一体いくらぐらい借りれるの?銀行から借りすぎていないかわかる2つの指標を解説します【経営者必見】

借入で金月商倍率っていう考え方があって
月商の3ヶ月分から4ヶ月分ぐらいが大体
ま銀行が貸してもいいよっていう額なん
です
ねこんにちはダツゼルの菅原です菅さん
はい手元資金は熱くした方がいいってよく
言ってるじゃないですかこれで銀行って
いくらまで融資してくれるんですかいくら
まで融資してくれるかはその人を見て判断
するで僕は多分いっぱい融資してくれる
けどミ君は多分ほとんど融が出ないとはい
も断られる可能性もあるあるゼロ回答の
可能性もあるまでもありますもんねあるよ
あるよまでもね会社のま決算症ベースに
銀行があミさんならこれぐらい貸しても
いいかなっていう判断基準はあるんですよ
適正学っていうのがで菅さんならまあまあ
いくらでもええやろみたいなま確かにそう
いうもんですよね信用ってそうそういうも
そういうもんなそしたらなんかその自分の
会社がどれぐらい融資枠あるのか決算書の
どこを見て判断すればいいのかっていう
ところの解説を今日はお願いしますうん
はいわかりましたよくね僕も質問受けるん
ですよ私の会社って借りすぎですかね借り
で金多いですか少ないですかまだ借りれ
ますかってよく質問受けるんですよ決算
書面やっぱ大体基準が分かるんでまだ
借りれるかとかちょっと借りとる額多いよ
ねとかじゃあ決算そのどこを見て判断すれ
ばいいのかってね結構簡単なので見しくん
でも分かると思うので今日はその簡単な見
方を解説したいと思います是非お願いし
ます
はいはいそれではねホワイトボードを使っ
て解説をしていきたいと思いますまずです
ね損計算書をちょっと表示しました損計算
参省略してBLはいPL正式名称はが
わかんないプロフィットアロス
ステートメントみたいなプロフィット利益
ロス損失ステイトメントまあまあそういう
中継した表ですよみたいなそういう計算書
ねまず売上げがあって次原価があってで
売上から原価を引いたのが売上総利益よく
僕はね荒利益っていうでその次に反感費
販売費及び一般管理費まここにいっぱい
ある役員報酬あったり給料あったり水道熱
費地雷家賃もう玄界以外の費がほとんど
入ってると思ってくださいでその中にも
原価償却費っていうのが入ってる原価償却
費って何か分かる原価償却したものの費を
最近そういう回答多いよねそのままを言う
というね何の解説にもなってないそういう
ことだと思ってますまま30万以上のもの
を買うと一括で経費には落とせなくて対応
年数って言ってねま車なら6年で償却費用
計上していくパソコンなら4年で費用計上
していく機械なら10年とか建物なら何十
年とかね少しずつ景気計上していくものが
減価償却だ実際に例えば減価償却飛行の
場合だと500ってあるんですけど別に
500万お金が出てったわけじゃないもう
お金はすでに前に買っとる例えば車買っ
とると6年で計算したら1年あたり
500万だったよていうだけの計算上の
費用ねこういうのは減価償却てきますこれ
ちょっとポイントなんで覚えといて
ください売上総利益から販売費及び一般
管理費を引いたのが営業利益ここ銀行結構
重視します営業利益から営業外収益と営業
外費用ちょっとまとめて書いちゃいました
けど営業外収益と営業外費用を引いたのが
経常利益ここも結構銀行中止してます経常
利益から特別利益と特別損失これも一緒に
書いてありましたけど特別利益と特別損失
を差し引いて税引き前当期利益税金引く
までの利益ねそっから法人税通て税金を
引いて最終的な当期利益が出るていうのが
総理計算書これを3期分書きました1期見
ていくと1万円単利1億円で原価が
4000万で差し行くと売上総利益は
6000万で販売費及び管理費まとめると
50001万ぐらいあったそのうち減価
消却費が500万営業利益1000万で
営業外収益と営業外費用差し引くとま営業
外費用の方が多くて-100万で計上利益
で特別利益と特別損失差し引くと損失の方
が多くて-300税引ま利益が600で
大体3ぐらいが税金なんで200税金が
あって収400の当期利益とまそんな感じ
でこうやってね売り上げながらちょっと
上り調子でてますけどはいこの会社の適正
な借入れ額はいくらでしょうていうのを
今日は教えてください
いやこういうのまずねんでもやですねそう
失敗して学ぶやろなんでも子供にもまず
お前やってみろと先に答えを求めるとまず
