Curso de FINANZAS PERSONALES | CLASE 4: TARJETAS DE CREDITO | para Principiantes

Bienvenidos a este cuarto episodio de la miniserie de finanzas personales para tener un mejor control de nuestro dinero. El día de hoy vamos a platicar sobre las tarjetas de crédito y también de los créditos de manera en general. Porque utilizar bien los créditos es clave para tener unas buenas finanzas y sobre todo unas buenas inversiones. Porque muchas veces, por ejemplo, si nosotros tenemos una tarjeta de crédito tradicional y no la pagamos a tiempo, nos van a cobrar intereses del 40, 70, 100, 140% anual. Y muchas veces, por un error tan sencillo como dejar de pagar un crédito en su debido momento, nos puede perjudicar toda la inversión que ganamos durante un año. Por eso quiero dedicarle un capítulo a esta miniserie para que aprendamos a manejar y ser conscientes de cuándo debemos de tener deudas buenas. Por ejemplo, cuando tenemos una tarjeta de crédito que la pagamos a tiempo o una deuda mala, que es una tarjeta que nunca pagamos y que esto nos ocasionan deudas gigantescas y al final no sabemos ni cómo salir de ellas. Entonces hay que tener mucho cuidado con esto. Primero que nada, tenemos que perderle el miedo al crédito. Porque si le perdemos el miedo a los créditos, nosotros simplemente vamos a saber cómo utilizar mejor esta herramienta que muchas veces es bastante buena y por supuesto nos va a ayudar a tener mejores resultados con nuestro dinero. Porque muchas veces nos vamos a apalancar y lo que vamos a hacer es tomar dinero de alguien más y hacerlo crecer. Es por eso que nosotros tenemos que aprender a frecuentar mucho más las deudas sanas, como por ejemplo el caso de una hipoteca, y evitar las deudas malas, como por ejemplo pagar una comida de un restaurante a meses sin intereses. Entonces lo que nosotros queremos básicamente es aprender a manejar mejor nuestro dinero y sobre todo ser buena paga. ¿Por qué? Porque por ejemplo, si nosotros queremos solicitar un crédito para poner un negocio, para nuestra casa, para un terreno, lo que sea. Necesitamos tener un buen historial crediticio. El historial crediticio no es más que una hoja en la cual viene tu nombre y viene todo el record, todo el historial de los créditos que has tomado y si esto los has pagado bien o no. Y la razón de ser del historial crediticio es bastante obvia. El banco no te conoce y con esa carta que es el historial crediticio, el banco te empieza a conocer y se la va a jugar contigo. Porque el banco donde pierde es cuando tú no le pagas. El mejor cliente para el banco es aquel cliente que tarda en pagar o paga poquito, pero al final sigue pagando y les está dando dinero. Pero el banco pierde dinero cuando tiene un cliente que le presenta una deuda prácticamente incobrable. Y obviamente pues el banco también gana de aquellos clientes que le pagan el dinero a tiempo. Simplemente mientras el banco le estés pagando, todo bien. Y mientras esté todo bien, tú vas a tener palomitas verdes en ese historial crediticio. Por ejemplo, si tú pagas el pago mínimo de tu tarjeta, vas a tener ahí una palomita diciendo este cuate paga, paga, paga, paga, paga. Lo que no quieres es no dejar de pagar porque ahí ya vas a tener taches, taches, taches y taches. Entonces cuando tú quieras un siguiente préstamo, ¿qué crees que te va a decir un banco nuevo? Te va a decir oye Juanito, tienes un muy mal historial crediticio. Veo que aquí sacaste una tarjeta de crédito que no la ha pagado. Veo que aquí tu coche no lo has pagado en tales meses. Veo que aquí este crédito que pediste para remodelar tu casa tampoco lo has pagado. Pues yo no te voy a prestar dinero porque hay una posibilidad muy grande de que no me vayas a pagar y por lo tanto pues no te