NACHGERECHNET: 5000€ Rente für Selbstständige einfach möglich! 💰

macht dir nichts vor die Wahrscheinlichkeit dass du als junger Mensch in Deutschland eine halbwegs auskömmliche Rentenzahlung vom Start bekommen wirst ist ziemlich niedrig schon jetzt ist das Rentenniveau unterirdisch und die demografische und wirtschaftliche Entwicklung wird in den nächsten Jahren ihr übriges tun dazu kommt das Selbständige und Unternehmer wie ich in das staatliche Rentensystem nicht einzahlen wenn Sie sich dafür entschieden haben und ohnehin keine Rentenzahlung erwarten dürfen jetzt gibt es verschiedene Möglichkeiten damit umzugehen zum einen natürlich zu meckern zu motzen und zu versuchen andere Leute also Politiker dazu zu motivieren von anderen Leuten Geld zu bekommen was dann zu dir umverteilt wird um das Ganze dann gerecht zu nennen das ganze wird in der Regel noch kombiniert mit jeder Menge Verwaltung Behörden Finanzinstituten Versicherungen und anderen Stellen die vermeintlich gut auf dein Geld aufpassen und genau wissen was damit zu tun ist die zweite Variante ist sich selbst darum zu kümmern die Ärmel hochzurollen und Verantwortung für dein eigenes Leben und deine eigene Zukunft zu übernehmen und selbst einen Weg zu finden wie man von den Früchten der Arbeit leben kann wenn man alt ist und nicht mehr selber für aktives Arbeitseinkommen sorgen kann ich bin Fan der zweiten Variante und möchte in diesem Video gerne zeigen wie du eine 5000 € Rente selbst herstellen kannst mit meiner sogenannten 5000 € selfmade Rente viel Spaß bei diesem Video hallo und herzlich willkommen beim unternehmerkanal mein Name ist Hendrik und in diesem Video möchte ich euch meine 5000 € selfmate Rente vorstellen das heißt ich bin jetzt 31 Jahre alt wenn man mal einen fiktiven Renteneintritt mit 65 rechnet sind das noch 34 Jahre und wenn ich eine Rente von jetzt 2500 € haben möchte od eine Kaufkraft von jetzt 2500 € innerhalb der nächsten 34 Jahre durch die Inflation ändert sich dieser Wert den ich brauche um genau das gleiche erwerben zu können auf ziemlich genau 5000 €. ich blende euch das mal hier ein den Link zum Rechner findest du auch hier unten drunter und dann sieht man eigentlich schon ganz gut dass wenn ich wie gesagt die Kaufkraft von jetzt 2500 € haben will dann brauche ich halt mit 65 5000 € monatlich Rente wer jetzt sagt 2500 € das ist ja gar nicht mal so viel da muss man sich mal anschauen dass das jetzige Rentenniveau bei 1781 € für Männer liegt und bei Frauen 1316 € pro Monat jetziger Durchschnitt das Bittere daran ist das ist ein Bruttowert und davon werden noch Sozialabgaben und Steuern abgezogen also hier sieht's wirklich übel aus ziemlich düster und deswegen finde ich 2500 € liegt zum Einen deutlich darüber 30 bis 50% je nach Geschlecht aber vor allem ist das für mich ein absoluter Mindestwert den ich natürlich versuche zu übertreffen das ist ein Wert wo ich sagen würde damit komme ich später klar aber schön wär es natürlich wenn es mehr wird jetzt wird sich der ein oder andere Fragen okay wie komme ich denn dahin und da habe ich mir erstmal verschiedene Prämissen aufgestellt also was muss meine selfmate Rente können damit ich damit zufrieden bin zum einen möglichst viel Kontrolle ich möchte selbst im Fahrersitz sitzen ihr habt's im Intro schon gehört ich bin nicht so ein riesen Fan von versicherungsinstituten irgendwelchen großen Finanzinstituten oder auch Behörden und Verwaltung alles nicht so mein Ding sondern ich möchte selbst entscheiden volle Flexibilität und Kontrolle über mein Geld haben natürlich möchte ich auch möglichst wenig Zeiteinsatz und bin bereit natürlich ein bisschen initialaufwand zu machen und ab und zu ein bisschen