やってみろと確かにはい入り額はいくらが
適正額でしょう億ですもんね5000万
5000万5000万が適正適正ですお
なぜ半分あこれの半分こっちはあまり関係
ないあも関係ないです関係ないちゃん期
やっても1番最初だけ
見る直近の2期は関係ない3年前はえて
みるそうす
ね期待してもに出とるからそかどすね
なかなかボケできた
なそかも出てるんすもんね出てる予定じゃ
ないですもんねそうもう既に直近3年間の
は出てるのおおはまはまなぜ完全に一か
ちょっともらいすぎかなっていうただの
そうですこれだと1億はもらえすぎそう
ですねそこまで多分いけないだろうって
いう何を基準にそれ考えた僕の
基準あまり利益とか実は見てないんだあ
もう売上ベースです売上ベースでも決まる
と決まりますあそういうことねはいじゃ仮
に利益がま一応黒字にはしてあるんやけど
400万600万200万黒字にはして
あるんけど別にめちゃくちゃ赤字でも売上
があれば借りれるっていうことよねあ赤字
だとちょっと話変わってきちゃいますねあ
黒女前でに今話とってことねはいそうはい
何もか分かったかのような表情でそうそう
いうとこの自信はありますにはいではね
解説をしていきたいと思いますけどま
いろんな要素はあるんですよま僕は今日
解説する以外にも要素あるんですけど
分かりやすいところで今日は2つ指標を見
たいと思いますまず1つは借入金月商倍率
っていう考え方があって月商の3ヶ月分
から4ヶ月分ぐらいが大体ま銀行が貸して
もいいよっていう額なんですねとなると
じゃあいくらまざっくりでいいですけど
月商はどこに書いてあるんですか月生は
どこに書いてあるか決勝はどこにも書いて
ないね3ヶ月から4ヶ月分3750ま
3750まはいやって計算した1億
5000万を基準にしたんですけど悪理し
ましたお取れの3ヶ月おなるほどじゃこれ
の3/12下ってことよね
[音楽]
37万素晴らしいありがとうございます
正解あです大体銀行はこれぐらいなら普通
に貸してもいいよと4ヶ月分だといくらに
なる5000万5000万そうま3750
から5000万ぐらいこれぐらいなら銀行
は貸してもいいよと大体ま売上も3期並べ
たけど1番直近ベースでやて考えていいか
なと思いますそれが仮で金月性ワっていう
考え方で3ヶ月から4ヶ月分が体ま銀行は
普通に貸してくれるんですけどまでも現実
はもっと貸してくれたりのしますここがま
銀行の中で結構安全牌で会社によっては
これが5ヶ月分6ヶ月分もう6ヶ月分超え
て貸してくれる時もあるんですでもま
ベースはこれぐらいだと思ってくださいで
次タム召喚年数っっていう考え方もあるん
ですこれは10年以内が望ましいと言われ
てて債務召喚年数の計算式を書きました
分母が当期利益プラス減価償却分子が借
できもすでにあるそう今借りてるサダが
これが計算して10以内ならいいよはい
じゃあ10以内にするには借入できは
じゃあいくらだったらいいでしょう
難かしい上をどうすれば10になるかって
ことですよねそうそうそうそう5000
5000はいなぜ5000÷500は10
だからですおちょ計算式言ってまず分母
から分母が当期利益で200万はい
200万ねはいここね直近のやつを見とん
ねそうですで原価償却費が300万
300万この300万こも直近のやつねで
プラスで500万これス500万なると
分母が500万なるとはいそうですで10
以内だったら5000じゃあここは
5000ってことそうです5005000
で10円はい正解ありがとうございます
良かったねこれなんでこういう計算式に
なるでしょう銀行がそういう風に決めてる
かしない
です銀行が決めたわけでもないけどねはい
まあ10年以内っっていうのは銀行が決め
たかもしれんや大体仮で金10年ぐらいで
返せる力があったらミ3年もまあいい
でしょうみたいな10年以内ってのは銀行
は決めたかもしれんけどこの計算式の意味
は利益がいくらに対してどんくらい銀価
償却器がんで入ってきてるのかわかんない
ですねわかんないよねそうそこはポイント
そこを聞きたかったはいわかんない
ですまあそんなあるよこれ答えられたら
視聴者さん怒ると思うそうですよね見ろ
じゃない調べただろってな逆になりますよ
ねこれねソ計算書で基本的には現金で回収
して現金で支払って残りが利益なんですよ
で税金も支払うじゃないですかだからこの
三角ついのは大体支払うものなんですねで
最終差して引くと200残るんで現金
