 分類記賬更清晰 比如把銀行卡分爲消費賬戶 儲蓄賬戶 投資賬戶等 支出可以再分爲日常開支和意外開支等 就可以清晰查看各項支出和自己的資產情況了 第三 定時記賬不遺忘 線上付款五天一同步 針對現金消費 設定一個現金支出分類 在每次取錢之後 馬上記一筆賬 之後就不用麻煩再記了 這樣連續記錄幾個月收入和開支 你就能清晰瞭解自己消費的去向 判斷自己真實的生活費用以及剩餘資金量 然後計算出可投資資金 只用閒錢投資才更安心 學姐要再次提醒大家 必須做好備用資金和投資資金的合理分配 只用自己可以承受的資金來投資 絕不可抱着賭博的心理 在風險的邊緣試探 知道了如何避免投資誤區 也知道了不能有賭博心理 傻傻如二狗 依舊沒能讓學姐省省心 自從上次二狗陷入財務危機 她就急於早日擺脫這種狀況 不知道從哪兒加了幾個剪輯群 就是那種推薦各種所謂的幣漲基金的群 二狗聽裏面的人說 他們在進行短期低買高賣的波段操作 兩個星期內就賺了15% 她回來告訴學姐這種操作 說是感覺找到了活路 我說好啊 把這個月飯錢結一下先 我不確定你用這個手法買基金 下個月還能不能還得起我的飯錢 還短期波段操作 你咋不上天了 聰明的小夥伴可能已經知道 二狗被學姐懟的原因了 想做短期的波段操作 賺把錢就跑 這種心理就是典型的投機心理 也就是學姐要說的第三個投資誤區 在基金投資中 主觀異斷和短期操作都是最要不得的 嚴重違背了基金投資最重要的一個原則 長期 小夥伴們 你覺得股市真的是你可以預測的嗎 假設有人能看出明天指數基金的走勢 不需要多 只要每天看對2% 10萬元本金 三年之後 他將擁有5100多億 等於馬爸爸加阿里馬爸爸總身家 而且如果真有這種祕訣 那些人還會願意告訴你 孩子們 醒醒吧 在股市中 吃肉沒趕上 捱打一次沒落下的韭菜不在少數 學了有用的策略 還是受不了別人賺錢的刺激 去預測市場 搞什麼短線操作 不用好好上班了 要記住 股市變化莫測 永遠不要嘗試着去預測 更不要去搞什麼短線操作 否則真的會死得很慘 學姐這裏要再強調一下 我想把所有的錢全部用來投資 以賺取更多的錢 以及短期的波段操作 賺把錢就跑 這兩種誤區背後 體現的賭博心理和投機心理 都是我們要堅決杜絕的 投資基金必須嚴格遵守兩個原則 閒錢加長期 我們要綜合考慮自己的經濟壓力和心理壓力 做好資產配置 遠離短線操作 長期堅持按策略投資指數基金 讓時間與我們爲伍 享受負力帶來的威力 話說回來 二狗的財務危機事件 波段操作等問題 真是讓學姐操碎了心 學姐也是不忍傻孩子在投資路上吃虧 決定好好引導引導他 我問他 如果你可以選擇你喜歡哪種情形 選擇一 股價大漲 而且保持高股價多年 選擇二 股價大跌 結果你猜怎麼着 學姐果然沒看錯二狗 他跟絕大數股民一樣 都希望股價長期大漲 這呢 是投資藝術書中的測試 90%的投資人都選了第一個股價大漲 保持高股價多年 這個選項也就是我們要說的第四種誤區 希望股價一直上漲 不要跌 這種誤區背後是喜漲豔跌的心理 波動是股市必然的長期性表現 漲跌是常態 不管牛熊 我們都應該坦然接受 可惜的是 大多數人一邊喜歡着股市的上漲 一邊卻忍受不了股市的大跌 這種心理就像在機場看着天上飛的飛機時 感覺心潮澎湃 恨不得馬上就上天翱翔 等到真的坐上在天上飛的飛機時 又緊張得要命 老是想着萬一掉下去可怎麼辦 飛到氣流顛簸時 更是嚇得半條命都沒了 而事實上 我們明白股市上漲 可以讓我們在眼下賺得更多 但對於訂投指數基金的我們而言 下跌反而能讓我們買得更便宜 