[25년 단독특강] 돈이 눈덩이처럼 불어나는 복리의 마법을 누리는 투자방법 (홍춘욱 박사)

50대들 투자에 남은 기간이 얼마 안 남았잖아요 좀 리스크를 무릅 쓰더라도 물 타면서 버텨야 그리고 아까 이야기했잖아요 수익이 크게 난 해 은퇴 잊지 마세요 수익이 크게 난 해에 은퇴하는 거예요 안 되면 한해도 참는 거죠 저도 그랬던 거 같아요 저도 2017년부터 계속 회사 때려쳐야지 하고 생각하다가 2018년 말에 그만뒀던 이유가 결국 목표였던 금액에 도달했기 때문이었거든요 그런 것처럼 여러분들도 할 수 있습니다 다음 탈무드 전략인데 이게 제일 쉽습니다 사실 저는이 전략은 50대들 테 정말 좋은 전략이라고 생각하고요 40대는 투자 3분법이 편한 거 같아요 근데 50대들 이게 저는 굉장히 괜찮다고 생각하는 이유가 50대들이 제일 집에 대해서 뭔가 관심이 많으십니다 왜 그러냐 이게 이제 일종의 상징이요 그래서이 집에 대해서 스트레스를 되게 많이 받으시는 분들이 40대도 많이 받지만 제가 봤을 때는 50대가 제일 교실이 심한 거 같아요 어 제가 다먹은 입장에서 제가 퇴직연금 인출이 지금 가능한 나이거 퇴직연금 인출이 가능한 나이인데 보면 친구들끼리 모여서 이렇게 어디서 보자 할 때 보면 자기 동네에서 보자고 자꾸 아 그런게 되게 심해요 진짜입니다 그래서 스트레스를 집에 대해서 되게 많이 받으세요 그런데 서울에 있는 집 뭐 좋은 집들 신축 집들 사는게 좋다라는 건 누가 모릅니까 문제는 그 집 하나를 샀다가 예 고점을 와가지고 2022년이 23년 같은 해를 만나면 진짜 괴롭잖아요 난 집한채 밖에 없는데 그 집값이 폭락한다 거의 인생이 망가지는 기분이 들죠 그런 리스크를 피해 줄 수 있는 방법이 바로 탈무드 투자법이 탈무드 투자법은 서울 아파트 값과 미국 부동산 값이 같은 방향으로 움직인다는 것에서 착목한 어 투자 방법 아 물론 우리나라보다 미국 부동산이 덜 오르죠 왜냐하면 이건 우리나라 서울 아파트는 전국민이 여기를 배팅하는 거기 때문에 가격 상승률이 더 높아요 자 그런데 요거 미국에는 장점이 있습니다 바로 뭐냐 하면 리치라는 투자의 대안이 있다는죠 우리는 아파트에 소액으로 투자할 방법이 없어요 서울 강남 아파트 투자 펀드 이런 거 없잖아요 근데 미국은 있어요 부동산 시장의 전체에 대해서 투자를 해 주는 etf 존재합니다 바로 그게 뭐냐면 리라는 상품인데요 자 외우세요 vnq nq 예 이게 뭐냐면 미국의 전체 리치를 다 투자해 주는 이태 그 리치라는 미국의 부동산 투자 신탁 펀드를 전부 다 사주는 코스피 200이 한국에 200개 종목을 사는 것처럼 미국의 vnq 면은 미국에 있는 주요 이태를 다 사 주는 리치 이태 리치 펀드를 다 사 주는 그런 상품이라고 생각하시면 되겠습니다 그리고 우리나라 서울 아파트 값이랑 똑같이 움직 되게 재밌는 지수라고 할 수 수 있 그리고 2006년 실거래가가 발표됐을 시점에 만약 투자를 했다면 지금 한 200% 정도 수익이 났다는 측면에서 한국 부동산이나 미국 리츠는 걸 수익률이 비슷합니다 요걸 활용하자는 거죠 그럼 어떻게 하냐 예 여기 나옵니다 한국 주식 코스피 200 코덱스 200 합시다 코덱스 200 그다음에 미국 리치는 