【知らない人多すぎ、、】超ゆるゆるになった創業融資について税理士が解説します

今日もガチリ3馳ですです今回は今年の3
月から大きく変わって超使えるようになっ
た創業有事についてこの流れで見ていき
ますこちらになりますこのチャンネルでは
設営でキャッシュを最大限残したり運用で
効率よく増やす脳波をお伝えしています
もし参考になりましたらチャンネル登録と
高評価お願いいたしますまた公式LINE
ではYouTubeでは言いにくい内容
こっそりお伝えしてますので概要欄からお
友達登録してみてくださいかけさんはい
この日本政策金融効果の創業融資ってある
じゃないですか今年の3月でなんか配信に
なったって聞いたんですけどそれ本当はい
ですかそうなんですよ確かにですね3月に
創業有一部配信になったんですただ代わり
なものありますよこれが別の有制度っての
があって創業時にも使いやすく内容が変更
されたんですよへどちらかというとこれ
から起業する人や起業しての人にとっては
多い風ですうんそうなんですか詳しく教え
てもらえますかはい今回は配信どころか
むしろ強化された高校の創業有についてお
話していきたいと思いますまずそもそも
この創業融資っていうのがどういうものな
のか教えていただけますか創業融資って
いうのは文字通り企業や業の際に受け
られる有志のことです企業後に事業が
うまくいかなくて運転資金が不足するよう
な事態にならないように創業時の資金調達
の集団として用意されたものとなってるん
ですね自治体や民間の金融機関なども創業
融資制度を作っていますけれども日本政策
金融高校の創業融資っていうのは特に使い
やすくてお勧めされることが多いものなん
ですよねそれが3月一杯で一旦配信になっ
ちゃったってことなんですかはい厳密に
言うと日本政策金融高校の創業融資には新
創業融資制度と新規開業資金の2種類が
あったんですねそのうちの新創業融資制度
が廃止になったんです新創業融資制度って
いうのは原則として無担保無保障で
借り入れが可能だったのでかなり使い
やすい融資制度だったんですよねそうなん
ですね借りやすい融資制度が配信になっ
ちゃったっていうのはちょっと起業する人
にとっては辛いですよねはいただ新創業
融資制度が廃止になる代わりに新規開業
資金の内容が変更されたんです結果的に新
創業融資制度以上に使いやすい融資制度に
なっていますのでこれから起業する人や
起業したての人にとっては嬉しい変更に
なってんですねこれどんな風に変わったん
ですか基本的には新創業融資制度と同じ
申し込み期間で申し込んだ場合に優遇が
受けられるようになったんですまず事業
開始前から2期を終えるまでに申し込みを
することです無担保無保証での借入れが
可能になってますね詳しく後ほど説明し
ますけれども金についても同機関内に
申し込みすると優遇が受けらるんですね
なるほど新総業有制度の申し込み条件を
クリアできるはずだった人がさらなる優遇
を受けられるようになったみたいなこと
ですかそうですねさらに借入れ金の返済
期間も延長されてるんですへそういった点
も踏まえて新創業融資制度と新規開業資金
の比較をしていきたいと思いますね
よろしくお願いします新創業融資制度と
拡充された新規開業資金の要件を比較する
とこのようになっていますそれぞれ詳しく
見ていきたいと思いますねまずは申し込み
期間新創業優秀制度はこれから事業を
始めるまたは事業を始めてから2期を終え
ていない人が対象となっていましたが新規
開業資金は変更前後ともにこれから事業を
始めるまたは事業開始後概ね5年以内と
なってるんですね新規開業試金の方が起業
してから申し込みできる期間が長いって
ことですねそうですねたしなんですが無
担保無保障で借入れをしたい場合は新創業
融資制度と同じく事業開始前から2期を
終えるまで申し込み条件となっていますの
で注意してもらいたいと思いますね
なるほど新総業有制度のように無担保無
保証で借りたい場合は申し込み期間が短い
とことですねそうですね加えて無担保無
保証とは言いますがこの無保障というのは
あくまで第3者保障が必要ないというだけ
で基本的に経営者保障が必要になります
完全に無保障ってわけじゃないんですね
たし今年の3月15日から条件を満たせば
経営者保障を外せる制度も始まっています
その制度を利用すれば経営者保障なしで
優勝受けることも可能なんですね詳しくは
別の動画でお話ししていますので概要欄の
リンクからご覧いただきたいと思います
続いては自己資金要件についてです双方を
比較した際に1番違いがあるのがこちら
ですね新創業融資制度は事業開始前から
事業開始からが一期を終えていない場合
創業時に創業資金総額の1/10以上の
自己資金を保有していることが実は要件に
なっているんです創業資金が2000万
だったとしたら200万の自己資金が必要
だったってことですねそうなんですよでも
