別再當26k小資族！5點看出你的窮人思維陷阱？定期定額存緊急備用金還能買保險？ft..國泰世華CUBE APP

你們有沒有發現呢 有的人一開始一樣的起點 可是有的人就越過越有錢 有的人呢就越過越貧窮 到底他的關鍵點差在哪呢 雖然我們已經分享過了很多有錢人的思維 有些人還是落入了 窮人思維當中的陷阱當中 那這一期呢 我們就特別來分享關於窮人思維 讓大家可以盤點看看 自己有沒有落入哪個陷阱 這是一個關於投資理財與自我成長的頻道 如果你希望每週只花10分鐘 就能提升競爭力的話 歡迎訂閱哦 首先呢這集主要會有三個重點 第一個重點呢就是窮人為何越來越貧窮 那我們會提到一個關於貧窮循環的故事 那第二個重點呢 是我們如何擺脫貧窮循環 做怎麼樣的理財規劃呢 可以幫助這件事情不會重複的發生 還有第三個重點就是保險規劃的幾種方法 幫助大家在投資賺錢追求財富之餘呢 也能夠保護好自己的資產 我們來到第一個重點關於 窮人為什麼會越來越窮 在這裡呢我先說一個故事 有一個人呢他叫做阿明 上班途中呢因為車子太舊 然後突然在路邊拋錨了 所以他馬上趕去修車廠 然後把這輛車子修好再去上班 可是他上班的時候已經遲到了 而因此慘遭開除 那他在失業的情況下面 慢慢的呢繳不出自己的保母費 所以他決定呢由自己來帶小孩 也因此呢更沒有辦法呢出去工作了 那久而久之呢 他慢慢的連房租都繳不出來 然後老婆在家裡看著他也都覺得很厭煩 然後有一天呢他就被趕出家門 然後流落街頭 分享完這個故事大家有沒有發現呢 這個結局有點悲劇 但是又好像有點合理 因為其實阿明呢在每一個時間點呢 都有機會做出更好的選擇 而就會有不同的結果 比如說呢如果他的車子 養成平常定期保養的習慣 就不會突然發生拋錨的事情 或者是呢拋錨的機率會大幅的降低 而不會產生他因為拋錨 而必須花一大筆錢去修車 如果在他車子拋錨的當下呢 他也可以選擇立刻叫拖車 來拖掉走他的車子 甚至如果他有很好的信用卡呢 也可以叫信用卡公司來 理賠這個車子的保險 那甚至呢他可以立刻叫計程車 來讓自己去上班 那這樣子也許就不會影響到他上班的狀況 那甚至呢他也可以打電話去跟公司講說 我可以請個半天的假 因為臨時出了意外需要處理 然後讓公司的人可以體諒 而不是隻專注在眼前的事情 然後卻忽略了他其他的責任 在他失業的時候呢 他的第一選擇是說 我想要省下保母費 然後親自帶小孩 可是這就更綁住他 讓他變成一個沒有薪水的死循環 然後狀況就變得越來越差了 所以呢大家有沒有發現 有的時候我們可能為了想要 省一點小錢 可是卻為自己創造更大的麻煩 或者是付出更大的代價 那窮人的民私裡面呢 常常有常見的有幾樣 第一個呢就是 因為我很窮 所以我沒辦法過好的生活 或是因為我很窮 所以我不用理財 或者是因為那個太貴了 所以我買不起 或者是我努力工作也沒有用 那因為沒有緊急備用金的關係呢 所以很多的窮人呢 常常會被財務的困境困住 那如果是有錢人 他們可能會怎麼做呢 一樣的事情發生 假設你有緊急備用金 那麼你小孩生病的話 你可以馬上付出緊急備用金 如果你失業的話 你也不用被迫 馬上去做一個不適合自己的工作內容 而是可以拿你的緊急備用金來 先來支付 然後好好的去選擇 適合你自己的工作 如果大家有興趣的話呢 可以去參考這幾本書 第一本書叫做 我們這樣的世代 第二本書叫做 以及第三本書 我們想要變得更有錢 前提是我們要夠瞭解什麼是貧窮 當我們瞭解貧窮跟富裕之間的差距之後 