200残るみたいなイメージなんですよね
でもこの中で経費だけど現金出てかない
経費があるんですよそれが何か小そうなん
です経費には計上されてるんですけどこの
300は現金出ててないですということで
その分は戻すよと200利益だけど一旦
引いた300をもう1回戻してこれだけ
本当は現金残ってるんじゃないのっていう
まざっくり言うとそういうことなんですね
この直近は500現金を獲得しましたと
損益上はそうすると500現金獲得して
益金の返済に当てれよねとでこれが10
年間続けば借金全部返済できるよねという
ような考え方ですこれが債務召喚年数って
いう考え方なんですねはい理解できました
でしょうか分かりやすかったです良かった
未勝軍に分かりやすかったっと言われ
ちょっと俺が嬉しい
分じゃあねここで計算したらどうなる1億
そう1億なんですよここがね600でで
減価償却400だと分母が1000万たで
10年なこう1億なるんすね去年なら1億
なんすよ惜しいその前だから9000万
そう400と500足と900なんで
9000万の借金なら10年以内
9000万1億ってきたのに直近だけ見る
と5000万に減っちゃうわけよね利益
って正直面土によって結構ばらつくんです
よそれこそ赤字になる年もあれば黒字に
なる年もあったりこの場合だと400
6002でそんなに変わんないですけど
これは1000万出たりとかもう利益
どんど0だったりもするわけで債務召喚
年数って1年だけで見ると年度によって
結構ばらつくんですよねでもこっちのね仮
的に結晶倍率ってそんなになんかアップ
なんがまあるっちあるけど例えばラメン
やっていきなり2倍になって1/2になっ
てみたいなそんなんないけど利益って普通
にあり得るんでタム召喚年数は直近だけを
見るんじゃなくて過去3年間を見て平均を
取ったりしますそうするといくらになる
でしょ1000万と5000万7000万
くらいです
か7000万くらい7000万ぐらいど
やってましたでもう9000万
1億5000万なんでま7000万くらい
が経とうかなっていうはいちょっと違い
ます8000万そう4006002足すと
12005400300足すとこれも
1200かで合わすと1200と1200
で2400÷3は800なんで8000万
ま大体最後紹かねそしたらまこの会社は
8000万ぐらいがまいい数字だと判断が
できるとだからね直近だけがなんかすごい
悪かったり直近だけがすごい良かったり
するとこれブレブレになるんで直近だけで
判断せずに過去3年分ぐらいで見ると
まあまあその会社の実力は分かるという
ことですねこれが債務召喚連ですこの2つ
をぜひ覚えといて欲しいんですでそうする
と例えばこっち8000万でしたとで
こっちは3700あ5000万でしたと
どっちをベースに考えたらええのていう話
なんですけど基本都合のいい方やって
もらったいいと思うじゃ8000万の方が
いいじゃないですかじゃあ8000万
ぐらいならうん全然いいかなと決してこの
3から4ヶ月分を超えとるけど8000万
とま6から7ヶ月分ぐらいなるけど債務
召喚年数で言えば10年以内に収まるもん
で全然オッケーとでも逆に債務召喚年数が
すごい悪い数字でも大体決勝の3ヶ月から
4ヶ月分ぐらいは銀行は貸してもいい
だろうという風にも見てくれたりもするん
で都合のいい方を見てま自分の借入で金は
適正なのかどうかっていうのは判断して
いただければなとでここに全然満たない
ような借入れ金残高だったらいやもっと
借りれるんでこに積極的に交渉してもっと
融資してくれませんかって言ってください
この金額をもうすでに超えているような
状態で借りれてるならこれは逆にどう
考えるかって言うと借りすぎって考えるん
じゃなくて銀行がそれだけ評価してくれ
てるとこの金額を超えてでも貸してくれて
るってことは銀行はもっと頑張れと貸す
でっていう意味合いもあるんですよだから
もっと借りれるかもしれない普通にこんな
1年も借りてる会社のざにあるしねま適性
学としてはこういう見方はあるけど僕とし
ては以前からよく言ってるように借りれる
時に借りれるだけ借りておくまこれですま
この金額はただの参考数値であってそれ
以上に借りておくそして手元資金を熱くし
ておく何かあった時に対応できるように
現金が使えるような状態を保っておくこれ
が企業系のポイントかなとろどうです自分
の借り入れ額は適正学でしたか借り入れて