Pflege aber ich möchte nicht permanent irgendwelche Geschäftsberichte lesen oder mich dauerhaft damit beschäftigen und dann ist das dritte maximaler Ertrag denn es ist viel viel wichtiger wie gut die Verzinsung ist während der Anlagezeit als das eigentliche Geld was ich ursprünglich mal eingezahlt habe und deswegen sind mir natürlich maximale Verzinsung aber auch niedrige Steuern in der Gesamtzeit möglichst wichtig dann möchte ich möglichst wenig intermediäre haben um hier mal meinen geschätzten Youtube Kollegen Dr Markus eleldesser zu zitieren niemand kommt zwischen mich und mein Geld und natürlich keine Versicherungsgesellschaft und auch kein Staat natürlich kommt man hier und da nicht über andere drum herum man braucht z.B einen Broker man braucht vielleicht beim ein od anderen Finanzprodukt einen Institut was dazwischen die rechtliche Hülle gibt aber die Kosten dafür und auch die Kontrolle die diese Personen oder Unternehmen ausüben können muss möglichst klein sein die große Frage ist jetzt wie viel Vermögen brauche ich denn um sp 5000 € Rente halten zu können und dafür gibt's einen sogenannten entnahmerechner auch den verlinke ich euch hier unten drunter und es gibt ein paar Kriterien ein paar Parameter die man einstellen muss über die man sich vorher ein bisschen Gedanken machen muss das eine ist die Rentendauer also wie lange möchte ich denn die Rente bekommen wie lange möchte ich das Geld verzehren sozusagen Verzinsung auch noch während der Laufzeit also wie hoch wird das Ganze verzinst während ich schon entnehme ob Restkapital verbleiben soll will ich alles auf Null setzen oder hinterlasse ich mein Erben doch noch das ein oder andere und welche Lebensdauer schätze ich denn für mich selber das hängt natürlich mit der Rentendauer zusammen aber muss man sich einfach mal Gedanken drüber machen was hältst du für realistisch wie alt du werden kannst ist bei jedem wahrscheinlich unterschiedlich hängt auch von der körperlichen psychischen Situation und so weiter ab ist natürlich schwer zu prognostizieren aber macht dir einfach mal Gedanken was ist einen Wert womit du dich sicher fühlen würdest weil wenn du auf dem Wert zielst dass bis dahin das Geld reicht dann ist es blöd wenn du noch 10 Jahre länger lebst und du aber leere Taschen hast also macht dir darüber kurz Gedanken ich habe folgende Parameter verwendet wie gesagt 5000 € monatlich Entnahme 5% Rendite auch noch während der Rentendauer ein Restkapital von 250 000 € also gerne für meine Erben noch ein bisschen was hinterlassen und 35 Jahre Laufzeit der Rentendauer das heißt wenn ich mit 65 eintrete dass man dann bis zu 100 Jahren entnehmen kann sozusagen und dadurch dass dann noch 250 000 € übrig sind ist es auch gar nicht so wichtig ob ich noch ein paar Jahre länger bleibe wäre natürlich schön aber wenn nicht freuen sich wie gesagt die Nachfahren wenn ich das ganze eintippe in den namenrechner dann komme ich auf ungefähr 1,05 Millionen Euro Kapitalbedarf also so viel Vermögen muss ich aufbauen bis zum Alter von 65 und der eine oder andere wird sich jetzt aber fragen schön und gut dass das dein Ziel ist aber so viel habe ich nicht wie soll ich denn da überhaupt hinkommen und die gute Nachricht ist das ist gar nicht so schwer wie man vielleicht denkt ich habe relativ früh schon begonnen vor ich glaube 7 oder 8 Jahren durch ein Tipp von einem guten Freund mit einem ETF Sparplan im Privatvermögen also aus privatem Geld einfach und für alle die jetzt noch nicht wissen was das ETF Sparplan bedeutet erkläre ich gleich ganz kurz zu den Prämissen die werden hier definitiv erfüllt also man hat viel Kontrolle man hat jederzeit die Möglichkeit auf kaufen oder verkaufen zu