prestan el dinero. Pero a todo esto la pregunta que nos hacemos es ¿cómo construir un buen historial crediticio? Primero que nada pagando los créditos a tiempo. Si tú tienes una tarjeta de crédito por ejemplo que consumiste cosas, compraste este cochinito en enero, lo tienes que pagar en el mes de febrero. Recuerda que tienes en general un mes para consumo y 20 días naturales para hacer el pago de esa tarjeta. Mientras tú pagues las tarjetas de crédito a tiempo van a venir puras cosas buenas y puras recompensas para ti. Así que de aquí la necesidad de aprender a manejar nuestras tarjetas de crédito. Y si de plano, este es un consejo de cuates, si de plano no sabes manejar tarjetas de crédito, te cuesta trabajo, estás en el buró, abstente de las tarjetas. Maneja todo en débito o efectivo porque puedes tener problemas muy serios y muchas veces las deudas son bolas de nieve. Y te voy a dar un ejemplo. En promedio una persona que únicamente paga el saldo mínimo de una tarjeta puede tardar hasta más de siete años en lo que se liquide. Imagínate tú compraste un iPad pero fuiste pagando únicamente los pagos mínimo. Qué horror seguirla pagando siete años después cuando a lo mejor ya ni sirva esta cosa. Entonces por eso es muy importante que vayas haciendo un buen historial crediticio y cómo lo inicias. La mejor manera para iniciar un buen historial crediticio es a través de tarjetas de crédito. Actualmente hay muchas tarjetas que son de fácil acceso como Mercado Pago, como la tarjeta nuevo o como la tarjeta de Story, donde te dan créditos bastante bajitos, pero con la finalidad de que los manejes bien, porque si empiezas a manejar bien esas tarjetas de crédito que suelen ser de intereses altos, porque el banco corre un riesgo alto de que no le pagues ya que eres un cliente nuevo, más bancos grandes te van a ofrecer tarjetas de crédito. Ahora sí, con mayores condiciones, mayor límite de crédito y mayores beneficios para ti. Entonces regla de oro para formar un historial crediticio lo puedes hacer con una tarjeta de crédito. Págala en su totalidad como tienes que pagarla. Y la regla de oro es no gastes más de lo que ganas. Aquí como tip te pongo que después de ver este minicurso puedes checar mi tutorial de tarjetas de crédito donde paso a paso te explico cómo hacerlo. Ahora recuerda que las tarjetas de crédito no son un extra, no son una extensión de tu salario, no es un bono. Está la tentación claramente porque ahí tienes un buen dinero para poder gastar. Sin embargo, no es tuyo y si no lo pagas a tiempo, pueden venir consecuencias bastante graves como las que ya mencionamos. Una deuda de 7, 8 o 9 años. Básicamente nadie las quiere. Y aquí te van unos consejos rápidos. Evita pagar en efectivo las tarjetas de crédito para evitar tener problemas con el SAT. Lo ideal aquí es que si tienes tarjeta de crédito, lo pagues vía transferencia interbancaria. Esto va a ser lo mejor. Y dos, el deporte aquí se llama evita el pago mínimo a toda costa. Obviamente es súper atractivo que si compro un micrófono que cuesta 5 mil pesos como este, me digan tu pago mínimo es de 100 pesos. Wow, casi me salió gratis y no. Más bien, si yo quiero facilidades de pago, lo que puedo hacer es optar por meses sin intereses que vamos a ver eso más adelante. Pero nunca, nunca, nunca con el pago mínimo. Ahora lo mismo que ya entendí que tengo que pagar la tarjeta de crédito al mes que viene para evitar pagar intereses y que todo salga súper bien. Pero cuál me llevo un consejo que te doy es que si vamos empezando, busca tarjetas que tengan la menor tasa de interés. Esto por si algún día se nos pasa a pagar lo que esperemos que no pase. Pero si pasa, lo que puedes hacer es comparar, por ejemplo, tres tarjetas que me dicen oye, me