我們纔能夠有意識的做選擇 時時刻刻的當下呢 做出富裕的選擇 而讓自己呢 可以累積一些財富的正確思維 剛才聽到阿明的故事的時候 你們有沒有發現一件事情 其實人只有在某些時間點 會突然急用一大筆錢 那這個時候呢 如果你缺錢的話 你就會讓自己陷入一個更糟的窘境 但正好相反的是 如果這時候你有保險的規劃 或者是你有緊急備用金的話 這樣子的狀況呢 就比較不容易發生 那這就是我們平常在做資產的規劃 在做資產保護的時候會進行的動作 那人缺錢主要就會有三種時候 第一個呢就是 不管是哪個 其實只要事先存好緊急預備金 以及做好財務規劃就可以預防 在平常的時候呢 假設你是上班族 就應該先存好你半年的生活必需開銷 而這筆緊急預備金呢 必須發生了意外 或者是臨時需要一筆大錢的時候 他才能派上用場 有了這筆錢呢 你纔可以讓自己有底氣 在遭逢意外的時候 也不用被迫做出人生不好的選擇 像是失業的時候 你不用急著將就一份工作 發生意外的時候 也不需要被迫去借信貸 或跟高利貸借錢 那理財這件事從頭到尾 就只有賺錢跟花錢 許多人急著想要投資賺大錢 可是卻基本的理財規劃都做不好 最後呢 其實如果不小心生病 或發生意外的時候 就可以直接破壞他整個的財務結構 然後讓他血本無歸 因此呢 我們常常在影片裡面強調 你的理財規劃的基本功 就是一定要做好你的緊急備用金 以及你的保險規劃 像我最近呢 這幾個月呢 我去華山基金會做志工 那華山基金會呢 他們其實有收容了一些 職務人或者是窮人或者是老人 然後去救濟他們 然後當我去救濟他們的時候 我那時候真的是看到了 各種人生百態 非常非常的感慨 有些人曾經在年輕的時候 也是科技公司的高階主管 有些人甚至是大學教授 也有人呢 曾經買下京華區的房子 可是呢 卻因為突然生病 癱瘓或中風 然後導致於沒辦法再付得起房貸 或者是也有人 雖然有買了保險 可是他的規劃完全不足以支付 他真正意外發生時的風險 我們平常都在教大家怎麼賺錢 怎麼投資賺更多的錢 可是 我們卻常常忘了跟大家分享說 你應該怎麼在平常的時候 在你的城池裡面裝滿了武器之外 也要蓋好你的護城河 所有的緊急備用金或者是保險規劃 就是你人生或者是你資產中 最重要的護城河 財務規劃主要分為四個部分 第一個部分是收支管理 也就是我們常常分享的理財方法 三星風理財法 六貫子理財法 然後第二個部分呢 是投資規劃 那投資規劃呢 就是大家最關心的什麼買賣房地產 怎麼買賣股票 怎麼買賣美股ETF這些 第三個呢 是風險規劃 講的就是呢 你的保險該如何規劃 或者是你的財產呢 該如何去保障它的安全 那才來到第四個呢 那其中呢 這幾個裡面呢 我自己個人認為呢 最重要的當然我們從 一開始基本來學習的時候 都是學習收支管理 但是收支管理接下來的第二步呢 就是應該是做好你的風險規劃 因為只有做完你的風險規劃 以後呢 你纔能夠確保 無論你的人生如何起伏 你都能夠過著品質相當的生活 很多人只是一直關心股市的漲跌 可是你們有沒有想過 我們的人生也會有起伏 那麼風險的規劃呢 就是在我們股市漲跌之外的人生起伏 我們都也要讓自己處於一個 保本或者是安全的狀態 臺灣人買保險的比例呢 其實是世界前幾名 為什麼還是有很多人呢 在年老的時候呢 勞無所依 其實就是因為你的保險規劃 可能沒有做對 所以我們一定要了解 買保險的一些基本的原則 還有包含的資金該如何分配 然後並且呢 根據你不同的年齡 不同的家庭責任 來選擇不同的保險 