成長·賦能 窮鬼退散！財富自由第一步：擺脫9個讓你貧窮的金錢習慣【成長賦能vol.29】（中英校譯）

我過去十年的時間都投入在金融與錢財的領域 透過取得 金融學位、會計資格 然後進入投銀業工作 其中一個是 我從中學到的最具改變人生的能力是如何管理自己的財務 認識到自己不良的金錢習慣並擺脫它們 所以在這個影片中 我將分享 與你分享九種最常見的不良理財習慣 這些習慣會阻礙人們的進步 並提供改掉它們的技巧 他們當中的一個是「先照顧自己」 我第一次在《富爸爸窮爸爸》這本書中聽到這個觀點 由羅伯特·清崎所著 是實現財務自由的其中一項藍圖 羅伯特解釋道 顯示人們支付賬單的方式可以分為兩種類型 第一種方式是貧窮的 人們的習慣就是先照顧別人 然後才照顧自己 所以一收到薪水 你就要先做這件事 你繳納房租、電話費、訂閱費用 資助你的社交計畫 然後你才能存錢 無論剩下多少錢 甚至還有沒有錢可以存起來 他所談的第二種方 法是富人的習慣 他們則完全相反 他們先自己付款 然後才是…… 你想要做的事情 一收到薪水 就至少拿出10%存入你的儲蓄帳戶 把它當作繳交帳單一樣對待 這非常重要 這樣做你就是在確保那件事 透過節省開支 錢不會只是從指縫中溜走 很多人可能認為自己 無法做到這一點 因為他們只能勉強維持生計 但令人驚訝的是 事情是當你把那10%存起來時 你的大腦會想出方法並建立結構 合理規劃預算與財務結構 讓資金足夠整個月使用 你甚至不會意識 到自己正在默默儲蓄 人們沒有意識到自己在支付的開銷有多大 認為應該先買新東西 週末出遊 然後把剩下來的錢存起來 這種想 法是錯誤的 關鍵在於應該先把自己放在第一位 而不是先考慮別人 先買他們的東西 再考慮自己 第二個不良的金錢習慣就是對不良 債務感到舒適 看起來現在債務實際上已經成為常態 人們正在使用 欠債去買最小的東西、買禮物、買衣服 我有一條明確的規定 就是 除非我有能力以現金全額支付 否則我不應該以任何形式購買它 債務 記住信用卡公司希望你在財務上表現不佳 因為那是他們賺錢的方式 從這賺錢 信用卡的平均利率是22% 這抵消了所有種類的 信用卡公司如果無法償還他們提供的優惠和回饋 及時行動 它並沒有庫存 這與第一點有關 也就是要先照顧自己 首先 基本上是存 enough 的錢 讓你身後有大約三到六 個月的緩衝期 這非常重要 只要擁有這個緩衝期 就會給你心安 一直放在一旁 需要時便可隨時調用 你便能釋放這份心智能量 那麼你如何獲得這六個月的緩衝期呢 這就是先把自己放在第一位 開始把錢存起來 那距離10%的目標還差一點 一旦你有儲備金 就可以開始運用你節省 下來的額外錢財 逐步增加到你的投資基金並考慮投資項目 第四點是不知道 正確掌握您的收入或支出 在您尚未了解自己起點之前 怎麼會知道您想要達到什麼目標呢 有一種現象叫做生活水準 inflation 也就是當您收入增加時 開支也會跟著上升 你的收入增加 你賺的錢越多 花的錢也越多 這是一個循環 賺更多錢 追求更大的房子、更豪華的汽車、花更多錢、賺更多錢 但這一切卻變得如此正常 這實在令人驚訝 災難的配方 你希望掌控自己的財務並規劃事物的走向 去吧 預算追蹤器非常重要 你希望它能包含你賺了多少钱 以及多少 你先支付自己 我們談論的那個10% 你的開支 你的帳單 你的房貸 你的房租、開支、債務還款等 你希望能夠掌握主動權 那個預算追蹤工具 至少每三個月安排一次約會夜來使用追蹤工具 了解自己 財務狀況的人 他們清楚自己的資產 也清楚自己的負債 