Deja de gastar lo que no tienes | George Kamel

Por qué crees que la gente siente la necesidad de gastar más de lo que realmente gana en el fondo es el descontento no Estamos contentos con lo que tenemos nunca suficiente y con deudas puedes hacerlo antes de las deudas no podías gastar más de lo que ganabas era imposible hablo de la deuda la historia de cada pieza del rompecabezas origen de las tarjetas de crédito préstamos para autos préstamos estudiantiles Cómo ocurrió muchas buenas intenciones generaron enormes ganancias para empresas que engañaron a muchos para lucrar con intereses haciendo creer que necesitaban un coche nuevo y miren a las universidades suben precios puedes obtener todos los préstamos estudiantiles a Simi le encanta darte dinero de monopolio así las universidades dicen dupliquemos el precio la gente pagará por ello y debido a eso hace mucho tiempo que la gente gasta más de lo que gana y lo pone en la cuenta pensando me preocuparé Por eso más tarde Okay Cuál es el segundo hábito el segundo hábito es practicar el retraso de gratificación hemos perdido esa disciplina en una cultura de gratificación inmediata acceso instantáneo 247 todo el tiempo en nuestra mano envíos en dos horas eso ha saturado nuestros cerebros hasta el punto de decir no puedo esperar una semana no puedo esperar 10 años para construir riqueza necesito esto lo necesito descubrimos que a los millonarios les va bien a largo plazo una mentalidad distinta no lo necesitan ahora pueden decir ahorraré el 10% 5% o cierta cantidad cada mes que no necesito para gastar y le servirá a mi yo futuro o voy a pagar ese coche en efectivo eso implica ahorrar $1,000 durante 24 meses para un coche de $4,000 sabes lo interesante cuando me mudé mi papá siempre tuvo coches de segunda mano hasta que empezó a ganar bastante dinero entonces compró un coche nuevo verdad pero tuvo ese coche durante muchos muchos años lo usó hasta el último digamos kilómetro y cuando me mudé a Los Ángeles ya tenía 1 C de dólares en mi cuenta en el momento de la mudanza a la no sé hace unos 12 años había construido esta empresa de marketing antes del podcast no era como un multimillonario Pero tenía un valor neto de un millón de dólares en la cuenta y vine aquí y todos tenían estos coches llamativos y yo estaba como que simplemente no siento la necesidad de intentar estar a la altura de ciertos estándares en Los Ángeles y conseguí este coche por 000 que conduje Durante los primeros 5 años que viví aquí y la única razón por la que conseguí un coche nuevo fue realmente por una deducción fiscal y para desgravar en impuestos pero este era un coche del año 1997 Wow lo conduje 5 años feliz sin Bluetooth tenía reproductor de CD pensaba que eso era todo lo necesario la la radio no funcionaba pero no necesitaba un coche de lujo para no sentir necesidad de alardear no lo hacía te enfocaba en lo que tenías adelante no en las personas alrededor exactamente me llevaba de un lugar a otro llegué al punto de decir es momento de mejorar no para impresionar sino por deseo propio no estaba presumiendo Sí exactamente Esa es la tercera costumbre hemos encontrado que los millonarios conducen autos usados de unos 4 años uno pensaría que los millonarios pueden permitirse un auto nuevo pero no lo hacen porque entienden que los autos se deprecian cada vez que lo usas pierde valor cuando combinas eso con un pago de carro pagas interés sobre algo que se devalúa es una mala decisión un gran asesino de riqueza hoy definitivamente es la tercera costumbre Okay conseguir un coche de segunda mano o qué haría conducir coches usados todo proviene de vivir con menos de lo ganado y la gratificación retrasada cuarto me interesó que el 97 por de los millonarios del estudio piensen que controlan su destino financiero me sorprendió incluir esa pregunta en el estudio pero fue alentadora porque es menos sobre dinero más sobre creencia Cuáles son nuestras creencias limitantes como yo no crecí con dinero Bueno mis padres cometieron errores con el dinero No tú no entiendes tengo problemas hombre cometí demasiados errores con ceros al final y demasiadas personas viven su vida con esa