10 ans d'investissement résumés en 17 minutes

J'ai commencé l'entrepreneuriat à l'âge de 16 ans et à 17 ans, j'investissais mes premiers euros sur les marchés financiers. À l'âge de mes 30 ans, j'ai vendu une entreprise qui m'a permis d'atteindre les plus de 10 millions d'euros de patrimoine. Je suis l'auteur best-seller du livre Libre, comment se créent les sources de revenus passifs avec un petit capital. Et je suis aujourd'hui à la tête d'un fonds d'investissement qui s'appelle OnlineAsset.com, qui permet à des investisseurs de nous rejoindre sur des opérations private equity dans le secteur des sites Internet rentables. J'ai aussi ouvert par plaisir plusieurs restaurants qui avoisinent les 5 millions de dollars de profits sur ces 12 derniers mois. Salut, c'est Théo. Et dans cette vidéo, je vais vous donner un condensé de mes meilleurs conseils en termes d'investissement depuis que j'ai commencé. Mes premiers investissements sérieux ont été faits à l'âge de 21 ans. Aujourd'hui, j'en ai 31. J'ai 10 années d'expérience réussie, mais aussi d'erreurs que je vais vous aider à éviter de commettre pour aller directement à l'essentiel. Le premier conseil que j'aimerais partager avec vous, c'est la vitesse à laquelle se dévalue votre monnaie. Et beaucoup de personnes confondent inflation et dévaluation de votre monnaie. Pour récapituler, l'inflation est ni plus ni moins que le pourcentage d'augmentation annuelle de l'augmentation d'une poignée finalement de denrées que vous allez utiliser dans votre quotidien, mais aussi d'énergie. La réalité, c'est qu'une fois que vous allez vous enrichir, eh bien, vous n'êtes plus réellement concerné par l'inflation. Vous êtes plutôt concerné par la dévaluation de votre pouvoir d'achat d'une manière générale. Pour rentrer un peu plus dans le détail, laissez moi vous dire que l'inflation, par exemple, sur ces 20 dernières années, eh bien, est aux alentours de 2,5%. Par contre, la dévaluation de votre monnaie, je vous donne l'exemple de l'US dollar avec l'euro, c'est encore plus. Mais avec le dollar américain, vous avez une dévaluation de votre monnaie annuelle qui est aux alentours de 6,58% en moyenne. Donc, c'est quasiment le triple par rapport à l'inflation. Et pourquoi c'est important de bien maîtriser ce concept ? Eh bien, tout simplement pour le deuxième conseil, qui est de ne pas investir dans quoi que ce soit qui génère moins que la dévaluation de votre monnaie. Autrement dit, vous devez au minimum avoir des investissements qui font 6,58% de rentabilité annuelle, parce que dès l'instant où vous êtes en dessous, eh bien, votre monnaie continue de valoir moins d'année en année. Et donc, lorsque j'ai réellement compris ça, c'est simple. J'ai revendu tous mes investissements qui me rapportaient moins de 7% par an et j'ai commencé à investir uniquement dans des actifs qui étaient considérés par les débutants comme des actifs à risque. Mais en réalité, si vous ne prenez pas le risque de combattre justement la dévaluation de votre monnaie, eh bien, vous avez la certitude de perdre de l'argent d'année en année. Le troisième conseil que j'aimerais partager avec vous, c'est de comprendre votre valeur horaire et de l'allouer là où est-ce que réellement vous en retirez le plus de valeur. Je vais vous donner encore une fois une anecdote. Comment est-ce que j'ai utilisé ce conseil ? Eh bien, j'ai moi-même eu cette période lorsque j'étais aux alentours de 5, 6 millions de patrimoine où je me disais, je préfère passer du temps à gérer mes investissements plutôt que développer mon entreprise. La réalité, c'est que le revenu que j'allais dégager de mon entreprise était bien supérieur par rapport à l'écart de surperformance que j'allais pouvoir générer en étant focalisé sur mes investissements. Donc, la réalité en termes d'investissement, c'est que vous pouvez passer la totalité de votre temps à gérer vos investissements à la condition que l'excédent que vous allez gagner est supérieur à ce que vous auriez pu gagner dans le même laps de temps à développer votre entreprise. Et si, tout simplement, vous vous enrichissez plus vite en restant focalisé sur votre