10 reglas de la riqueza | Galleta Financiera #183 | Moris Dieck

el día de hoy te quiero platicar de las 10 reglas de las finanzas personales las 10 reglas del dinero las 10 reglas de la riqueza estas 10 reglas te van a ayudar a ti a administrar mejor tus gastos a saber si actualmente estás tomando malas decisiones financieras y sobre todo te van a servir como una guía una guía para caminar en una salud financiera y obviamente crecer en prosperidad Pon mucha atención eh porque la gente me pregunta una y otra vez mor Qué porcentaje debo ahorrar de mi ingreso ma Qué porcentaje es una buena renta de pagar no O sea que estoy pagando mucho en renta o estoy pagando o puedo pagar más me puedo dar una una una mayor renta o me alcanza esta hipoteca o no estoy estoy gastando demasiado en ocio y en entretenimiento o debería de gastar menos responder estas preguntas cuando no tienes una guía se vuelve difícil claramente Cuánto es mucho Cuánto es poco por eso en las reglas siempre hablamos de porcentajes para que esto se logre adaptar a tu realidad otra vez si hablamos de montos para algunos pueden ser poco o para algunos puede ser mucho por eso el día de hoy en estas reglas son principalmente porcentajes que tú puedes aplicar a cual sea que sea tu ingreso la primer regla dice tu ahorro o tu inversión debe ser no menor al 20% de lo que ganas sí esto probablemente es una regla algo agresiva para las personas Especialmente con ciertos niveles de ingreso pero el objetivo es que te pongas esta meta y que logres ahorrar algún porcentaje cercano al 20% pero póntelo como meta por lo menos el 20% de lo que ganas que se vaya al ahorro al ahorro de urgencia al guardadito o también a una inversión de ahí tú puedes seleccionar también un porcentaje de este 20% que se vaya a una inversión de largo plazo como el retiro y otra parte para una inversión O para un objetivo de corto plazo regla número dos muchas veces vamos adquiriendo deudas o pagos a meses mensualidades y desgraciadamente comprometemos un alto porcentaje de nuestro ingreso la regla número dos nos dice no comprometas en pagos de mensualidades que pueden ser de deudas o de compras a meses sin intereses más del 30% de lo que ganas Chécate Vamos haciendo un poco la mate si comprometes el 30% de tu ingreso al pago de deudas mensuales más el 20% que ya platicamos de ahorro esto quiere decir que ya el 50% de tu dinero está comprometido lo que resulta en que con el otro 50% tenemos que pagar nuestros gastos fijos atención nada más si aumentas tus deudas estás comprometiendo una cantidad fuerte de tu dinero otra pregunta típica que es de los gastos mensuales más importantes es el pago de la renta del hogar hablemos ahorita específicamente de la renta luego hablamos si es que estamos pagando una hipoteca pero en la renta regla número tres que el pago de la renta no sea mayor al 30 5% de lo que ganamos otra vez empecemos a hacer la mate 20% para la ahorro 30% para el pago de deudas o de lo contrario para gastos personales ya es el 50% más el 35 para la renta Eso quiere decir que nos sobran 15% para otras cosas para otros gastos fijos de la vida entonces regla número tres no pagues más de renta el 25% de lo que ganas regla número cuatro ahora el pago de hipoteca pago de hipoteca un poco más del pago de renta de la regla pasada no pagues más del 40% de tu ingreso para una mensualidad de la hipoteca y este es exactamente el cálculo que hace el banco para ver si te aprueba un crédito o no el banco básicamente cuando está en el proceso de aprobación te Empieza a pedir estados de cuenta empieza a revisar tus gastos y revisa tu capacidad de pago y es justamente este porcentaje el que evalúa para ver si te va a prestar o no Si tú tienes disponible el 40% de tu ingreso Para aportar a una hipoteca te lo aprueba si no no Entonces esta es la regla número cu pago de hipoteca no mayor al 40% de lo que ganas regla número C Que es la famosa fórmula de la libertad financiera es una fórmula sencilla que tus ingresos pasivos generados por inversiones por productos financieros instrumentos financieros que te generan ingreso pasivo te generan intereses te generan