拉低指數基金的持有成本 這樣才能在未來賺得更多 因爲指數往往在牛市的時候估值虛高 熊市的時候估值低迷 所以階段性的低估 會給我們提供很好的買入機會 在經濟週期底部的時候 買入一籃子低估的品種 然後耐心等待上行週期的到來 獲取指數基金上漲帶來的收益 這纔是訂投的正確打開方式 所以我們要正確認識 喜漲厭跌的心理 做一個大智若愚的投資者 理性對待股市的波動 認識到漲跌對我們來說都是有利的 在上漲的時候 我們賺取眼前的利益 在下跌的時候抓住入場的好時機 這纔是一個投資者最高的境界 在學姐孜孜不倦 循循善誘的教導之下 二狗終於認識到自己喜漲厭跌的心態是不正確的 發誓改邪歸正 學姐驕傲啊 覺得自己挽救了一個迷途知返的好青年 可是前幾天二狗持有的一隻基金溫度到了40度 按照訂投計劃要開始分導賣出了 但二狗賣出一部分後 發現它又漲了5% 然後他就覺得自己賣早了 少賺了5% 就像自己虧了5%一樣 很不開心 甚至有點衝動想衝進去再賺一波 學姐真的不知道怎麼說二狗了 這孩子 二狗的這個心理就是投資過程中最容易犯的第五種誤區 只贏早了 感覺賺少了 很不開心 我們分析它背後的心理 主要是不知足心理在作怪 沒有很好地進行心理預期管理 沒人能預測股市 沒有賺到的錢就是在自己能力範圍之外的錢 先不要惦記了 前面我們學習的指數基金定投計劃 是在指數溫度低時買入 在溫度高時賣出 而溫度的高低是根據歷史的溫度出現的概率來設置的 在達到50度之後 可能還會出現60度 70度 但是概率低於20% 而溫度下降的概率大於80% 如果你持有不賣出 你將有20%的概率賺得更多 但是卻有80%的概率承受下跌的風險 你願意選擇哪個呢 學姐教小白投資這麼些年 最被大家記得深的一句話就是 錢是賺不完的 但是虧得完 如果想賺到每一個銅板 那機會太多了 刑法民法裏就有很多機會 要去試嗎 所以做好自己定投計劃 並堅持按照指數溫度的策略買賣 賺自己能賺的錢纔是王道 好了 起漲厭跌心理和不知足心理 大家知道怎麼克服了嗎 不管是上漲還是下跌 我們都要堅持定投計劃 低溫買入 高溫賣出 賺自己能賺的錢 不急不躁 耐心等待 富力帶來的驚喜 經過上次的指引事件後 二狗同學倒是真的安靜了幾天 但好景不長 沒幾天 他又開始神叨叨了 因爲他無意間看到 學姐的股票收益20%以上 覺得自己的基金年化收益率 10%到15% 是不是少了點 糾結着要不要賣了基金 當在座的小夥伴 聽說學姐的年化收益率 在20%以上 有沒有像二狗一樣 產生了賣了基金 去買股票的衝動呢 如果你有 那麼你跟二狗一樣 陷入到了第六種誤區 我的基金盈利 不如別人的股票 要不要換成股票 在未知的事情面前 我們很容易掉進 盲目從衆心裏的陷阱 通過前面的學習 我們已經確切地知道 只要我們能夠堅持 閒錢家長期原則 以及根據溫度 來進行定期不定額的策略 平均年化收益率 10%到15%左右 是沒有問題的 但當我們聽說 有的人還有收益 更高的投資路徑時 仍然免不了心生羨慕之情 這是人之常情 股票投資 確實能帶來更高的收益 但跟基金一樣 也是有很多原則和策略的 需要進行系統學習 才能開始實戰 畢竟我們常說的 股市有風險 投資需謹慎 不是空口說說而已的 學姐希望大家務必記住 在不懂之前 先不要碰 小夥伴們還記得 第一課中曾說過 學姐五年前就開始學習投資了 經過系統的持續不斷的學習 累積投入了6000多小時 才形成了自己的投資理念和策略 最終能斬獲 相對一般人來說更高的收益 成爲七虧二憑一贏中 贏的那小部分 