2025年の新NIS戦略と旧NISAでよくある勘違い

はい皆さんこんにちは田島でございます このチャンネルでよくもらうコメントが あるんですねそれは何かと言うと92差は 満期前に占いと課税されるんですよねと いう質問になりますでこれはSBI証券の サイトに書いてあったことなんですがここ に質問があってここに回答があるんですね で何が書いてあるかと言うと非課税期間を 経過した時に保有しているNISA預かり の株式や投資信託はどのようになるのか 教えてくださいという質問に対して回答を 見ると非課税機関満了時に保有している 商品は課税口座へ払い出しが行われますと 書いてありますつまり急人差の非課税期間 が過ぎると自動的に課税口座に移管される ということを言ってるわけですねだから 多くの人は期間満了前に売却しないと今出 ている利益に対して税金がかけられて しまうと考えているのだと思いますでも この理解はちょっと違うんですねどう違う かと言うとちょっとこちらの図を見て 欲しいんですが例えば9差で100万円 投資して20万円の利益が出たとしますで この92差の非課税期間が過ぎると自動的 的にこちらの課税口座に移管されるわけ ですが移管される金額はこのように 120万円となっていましてこの 120万円が新たな取得価格ということに なるんですねつまり課税口座に移管されて もこの利益を含めた金額が新たな仕入れ 価格になるので結局この20万円には税金 がかからないということになります そしてこちらの課税口座でまた何年か運用 して仮に30万円の利益が出たとしますね でその時に売却するとこの30万円の利益 に対して課税されるということになります つまり非課税期間が終了するからといって 焦って売却する必要はないということなん ですねちなみに僕も急人差の講座をいます が非課税期間が近づいてもそのまま放置 するつもりでいますそして特定口座に自動 的に移管されたらそのまま引き続き運用 しようと思っているんですねそれと 2025年の新任査についてよくいだく 質問がありましてそれは2025年の新任 査の枠を埋めるために特定口座を売却する のはありですかという質問になりいますで 結論から言えば資金が不足しているなら 特定口座を売却して新任差に移した方が いいと私は考えているんですねなぜかと 言うとこれは単純な理由で特定講座で運用 していれば税金がかかってしまうからです ただし特定口座を売却する際に気をつけて 欲しいことがありましてそれは含み益の 少ないものから倍するということなんです ねこれはなぜかと言うと利益が受ける ダメージが少なくて済むからということに なります続いてここからは2024年の 新任差の結果はどうだったのか振り返って みたいと思いますこれは僕の新任差の成績 になるんですねただ224年はまだ終わっ ていないのでこの成績はあくまでも現時点 の結果になりますなおここに出ている金額 は成長投資枠と積立て投資枠を合算した 金額になりますで何が書かれているかと 言うとまずこの部分がNISAの資産残高 で約 390円そしてここが利益で約71万円で 利益率は約22になりますこの結果は かなりいいですよねそしててこれが内訳で この部分が利益になりますでまず国内株式 は利益が約8万円で損益率は約 14続いて米国株式は利益が約37万で 損益率はなんと約 53そして投資信託は利益が約25万円で 損益率は約 13という結果でし ということで2024年の新任査の結果を 簡単に振り返るとまず米国株の利益率が 異常に高すぎたということそしてそれ以外 の利益率もやや高めだったやや高めだった ということだと思いますとはいえこのよう な結果は結局長くは続かないと思いますし 私としてはいつかは利益率が下がる時が 来ると予想しているんですねそして今から そういう覚悟を持っておくことが重要だと 考えていますちなみにこの表はS&P 500と全世界株式の過去10年20年 30年の平均利回りになりますがこの過去 30年の平均利回りを見ますとS&P 500が約12%で前世界株式が約9%と なっていましてこれは為替の変動を含めた 結果になっています一方平均会期性と言っ て株価は時間が経つにつれて平均値に戻る 傾向があるということが分かっていますの でつまりたまたま今の利益率がとても高く ても最終的にはこのような数値に近づいて いくと考えていますちなみにこれは年初来 からの全世界株式の推移になりますがこの 