Cómo gestionar tu dinero? Guía de Finanzas Personales (Paso a Paso)

saber gestionar tu dinero es crucial y No únicamente porque te hace una persona altamente competente en una sociedad donde la grandísima mayoría de personas no son lo suficientemente responsables como para tomar su tiempo y atención para gestionar algo tan importante como es su dinero sino que también saber gestionar tu dinero te permite invertirlo de una forma inteligente para progresar más rápido en la vida sin necesidad de invertir más tiempo más esfuerzo o más energía pero cuando hablo del tema del dinero de la inversión el ahorro la gestión en general la gran objeción que siempre me hacen las personas es la siguiente Oye adriá Solo tengo 500 eur Solo tengo 1000 ya empezaré yo a preocuparme de gestionar mi dinero cuando tenga 10.000 100.000 1 millón o 10 millones ahora que no tengo dinero No me voy a preocupar por eso Y eso es un gravísimo error gravísimo y déjame ilustrar Telo con un simple ejemplo te has preguntado alguna vez por qué atletas futbolistas actores personas que han llegado a la fama de una forma rápida ganan grandes cantidades de Fortuna para perderla rapidísimo años después bien porque esas personas se encontraron con un éxito desmesurado rápido intenso desde una corta edad con grandes cantidades de dinero de golpe que no les permitieron asimilar esos valores esos principios de gestión financiera que uno aprende gestionando el dinero de forma progresiva a medida que su capacidad adquisitiva va aumentando a lo largo de los años entonces llegamos a la conclusión que la forma en como gestionas 10 determina Cómo gestionas 100 Cómo gestionas 100 determina Cómo gestionas 1000 y cómo gestionas 1000 determina Cómo gestionas 10,000 100,000 1 millón o 10 millones Cómo tratas el dinero que tienes ahora lo que determinará es la cantidad de dinero que tendrás en futuro para materializar la vida que estás persiguiendo en estos instantes Y cómo pretendes llegar a esa vida si no tratas bien a este dinero con qué con un buen plan financiero y eso es exactamente lo que trataremos en este vídeo tan importante me gustaría presentaros humildemente una estrategia muy buena para crear vuestro propio plan financiero de gestión y administración de vuestro dinero y finanzas personales vamos con el primer punto que es sanar todas tus deudas sé que muchos de vosotros tenéis deudas para pagar vuestros estudios con un préstamo estudiante vuestra hipoteca o incluso las letras del coche financiar vuestro coche o algún que otro artículo material Dave ramsey and the money makeover lo que explica en este libro tan conocido en el mundo de las finanzas personales es que el primer paso hacia este buen plan financiero es sanar absolutamente todas tus deudas y lo que nos recomienda es un simple y muy clara estrategia la estrategia de la bola de nieve que consiste en sanar todas tus deudas liquidar todas tus deudas por orden de menor a mayor la eficacia de esta estrategia reside en un truco psicológico Y es que a medida que nosotros empezamos a sanear y liquidar las pequeñas deudas empezamos a ganar motivación como una bola de nieve para sanear lasas más grandes si empezamos con las más grandes puede ser verdaderamente desalentador y y desmotivador es importante empezar con las pequeñas para ganar motivación y determinación no es la estrategia más inteligente a nivel matemático financiero cuál sería sería la de apr o la de tasa anual efectiva básicamente empezamos con esas deudas a liquidar esas deudas que tienen un interés más elevado pero es una muy buena estrategia para liquidar todas tus deudas la de la bola de nieve si eres suficientemente fuerte Demente puedes empezar con esa de ipar empezar con las que tiene el porcentaje de interés más elevado pero ojo hay una gran diferencia en la deuda no toda la deuda es mala la deuda para financiar activos en ciertos casos es buena la deuda para financiar pasivos mayoría etariamente 99.9 por de veces es mala es decir para financiar una casa sí que es interesante deuda según ciertos casos estás financiando un activo que te va a dar algún tipo de rentabilidad futura pero para financiar tu coche a no ser que sea muy exclusivo no es importante no es