mentalidad equivocada pero el 97 % dijo Creo que tengo un sentido de control autonomía y agencia sobre lo que sucede con mi dinero esta fue una pregunta de nuestra comunidad de YouTube hicimos una encuesta y esto fue lo más importante que querían que te preguntara Cuál es el único consejo que le darías a alguien que se siente completamente abrumado por su situación financiera y Busca una manera de salir de eso optaré por terminar el libro con una respuesta no financiera que creo es correcta para alguien así hay una brecha entre el cinismo y la esperanza y la gente ha perdido la esperanza en Estados Unidos hoy en día en finanzas se han resignado a pensar si yo me metí en este lío Si es culpa de alguien más o lo que sea que me esté pasando con la inflación creo que ambas son una elección la esperanza es una elección Para mí fue la elección más difícil siendo el tipo desconfiado cuando me gradué de la universidad a los 23 años tenía una deuda de consumo de 000 y estaba enojado con el mundo me sentía engañado porque seguí este camino obtuve buenas calificaciones conseguí el título Dónde está mi maravillosa vida en lugar de eso estaba allí tratando de conseguir reembolsos y acumular suficientes millas para Navidad preguntándome Cómo lograría mis metas financieras y así para mí creo que ese es el sentimiento que mucha gente tiene es este vacío en el estómago un nudo en la garganta la desesperanza y la desconfianza se convierten en la elección más fácil es más fácil quejarse y decir que alguien debe arreglar mi vida y culpar personas sistemas o lo que sea así Creo que comienza con ajustarnos a un presupuesto hacer sacrificios debemos deshacernos de esta deuda con la estrategia bola de nieve conseguir el fondo de emergencia son los pasos tácticos reales pero creo que comienza emocionalmente donde decimos hemos llorado todo lo que debíamos nos despertamos y pensamos tenemos que iniciar el camino entre el estrés financiero y la paz financiera está repleto de trampas y mitos distracciones y ruido y los vendedores de seguro de vida intentando venderte una estrategia de riqueza libre de impuestos Así que debes Eliminar todo el ruido y las entradas seguir un plan probado hacer una cosa con enfoque e intensidad y darlo todo y sí escucha si sales de la deuda Y sigues el plan de ramsey y lo odias siempre puedes volver a endeudarte las compañías siempre estarán listas para ofrecerte más dinero de monopolio para jugar pero raramente he visto que eso suceda cuando la gente sale de la deuda el sacrificio que hacen para salir en 18 a 24 meses que es el promedio que se tarda en salir nunca vuelven atrás dicen Me quemé con la estufa caliente Terminé con esa vida tengo metas no estoy tratando de pagar a los prestamistas por el resto de mi vida Estoy tratando de dejar un legado quiero tener un impacto generacional entonces Esas son las personas que me inspiran las que comienzan allí pero no termina allí desafortunadamente hay demasiados de nosotros dispuestos a vivir en la mediocridad durante 30 años en lugar de sacrificar tres W tener libertad los próximos 27 es un estilo de vida diferente se requiere transformación y sabes lo difícil que es hablas de eso en este programa sí la gratificación a largo plazo es clave muchas personas no sacrifican 3 años y evitan todas esas cosas extra que sus amigos hacen no salir fines de semana o no ir a ese viaje que querían hacer durante 3 años no obtienen esa casa no manejas ese auto Sí eso es duro si puedes mantenerte firme con unos años de sacrificio hallas alegría tanto en pequeñas como grandes victorias obtienes satisfacción haciendo cosas gratis jugando juegos de mesa con amigos o siendo creativo con tu tiempo en vez de sentir que debes gastar para disfrutarlo creo que vivirás una vida mejor Esa es la clave de todo la insatisfacción el miedo a perderse algo verdad el temor a estar perdiéndose hablo en el libro de la alegría de perder decir Oye no me importa eso corro mi propia carrera y el problema con imitar a otros es que no hay meta final intenta seguirle el paso a alguien más con una vida y metas diferentes por qué competir con personas que no te importan mucho