boîte et en investissant de manière passive, eh bien, c'est qu'il faut rester focalisé sur votre boîte et investir de manière passive et regarder le moins possible vos investissements parce que votre valeur est ailleurs. Quatrième conseil, la volatilité et le risque sont deux choses totalement différentes et souvent mélangées. Laissez-moi vous donner un exemple très concret. Les marchés financiers, sur le long terme, ont très peu de risques, mais beaucoup de volatilité sur le court terme. Les banques, par exemple, en France, n'ont aucune volatilité, mais un très grand risque. Si vous laissez dormir votre argent sur un compte bancaire en France, déjà, vous perdez déjà de base l'équivalent de 6,58% de votre valeur d'achat d'année en année. Donc, autrement dit, après quelques années, très rapidement, vous vous retrouvez avec deux fois moins de valeur d'achat que si vous aviez investi, par exemple, sur un produit financier qui allait répliquer la vitesse de dévaluation de votre monnaie. La réalité, c'est qu'en laissant dormir, par exemple, votre argent au sein d'une banque française, eh bien, tout simplement, vous supportez le risque que si la banque fait faillite, vous n'allez pas retrouver votre argent. J'avais fait une vidéo détaillée qui vous montrait quels étaient les garanties et les assurances qui étaient derrière cette fameuse garantie des 100 000 euros par compte, par personne en France. Eh bien, je vous ai prouvé que même si toutes les garanties de dépôt et les assurances se déclenchaient, eh bien, effectivement, ce ne serait pas assez pour couvrir 0,5% des dépôts qui sont dans ces grosses banques en France. Et donc, c'est bien la preuve que la volatilité et le risque sont deux choses qui sont totalement différentes. Et en tant qu'investisseur, vous devez avoir le moins de risques possibles. Mais pour éviter ce risque, il faut accepter un certain niveau de volatilité. J'aime dire qu'en bourse, vous ne payez pas avec votre argent, mais vous payez avec vos émotions la volatilité. Mais l'upside sur le long terme, c'est que réellement, vous vous enrichissez d'une manière passive. Le cinquième conseil que j'aimerais vous donner, c'est de comprendre quel est le premium de liquidité. Admettons que vous avez des millions de patrimoines, mais vous avez investi surtout dans de l'immobilier physique et vous avez investi surtout dans des produits, par exemple, bancaires ou du gouvernement qui bloquent votre argent sur une longue période de temps. La réalité, c'est que si vous avez un changement de vie, par exemple, vous vous mariez, vous souhaitez déménager en couple ou alors vous divorcez ou alors vous avez des enfants. Eh bien, malheureusement, si vous avez tout cet argent qui est bloqué à droite à gauche, eh bien, vous ne pouvez pas l'utiliser et vous êtes un petit peu l'équivalent de quelqu'un qui n'a pas du tout le même niveau de patrimoine que vous auriez s'il était un petit peu liquide. Donc, comprendre le premium de liquidité, c'est de vous demander quelle est finalement la performance que j'accepte de faire en moins par rapport à un investissement qui est illiquide. Si cet autre investissement me permet d'être utilisé pleinement pour d'autres types de besoins ou d'autres types d'investissements à un moment donné. Sixième conseil, conserver des liquidités à la hauteur de vos besoins potentiels. Personnellement, j'ai toujours à peu près trois mois de dépenses qui sont disponibles sur mes comptes bancaires et tout l'excédent, même s'il n'est pas investi, eh bien, il dort sur des comptes qui vont générer des rendements qui sont associés, qui sont adossés ni plus ni moins qu'au rendement qui est donné sur des obligations de l'État américain sur le court terme. Donc, aux alentours en ce moment de 4,5 %, ce qui veut dire que mon argent qui doit être dépensé sur ces trois prochains mois ne travaille pas. Mais tout l'excédent est constamment en train de travailler pour moi. Septième conseil, ne pas investir aujourd'hui, c'est s'assurer de ne pas s'enrichir. Je vais vous donner un exemple très concret avec un taux d'évaluation de votre monnaie de 6 % par an. Eh bien, tous les 11 