ofrecen la del banco azul, la del banco rojo y la del banco verde. Cuál me conviene? Pues si la del azul me la ofrecen una tasa de interés del 90 por ciento, la del rojo del 60 y la del verde en 40, pues me voy a llevar al banco verde, porque esto va a ser un beneficio para mí tarde que temprano. Pero no compare solo tasas de interés, sino compara el CAT, que es el costo anual total, que es básicamente la suma de todas las comisiones, además de las tasas de interés propias de la misma tarjeta. Y ahora Luis, pues está padrísimo esto de las tarjetas. Cuántas puedo tener? Créeme que hay historias de terror donde he visto sobre todo señoras que tienen 8, 9, 10 tarjetas porque tienen la de la tienda departamental, tienen la del supermercado, tienen la de los calzones rojos, tienen la que hasta me pone de malas el tema. Pero bueno, si vas empezando con el tema de las tarjetas de crédito, te sugiero que empieces con una. Manejala bien y conforme vayas avanzando, puedes ir buscando otras tarjetas que te ofrezcan beneficios de acuerdo a tu estilo de vida, pero simplemente ten las tarjetas de crédito que no te olvides de pagarlas a tiempo, porque de lo contrario vas a pagar intereses muy altos. Y ahí te van estos tips de oro que te comparto. Uno homologa las fechas de pago de todas las tarjetas que tengas, porque muchas personas tienen que una tarjeta corta el 4, que otra el 8, que otra el 12, que otra el 21, que otra el 29 y te vas a hacer bolas. Aquí lo mejor es que le marques a tu banco y le digas a ver, yo quiero que la fecha de corte de mi tarjeta sea los días 10. Entonces tú ya sabes que las que tus tarjetas van a cortar el día del 10 y tienes hasta los días 30 para pagar. Esto es un tip que te doy bastante bueno y te va a ayudar a tener más control de tu dinero. Otro tipo, por ejemplo, que yo te doy es que si tienes una banca digital u opción de bloqueo y eres de esas personas que no les gusta gastar tanto, bloquea la tarjeta de tal manera que únicamente la uses de manera consciente y así la desbloqueas. Y también otro tipo para que no gastes tanto con tus tarjetas de crédito. Es que mantengas un límite de crédito bajo a propósito para que de esta manera no te sobrepases en gastos. Y por ejemplo, la tarjeta que sea la del límite de crédito elevado para las emergencias. Pues así te puedo decir, guárdala en tu casa en un lugar demasiado seguro, en un súper escondite y usarla para eso únicamente en emergencias o bien quedarte solo con la tarjeta digital. Eso puede ser algo bastante bueno. Ahora, qué tipos de tarjetas hay? Vamos a verlas rápidamente. Primero estamos en el segmento finte, que son las más facilitas de obtener y las de menor límite de crédito. Estas son ideales para los que van empezando con las tarjetas. Luego siguen las clásicas que también suelen ser accesibles. No te piden muchos requisitos, pero las tasas de interés siguen siendo bastante altas. Fíjate cómo vamos a ir avanzando y las tasas de interés van a ir bajando. Ahora aquí tenemos las tarjetas sin anualidad que también son altas en tasas de interés. Sin embargo, ya empiezas a ver el beneficio de no pagar una cuota anual por no ocuparla. Luego están las de cashback, que estas ya son un poquito más avanzadas. No se las dan a cualquiera en un principio, pero es algo muy bueno, porque aquí ya te empiezas a ahorrar dinero. Por ejemplo, si tú tienes una tarjeta que te paga el 2% en cashback, está muy bien, porque si tú gastas mil dólares en algún lugar, pues ya ganaste 20. Si ganaste 100 mil dólares en un año, pues ya ganaste 200. Y eso es algo bastante, bastante bueno que nadie te regala. Luego siguen ahora las de segmentos más avanzados, que aquí sí te piden cierto número de ingresos. Primero están las oro, luego