y si tienes amigos verdaderos estarán animándote diciendo vengo esta noche traeré Pizza pasaremos rato no debemos salir al bar entiendes esto requiere sacrificio especialmente si eres joven que para los jóvenes se trata de o sea los mejores años de la vida no puedo evitar vacaciones pero viejo Solo dos años de los próximos 40 si te sacrificas cambia todo cambia la trayectoria de tu vida Eso espero que la gente esté dispuesta a hacer al final de esto Cómo cree alguien esa creencia de que puede controlar su dinero creo que empieza confrontando su pasado nuestro amigo doctor John tiene un libro llamado debesar vergüenza culpa carga errores dolor trauma financiero el divorcio de tus padres estrés por dinero y peleas por dinero y asumir toda esa deuda entonces quién eres tú para acumular riqueza y liberarte de deudas debes enfrentarte e ir como eso no soy yo son cosas que sucedieron pueden haberme sucedido Pero no controlarán mi destino comienza comprendiendo eso Este es mi pasado está bien no es es mi futuro decimos que el parabrisas Es mayor que el espejo retrovisor por algo si empiezas a mirar adelante voy a cambiar el árbol familiar eso es construir riqueza generacional rompiendo los ciclos que me precedieron son las personas que me inspiran cada día al programa no tienen dinero no de fondos fiduciarios provienen de hogares rotos y lo superaron Esos son los héroes sí creo que una mujer apareció este inicio de semana en tu programa dijo que se endeudó con aproximadamente en 18 meses o así Y tal vez sean 300 O tal vez fueran 170000 de manera sorprendente creo que ella saldó su deuda en tan solo 18 meses y la paz que se reflejaba en su expresión facial y en su lenguaje corporal al estar finalmente libre de deudas sobre todo de esas malas deudas realmente parecía empoderada en lo que ahora era capaz de hacer sin esa terrible carga osidad antes de pasar a la próxima la quinta costumbre Cómo puede alguien desarrollar la creencia de que pueden saldar sus deudas si parece tan desalentador y abrumador darse cuenta de que no está solo es un paso crucial demasiadas personas sienten Que bueno mi situación es única no la comprenden pero luego conozco gente en una clase de Educación financiera que han cometido errores financieros y pienso no estoy solo no soy el único idiota no soy el único del montón es alentador pues indica que este camino es algo que otros hicieron antes que yo que vendrán después y yo también puedo es importante rodearte de personas y eso podría implicar alejarte de algunos amigos tóxicos que no quieren estar en ese viaje claro encontrar personas que viven con menos de lo que ganan es clave la otra es el progreso y por eso los pasos de bebé son tan principales si comienzas con puedes conseguir 000 la mayoría diría que sí venderían cosas buscarían un segundo trabajo o evitarían comer fuera vamos a atacar la bola de nieve de deuda del consumidor de menor a mayor encar demos la deuda pequeña podemos hacerlo de a uno no ahorramos ni invertimos haremos una cosa a la vez y eso para mí es lo que construye esa esperanza y ese progreso y mantiene el impulso y te motiva en el viaje tienes que tener una pequeña Victoria al principio o si no te rindes Sí está bien Y qué hay del quinto hábito El quinto hábito aburrido y poco atractivo te molestará pero es ajustarse al presupuesto hacer un plan descubrí que los presupuestos no son para gente sin dinero ni adinerada son para gente con intenciones claras fue un punto de inflexión pensaba que debíamos ser mega nerds amar Excel o estar sin recursos para tener un presupuesto te imaginas a alguien muy tacaño que no gasta en nada si dices tengo presupuesto limitado significa que no puedes salir con un amigo Sí para mí es plasmar un plan en papel y enfrentar la realidad mi ingreso es 5000 necesito gastar haré un plan para cada dólar sino qué ocurre el dinero se esfuma realizas Y dices Dios mío gastamos 600 en salir a comer y en pedir un burrito a domicilio todo ese gasto no intencional e impulsivo lleva a no alcanzar las metas financieras Sí entonces son hábitos de gasto conscientes es ser consciente de dónde estás gastando tu Diner había una