現在就來到第三個重點了 我就來分享關於保險規劃 應該怎麼進行 其實如果你是年輕人 你沒有需要養父母 或者是養子女的話呢 那這時候你是一個人保 就是全家保 那我們的家庭責任比較低 所以我們在受險的規劃上 會比較低一點 然後在醫療險的部分 因為你的體況年輕 所以這時候呢 反而可以在早一點的時候呢 可以買到很不錯的醫療險 那我會建議就是 我大部分的保險 我都建議大家以定期險為主 可以節省費用 但是呢如果是醫療險的話 就可以考慮終身醫療險 因為在你體況較佳的時候呢 先確保這個保障能夠足夠 然後呢等到你年老的時候 纔不至於會增加許多聚寶的項目 加上呢醫療險它的費率呢 你越年輕就會越便宜 所以呢是一個蠻值得 在年輕的時候就早點規劃的保險 而且重點是 大部分的醫療險的理賠呢 我們是可以立即使用到的 對年輕人來說比較實用的保險 那建議大家可以多多選擇 時之時付與日而二則一的保險為主 另外一個保險呢 就是我通常會建議 如果你沒有任何的保險的話 可以先買的是意外險 因為呢我們最無法承擔的風險 其實就是意外 大部分年輕人都對自己的身體有點瞭解 我們大部分要因為生病而突然之間 有一個急用的資金需求的機率比較低 大部分的原因呢都是來自於意外險 相較於老人的疾病風險較大呢 其實年輕人的意外風險呢相對較多 那這時候呢其實加上意外險比較便宜 它不會受你的年紀的限制 所以在一開始沒有資金的話 就可以先從意外險開始保持 但是當你的年紀越來越大 然後已經開始結婚生子 你可能要養家活口 甚至要供養父母 你的家庭責任變大的時候 這時候就強烈的建議 你要開始把你的受險額度拉高 通常會抓的是你的年薪的十倍 意思就是說呢萬一我不在了 那這筆錢呢就會代替我 去照顧我的家人十年 不管他是我的配偶子女或者是父母等 這個就是受險我們在做額度規劃的時候 其實是完全是看這個人 他本身上背負的家庭責任有多少 來做決定的 那如果你是一人保全家保的話 我的想法很單純就是 生不帶來死不帶去 所以很有可能就保了一個 自己的喪葬費的額度就差不多了 如果是老人家你已經開始退休的話呢 我會比較建議就是理想的情況下是 我們在年輕的時候 透過投資理財的方式 讓自己的資產累積到好幾千萬 然後呢可以達到風險自留的程度 即使如果突然之間發生意外的時候 你的資產也足以支付 而不是完全的依賴保險 老人家最大的不同的點是 我們的家庭責任可能會隨著年紀變大 也開始減輕 有可能不是我來供養我的小孩跟父母 而是我的小孩來供養我 那這時候呢我們的壽險額度呢 就可以試著可以慢慢降低 壽險的需求也開始減少了 可是相反的可能在醫療或者癌症的需求上面 可能就會逐年的增加 但是因為保費比較高 所以建議這個東西 可以在年輕的時候就提早規劃好 建議大家呢可以根據你的年齡 還有你的職業風險等級做分配 那記得如果你有小孩的話一定要記得 很多人太愛小孩了 所以保險都買在小孩身上 可是事實上你要想像一下 父母發生意外的時候 所以當你越愛你的小孩 你在自己身上的保險就要越多 因為你保障在你自己身上的保險 就是給你的孩子最大的保障 那有些人會問保費到底應該怎麼抓呢 那通常我們會抓雙十原則 也就是說 那保費呢就是你家庭收入的十分之一 也就是說如果你年收是一百萬的時候呢 當然我們可以抓十萬以內呢是你的保費 但是我說實話啦 以一個人來說呢 我覺得如果好好的規劃的話 個人的保險呢大概在五萬以內呢 就可以非常的具足 不管你年收一百兩百三百四百 