recomendable un préstamo es mejor asumir que no tienes la capacidad para pagar ese coche ir con uno de segunda mano o de clase status inferior antes que endeudarte con un préstamo simplemente para comprar un objeto que sirve para aparentar de Cara a los demás reduce tu ego sé más humilde y vale No me puedo permitir este coche o este objeto material voy a reducir mis expectativas Pero al menos yo sé que podré permitírmelo sobre todo siempre haced compras que os podéis permitir si no o los hagáis pasamos al siguiente paso que es depósito de emergencia lo más importante que una persona puede hacer después de sanear y liquidar todas sus deudas es empezar a construir un depósito de emergencia que te permita a ti vivir sin necesidad de trabajar y de forma tranquila durante tres a se meses Cuál es la importancia del depósito de emergencia las razones por las que debes construir un depósito de emergencia son cuatro uno un depósito de emergencia te da una paz y una tranquilidad mental increíble para tomar riesgos dos un depósito de emergencia lo que te protege es en caso de emergencia recurrir a todo tipo de préstamos de predadores con altos intereses que te van a suponer la ruina tres un depósito de emergencia lo que te permite es tener la paz y tranquilidad mental para tomar la buena decisión durante ese tiempo que tienes de reserva que tienes recursos y ya que el dinero deja de ser una preocupación tienes el espacio mental para tomar la buena decisión de Cara a tu futuro como por ejemplo escoger un nuevo trabajo o cambiar de camino y Volverte autónomo o emprendedor y cuatro un depósito de emergencia lo que te permite es no liquidar todas esas inversiones que tienes a largo plazo inversiones que si las liquidas en el momento inadecuado lo más probable es que termines perdiendo dinero yo por ejemplo a mis 18 años ya había conseguido construir un depósito de emergencia que me permitía vivir de 6 meses a un año en ciudades como París y Nueva York todos los gastos cubiertos es algo que siempre he tenido en mente como objetivo y me ha supuesto un cambio radical en mis fin finz y en mi forma de ver el mundo y actuar en la vida tomando más riesgos y muchos otros beneficios pero este depósito de emergencia evidentemente ha ido aumentando Durante los años por qué Pues porque ahora tengo un equipo de 8 9 10 personas que va a seguir aumentando Tengo grandes responsabilidades financieras grandes cargas mentales y evidentemente ese depósito de emergencia debe ser mayor según mis responsabilidades y demás Hay una gran amenaza por ahí un gran Depredador de tu depósito de emergencia y este es la inflación la inflación como muchos habréis escuchado es simplemente un fenómeno que se da en la economía en el que hay un aumento gradual del precio de las cosas de todo tipo de productos y servicios desde los más básicos a los más prestigiosos hablamos de leche pan gasolina café etcétera etcétera etcétera y la inflación lo que afecta también es a tus recursos afecta a tu poder adquisitivo a medida que aumenta el precio de las cosas y tu poder adquisitivo se mantiene estable evidentemente podrás comprar menos cosas con el dinero que tienes es decir estás perdiendo dinero se está degradando tu poder adquisitivo por eso es crucial tenerlo en un lugar ese depósito de emergencia como ya es bastante dinero que te dé algún tipo de rentabilidad en forma de interés los bancos o la grandísima mayoría no dan nada de interés ninguna rentabilidad a tu dinero es más te cobran comisiones excepto un banco que ha cambiado las reglas del juego y este es Trade Republic Trade Republic es un banco enfocado a la inversión y al ahorro a largo plazo es un banco alemán regulado por todas las autoridades financieras alemanas que también se presenta como una de las plataformas más grandes a nivel europeo Trade Republic la ventaja que tiene es que te ofrece una cuenta remunerada al 4% algo que no hace ningún otro banco y la ventaja es que está asegurada por el fondo de garantía de depósitos tus 100,000 digamos de ese depósito de emergencia están totalmente asegurados y repito rentabilizando un 4% de interés que se paga de forma mensual de forma mensual es decir sin tener que traer la nómina o sin