ないあ無借金経営そうですそうですって
言っとるけど無シ金経営はあかんてなんか
めでどんど借りないとですね借りないと
手元試金熱くしないと確かに会社作ったら
熱くします個人時でも借りれる借りる
借りれるおじゃいっぱい借金した方がいい
ですね手元集しとかないと行行きますそう
するともっとレバきかせてもっとビジネス
成長できるのカアンと手元資金だけやっ
とるでいつまでたってもそうなんすよ全然
成長しないんですよねはいほと手元資金
だけじゃ成長なんて限られるからね
どんどん借りてくださいわかりましたす
さんはいちょっと気になったことがあるん
ですけど細部召喚年数は最3では平均した
じゃないですか上の借金勝倍率これは3年
分で金しないんですかしないんですか知ら
んそうそうしとる銀行もあるかもしれん
けど多分ねしないそこまで見ないそこまで
見なっていうかさっきも言ったように利益
の方は結構金額が増減が激しいで1年だけ
で判断すると結構変わっちゃうもんで平均
を取るっていう傾向があるんですねでも
売上ってそんなに増減激しくないんでそれ
なら直近の実力で見てあげようと逆に
こっちが直近ならこっちでられたりする
けどねこれうちののケスに近いんですよ
利益1番好きないんですけど経常利益1番
多いんですよで銀行が評価するのはこれ
営業利益もダトで多いんですよで銀行が
評価するのは営業利益とか経常利益なん
ですよねうちって営業利益経常利益
たくさん出ても利益800万で抑え
るってよく言ってるじゃないですかね設定
のために特別ソンスとかね結構計上したり
するのこの決算所用を当てたりして最終的
な利益を抑えたりするでだ利益ってある
意味コントロールできたりするんですよね
で抑えることもできるし例えば決算醤油
これ1500万上げたでこうなってるけど
もし1500万これなかったら決算勝利を
今期0にしたでしたらここ
1800万ででここ600万ぐらいで
1200万ぐらいの利益なるんですよそう
すると恒例1年だけで計算すると10
5000万そうなんですよ決算商用仮に
支給しなかったら1億5000万なるん
ですよでも決算商用を支給したことによっ
て5000万なるんですよ全然違うじゃ
ないですかあこれって損益って利益って
コントロールできるっちゃできるんですよ
ねだから3年間ぐらいの平均で見た方が
いいんじゃないのていうのであるんです
けど売上でそんなコントロールできないん
ですよねお客さん決めることなだから直近
の出力をベースに考えてもいいんじゃな
いっていうそういう考え方ですね
ありがとうございますはいということで
今日の動画勉強になった参考になったと
いう方はチャンネル登録高評価の方
よろしくお願いします公式ランでは僕は
講師を詰めるSMG塾の情報を発信して
ますSMG塾ではYouTubeで言え
ない情報をね公開してますので是非ね概要
欄から友達になっていただけると嬉しい
ですあと今後取り上げて欲しいテーマ質問
等がありましたらコメント欄に書いて
いただけば今後の動画の参考にさせて
いただきます84どこへ行ったのか今ね
大阪の本の電車報告出てるみたいな阪急
電鉄かな阪急電鉄もし乗る方がいたら
ちょっとタオ会の広告探してみてください
ということで次回の動画でまたお会いし
ましょうありがとうございまし
たさ今気づいたんですけど手なんか絆創
貼ってませんあ貼ってますどうしたんです
か手がした嘘ななんつうんかなガングリア
れ僕もなんか初めて知ったんやけど
ガングリオンガングリオンガングリオン
ガングリオン膨らんでくるそうなんか1年
前ぐらいからねちょっとねなんか脂肪の塊
みたいな言ってそうそうそうそう脂肪の塊
みたいななんかイボみたいなコリコリした
んが出きてきたではい手術したんですよ
あお取ったんですかじゃ取ったんですよあ
それで一旦貼ってるんですねで4針塗った
もんでえそんな塗ったんですかうんま塗っ
てるうんも初日の夜めっちゃ痛かった
めっちゃそうすよね4割塗ってるんすもん
ねうんめっちゃ痛かった今気づいてあれ
それさっきも買ってたかなと思ってあその
バそいですよケアリーブですよねよし
しなんでこういうの
だけ分かるこれ見て
普通え僕もちょっと昔手あれやすかったん
であのケリが一番いいんですよあそうなん
玉家にあったりけた確かに確かに気剥がれ
やんこれ全然濡れても剥がれないんですよ
確かにそれすごくいいんですよへえ
びっくりしたぜひ使ってくださいはい
ありがとうござい
ますDET