rentas te generan dividendos que el monto de los ingresos pasivos sea del mismo tamaño de tus gastos fijos acuérdate que tus gastos fijos son los gastos recurrentes que normalmente pues son de tu estilo de vida el pago de renta el pago de hipotecas el pago de pago de los alimentos transporte etcétera entonces considera para la libertad financiera es igual ingresos pasivos a tus gastos fijos regla número 6 que tus gastos fijos no sean mayores al 50% de lo que ganas es decir a la mitad de tu ingreso Chécate la lógica los gastos fijos otra vez son los gastos de tu estilo de vida porque ahí está el pago de transporte el pago de tu hogar o de donde vives el pago de servicios el pago de alimentos son los gastos que tú necesitas mes a mes pues para vivir regularmente Entonces si el 50% de lo que ganas lo dedicas a esto tienes otro 50% restante para otras cosas como ya platicábamos en otras reglas puede ser un 20% para el ahorro otro 30% para gastos personales para mensualidades etcétera Pero en general te acomodas con el otro 50% de ahí la regla no gastes más del 50% de lo que ganas en gastos fijos o gastos de estilo de vida lo que nos lleva a la regla número siete que son los gastos personales gastos de entretenimiento oceo etcétera Qué porcentaje moris Bueno pues el mismo porcentaje que le íbamos a dedicar a las deudas al pago de mensualidades en deudas es decir no más del 30% de lo que ganamos Chécate si nos vamos cargando de deudas es básicamente este mismo 30% que lo íbamos a utilizar en gastos personales Nada más que pues lo estamos dedicando al pago de deudas en la medida de lo posible así debería de funcionar el 20% para el ahorro Nunca cambia el 50% de los gastos fijos o nuestros gastos de estilo de vida tampoco cambia lo que cambia es el 30% restante que lo podamos dedicar a gastos personales gasto de ocio o al pago de deudas tú decides regla número ocho tiene que ver con una meta financiera que todos tenemos el famoso ahorro de emergencia este ahorro nos ayuda para protegernos de cualquier eventualidad algún gasto no contemplado alguna emergencia y debe de ser entre tres o 6 meses de nuestros gastos fijos aquí ya puedes identificando ciertos conceptos que estamos hablando normalmente gastos fijos gastos personales monto de ahorro de emergencia todos estos montos es importante que los tengas bien considerados bien evaluados porque Obviamente si no sabes qué monto es específicamente no vas a poder medirlo acuérdate regla número ocho el ahorro de emergencia tiene que ser por lo menos de 3 meses de nuestros gastos fijos así suceda cualquier cosa con tu ingreso tú vas a tener 3 meses de gastos como gasolina de emergencia regla número nueve el ahorro de emergencia debe de estar invertido también a la vista mucha gente suele tener su ahorro de emergencia en efectivo en su hogar debajo del colchón y esto puede ser muy riesgoso y la gente lo tiene así porque dice maurice yo lo puedo disponer yo lo puedo sacar lo puedo usar Cuando quiera mucho cuidado no está ni seguro está perdiendo valor contra la inflación y pues se puede llegar una tentación y te lo gastes en cualquier otra cosa para esto existen cuentas a la vista inversiones a la vista o fondos de inversión a la vista que nos ayudan a tener nuestro dinero protegido disponible y que esté ganando un rendimiento moderado pero por lo menos arriba de inflación este es el mejor lugar para tener tu ahorro de emergencia y regla número 10 por último es como un resumen de todo lo que vimos en general la famosa regla del 50 30 20 50% para tus gastos fijos 30% para tus gastos personales o variables y el 20% para el ahorro toma esta regla como una estructura una guía general de cómo se deberían ver tus finanzas todos los meses Acuérdate que todas estas reglas no son otra cosa que una guía o una estrella Norte que nos ayuda a nosotros a tomar mejores decisiones y evaluar si efectivamente nos estamos pasando de la raya con algún gasto o con alguna decisión no está escrito en piedra estos porcentajes claramente pueden variar Pero tú ya tienes una referencia para saber si estás haciendo bien las cosas o si hay que mejorar than [Música]