ningún tipo de condición o obligación externa tú puedes allí depositar tu depósito de emergencia y empezar a recibir cada mes un 4% de rentabilidad ahora vamos a ver cómo se abre una cuenta en Trade Republic voy a el ordenador por aquí vamos a abrir una cuenta en Trade Republic desde cero para que lo podamos haer todos juntos paso a paso primero de todo vais al link de la descripción y Ahí os aparecerá esta página web en la que tenéis un código QR que debéis escanear con vuestro teléfono móvil una vez tengáis descargada la aplicación desde vuestro teléfono móvil básicamente Vais a rellenar toda la información porque sí es crucial dar toda la información necesaria porque repito es una plataforma un banco totalmente regulado por las autoridades financieras deben verificar tu identidad para asegurar muy bien todos los procesos Así que una vez tenéis abierta la cuenta os lo han verificado ya podéis empezar a Añadir dinero un mínimo de 10 Vais a este gran botón que hay aquí Añadir y hay varias formas de Añadir según vuestras preferencias yo prefiero tarjeta de crédito porque porque es inmediato y básicamente yo lo que voy a hacer es una transferencia de 4000 4,000 que Irán o para inversión O para mi depósito de emergencia como podéis ver en esta cuenta que me he abierto solo para vosotros ya estoy rentabilizando mi dinero con un 4% pagado mes a mes es muy importante tener vuestro depósito de emergencia Y esta es una muy buena plataforma pasamos al siguiente punto que es prespuesto mensual una vez consigas sanar todas tus deudas y construir tu depósito de emergencia es más importante que nunca que diseñes un presupuesto mensual inteligente a tus necesidades obligaciones y responsabilidades a nadie le gusta tener un presupuesto mensual ya que nos limita nos gusta disfrutar de nuestro dinero pero no es la estrategia más inteligente y ramid sei nos lo justifica muy bien en el libro que os recomiendo encarecidamente de finanzas personales I will teach you to be Rich en ese libro aparte de tratar muchos temas trata uno particular que es diseñar tu presupuesto inteligente y allí nos ofrece una plantilla muy intuitiva y fácil de seguir qu se vería así 60 por en gastos fijos 20% en gastos libres de culpa 10% ahorros y 10% inversión empezamos con los gastos fijos gastos fijos tenemos que hacer una consideración suma de todos nuestros gastos fijos y siempre ya dur un 15% más porque siempre hay urgencias o imprevistos alguna multa que te meten o algún otro problema que a todos nos puede llegar no Qué tipo de gastos hay pues desde la luz agua electricidad alarmas seguros etcétera etcétera etcétera continuamos con los ahorros los ahorros los podemos centralizar en una sola cuenta o ahora aprovechar que muchos bancos y Neo bancos nos ofrecen la posibilidad de dividir la cuenta de ahorros en varias carpetas para distinguir muy bien a qué va destinado cada fondo desde financiación de estudios más o posiciones hasta comprar un coche un ordenador viajar hasta abrir una pastelería a tu madre cumpliéndole su sueño o incluso Comprarle una casa a tu padre o hacer lo que te dé la gana para los demás a los que quieres con tu dinero que ese también es un buen ahorro O también por qué no para emprender o incluso para tu jubilación todos sabemos que no tendremos jubilación los que tenemos mi edad evidentemente debemos empezar a prepararnos de cara al futuro y construir nuestra propia jubilación nos responsabilizamos Y empezamos a ahorrar de Cara a esto estos serían los ahorros para esto estaría destinado y luego la parte más interesante es los gastos libres de culpa gastos que tú puedes hacer sin ningún tipo de culpabilización muchas veces gastamos dinero pensando ay lo tendría que haber ahorrado Ay no no es una estrategia sostenible Tenemos que tener una cantidad de dinero que vaya destinado a gastos libres de culpa gastamos en lo que nos da la gana ropa de lujo ropa de lujo cafés de Starbucks de 10 cafés de Starbucks de 10 No lo sé pero lo que te dé a ti a la gana pero el enfatiza muchísimo los gastos libres de culpa deben ir acompañados de priorizar saber priorizar ojo como decía mi abuela teta y sopa no caben en la boca O escoges esto O escoges lo otro los dos no