ans, vous divisez votre patrimoine par deux. Et je vais vous donner une petite anecdote. Lorsque j'ai commencé réellement le business, vraiment à faire des vrais sous, c'était aux alentours de 21 ans. Je commençais à gagner 10, 15 000 euros par mois. Et pour l'époque, bien honnêtement, je rencontrais assez peu de personnes, mais je rencontrais tout de même des millionnaires à l'époque. La réalité, c'est qu'aujourd'hui, eh bien, ces personnes que j'ai rencontrées il y a de ça des années, la plupart d'entre elles se sont focalisées à faire du business et n'ont pas investi ou très peu. Et la plupart d'entre eux sont un petit peu retournés à la case départ parce que simplement en maintenant le même niveau de business que vous aviez il y a de ça 10 ans, eh bien, d'un point de vue d'évaluation de votre monnaie, vous gagnez deux fois moins en termes de pouvoir d'achat aujourd'hui. Même chose avec votre patrimoine. Si vous aviez un million d'euros il y a de ça 11 ans, eh bien, ce million d'euros aujourd'hui ne vaut plus que la moitié, c'est à dire 500 000 euros. Huitième conseil. Il est préférable de trouver un bon ETF sur lequel investir en bourse plutôt que d'investir sur des actions individuelles. Comme je l'ai dit dans mon conseil précédent, eh bien, c'est que vous devez passer votre temps à développer votre entreprise. Vous allez gagner beaucoup plus. Vous allez vous enrichir beaucoup plus en investissant de manière passive sur des ETF plutôt que de rechercher des bonnes actions. Sur les bonnes actions, vous allez devoir vous former sur comment étudier des bilans financiers. Vous allez devoir chercher de bonnes actions. Vous allez devoir attendre que le prix vient toucher à un moment intéressant afin de rentrer sur cette action. Vous allez devoir suivre l'évolution de cette action, c'est à dire les résultats de l'entreprise. Et vous allez devoir établir une stratégie de sortie. Chose qui n'est pas du tout le cas sur l'investissement dans les ETF de manière passive parce que vous avez finalement le fait d'être. Vous avez finalement besoin d'être formé sur l'investissement en bourse, mais uniquement sur le fait de trouver un ETF qui correspond à votre stratégie. Et dès l'instant où vous avez un horizon d'investissement supérieur à 5 ans, eh bien, il est préférable de rester investi sur un ETF et d'investir de manière passive en DCA plutôt que d'aller chercher des actions individuelles et de les suivre tout au long de votre carrière d'investisseur qui, au final, doit traiter une carrière d'entrepreneur. Huitième conseil, l'or est un moyen de vous protéger contre la dévaluation de votre monnaie, mais n'est pas un véhicule d'enrichissement. Je vais vous donner un exemple très concret. Depuis ces dix dernières années, l'or a performé de plus 8,51% par an en moyenne. Sur cette même période de temps, le S&P 500 a généré et a offert 12,92% par an de rendement aux investisseurs en réinvestissant les dividendes. Pourquoi l'or n'est pas un bon outil pour vous enrichir ? Eh bien, déjà, ce n'est pas un outil non plus pour vous protéger des crashes. Pourquoi ? Parce que si on regarde concrètement, eh bien, l'or n'est pas venu se valoriser pendant des périodes de crash, mais plutôt durant des périodes d'inquiétude. L'or a également un niveau de volatilité qui est assez élevé. Je vais vous donner un exemple concret. Sur ces dix dernières années, ce qu'on appelle un drawdown, c'est-à-dire le point le plus bas enregistré après le point le plus haut, a été de moins 18,08% sur l'or, tandis que le S&P 500, moins 23,91%. Donc, on peut voir qu'en effet, les actions sont davantage volatiles que l'or. Par contre, l'or aussi a un niveau de volatilité qui est certain et il ne vient pas s'apprécier dans les périodes de crash parce que justement, les investisseurs qui souhaitaient se protéger en cas d'inquiétude, eh bien, c'était en cas d'inquiétude que les marchés tombent. Et donc, quand les marchés financiers tombent, les gens viennent revendre leur or pour acheter des actions au rabais. Comment ça se fait ? Eh bien, c'est dû principalement à une méconnaissance de qui achète de l'or. Beaucoup de personnes