信託是什麼？有什麼好處？

Hello 大家好 這裡是 Time Drama 讓您瞭解各類故事的頻道 今天的主題是信託是什麼 有什麼好處 退休後收入來源只能依靠存款或投資嗎 詐騙手法日益繁星 要如何防護自己的退休養老金 如何有尊嚴地為自己的健康及財產做老後安排 談財產信託前 先提幾個問題供大家思考 你有沒有想要提撥一筆錢 自己老後可以照顧自己 每月用作生活費用或是為了子女 孫子女準備一筆未來的教育基金 現在詐騙猖獗 老後即使銀行有存款 如何確保不被人騙走 年老萬一發生失智或昏迷住院 銀行存款該由誰來管理 當有一天生病臥牀無法照顧自己時 誰可以幫忙照護 幫你支付生活費 醫藥費 現在銀行都在推廣信託 信託費用會很貴嗎 這是有錢人才需要的嗎 信託有什麼好處 上述的這些狀況都可以利用信託解決 信託簡單來說就是我相信你 因此把財產託付給你幫我管理 負責管理財產的人 可以是機構也可以是自然人 把財產交給專業機構管理的稱為營業信託 例如 銀行信託部 而把資產交給非專門做信託的自然人 或機構管理的稱非營業信託 即民事信託 例如 會計師或個人 二者的差別就是銀行信託部 受到政府金管會很嚴格的監管 而民事信託萬一發生糾紛 就只能透過法院來處理 為因應超高齡社會即將到來 金管會鼓勵金融機構開發 提供符合高齡者需求之金融商品及服務 因而推動信託2.0計劃 希望業者積極發展符合民眾跟面向需求之全方位信託服務 例如安養信託 以防養老貸款 失能保險 並鼓勵金融機構與一業結盟 可以與醫院合作結合醫療服務 與養生存合作安養照護 與律師合作提供法律服務等資源 提供高齡者老年生活所需資金及安養照顧服務 增進退休保障 使高齡者有更美好的生活 信託聽起來很好 但對於一般人來說 必須把自己的財產權移轉給第三人管理 感覺會有那麼一點不容易放心 不知道有沒有風險 交給信託機構後 財產還是我的嗎 有著必要還得付費交給別人管我的錢嗎 其實銀行受託管理客戶的信託財產與銀行的自有資產是分開的 萬一銀行信用出問題 信託財產獨立不會受到任何影響 不屬於銀行的債權人可以追償的財產範圍 其金管會也會協助處理後續接管程序 因此無需擔心放在銀行的信託財產有問題 信託財產雖然所有權於形式上是移轉給銀行 但受益權是指定之受益人所享有 身為委託人的你仍可以修改 變更指示事項 以及變更受益人仍擁有控制權 我們可以反過來思考 當我們漸漸失智時 來得及處理財產保全事宜嗎 現在詐騙案件頻傳 被騙的對象不見得是高齡者 就算沒有失智 如果不幸被騙走養老金或是子女養育金怎麼辦 在這人有但兮禍福 如果我們有要照顧的親人 當自己發生意外無法盡照顧責任時 誰可以幫忙照顧 為了避免這些遺憾或意外發生 建議在健康的時候好好盤點自己的資產 再依自己的需要 訂立信託契約 將財產權移轉給銀行信託部代為管理 信託是一個保障財產安全的工具 因此交付信託的資產不需要是全部的財產 端看每個人的信託目的而定 可以靈活決定信託規模 比方前面已經估算出老後生活需要1890萬元 你就可以思考這筆金額有多少比例交付信託 有多少留在身邊運用 以下分享信託相關案例 為保全自住的唯一的房子 將房子交付信託 今年75歲的鄧阿姨是公職退休 3歲時跟著父母從山東來臺灣 其餘親友均在大陸 父母去世後僅有阿姨一人單獨生活 現在詐騙案可以說是全世界都在流行中 被騙的人不論年齡 不管金額大小都有 鄧阿姨很擔心 她現在自住的房子是她最有價值的資產 也是她養老所需 因此建議鄧阿姨可以將房子交給銀行做不動產保全信託 所有權過戶到受託人銀行的名下 由銀行貸款 