priorizar gastos libres de culpa Y qué hacemos con las inversiones pasamos al siguiente punto que es págate a ti primero lo que yo considero esencial Es que de forma automatizada cada mes cada mes cada mes de tu nómina de lo que recibas de todos los ingresos que tengas haya una parte proporcional que siempre siempre siempre vaya destinada a tu yo del futuro a pagar a tu yo del futuro familia del futuro primero y la mejor manera para hacer eso es invirtiendo en activos a largo plazo como serían los fondos indexados es tan importante la inversión en fondos indexados que he preparado tutoriales muy específicos y detallados sobre el tema que os dejo por aquí que tenéis que ver sí o sí después de este vídeo para tomar acción masiva desde hoy y empezar a hacer vuestras primeras inversiones En fondos indexados Qué es la inversión en fondos indexados periódica la inversión periódica bien la inversión periódica es básicamente el hecho de de forma automática invertir una proporción de tu dinero de lo que recibes en forma de nómina salario servicios a clientes productos y demás lo que recibes como dinero lo inviertes de forma automática en la bolsa sin importar el rendimiento de la bolsa de esta te permite ir acumulando patrimonio que participa al crecimiento económico de las economías Y así te puedes beneficiar del interés compuesto así tu patrimonio va subiendo de forma exponencial a lo largo de los años y por qué hacerlo a través de fondos indexados bien un fondo lo indexado es un fondo automatizado que replica un índice bursátil ya sea el ivec 65 el kont el sp500 y muchos muchos más que representan las distintas economías que es un índice bursátil es básicamente un índice que traquea el rendimiento de las mejores empresas de una economía por ejemplo el sp500 es un índice bursátil que traquea las 500 mejores empresas americanas con más capitalización cuando tú compras un fondo indexado al sp500 lo que compras es una cesta con todas las empresas 500 empresas mejores empresas de Estados Unidos que están en esa cesta de forma proporcional según su capitalización en ese índice y lo más bonito de todo es que cuando una de ellas falla o su rendimiento baja y es reemplazada automáticamente por otra y así tus inversiones siempre se mantienen muy constantes y con un rendimiento una rentabilidad muy estable los fondos indexados tienen muchos beneficios Pero principalmente dos primero la diversificación os he explicado ahora estás invirtiendo de forma diversificada en muchísimas empresas cuando una falla una la reemplaza y siempre se mantiene muy estable de forma muy segura pero es que aparte las comisiones como es automatizado no hay un banco o alguien detrás haciendo las inversiones como de forma tradicional hemos invertido cuál es el problema o la gran ventaja pues que nos ahorramos muchísimo en comisiones Y eso es muy importante de Cara a la rentabilidad a largo plazo os pongo un ejemplo como podéis ver el sp500 ha ido creciendo a una rentabilidad anualizada media de un 10,5 por. si nosotros tenemos grandes comisiones se nos va a comer ese interés esa rentabilidad que vamos ganando año a año sí es cierto va subiendo y bajando según las crisis pandemias problemas que hay en las economías pero si hacemos vista de ojo de Halcón a largo plazo vemos que no ha dejado de crecer si suponemos que esta tendencia se mantiene regular ahora lo que podemos hacer es ir a esta calculadora que podéis encontrar fácilmente en internet y lo que hacemos Es básicamente marcar que invertiremos en etfs o fondos indexados cada año tantos euros al mes es decir en mi caso pondré 300 al mes Durante los próximos 35 años esos son aproximadamente unos 126,000 que vamos a invertir y con la rentabilidad que hemos hablado 10,5 anual serían 1,7 millones de euros dentro de 35 años mi dinero habrá crecido 126,000 a 1.7 millones de euros pero pongamos el caso contrario pongamos el caso contrario de que no te fías de todo esto y que prefieres dejar tu dinero en una cuenta bancaria no remunerada que tiene el peligro de la erosión de la inflación Qué pasará tenemos 126,000 en el banco vale con una inflación anual del 3.5 por 35 años vamos a dejar ese dinero allí Qué pasará Pues pasaremos de tener a 