vnq 적어 놨어요 아 그리고 미국 국채 아까 이야기했죠 히어로즈 미국채 10년 선물 또는 타이거 미국채 10년 선물 같은 을 사면 됩니다 그렇게 해서 투자를 하게 되면 아래와 같은 차이가 나옵 자 이게 보면 2008년 같은 해에는 확실히 얘가 빠집니다 2008년에는 수익이 안 좋습니다 왜 부동산 시장이 붕괴됐습니다 이럴 때는 확실히 마이너스가납니다 그러나 수익률이 어때요 여러분 수익률이 어때요 8.45% 투자 3분법 다 더 높죠 왜 그러겠어요 예 배당을 받아서 그래요 예 vnq 배당 수익률이 한 45% 나오거든 배당 받아서 날름날름 쓰면 돼요 안 돼요 재투자 그죠 잊지 마십시오 한해 동안 받았던 배당금과 다음해 우리가 적립했던 돈을 가지고 다시 1대 1대 1을 만들어 주면 렇게 된다는 거죠 굉장히 높은 성과가납니다 여덟 배 그죠 1억을 넣었는데 8억이 되죠 아까 7억이었던 거 기억나세요 예 점점 더 그러니까 제가 아까 잠깐 말씀을 드렸지만 50대들 투자에 남은 기간이 얼마 안 남았잖아요 좀 리스크를 무릅쓰더라도 물 타면서 버텨야죠 그리고 아까 이야기했잖아요 수익이 크게 난 해 은퇴 잊지 마세요 수익이 크게 난 해에 은퇴하는 거예요 목표 금액이 됐을 때 은퇴 안 되면 한해도 참는 거죠 뭐 파이팅 하는 거죠 그죠 저도 그랬던 거 같아요 저도 2017년부터 계속 회사 때려쳐야지 하고 생각하다가 2018년 말에 그만뒀던 이유가 결국 목표했던 금액에 도달했기 때문이었거든요 그런 것처럼 여러분 들도 할 수 있습니다 자 그래서 어이구야 이제제 수익률이 좋으니까 40세 갈구 같은 경우는 60세 될 때 되면 24억 정도가 그니까이 복리 투자의 효과라는게 이렇게 셉니다 그 저 같으면 아마 2쯤 50 전후 돼서 됐을 것 같아요 이제 그때부터 이제 돈을 인출해서 살면 되죠 왜냐하면 연환산 수익률이 몇 프로냐 88% 88% 넘으니까 8.45% 정도니까 굉장히 괜찮습니다 그리고 이분이 이제 어 인출을 한다 60세부터 인출을 한다 그러면 돌아가실 때 84억원 들고 있 돌아가실 그 저 같으면 300씩 안 쓰겠죠 한 1천만 원씩 쓸 거 같습니다 아니 진짜 가능합니다 월 천씩 쓸 수 있는 포트폴리오 물론 이제 세금도 많이 내겠습니다 인출 금액이 많으면 세금도 좀 많이 내야 되니까 그거는 우리가 감안을 해야 되는데 그때 세법이 어떻게 될 줄 알고 제가 그걸 계산까지 다 하겠습니까 그냥 대충 써도 써도 끝이 없는 돈을 갖게 돼서 나중에 자녀들한테 그 상속세 에 나가는게 걱정이 되는 분이 된다라는 거죠 그래서 수익률 차이 운영 성과 차이가 1% 밖에 안 나는데 이렇게 큰 차이가납니다 이런 거 보면 정말 무섭죠 어 다음 페이지 예 예 그다음은 50세 아까 50세 부부 예 그래서 이제 11년 투자를 하니까 한 60억 60세가 됐을 때 한 8억 정도 점점 높아지는 거 느끼시나요 아까 7억 초에서 7억 6천에 8억에 그러니까 1년만 일찍 시작해 얼마나 달라지는지 정말 느끼고 두 번째 수익률이 좀 리스크를 부담하더라도 수익률이 더 높은 걸 해야 되는 그런 분들이 저는 50대다 그래서 50대가 되면 뭐 채권으로 갈아탄다 이런 전략들에 대해서 이해를 할 수가 없어요 지금 은퇴가 몇 년 안 