阿姨也願意支付信託所需的簽約費及管理費用 這樣一來 就不用再擔心自己會受騙上當了 曾與孫子的錢 希望專款專利 全數用在孫子教育基金而辦理信託 李阿姨是外商銀行高階主管退休 懂得理財而小有資產 但很不幸的 兒子於三十歲時因意外身故 與有益子 李阿姨對這個三歲的孫子疼愛有加 每年均贈與孫子一筆錢 三年過後 媳婦要再婚 李阿姨有一點著急 不知道已經贈與以及未來要贈與給孫子的錢 是否均會用在孫子身上 這時候 則建議李阿姨要為孫子做信託規劃 將信託的錢專款專用於孫子身上 例如每個月的生活費 教育費用 學費 學習才藝課程等 生日禮金 結婚禮金等 凡是奶奶想給孫子的花費項目 均可與信託契約中約定 受託人即會一約辦理 希望有充裕的錢過老年生活 可以辦理安養信託 八十歲的曾叔叔是桃園當地士紳 家族在該地區頗有名望 育有三名子女 配偶於二十年前生病離世 曾叔叔與同樣有一段前婚姻及子女的廖阿姨交往十年 並共同居住 二人感情極佳 唯曾叔叔不想與法律關係上複雜化 不打算與廖阿姨結婚 曾叔叔近一年身體狀況不佳 又聽聞好友失智後 財產均由長子管理 長子每個月僅給他三萬生活費用 生活拮据 曾叔叔與子女的親子關係疏離 看到好友的狀況 不禁擔憂起來 這時候建議曾叔叔將財產放進銀行做信託規劃 為自己利益的安養信託 可以約定 每個月給自己十五萬元生活費 如果有請看護 臺籍或外籍 支付看護費用 每個月給廖阿姨照顧曾叔叔的報酬五萬支付醫療費用 就不怕萬一失智找上門 會沒錢過舒服的日子 為母親規劃老年生活 辦理金錢信託 單身的獨生女林小姐在47歲時確診罹患癌症 放心不下75歲的母親 決定幫母親成立一個她一信託 林小姐是委託人出錢的人 銀行是受託人管理錢的人 母親是收益人拿錢 用錢的人 信託契約中指示銀行從林小姐過世後 開始支付母親相關支出 按月支付生活費四萬元 每年給十萬元旅遊費用 支付醫療費用 支付照護費用 林小姐在三年後過世 因有做上述安排 走的時候一無掛礙 用信託守護女兒長大 王小姐在53歲時確診罹患癌症 配偶為上市公司高階主管 唯一的女兒只有13歲 相信配偶會好好地照顧女兒長大 但事實難料 或許配偶會再婚 未來是什麼狀況就不得而知了 因而決定幫女兒成立她易信託 以及保險金信託 信託契約中指示銀行從王小姐過世後 且配偶再婚開始支付女兒相關支出 按月支付生活費三萬元 交易費用包含各種才藝班 補習班等十之十付 每年給十萬元旅遊費用 支付醫療費用 信託資產餘額逾數億人 30歲時一次性交付之 王小姐在三年後過世 因有做前揭安排 也是走得很安心 如前述案例 信託除了可以照顧自己 也可以照顧父母 子女 孫子女及其他想照顧的人 而我國即將步入超高齡社會 90歲以上長輩已經不再少數 但伴隨而來的是失智人口比例越來越高 我們也無法確定自己未來是否會有失智的風險 因此失智成了財產信託重要的推動力之一 不論是單身 頂客族或小孩不在身邊 老後都很可能的面對這情況 總之信託可以達到專款專用的目的 例如想要給父母養老金 又怕給的錢被其他手足拿走 或是遭到詐騙 兄弟姊妹想集資讓父母養老 然而集資所得放在任何一個子女名下保管 彼此都不信任 有疑慮 子女還小 希望有足夠的金錢陪子女長大 夫妻離婚 子女未成年 擔心自己發生意外時 另一半無法好好地管理子女的錢 兒子過世 孫子由媳婦監護 媳婦再婚 祖父母為孫子所存的教育基金希望完全用在孫子身上 老母親想要留錢照顧中風的女兒 哥哥想要照顧揮霍成性的單身弟弟 擔心弟弟變成下流老人 如果喜歡我們的影片的小夥伴 記得訂閱 追蹤 以及開啟小鈴鐺 纔不會錯過精彩的影片 我們下次見