你就會發現都非常的足夠 沒有建議大家一直無限制的去增加你的保費 因為你可以想像一下如果一家四口的話 四個人每人的保費是五萬的話 四個人就是二十萬 那其實也是一個不小的負擔 所以因此我們在抓保費的時候 你要把家庭的所有人數呢一起考量進去 例如呢小磊夫婦兩人呢的月收入是十萬元 那你的收入呢是一百二十萬 因此夫妻兩個人的保額加起來呢 就是一千兩百萬 那年繳的保費呢則要在十二萬以內 如果你的保費呢如果大於這個值的話 你就要注意就是已經有點偏高了 因為根據我們的實務上的經驗呢 如果年收大於一百萬其實 保險呢並不會等比例的一直這樣往上增加 而是到了一個額度之後呢 就會開始接近平緩的狀態 那還有一種更簡單的方式呢 就是透過國泰市華的CubeAPP 你就可以以暫時的線上直接規劃你的保險 那你每個月呢只要一杯咖啡的錢 就可以把你的利息呢把它換成你的保障 那如果你經常騎機車啊自行車啊 開車啊搭公車啊捷運啊 這些特定的事故場景的話 它會有1.5倍的加成給付 我剛剛不是提到嗎 就是如果你現在沒有任何的保險呢 其實意外險的是我們強烈的建議 你應該優先購入的保險 因為我們永遠都不知道 明天跟意外哪個先到 那以國泰市華來說呢 它的模式非常的特別 它是透過在銀行裡面 就是要存下你的定存 那它透過一年期的定存呢 它的利息呢可以直接變成保費的一部分 這個保費呢就會直接幫你加購你的意外險 那它等於就是結合了緊急備用金的概念 當我們在存緊急備用金的時候 我們一定會有一大筆錢 那這個緊急備用金呢 我們通常都會建議大家把它定存起來 不要去動它 然後直到你發生事故的時候 或是你緊急需要錢的時候 你再把它提去就好了 國泰就是可以幫助你呢 把這個緊急備用金呢 先把它定存起來 那它定存所產生的利息呢 我們也不浪費 利息對我們一般來說也是很少的 可是我們可以透過這些利息呢 來直接購買意外險 然後這個購買的意外險呢 又可以再幫我們的財產呢 再多加一層保障 那這個就可以幫助每個人呢 做好了我們在財務規劃裡面 認為最基本最基本要達到的一個要求 最後呢分享完剛才我們 所提到的幾個觀念之後 來讓大家理解一下 如果你想要脫離貧窮的迴圈呢 你就必須要去檢視到 你自己人生中的每一個選擇 是不是陷入了貧窮的思維 因為我們人生的成功跟失敗 都不是一次發生的 而是一連串的選擇 而造成這樣子的結果 可以開始有意識的去思考 你現在做的是有錢人的選擇 還是窮人的選擇 第二件事情就是 如果你希望你自己 不要跳入貧窮的死循環 最好的方式呢 就是準備好足夠的緊急備用金 以及你做好應該有的保險規劃 纔不至於在市場變化 或者人生起伏的時候 而破壞掉你的財務結構 如果你還沒有開始買保險 或發現自己的保費過高呢 可以到國泰市華的CubeAPP 試算看看自己 適不適合來規劃一個新的意外險 或者是呢 試算看看自己的保障到底足不足夠 那連結呢我就放在資訊卡裡面囉 最後呢我想要問大家一個問題 你的財務有做好風險規劃嗎 A 我有做好我的風險規劃 我不但存到了緊急備用金 我也做好了所有的保險規劃 B 我做好了一半 我有存到緊急備用金 但是我沒有規劃好足夠的保險 謝謝蕾蜜分享這樣的資訊給我 我會重新去見解我的保單 C 我完全沒有做好風險規劃 我既沒有存到半年的緊急備用金 也沒有規劃好自己的保險 以及D 歡迎隨意和我閒聊 以上就是我今天想分享給大家的內容 有任何問題歡迎留言跟我說 也歡迎大家訂閱我的頻道 那麼我們下次見 掰掰