新規開業資金の場合はこの自己資金要件が
ないため自己資金がなくても申し込みでき
ちゃうんですよねこれ申し込みの間口は
かなり広くなってるってことですねこれは
ありがたいですよねはい次に融資限度額な
んですが融資限度額については新総業融資
制度は3000万円うち運転資金は
1500万円でしたが新規開業資金の場合
は7200まうち運転資金が4800まと
なっていますね場合以上になってるじゃ
ないですかすごいですねはい実際の融資額
は審査状況によって異なってきますので
上限まで借りられるとは限らないんですが
高古から将来有望なビジネスを評価されれ
ば新創業融資制度以上に多額の融資を受け
られる可能性があるのは大きなメリットと
言いますねもし多額の融資が受けられば他
の金融機関から追加で融資を受ける必要も
なくなるっていうことでありがたいですよ
ねそうですね続いては隣なんですが金利に
ついては基本的に新総業融資制度と同じく
高古の定める基準金利が適用されるんです
基準金利は条件によって細かく変化するん
ですが1.25から3.7の範囲となって
いますただし先ほどもお伝えしたように
新規開業資金は条件によっては金利に優遇
があるのがポイントなんですよどんな優遇
があるんでしょうか事業開始前から2期を
終えるまでに申し込みをした場合利率が
0.65%雇用の拡大を図る場合は
0.99%引き下げになるんですね結果と
して新創業融資制度よりも低い金利で融資
を受けられることはできるんですねこれは
創業したての企業にとってはかなり
ありがたい優遇ですよねはいまた女性の
場合や35歳未満の場合55歳以上の場合
も金利の優遇があるんですねこれ条件に
当てはまる人は前向きに利用を検討したい
です是非ですよねうん最後に返済期間に
ついてです新創業融資制度の場合返済期間
は設備資金の場合は20年以内運転式の
場合は原速7年以内だったんですけど新規
開業式も元々は同じ要件だったのですが
今回の確によって運転資金の返済期間が
延長されて10年以内となってるんですね
より長期で返済できるようになったって
ことですねそうなんですよそれ以上に注目
したいのが据置き期間なんですほ据置き
期間は新創業有制度では2年以内となって
いましたが新規開業資金では5年以内と
なってるんですねこれ据置き期間って何
ですか据置き期間っていうのは元本の返済
までの有用期間ということです例えばです
が借入れをして普通毎月返済とかなんです
けどもそれを何年間か待ってくれ
るってことですね済待ってくれる期間と
いうのは据置きの期間いうふに呼んでます
うん期間中はガキの返済が必要ないという
ことになりますただ利息だけはですね返済
をしなければいけませんので利息の支払
だけ良いということになってますねつまり
この据置き期間中は閉鎖金額かなり少なく
なるってことですねそうなんですよ事業
開始前から2機を終えるまでに申し込みを
した場合は利率の引き下げもありますので
より返済金額が少なくなってきますね創業
から事業が安定するまでは資金繰りが
厳しくなりがちですからね返済金額が
少なくて済むっていうのはありがたいです
よねはい以上のように新創業融資制度は
廃止されちゃいましたけども支援期開業
資金が拡充さえたことでより創業時の勇志
が使いやすくなってるとことですね
なるほどこれから企業を考える人とか創業
してまもい人はうまく活用していきたい
ですよねね僕らも知ってばよかったですよ
ねうんちょっとこれは知らなかったですね
はい社長のさん防衛チャンネルここまでは
高古の創業師についてお話してきましたが
実は民間の銀行とか信用金庫でも創業時に
使えれ制度っていうのあるんですよそれが
スタートアップ喪失促進保障制度という
ものなんですよねこれどういった有勢なん
ですかはいこちらは創業前から創業後5年
未満に利用できる融資の制度なんです保証
限度額は3500万円となってるんです
水用期間は原速1年最長3年と返済の面に
おいて新規開業資金よりも使いづらくは
なってるんですが新規開業資金の融資を
受けてさらに追加で借入れした場合は利用
を検討する価値があると思いですよね
なるほどじゃあまずは新規開業資金に
申し込んで次にこちらを申し込むのが良さ
そうですねはいそしてさらになんです
けれどもここから補助金女性金絡めると
もっといいですよ融資を受けてそれによっ
て何か投資をしたりとかやりますよねその
間はですね当然補助金助成金系はまずは
最近にお金が出てくるのでお金を使って
やるんですけれどもビジネスを進めていく
と補助金助成金系で戻ってくるんですよね
そういうことですこれうまいやり方ですよ
これはいいですねあとは創業5年まで
申し込めるということを利用して新規開業
資金を創業資金として利用してこちらを
成長資金として利用するという手もあり
ますよねなるほどそうすれば新規開業資金
の留を最大限に利用しつつ成長資金も確保