他們有預算追蹤工具 有明確財務目標並知道達成目標所需步驟的人 比起只會幻想的人更有可能賺到很多錢並累積財富 他們雖然有錢 卻不知道該從何做起 也沒有計畫如何獲得或管理這些錢 留意這些事情並看到黑白分明的數字會促使你採取行動 第 五個壞的金錢習慣是擁有昂貴的愛好 很多人喜歡購物 我想 嗯 這部分確實是購物療癒 但同樣地 行銷、社群媒體以及這些 數十億英鎊的組織總是喜歡告訴我們 我們有多需要花錢、花現金 持續儲蓄與投資 接下來我們來談談專注於儲蓄 如果你想改善你的 財務狀況 可以先從增加現有收入的儲蓄開始 或者設法賺取更多錢 而且創造更多收入來源 理想的組合是兩者的結合 如果你賺更多錢卻全部花掉 就無法累積財富 同樣地 如果你只專注於節省 也無法達到這個目標 在節省方面有上限 因此使用這些現金回饋網站會有幫助 只靠這一點還不夠 因此 要真正創造財富 你必須考慮方程式兩邊的問題 你將如何節省更多收入的百分比 同時又如何賺取更多錢 節省金錢的一方有上限 賺錢的一方則沒有上限 它是無限的 無論是投資股市、要求加薪 還是發展副業 你都 想要打破「節省錢會大幅改善財務狀況」的壞習慣 增加你的財富 第七點 繳納過多的稅 稅收將成為最大的支出 生活中所有的開支 雖然每個人都必須繳稅 但很多人只是繳稅而沒有考慮到 如何合法地減少你的帳單 這裡的關鍵字是「合法」 富人擁有能 帶來稅務優惠的非法企業結構的知識 他們會聘請稅務顧問來協助 他們可以減少稅務負擔 因此 如果你想先發制人 其中最好的方法之一就是增加 你的財富來自以有利於你的方式理解稅法 例如透過ISA 或羅斯IRA進行投資 這是一種可以保護你股息的投資帳戶 作為獨資經營者 透過稅務優惠或以公司形式營運而非個人來獲利 所有這些都是完全合法的 如果你是反對這一點的人 並更傾向於 無論你是否能合法減稅 都必須繳納更多稅款 因此了解稅法並 減少稅單對你來說不會有壞處 這樣你就可以把錢用來回饋社會 將資金投入與你的價值觀直接相符的事物上 而不是讓別人來決定這些錢 該用在哪裡 如果你希望我製作一集關於稅務的影片 我原本就有這個計畫 我想要包含的內容總結 但我對是否要發佈這部分內容有些猶豫 一個雙面性的主題 所以請在下方留言告訴我你是否想看到這個內容 數字 八 等待太久才投資 當你開始有儲蓄時 你就有了這個儲備 這個緩衝 我們談論過的 然後你會想開始考慮如何投資這筆錢 讓錢 開始為你工作 同時你會想分散投資 以應對各種不同的情況 生活中總會有機會賺錢 但你卻不願把錢存在銀行帳戶裡 因為通貨 膨脹是真實存在的 這意味著你每年實際上都在虧錢 所以我有一個 安全的投資與我願意承擔風險的投資的組合 一旦你存夠足 夠的錢 就開始研究不同的投資策略 不要留下任何額外的錢 你不需要將所有錢都存入銀行帳戶 我還有另一段影片說明你可以如何運用你的錢 這類經濟衰退時期 我也會在這裡為你提供相關連結 總是會有辦法的 可能是你沒有時間、沒有足夠的錢等理由 不知道從哪裡開始 但你延遲投資的時間越長 想要達到早期投 資者所擁有的財務自由程度 就需要付出更多的努力 這可能只是 找到能幫助你以最吸引你的方式與財務產生共鳴的正確人 物或工具 無論是從員工的觀點 還是創業者的觀點出發 一個風險較低的人 一個風險較高的人 但總會有某個人 哪一種投資風格更符合你的喜好 非常感謝觀看 如果你喜歡這個影片 你可能也會喜歡我這裡連結的另一個關於積累財富和創造財富的影片 錢為你工作 非常感謝您觀看 我們下個影片見