남아서 지금 급한데 뭐 채권 연 3% 이자를 주는 채권에 투자한다고 그건 부자들 이야기잖아요 자 그래서 TDF 이런 것들을에 대해서 이해를 할 수가 없어요 그 사이드 전략이라는 걸 젊을 때 주식에 올인 하다가 나이 들어서 채권으로 갈아탄다 그건 부자들 이야기지 지금 뭐하는 거 없이 가난한 50대한정 얼마로 해라라는게 말이 돼요 그렇지 않습니까 그래서 투자 3분법이나 지금 방금 이야기했던 탈무드 전략 같은 걸 해야 되는 거지 그걸 자꾸 뭐 안정 성향으로 운용을 해야 된다는 건데 안정적으로 운영하다가 물가도 못 이기면 나중에 노후는 누가 챙겨 줄 것인가에 대해서 서 우리가 생각할 필요가 있는 거죠 근데 이분도 예 60세 은퇴를 해서 인출을 하는데 돌아가실 때 15억 정도를 들고 그만큼 좋습니다 그래서 수익률 1% 올라가는게 얼마나 우리한테 도움이 되는가를 보여주는 대표적인 차트들이 나오고 있고요 이제 드디어 어 꿈의 전략들을 하나 말씀을 드리자면 이건 해도 되고 안 해도 됩니다 왜 좀 어려워요 어렵습니다 어렵지만 하면 좋습니다 아 이거는 이제네 개 투자하는 거죠 이제 난이도 올라갔습니다 반반 투자 전략 되게 쉽잖아요 연환산 복리수익 17% 뭐 깨 먹을 때도 크게 안 깨먹고 좋네 그니까 우리 시작해 보자 학소 7% 리 수익을 해도 되는데 문제는 그런 어 단순 전략들은 되게 접근은 쉽지만 수익률도 좀 떨어지고 그죠 아까 보여드린 것처럼 수익률도 좀 떨어지는 데다가 뭔가 리스크가 발생하는 시점 2022년 같은 시점에는 좀 깨 먹잖아요 그건 어쩔 수가 없잖아요 문제를 해결한 전략이 바로 투자 4분법 이게 뭐냐하면 미국 나스닥 지수가 빨간 선이고 그리고 파란선이 금인데 미국의 나스닥 시장이 박살날 때 여기 있죠 미국 시장이 한 번씩 이렇게 박살날 때 그때 오르는 자산이 바로 금입니다 왜 그럴까 이런 걸 알아보면 여러 이유가 있겠지만 역사적으로 볼 때 이유가 있겠지만 가장 중요한 건 결국 부자들이 경제가 어려워지고 혼란해진 때 금에 뛰어가는 성향들이 있어서 그런 거 같습니다 그래서 요걸 가지고 만들었습니다 자 시작합니다 한국 주식 1/4 예 똑같아요 한국 주식 1/4 미국 주식 1 미국 국채 1/4 어 여기까지 투자 3분법 이죠 똑같아요 투자 3분법이에요 여기까지 그리고 마지막 하나가 뭐냐 하면 금입니다 그 금은 뭘 사면 되냐하면 krx 금이라고 검색하시면 됩니다 krx krx 뭐냐면 우리나라 한국 거래소의 약자입니다 krx 금 그걸 사면 이렇게 됩니다 차트 예 1억을 투자한게 얼마가 되죠 거의 8억이 되죠 그리고 두 번째 2008년 글로벌 금융위기 2018년 트럼프 당선 2022년 우크라이나 전쟁 어때요 분명히 조정은 있지만 거의 타격이 없죠 그래서 수익률도 엄청 좋아요 몇 % 8 7%이 끝판왕 전략이 나왔습니다 이건 어떻게 하면 된다 4분 4천만 원 내가 투자한다 그러면 1천만 원 아까 했던 것처럼 코덱스 200tr 1천만 원 타이거 SNP 500tr 1천만 원 히어로즈 미국채 10년 선물 1천만 원 krx 금현물 이렇게 etf 투자를 하는 거죠 모르겠다 아까 저거 갔던거 가지고 와서에 저기 트레이더 님 저기 그죠 딜러 님들한테 증권사에 창고에 앉아 