cita aquí Déjame ver esta cita rápidamente la vi en relación con la elaboración de presupuestos sí había un capítulo llamado presupuestar es libertad el primero en la sección Liberación para ayudar a personas y la cita es de John Maxwell dijo un presupuesto es indicarle a tu dinero a dónde ir en lugar de preguntarte a dónde se fue y creo que mucha gente no es consciente de sus hábitos de gasto y no tiene intención Clara sobre A dónde quiere que vaya su dinero compran cosas badas en el impulso en el placer y el deseo y luego se dan cuenta como que Oh no tengo tanto dinero Como pensaba porque no son intencionales al respecto Con qué frecuencia deberíamos revisar todas nuestras cuentas Debería ser esto diario mensual es demasiado y nos hace obsesionarnos en exceso o es simplemente un flujo natural qué piensas sí excelente pregunta aconsejamos a las personas que elaboren un presupuesto mensualmente crearlo en papel antes de cada mes es crucial se ha una vez y si tienes pareja deben hacerlo juntos en una breve reunión no es una saga interminable como lord of the rings qué tenemos este mes tenemos esa fiesta de cumpleaños necesitamos comprar Ese regalo recordar nuestras próximas vacaciones empecemos a ahorrar Eso es todo pero para rastrear transacciones parte crucial del presupuesto que muchos olvidan es genial en papel y luego solo gastamos el resto del mes y esperamos cruzamos los dedos por tener dinero en la cuenta al final del mes y y no entrar en descubierto esto Suele suceder pero rastrear transacciones es clave y debes hacerlo diariamente o cada dos días al hacerlo frecuentemente es como limpiar tu habitación nunca debes limpiar si solo la ordenas deprisa así con cada dólar nuestra app de presupuesto es tan fácil como arrastrar la transacción a compras al hacerlo puedes ver si tenemos dinero para x y t o si estamos sobre el presupuesto debemos resolver algo sacrificar y recortar esta categoría muchos simplemente gastan más en cuatro categorías diciendo que sobrepasamos el límite en 1000 y lo cargamos a la tarjeta lo resolveremos el próximo mes y por eso es importante no solo hacer un presupuesto sino usar tu propio dinero y yo tengo una tarjeta de débito y a veces uso efectivo eso es mi vida es simple así y también tengo mi tarjeta de débito empresarial de ramsy qué les dirías a las personas que saben Bueno me encanta tener una tarjeta de crédito porque me permite acumular puntos para vuelos o cualquier otra ventaja Y si estoy haciendo un seguimiento como si fuera una tarjeta de débito entonces me estoy perdiendo de todas estas otras ventajas encontré personas que realmente se benefician tienen recompensas significativas hacen dinero y gastan tanto que no requieren recompensas es gracioso decir que si ganas $50,000 1,000 en recompensas no cambiarán tu vida y el esfuerzo mental para entrar al juego y maximizar no vale tu tiempo desgloso en el capítulo 3 sobre tarjetas de crédito identifico ocho arquetipos de personas con tarjetas de crédito entonces estaba El Redentor de recompensas está el viajero mundial la persona que dice tengo que tener mis millas de aerolínea y desgloso tienes que gastar 50,000 para obtener tu vuelo de 250 pero ni siquiera lo sabes porque Qué te dan ellos puntos y millas Qué son 100,000 millas ya no sabemos las compañías de tarjetas de crédito quieren confundirnos y descubrí esto de una exempleada de Capital One me dijo literalmente que estas compañías de tarjeta de crédito realizan 10000 experimentos al año en consumidores y los prueban con AB para ver Oh si cambiamos de reembolso en efectivo a puntos se activa algo diferente en su cerebro es como en Chuck eese Wow Como un no sé que son 100000 puntos pero apuntemos como dos caramelos exactamente muchas personas desaprovechan la oportunidad de ahorrar dinero la tarjeta de crédito promedio cobra 2% Tae hacemos todo esto esperando un 2% bolso vale la pena gastar $100 para obtener $ me dicen bueno no gasto de forma diferente a si fuera mi propio dinero apostarías ten aquí $1,000 en efectivo de tu dinero entrega 1000 pesos y ve el dolor emocional que causa Añadir fricción en nuestra vida nos ayudará a gastar