1,7 millones de euros potencialmente si los hubiéramos invertido a 37,000 de 126,000 nos quedaremos con 377,000 vamos a esta sección de aquí en Trade Republic de etfs que son fondos indexados cotizados y en esta sección básicamente tienes una lista de todos los etfs que hay hay muchos yo personalmente siempre invierto dentro de varios que también invierto en el vwce no es una recomendación financiera aquí cada uno hace sus propias investigaciones pero es un fondo básicamente indexado a la economía mundial es decir estás comprando partes de todas las economías del mundo invirtiendo en todas las economías del mundo no hay nada más diversificado que esto es una gran ventaja y forma parte de mi portafolio es una lección personal repito no es recomendación financiera Pero qué pasa pues que aquí básicamente de una forma muy sencilla yo puedo hacer una compra de 500 como estáis viendo en pantalla y ya tenemos nuestra primera inversión hecha y si este sería uno de los pasos para empezar a gestionar bien vuestro dinero pasamos al siguiente paso que es crea un sistema automatizado de finanzas personales el dinero puede suponer una gran carga mental una gran fuente de ansiedad y nervios y preocupaciones es por eso que uno de los mejores pasos que puedes tomar hacia una buena gestión financiera es crear un sistema automatizado de finanzas eso parece muy muy muy complicado pero es extremadamente sencillo es básicamente crear una serie de transferencias automatizadas que dividen tu dinero que recibes en una cuenta en las distintas cuentas que sirven a propósitos distintos el sistema ideal estaría compuesto de cuatro simples cuentas la primera cuenta es una cuenta donde vas a recibir todo tu dinero de forma centralizada con esta cuenta lo que vas a hacer es domiciliar tus gastos fijos y también hacer los gastos libres de culpa si eres un individuo o persona física Luego si estea empresa ya es muy muy distinto pero luego de esta cuenta vamos a hacer transferencias automatizadas cada mes o de forma bisemanal o semanal No lo sé cada uno sus preferencias o la cantidad de dinero que reciba a una cuenta que será tu depósito de emergencia remunerada otra cuenta que será precisamente la cuenta de inversión en la que invertirás cada mes y otra cuenta que será en efecto la de ahorros la de ahorros a poder ser también remunerada donde tendrás todos esos ahorros con tus sueños subapartados y demás es así de simple y sí para esta distribución es tan simple repito como hacer estas transferencias automatizadas que se hacen mes a mes ya está y te olvidas es un auténtico alivio lo mismo pasa con las inversiones la inversión debe estar siempre automatizada todas mis inversiones no decido yo hacerlas voluntariamente Por qué Pues porque yo tengo emociones Yo me puedo equivocar puedo haber cambios en el mercado burbujas que estallan caídas y subidas de la bolsa las criptomonedas que no sé qué bullrun n na tantas tonterías que pueden suceder que pueden afectarme a mí y a mi criterio y a mi estrategia disciplinada de inversión a largo plazo Entonces yo no dejo que esto me afecte Y qué hago automatizó la inversión también hay muchas maneras de automatizar la inversión repito Trade Republic también lo ofrece por ejemplo tienes los planes de pensiones en Trade Republic que es básicamente puedes invertir en fondos indexados cotizados como os he enseñado de forma periódica sin tú mover un dedo es básicamente una de las opciones que ofrecen Pero hay otras maneras de hacerlo es básicamente hacer vuestras investigaciones pres esum importante de Cara a la inversión también que esté automatizado y hasta aquí el vídeo de hoy Espero que os haya gustado a mí me encantan estos temas porque son tan importantes y tan cruciales para vuestro bienestar pero también prosperidad futura ya actual pero de vuestra familia hijos futuros y de vosotros también oportunidades que podéis hacer viajes que podéis cumplir solo con el simple hecho de tener un buen sistema gestión de dinero así que me encanta tratar estos temas me gustaría agradeceros vuestra presencia vuestro tiempo enviaros un beso cálido abrazo y por favor si os ha gustado el vídeo dadle 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