están las platino y luego están las exclusivas. Aquí la única diferencia es que la tarjeta a más elevada sea, pues va a tener una mayor anualidad, va a tener más beneficios y va a tener menos tasa de interés. Aquí yo lo que te recomiendo es que cuando tengas oro, plata o bien exclusivas, fíjate en los beneficios que te vayan a dar, ya sean que te den recompensas en viajes, bonificaciones por tus compras o muchísimas cosas más. Aquí la mejor tarjeta de crédito no es la que yo te sugiero, sino la que se adapta a tus necesidades. Eso grábatelo bien. La mejor tarjeta de crédito es la que se adapta a tus necesidades. Ahora ya vamos terminando. Tenme paciencia, pero esto es muy importante. Qué onda con los meses sin intereses? Los meses sin intereses son una excelente herramienta para poder diferir nuestras compras y de esa manera que no sea una carga tan pesada y sobre todo que no vamos a pagar intereses. Si tú vas a comprar una computadora de 12 mil pesos y la vas a diferir en 12 meses sin intereses, pues está muy cómodo que pagues mil pesos cada mes, pero la trampa está en que a lo mejor se te vaya un pago y ahí sí tengas que pagar intereses y ya valió. Entonces, si vas a tener meses sin intereses, cumple con los pagos cuando tienes que hacerlos para que realmente sea una buena oferta de compra y posterior a eso, otro tip que te doy, compra a meses sin intereses solamente lo que te vaya a durar después de haberlo acabado de pagar o bien antes de utilizarlo. Por ejemplo, yo puedo pagar unas vacaciones a seis meses sin intereses antes de irme, porque si yo me voy de vacaciones y tengo que pagar seis meses después, me va a costar muchísimo. Hice este error, no lo vuelvo a hacer en la vida, así que aprende de eso. Y por supuesto, no pagues un restaurante, no pagues una despensa o cosas de consumo rápido a meses sin intereses, solo aquellas cosas que te vayan a durar como una mesa, como un mueble, como una un electrónico. No, hola, soy yo de nuevo y aprovechando que estás aquí, quiero invitarte a que no te pierdas de esta oportunidad. Quiero personalmente hacerte la invitación a una clase especial y gratuita que estaré dando este próximo 14 de enero de 2025. Se llama Conquista las inversiones, una super clase diseñada para que comiences el año tomando el control de tu dinero y construyas un futuro lleno de oportunidades que aprenderás a acomodar tus en el mundo de las inversiones de manera inteligente y efectiva para aprovechar las tendencias de este año y los secretos de los millonarios en Estados Unidos. Analizaremos sus hábitos y estrategias para que tú también puedas aplicarlos en tu vida y alcanzar tus metas financieras. El registro es por tiempo limitado, así que no dejes que se te escape esta oportunidad. 2025 puede ser el año que transforme tu vida financiera y todo comienza con esa clase. Así que ahí te espero. Y al final de la clase te presentaré mi programa Conquista las inversiones, que te ayudará a llevar tus inversiones y tu dinero al siguiente nivel. Pero Luismi, cómo y dónde me inscribo? Súper fácil. Regístrate en el enlace de la descripción de este video o en el enlace que está en el comentario fijado. Ahí nos vemos. Y bueno, pues esta fue una clase muy rápida de tarjetas de crédito y cómo manejar los créditos. Si quieres todavía adentrarte más en el mundo de las tarjetas de crédito, recuerda que tengo un video dedicado en mi canal de YouTube que lo vas a encontrar en la descripción del video. Y por supuesto, vámonos al quinto capítulo de esta miniserie que es sobre deudas. Es un tema difícil, tema complicado, pero tenemos que aprenderlo todos. Así que muchas gracias por suscribirte al canal y por regalarme un like. Te mando un fuerte abrazo y nos vemos en el siguiente video.