「約13分で解説」グラフで見る50代60代の金融資産と種類と目標額

はいどうもこんにちは田島です今回は こちらの公的なデータを使ってこの チャンネルの視聴者層として最も多い50 代60代の資産状況はどうなっているのか グラフを使って実態を見ていきたいと思い ますでこちらは本日の内容になりまして 時間的には約13分で終わるという内容に なっていますそれでは早速始め ましょうまず1番目は金融資産はどれ くらいということですがグラフにすると こんな感じになりました2つのグラフが ありますがこの調査では2人以上世帯と この単身世帯の調査が別々に集計されて いるんですねなのでこの後の説明でもこの 2つの結果を分けて解説していきたいと 思いますのでご了承 くださいでまずこちらの2人以上世帯を 少し拡大しますとこのようになるのですが このグラフの見方はこの赤色のバーが50 代でこの青色のバーが60台を表してい ましてそしてここが金融資産の額になるん ですねまたこの縦の軸はそれぞれの金額を 保有している人の割合を表していますで 改めてグラフを見ますとこんな感じで有事 型になっていますよねつまり2人以上世帯 の金融資産はこのような金融資産が全く ない層から3000万円以上もある層まで 幅広く分散されているというのが実態なん ですねそれにしても持っている層と持って いないそう本当に格差が激しいと思います ちなみにこのグラフの平均値と中央値は このようになっているのですがこの金額を 見てもこのグラフの形をイメージすること はできないですよねこのグラフのように 分布が広くばらけていてしかもこのように 両極端に分布が大きく偏っているケースで は平均値や中央値を見ても全く意味がない ということになりますなのでグラフにし ないと実態が分からないということなん ですねということでここまでこの2人以上 世帯の金額を見てきましたが単身世帯の方 はどうなっているのでしょうかということ でこちらが単身世帯のグラフになります こちらのグラフもこのこのように有次型に なっているので先ほどのグラフととても似 ていますよねでは2つのグラフを並べてみ ましょうはい並べてみましたどうでしょう かやはりかなり似ていますよねただCて 言えばこの部分つまり金融資産なしの層を 見るとこちらの方がやや多いという感じに なっていますこちらの数値を見ますとこの ようになっておりつまり50代の約4割 60代の約3割は金融資産が全くないと いうことなんですねこれはかなり深刻な 事態だと思いますはいということで以上で この1番目の説明は終わりですではここ からは2番目の持っている金融資産の種類 を見てみましょう先ほどと同様にこちらの データを使ってグラフを作るとこのように なりましたちょっと字が小さくて申し訳 ありませんがこちらが2人以上世帯で こちらが単身世帯ですねで赤色のバーが 50代で青色のバーが60代ということで これは先ほどと全く同じですそしてこの 部分この部分が金融資産のの種類になり ます上から読み上げますと預貯金金銭信託 生命保険損害保険個人年金保険債券株式 投資信託財形貯蓄その他金融商品という ことですね続いてこの数字はそれぞれの 金融資産の金額を表していまして単位は円 になりますでこの2つのグラフを見て金額 が最も多いのはこここの預貯金なんですね つまり持っている資産の多くを余貯金にし ているということになりますのでやはり 日本人は貯蓄好きということがデータから も分かると思いますちなみに余貯金の次に 多いのはここつまり投資関係なんですねと いうことで5060代の金融資産は1位が 預貯金で2位が投資という結果になりまし たなおこれは余談になりますが50代60 代で投資をやってる人は全体の何割ぐらい だと思いますか実態を調べてみるとこの ようになっていましたこのグラフは野村 総合研究所の調査結果の一部を抜粋して グラフにしたものですがこの青いバーが 投資経験者でこちらの赤色のバーが投資未 経験者を表しているんですねでこの50代 60代のところを見ると投資経験者の割合 は40%と 45%になっていますからつまり50代 60代の約半数弱の人が投資経験者という