pensent que l'or est acheté principalement auprès des gouvernements, auprès des banques centrales. La réalité, c'est que depuis des années, l'acheteur principal de l'or, le métal jaune, ce sont les bijoutiers, ce ne sont pas les banques centrales. Dixième conseil, devenez maître de vos émotions. Je vais vous donner un exemple concret. C'est aujourd'hui, auprès des grands médias à la télévision ou directement sur YouTube, qu'on a constamment des économistes à 2 francs qui vous disent « les marchés vont s'effondrer, cette action va crasher, etc., etc. » La réalité, c'est qu'ils gagnent de l'argent en ayant un maximum d'audience. Et en effet, le marketing de la peur est celui qui permet facilement de regrouper des gens et de générer des interactions. En réalité, effectivement, ces personnes ont tendance à essayer de vous vendre des choses qui sont alternatives avec des frais qui sont relativement élevés. Et donc, c'est à vous, en tant qu'investisseur, de savoir déterminer quel est l'intérêt de la personne qui va vous donner une information qui est la plupart du temps négative. Donc, souciez-vous tant des personnes qui vont vous promettre monts et merveilles, mais souciez-vous aussi des personnes qui vous disent à longueur de journée qu'il va y avoir un crash la semaine prochaine. Onzième conseil, ne vous comparez pas aux autres, et encore moins sur le court terme, parce qu'il y a des stratégies qui sont gagnantes uniquement sur le long terme, et il y en a d'autres qui sont gagnantes peut-être, parfois, sur un laps de temps qui est limité. Il y a aussi le facteur chance, et donc vous devez prendre en compte tout ça et vous demander est-ce que cette stratégie de cette autre personne peut être recopiée sur mon propre portefeuille, sur mon propre patrimoine, en prenant en compte mes propres objectifs ? Parce que peut-être qu'il y a d'autres personnes qui souhaitent tout simplement investir de l'argent pour faire des x10000, et peut-être que vous, votre objectif, c'est simplement de faire plus 10% par an, mais de manière beaucoup plus stable, parce que vous avez, par exemple, un projet de vie, parce que, par exemple, vous avez des enfants, parce que vous avez à charge une personne ou plusieurs, et donc il est important de bien prendre en compte l'image globale de l'investisseur avant un investissement gagnant sur le court terme. Douzième conseil, vous devez ajuster votre appétit aux risques et être réaliste sur vos attentes en termes de gains. Je vais vous donner un exemple concret. J'ai investi sur le S&P 500, il y a de ça 3 ans, un très gros volume de mon patrimoine, et j'ai fait plus 90% en 3 ans. Est-ce que ce serait réaliste pour moi que de me dire cela va continuer comme ça et que les marchés financiers ne peuvent pas chuter ou corriger ? Eh bien, ce serait une erreur. J'ai besoin de rester réaliste par rapport à mon niveau de risque, mais aussi aux attentes que je peux avoir en termes de profit. Et ce n'est pas parce qu'un investissement n'a pas craché ou n'a pas chuté par le passé qu'il ne le fera pas à l'avenir. Je vous donne l'exemple. Par exemple, ces 3 dernières années des obligations de l'État américain, eh bien, la plupart du temps, pour beaucoup de personnes, c'était l'investissement le plus sécuritaire qui existait. La réalité, c'est que les obligations sont venues cracher. Et en effet, c'était une classe d'actifs qui n'avait jamais subi un crash aussi fort. Même chose avec l'immobilier en France. Tout le monde se dit que l'immobilier en France, c'est très sécuritaire. Pourtant, par exemple, sur des zones comme Paris, il y a des pertes sur un an qui sont assez importantes. Donc, vous devez toujours vous remettre en question et vous dire est-ce que c'est parce que ça, ça a déjà fait autant que ça va continuer ? Et est-ce que c'est parce que ce marché n'a jamais chuté que cela va continuer ? 