menos eso ocurre al usar efectivo especialmente pero con tarjeta de débito tu cerebro sabe que se saca dinero de Luis ahora en el libro la tesis de ese capítulo es cuando duele menos cuesta más al eliminar la fricción gastará más cito estudios del mit que emplean fmri en cerebros observando que al deslizar tarjetas de crédito las personas pierden control del gasto y aceleran verdad es ambas cosas gastas más al deslizar la tarjeta demostrado en cada estudio respondo todas las objeciones que surgen en el show de ramsey Y si fuera el gastador perfecto no pagaría interés Por qué es malo usar mi tarjeta de crédito mensualmente cosas diferentes pero Piénsalo podrías tener cero al final de mes no es suficiente tener un saldo de Cero en la tarjeta quiero que la gente construya riqueza claro No es solo jugar perfectamente el juego de capital claro y si es con tarjeta de débito serías mucho más consciente de cóm realmente necesito esto o lo que voy a comprar ahora realmente será lo que quiero me hará feliz Es reembolso rotativo gasto normalmente y salgo a comer porque este mes hay 5% de reembolso en restaurantes saben lo que hacen solo es en viajes y restaurantes no en facturas de servicios son gastos superfluos claro Entonces el estudio de la reserva Federal que muestra que 15000 millones de dólares se transfieren de los más pobres y analfabetos a los ricos y educados mediante recompensas de tarjetas de crédito resultó fascinante vaya y entonces cuando me dicen George quién se beneficia no perjudico a nadie haciendo esto técnicamente no estoy en un pedestal moral Pero los estudios muestran que las personas más pobres y menos educadas están pagando por tu vuelo wow Quién costea mi reembolso no quiero ser parte de ese sistema si evito participar con mi dinero qué hago crees que lo que más les estresa a las personas sobre el dinero es simplemente la idea del dinero las deudas por tener demasiado dinero son las tensiones en las relaciones causadas por el dinero las opiniones y juicios de las personas sobre tu dinero qué es lo que más les estresa del dinero cuando se trata del estrés creo que se basa en miedo a lo desconocido incluye titulares incertidumbre económica cualquier decisión presidencial y van a condonar préstamos estudiantiles tengo paz en finanzas personales porque ignoro el ruido y me enfoco en lo controlable cuando empiezas a culpar qué vamos a hacer sobre la inflación el costo de los huevos el congreso debe actuar la reserva Federal juega con tasas de interés el hombre en la casa blanca tiene culpa podemos quejarnos Pero al final del día debemos pagar facturas tenemos metas por alcanzar paso por todas esas excusas en el capítulo un para decirle a la gente he podemos señalar y disfrutarlo eso es catártico pero al final lo que puedes controlar es la persona en el espejo y cómo gasta y ahorra su dinero y para mí eso al principio es como está bien yo puedo controlarme a mí mismo Sí sí pero es poderoso cuando te das cuenta de que Oh si yo soy el problema también soy la solución esto es increíble y por eso creo que el estrés viene del miedo a lo desconocido Y a lo que podría suceder y si el mercado de valores se desploma pero cuando no tienes deudas no le debes a prestamistas tienes un fondo de emergencia completamente financiado y estás construyendo riqueza para el futuro Y piensas a largo plazo no te preocupa lo que suceda claro tienes un plan y te mantienes firme exactamente esto seguro de mi plan y no es porque sea multimillonario es porque estoy satisfecho con mi situación actual no necesito otro millón de dólares mañana no necesitas reloj ni coche nuevos ni cinco viajes adicionales Exactamente no necesitas gastar ya tienes estabilidad Cuanto más sencilla hagas tu vida mejor estarás ya que más cosas posees más ellas te poseen más te complican la vida pasaba tiempo con los minimalistas y hablábamos de todo esto ya que la ansiedad proviene de lo que nos rodea y cuanto menos desorden haya en nuestra vida emocional física y financieramente mejor estaremos y nunca he visto a alguien libre de deudas que diga mi vida es peor ahora que no tengo deudas ni una sola vez siempre están como