ことになりますついでにもう1つ余談に なりますがこちらのグラフを見ていただけ ないでしょうかこのグラフは日銀の調査 結果の一部を抜粋してグラフにしたもの ですが日本とユーロ権とアメリカにおける 家計の金融資産構成を表しているんですね でグラフの中のそれぞれの色はこのように なっていましてつまり青が株式投資赤が 現金預金緑が保険年金紫がその他を表して いますでこの部分つまり日本の株式投資の 割合を見ると15%になっていますよね これは要するに日本人の家計資産のうち 投資に使っている割合は 15%ということを表していますでは他の 国はどうかと言うとユロ権は30%そして アメリカはなんと 52ということなんですねちなみにこの 部分は現金預金になりますが日本は54 ですから家計のほぼ半分一方ユーロ券は 35%ということで家計の約1/3そして アメリカに至ってはわずか14しか現金 預金の割合がないということになります はいということで以上で余談は終わりです でここからは3番目の最終的な金融資産の 目標額はを見ていきたいと思います先ほど と同様にこちらのデータを使ってグラフを 作るとこのようになりましたグラフの見方 はこれまでと同じで赤色のバーが50台で 青色のバーが60代そしてここがが金融 資産の目標金額でここが割合を表してい ますでグラフを見ますと金融資産の目標 金額は幅広くばらけているということが 分かると思いますおそらくこの金額は それぞれの方が実現できる可能性が高い 金額になっていると思うのですがでは老後 資金の目標金額としてはいくらぐらいあれ ばいいのでしょうか ちょうどこの部分この部分が全体の真ん中 で比較的割合も高いので今回は仮に65歳 時点で1500万円の金融資産があったら 毎月どのくらいのお金を引き出すことが できるのかちょっと計算をしてみました その結果このようになったんですねつまり 80歳になるまでに資産を全て使い切ると 想定すると毎月8万3が使える85歳だと 毎月6万3000円90歳だと毎月5万円 で95歳だと毎月4万21円そして100 歳だと毎月3万6000円を引き出すこと ができるということになりますですがこの 金額は資産を運用しない場合の金額ですよ ねでは もし資産を運用しながら切り崩したら毎月 使えるお金はいくらになるのでしょうか はいこれが運用した場合の結果になります 今回は年利8%想定で計算したんですが この金額は運用しない場合の金額と比べて どのくらい違うのでしょうかはいこちらは 先ほどの資産を運用しない場合のの金額に なりますがこの2つを比べるとこんな感じ で80歳だと8300が 11万385歳だと6万3が9万 18000100歳だと3万6000円が 8万3ということですから資産を運用した 方がかなり金額が多いですよねではこの 金利がもっと低い場合はどでしょうか計算 してみるとこのようになりました今回は 年利4%で計算したんですがこの金額と こちらの資産を運用しない場合の金額と 比べるとどうでしょうかやはりこちらの方 が金額が多いですよねただしこれはいつも 言ってることですが投資にはリスクが つき物ですのでその点は忘れないようにし てくださいねとはいえ今は物価上昇時代 ですし今後も物価上昇は続くと言われてい ますですから何もしなければ老後資金の 価値は年々目減りしていくということに なるんですねなので余裕資金がある人は 余裕資金の範囲内で積極的に投資をすると いう考え方が今後ますます重要になって くるのではないかと思います ということで最後に本日の結論を簡単に まとめると50代60代が持っている金融 資産は格差がかなり激しいのが実態だった ということまた金融資産の種類としては 預金が圧倒的に多く海外と比べると日本人 の家計に占める投資割合はかなり少なかっ たということそして余裕資金の範囲内で 積極的に投資で運用するという考え方が 今後は重要になってくるということになり ますはいということで以上で本日の説明は 終わりです今回も最後まで見ていただき 本当にありがとうございましたもしよけれ ばコメント欄に感想など書いていただける と大変嬉しいですそれではまた次回の動画 でお会いしましょうさよならバイはいまた ね