我們在羨慕別人的收益時 也一定要清楚 別人高收益背後所具備的能力 在自己的能力還不夠時 真正該做的是 先認真執行已經學到的投資知識 堅持指數定投 賺自己能賺到的那一部分錢 同時通過不斷的學習 掌握更多的投資知識 逐步擴大自己的能力圈 才能踏入更多的投資領域 穩健的賺更多的錢 好了 今天呢 我們詳細的分析了基金投資過程中 最常見的六個誤區 以及背後體現出的六種心理 並給出了相應的解決辦法 現在呢 學姐帶着大家來回顧一下 第一種不自信心理 覺得自己的額呀太小了 不適合投資 這是因爲缺乏開源節流和長期規劃的投資意識 解決辦法要認識到錢少也可以投資 只要做長期規劃呀 開源節流 長期堅持就能享受複利的威力 達到投資目標 第二 賭博心理 把所有的錢全部用來投資 希望大賺一把 不能堅持基金投資中用閒錢投資的原則 沒有重視資產配置問題 解決辦法在投資前呢 先進行風險能力測試 明白自己的底線 做好備用資金和投資資金的合理分配 通過記賬等方式來梳理自己的消費與節餘資金情況 只用自己可以承受的資金來投資 第三種 投機心理 想要通過短期低買高賣快速獲取收益 解決辦法要明白股市難以預測 只有堅持長期投資策略 纔是指數基金賺錢的正確姿勢 第四種 喜漲厭跌心理 也叫貪婪 趨利避禍心理 這個是人性共同的問題 解決辦法 理性對待股市的波動 認識到漲跌呀 對我們來說都是有利的 在上漲的時候呢 我們賺取眼前的利益 在下跌的時候抓住入場的好機會 第五種 不知足心理 根據策略賣出後又繼續上漲 沒賺到那部分認爲是自己的損失而不開心 解決辦法 做好自己定頭計劃 並堅持按照指數溫度的策略買賣 賺自己能賺到的錢纔是王道呢 第六種 盲目從衆心理 面對未知的事物 很容易掉入盲目從衆的陷阱 解決辦法 先認真執行已經學到的投資知識 堅持指數定頭 賺自己能賺到的那一部分錢 同時呢 通過不斷的學習 掌握更多的投資知識 逐步擴大自己的能力圈 才能踏入更多的投資領域 穩健的賺更多的錢 好了 經過了前面各種認識誤區的折騰和教訓之後 二狗同學是終於安心了 那麼經過深思熟慮 他確定了投資新目標 一邊堅持基金定頭 一邊認真系統的學習股票知識 爭取將來投資知識和收益都能向學姐靠攏 學姐覺得二狗的成長還是可以期待的嘛 準備向二狗傳授一套基金投資最佳心理姿勢寶典 這套最佳基金投資心理姿勢呢 主要有兩大點 第一點始終堅持高築牆 廣積糧 緩稱王方針 這個是借鑑了明太祖朱元璋平定天下的方針 高築牆對應了我們要努力尋找低溫度指數基金 廣積糧對應了我們要開源節流 養大下蛋的鵝 緩稱王對應了投資的態度 不急不躁 坐等財富增值 享受富力威力 第二點呢 做一名佛系投資者 有小夥伴問了 佛系投資是什麼姿態呀 佛系呀 就是能夠坐觀雲捲雲舒 笑看股漲股落 靜待資產升值 享受富力的威力 今天的乾貨是不是特別多呢 我們列舉了投資過程當中 最容易出現的六種心靈誤區 包括不自信心理 賭博心理 投機心理 喜漲厭跌心理 不知足心理和盲目從衆這六類心理 針對每種心理呢 我們分別制定了破除心臟的方法 幫助小夥伴們啊 找到自己的問題所在 拿起我們傳授的必殺技 勇敢的破除心魔 最後呢 學姐又傳授了一套基金投資最佳心理姿勢寶典 就是高築牆 廣積糧 緩撐王方針 以及佛系姿態 希望通過今天的學習啊 大家在基金投資當中呢 都有更好的表現 明天我們將要迎來基金課的最後一天的學習了 大家是不是很想知道內容是什麼呢 學姐只能告訴你 學完最後一天 你就可以在基金江湖裏縱橫馳騁了 怎麼樣 有沒有很期待呢 那我們明天見吧