계시는 분들한테 요렇게 좀 주문해 주세요 하면 다해줍니다 할 때 꼭 문상 하나 가져 가시라 온누리 상품권 좋고요 아무튼 그런 거 가져가서 여러분들한테 도움을 주는 그런 이야기들을 했으면 좋겠습니다 도움이 됐으면 좋겠습니다 자 다음은 어 mdd 건데 이게 뭐냐면요 최악의 상황에서의 손실률 예 -1% 맥스 이게 장중 기준이니까 굉장 한 거죠 911 테러 때나 뭐 이럴 때 나오는 숫자들이 그래서 연간 최악의 성과가 -10% 정도니까 상당히 좋은 전략이고 그림에 나와 있습니다네 40세 부부는 60살까지 직장을 안 나면 될 것 같습니다 너무나 큰 성과가 나죠 그리고에 또 인출 전략을 쓰더라도 90억 정도의 자산을 자손에게 남겨 줄 수 있어 예 너무 큰 숫자라서 그냥 지나가겠습니다 그리고 60 50이 넘어서 투자하신 분들도 8억 정도까지 만들 수 있고요 그리고 돌아가실 때 15억 정도를 남겨 주실 수 있습니다 자 이제 이제 마지막으로 하나만 더 끝났습니다 예 5분씩 한국 주식 미국 주식 미국 국까지 똑같습니다 그리고 금 그리고 한국 국채에 투자를 하게 되면 어 수익률은 좀 못한데 대신에 훨씬 안정적인 성과를을 수 있는 방법이 있습니다 한국 국채는 뭘 투자 하시면 되냐면 예 코덱스 국채 선물에 투자하시면 뭐가 하면 수익률은 아까 4분 법보다 좀 못합니다 대신에 훨씬 안정적이 더 쪼개면 쪼갤수록 안정적이 되는 거죠 그래서 오늘 말씀드렸던 여러 가지 전략들에 요약을 하자면 한 개보다는 두 개에 투자하는게 낫다 이게 뭐다 예 주식에만 오인하거나 어디 채권에 오인하거나 금액만 올인하는 거보다는 그자 좀 분산하고 두 번째 분산할 때 핵심은 한국 주식이랑 해외 자산을 꼭 갖추고 가자 그리고 기왕이면 세 개보다는네 개가 좋다 근데 그게 어려우면 반반 두 개짜리 터 시작하자 이런 이야기가 되겠습니다 그래서 우리나라의 평균적인 가구를 가정했기 가구를 가정했다 케이스로 우리가 다 상담을 해둘 수 있으면 좋지만 그렇게 안 되니까 그 나이 때 평균적인 부부들을 가져 왔었던 것 뿐이고요 이 전략들을 가지고서 운용을 하다 보면 10년에 한 번 20년에 한 번은 손실이납니다 근데 운이 없게 우리가 투자할 시작하자마자 날 수도 있어요 그 아무도 모르는 거예요 그걸 알면 제가 이런 자산 배분 회사를 차려 가지고 유튜브를 강의하고 있지 않죠 제가 그 돈 만들어 가지고 지금 어디 가서 살고 있죠 저도 안 되더라고 언제 마이너스가 나는지 알 수 없어요 다만 말씀드릴 수 있는 건 최소 10년 정도 투자를 하겠다라고 각오하고 특히 정립 투자하시면 실패할 가능성이 굉장히 줄어 왜 현금으로 물타기를 하니까 현금으로 매년 2,400 가지고서 이걸 계속 반반 1분씩 이렇게 비율을 맞춰 가지고 계속 투자를 해 나갈 수 있으니까 어떤 위기가 오더라도 버텨낼 수 있는 힘이 있잖아요 그리고 목표는 큰 수익이 나는 해에 불리불안 인출 하면서 이제 은퇴로 전환요 두 가지만 명심하십시오 첫 번째 최소 한 10년은 해 보자 두 번째 큰 수익이 날 때 기꺼이 정립을 접고 파이어를 선언하고 주변 사람들한테 떡을 돌려라라고 말씀을 드리고 싶습니다 지금까지 경청해주셔서 대단히 [박수] [음악] 감사합니다 and [음악]