13e conseil, comprendre quand est-ce assez d'argent ? Selon moi, il y a 3 paliers qui sont réellement intéressants. Et ce qui se passe au-delà, c'est du bonus, mais ça ne doit pas être en dépit des moments de vie que vous allez sacrifier. Le premier palier pour moi qui est intéressant, c'est lorsque vous êtes entrepreneur et que vous pouvez vivre de votre activité. Pourquoi ? Parce que ça vous donne énormément plus d'accomplissement, énormément plus de liberté. Et vous vous sentez finalement accompli dans votre activité. Le deuxième palier qui est intéressant, c'est lorsque vos revenus passifs vont commencer à couvrir vos besoins. Autrement dit, je suis entrepreneur, j'ai investi et je dépense, par exemple, 2-3 000 euros par mois et je vais gagner 2-3 000 euros par mois de revenus passifs. Je trouve que c'est un palier très intéressant parce que ça vous permet de vous dire même si mon activité ne se passe pas bien, même si je suis malade, par exemple, ou même si je dois arrêter ou même si le marché change, eh bien, j'aurai toujours ce matelas de sécurité. Je pourrai toujours me relever. Et enfin, le troisième palier qui est effectivement pour moi le dernier palier, c'est l'abondance où là, vos revenus passifs couvrent vos dépenses en termes de besoins, mais aussi vos dépenses en termes d'envie. Donc là, vous n'avez plus besoin réellement de travailler pour couvrir votre style de vie. Et c'est selon moi un moment qui doit être important pour vous parce que vous devez à un moment donné vous demander est-ce que cet excédent que je vais générer, j'en ai réellement besoin ou est-ce que je ne serai pas tout simplement plus heureux à faire d'autres choses comme par exemple un business passion qui ne rapporte pas beaucoup, faire de l'humanitaire, créer une famille, aider mes proches, aider mes amis, etc. Donc il y a un moment donné où il faut quand même se poser la question à savoir est-ce que cet excédent vaut le coup par rapport à ce que je ne vis pas à côté. Quatorzième conseil, c'est votre allocation patrimoniale qui déterminera la qualité de votre sommeil. Je pense personnellement que beaucoup de personnes devraient réfléchir à ce qu'elles ont réellement envie et besoin et déterminer quel est le véhicule d'investissement qui va leur servir de la meilleure manière possible, c'est-à-dire le ratio entre performance, risque, volatilité et niveau de gestion et tout simplement rester focalisé sur ce type de véhicule et se couper tout simplement de ce que vous pouvez entendre auprès d'autres investisseurs qui ont peut-être juste plus de performance sans vous montrer la face cachée de leur quotidien qui est le stress et le manque de sommeil. Le quinzième conseil que j'aimerais partager avec vous, c'est la réponse à une question qui m'est souvent posée La réalité, c'est que déjà, vous l'avez compris, la dévaluation de votre monnaie est de 6,58% par an. Si vous investissez sur un ETF qui réplique la performance du S&P 500, vous allez avoir depuis ces 30 dernières années 10% de rentabilité annuelle en réinvestissant les dividendes. La réalité, c'est que beaucoup de personnes se prennent encore pour des Warren Buffett ou des traders de Wall Street et on le voit sur cette étude de CapitalSpectator.com. En moyenne, les investisseurs en bourse sur 30 ans ont une performance de seulement 4% par an. Donc autrement dit, sur un million d'euros investis de la manière la plus efficace possible, vous offrira réellement en termes de retrait annuel 34 200 euros par an. Si vous dépensez plus, vous aurez besoin de plus qu'un million d'euros. Si vous avez besoin de moins, eh bien, en effet, un million d'euros sera suffisant par rapport à tous ces facteurs que je viens de vous expliquer. Maintenant, comment utiliser tous ces conseils et les tourner sous forme d'actions pour avoir des résultats ? Je vous mets à disposition une formation ultra complète et synthétique sur l'investissement en bourse de la meilleure des manières possibles pour profiter justement de ces effets cumulés qui vous permettent d'investir quelques centaines d'euros par mois et à la fin, vous permet évidemment de préparer une retraite plus que dorée, mais aussi de laisser votre argent investi et tout simplement profiter des effets cumulés sur le long terme. Je vous mets le lien de cette formation dans la description de la vidéo. Je vous dis à très bientôt. Prenez soin de vous et de votre patrimoine. Ciao, ciao !