部分が大きく落ち込んでいますよねこれは 全世界株式に限らず日経平均もほぼ似た ような動きをしていたのですが実はこの 1番落ち込んだ時に私の資産は利益が マイナスになっていましたざっくりですが この時の落ち込みで約 350万円あった利益がほとんど 消えてしまったんですね投資初心者の方の 多くはこの時に老馬売りをした人がかなり 多くいたと言われていますがでもこの時に 売らなかった人は辛い時期を耐えたから こそ今利益の果実を得ることができている と思うんですねじゃあ2025年の新任差 はどうするということですが私の場合 すでに預金の大部分を投資に回しています ので預金だけで新任差枠を埋めると自分の リスク許容度を超えてしまうんですねなの で特定口座の含み益が少ないものから売却 してできるだけ早く2025年の新人差枠 を埋めるということを基本的な戦略として 考えていますちなみにこれは僕の特定口座 の一部のポートフォリオになりましてここ に出ているのは全て日本株になりますが この部分が損益になりまして見て分かる ように結構赤字を食らっているんですね ですからこのような株式から売却して 2025年の新人差の枠を埋めていきたい と考えていますこれはちょっと余談になり ますが新NISAの積み立て投資枠で一括 投資ができる裏技があるということをご 存知でしょうかNISAの積み立て投資枠 の年間の上限金額は120万円ですよねだ からこの上限枠を埋めるために毎月 10万円ずつ積み立て投資をしている人は 多いのではないかと思いますでも人によっ てはこの120万円も一括で投資できない のかなっって考えてる人も結構多いようで 実際そういうコメントをよくいただくん ですねではどうすればいいのかということ ですがこのように設定するということに なりますこれはSBI証券の新任差の 積み立て設定画面になるんですが他の ネット証券でもやり方は基本的に同じです でどうするのかと言うとまずこのように1 ヶ月あたりの積立て金額を100円に設定 するんですねそうするととこのように1年 あたりの積み立て金額は1200円になり ますよねそしてここがボーナス付の設定 金額になりますがこの金額を 11988100円に設定すれば完了です なぜこのような金額にするかと言うと 先ほども言いましたように積立て投資の 上限枠は年間で120万円ですよねです から120 からこの1200円を引いてこの金額に するということになりますそして例えば ボーナス好きの設定を1月5日にすると1 月5日にほぼ120万円に近い金額を一括 で投資することが可能になるということな んですねところで一括投資にするか分割 投資にするかということなんですがこれに ついては面白いデデがありますどんな データかと言うとこれなんですがこれは バンガード社の調査結果なんですねで何が 書いてあるのかと言うと 1976年から2022年までの投資期間 において一括と分割でどちらがいい結果を 残しているのかを調査したところ約7割の ケースで一括投資の方がいい結果を残して いたということを言っていますもちろん 一括投資をした直後に暴落することもあり ますし実際私もそういう経験は何度もして いるので常に一括投資がいいというわけで はありませんが先ほども見ましたように 過去30年の株価を見ると時間の経過と ともに右肩上がりに上昇していますので仮 に一括投資をした直後に暴落することが あったとしても長期的に見れば一括投資の 方が勝率が高いということだと思いますと いうことでまとめになります本日の ポイントはまず9差は日課期間が終了して もすぐに課税されるわけではないという ことまた新任差の枠を埋めるために特定 口座を売却する場合は含み益が少ないもの から売却するということそして過去の実績 を見ると一括投資の方が勝率が高いという ことになりますということでここまでなん だかんだと色々話してきましたが皆さんも 分かってるように1番大事なことは長期 投資を最後までやり遂げるということに なりますので是非これからもね色々な雑音 に惑わされずに初心をつ抜いて一緒に長期 投資を続けていければいいなって私は考え ていますはいということで全て終わりです 最後までご視聴していただきありがとう ございましたもしよかったらコメント欄に 皆さんの感想を聞かしてくださいねそれで はまた次回の動画でお会いしましょう さよならバイバイまたね