flotando porque tienen una paz interior porque su cuerpo ya no está llevando la cuenta de la deuda que debían crees que la gente siente más vergüenza por estar endeudada o más vergüenza hoy en día por tener una abundancia de dinero es es vergonzoso no querer hacerlo porque otros sufren sí soy rico aprendí Cómo encargarme de mi vida pagar mis deudas y construir riqueza lo he logrado ahora he pasado 10 20 30 años creando algo valioso y siendo inteligente con mi dinero ahora la tengo antes era motivo de celebración pero ahora es simplemente una riqueza decente Sí entonces sientes que la gente tiene más vergüenza de estar endeudada sin dinero y siendo una víctima que no tiene control de su vida financiera o más vergüenza de ser rico bueno en una cultura donde se ha celebrado la deuda creo que hemos perdido un nivel de vergüenza que deberíamos tener como en los tiempos de nuestros abuelos no estaba bien deberle dinero a la gente era una meta no deber dinero ahora hay tiktoks de gente que dice estoy endeudado por 15 millones y estoy orgulloso de ello y tú también deberías estar endeudado por 15 millones y las personas que tienen riqueza y la han ganado con integridad piensan no quiero herir los sentimientos de nadie porque todos están molestos y en el fondo está la idea de que no es justo que Luis tenga más que yo y es esta cultura y mentalidad de comparación de que si él tiene algo que yo no tengo eso no está bien sabes llega a un punto de anarquía socialista básicamente Entonces lo mejor que podemos hacer ya sea que conozcamos personas llevando a cabo los pasos de bebé y susurrando para nosotros es Oye estamos ellos no no lo hacen propio no lo gritan mucho pero vivimos en un extraño mundo rams donde libramos a quienes saldan deudas preguntamos sobre ingresos frecuentemente así hay menos vergüenza en nuestra burbuja ramsy Pero susurros extrañamente por qué hay tanta vergüenza para personas con patrimonio de 100,000 o un millón que no pueden comentarlo con amigos y familia sin sentirse juzgados atacados pidiendo favores por todos lados donde Ahora tienes que pagar mis deudas es eso realmente lo que pasa que la gente simplemente avergüenza y ridiculiza a aquellos que han asumido la responsabilidad de su dinero existen sabios que saben que decirle a un amigo Oye tengo un millón de dólares está fuera de contexto y les hará sentir menospreciados así la intención es buena un momento y lugar adecuados para hablar de ello el programa de ramsey es uno nos gusta celebrar a las personas no salir a la calle diciendo soy millonario qué están haciendo ustedes es difícil con este libro no me jacto de ser millonario les digo a las personas que soy el George promedio si pasé de bancarrota a millonario tú también puedes Nunca es salar de mío Solo quiero empoderar a otros diciendo que no provengo de dinero soy un empleado con formulario w2 no inicié un negocio propio no soy emprendedor autodidacta simplemente Seguí un plan simple y creo que cualquiera puede volverse millonario en los Estados Unidos por eso hablo de dinero para no tener que mencionarlo quitémosle la vergüenza y hagámoslo conversacional y divertido no es alarde sino animar y empoderar a los demás me dices que puedes trabajar en un lugar por una década no emprendes un negocio dejar de Buscar otros medios constantemente y dedicar todo tu tiempo a ganar más para llegar a ser millonario es eso es posible creo que se ve distinto gran parte de mi riqueza es Gracias a mi esposa Whitney que conocí en ramsey juntos somos millonarios la gente cuestiona esto ya que podrías perder la mitad en un un divorcio me parece una perspectiva extraña como si la bolsa se desplomara a cero no serías millonario más Y tienen razón no lo sería pero creo que el cónyuge es una de las herramientas más poderosas para construir riqueza está subestimada Dime por qué cuando mi esposa y yo nos conocimos estábamos alineados ambos trabajábamos en ramsy bebimos ponche y era bueno es la instrucción que dice ve a tu interior mirar dentro de uno mismo pero creo que es una dirección falsa los niños no nacen con confianza en sí mismos su confianza se construye a partir de sus padres