できるってことですねこれはうまく活用し
ていきたいですねはい賢活用しもらいたい
と思いますねここまであの高校と民間の
金融機関の創業有についてお話してきまし
たけれども何か注意点っていうのはあり
ますかま注意点なんですが何でもかでも
ホイホイ借りられるというわけじゃない
ですどちらの有子制度利用する場合でも
計画書創業計画書が必要になるってこと
ですねこれはビジネスを進める上で当然皆
様だ利用してくださってると思いますが
計画というのは必要ですねでそれ紙とかま
なんか何かしめるとこですねなるほど勇を
受けられるかどうかは創業計画書の内容に
左右される部分が多いので勇子を受ける際
には入念に作り込んでいただきたいと思う
んですねこの創業計画書ってどういうやつ
なんですかはいこれは自分の事業の内容と
か方針これ説明するものですうん記載す
べき項目としてはこのようなものがあり
ます特に重要になるのは経営者の履歴とか
必要な資金とその調達方法事業の見通しに
なりますねまず経営者の略歴等についてな
んですがこちらに関しては経営者の経験
から事業の成功率を判断する材料として見
られます例えば私会計者出てしまってい
ますが飲食店の経験がありませんそうする
と成功確率が高いのかという噂があります
よねそうですねはいま特にこれから創業
する人の場合は会社の業績などの情報が
ないためこういった内容がかなり重要に
なってくるんですよねどういう内容を書く
のがいいんですか業界のこう経験とか経営
に必要の知識があることが分かるような
内容すること必要ですよね業界の経験に
ついては数値などを使って自分の実績を
なるべく具体的に記載するようしてもらい
たいと思いますなるほど抽象的な表現は
なるべく避けた方がいいですねはい次に
必要な資金とその調達方法についてですが
こちらは必要な資金が正確に把握できてる
かの判断材料にありますしっかりとした
根拠を元に必要な資金を記載できてれば
審査通る可能は高くなると思いますまあ夕
地元としても適当な金額がね設定されて
たら信用できないですからねま当たり前
ですけどもちゃんと考えてる人かざっくり
としか考えてない人かと言ったら信用は
ちゃんと考えてる方がいいわけですよね
そうですねでそのちゃんと考えてるかどう
かというのはこれだけの項目にこれだけの
金額がかかるみたいな内訳がちゃんと
分かってる人かまざっくりとこれぐらいか
なっていう人かだったら項目を詳細に把握
してる人の方が信用力あるあるわけですね
なるほどまたこの資金通達の方法の中で
自己資金がどれだけの割合を占めてるかも
重要ですね新規開業資金には自己資金要件
がないんですがやはり自己資金があった方
が審査においても安心ですから有利である
ことは変わらないです有子を受けられる
可能性を上げたいのであれば可能な限り
自己資金を用意していただきたいと思い
ます最後にあるあの事業の見通しっていう
のはどうですかこれは創業後における事業
における収支の見込みを予想をですね説明
する項目です創業を無理なく返済できるか
どうかの判断材料になってくるということ
なんですね売上計画とか作っていってそれ
を数字に出すわけですけどその妥当性とか
給与の支払い能力とかこういったことを
証明するため売上うんとかあそう原価利益
それから何人でやるのかっと人件費とか
こういった資産をしていただいてその根拠
を期待する必要があるんですねなるほど
なんていうか1番労力かかりそうなとこと
ですねはいそうなんですよ特に創業前の
申し込みだった場合まだ初めていない事業
に関する予想ってとっても難しいんですよ
ですねただ必要なんです売上予測とか人件
費の資産が必要になりますので難しい場合
はですね専門家に手伝ってもらうというの
も1つかもしれませんね創業優を引っ張っ
てこれれば資金繰りが厳しくなりがちな
創業所を乗り越えやすくなりますんで創業
計画書には時間をかけてたえ審査に落ちて
も納得できるような内容にしてから提出し
たいですね税理商人クランサーさんでは
税務のご相談はもちろん経理代行税理書
変更したいといったご相談もお受けしてい
ます無料相談をご希望の方は概要欄にこの
ようなリンクを載せておきますのでお気軽
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欲しいという方は社長の資産防衛
チャンネル公式Lアカウントに概要欄から
登録してみてください参考になったという
方はチャンネル登録と高評価をして
いただけると嬉しいですコメントも待ちし
ております最後までご視聴いただきどうも
ありがとうございましたございましたはい
このチャンネルでは社長が会社や個人の
資産を防衛する方法運用で効率よく増やし
ていく方法などをお届けしています皆さん
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