drücken zu entscheiden wo das Geld hingehen soll wo man das macht mit wem man das macht und so weiter das ist definitiv erfüllt niedrige Gebühren ist auch erfüllt denn man kann hier zwischen 0,08 und 0,2% jährlicher Kosten also jährlich vom angelegten Vermögen ungefähr rechnen das ist im Vergleich zu dem was traditionelle Banken und andere Finanzprodukte bieten super wenig also egal welches Finanzprodukt und auch egal welche staatliche Lösung ist es deutlich günstiger und viel weniger Verwaltungsaufwand und Gebühren als das was andere hier so anbieten wenn ihr euch mal ein Spaß erlauben möchtet dann holt euch mal ein Angebot bei einer lokalen Volksbank Sparkasse oder ähnlichen Einrichtungen dann lernt erstmal was hohe Gebühren in diesem Bereich sind das können irgendwas zwischen 2% im wahrscheinlich besten Fall bis hin zu 3inhalb% Verwaltungsgebühr sein plus noch irwelche Ausgabeaufschläge Depotführungsgebühren und so weiter also hier kann man deutlich deutlich mehr zahlen als die eben genannten Werte eine gute Verzinsung je nachdem welchen ETF man auswählt kann man ja doch schon eine gute Verzinsung erwarten ich persönlich bespare den S&P 500 das ist ein Aktienindex aus den USA standard and PS 500 also die 500 stärksten kapitalisierten Unternehmen börsennotierten Unternehmen aus den USA und jetzt ist glaube ich ein ganz guter Zeitpunkt um zu erklären was ein ETF ist stellst dir im Grunde so vor wie ein Finanzprodukt was einfach nur einen bestimmten Index abbildet also einen bestimmten Warenkorb aus anderen Aktien z.B jetzt die 500 größten Aktienunternehmen aus den USA nach Marktkapitalisierung die werden einfach genau nachgebildet du musst nicht jede dieser 500 Aktien einzeln kaufen sondern du sagst die da hätte ich gerne und der ETF ist im Prinzip n Programm was dafür sorgt dass genau diese Aktien in der richtigen Gewichtung in deinem Portfolio gekauft werden es gibt da Unterschiede teilweise kaufen die die wirklich im Hintergrund teilweise machen die eine äh Replikation also simulieren das nur sozusagen da gibt's wie gesagt ein paar Unterschiede etf-auswahl ist ein recht weites Feld kann man sich ewig drüber unterhalten da verlinke ich dir gerne noch Maline Ressource hier unten drunter denn ich kann und möchte hier keine Anlageberatung machen das ist nur meine persönliche Erfahrung wie ich damit umgehe aber wie gesagt wenn du es für dich selbst entscheidest das sind Werte die man realistisch rechnen kann ich habe jetzt hier für alle nachfolgen genannten Beispiele mit 5% konservativ gerechnet es sind eher mehr aber der eine oder andere wird noch Steuern als Argument ins Feld führen es kommen natürlich auch noch ein paar Dividenden hinzu die das ganze wieder erhöhen das heißt also mit 5% ist man hier wirklich eher kons tiv unterwegs soweit so gut ich denke das Thema gute Verzinsung ist hier recht klar vielleicht noch ganz kurz zum Wort Sparplan das heißt einfach dass man immer zu einem regelmäßig wiederkehrenden Termin diesen Auftrag ausführt immer für einen festen Betrag genau dieses Finanzprodukt kauft was man sich vorher ausgewählt hat also z.B immer zum Monatsersten immer für 500 € oder für 1000 € genau dieses Produkt kaufen egal ob es dann gerade ein bisschen höher ist bisschen niedriger und ich persönlich fühle mich damit sehr wohl habe damit schon vor vielen Jahren wie gesagt begonnen und das waren zu Beginn 500 € mittlerweile bin ich im guten vierstelligen Bereich pro Monat und mache das ganze aus privatem Geld der große Nachteil ist und das ist die einzige Prämisse die hier nicht so gut erfüllt ist ist dass das ganze natürlich aus bereits versteuertem Geld bezahlt wird das ist nicht so schön gerade wenn man hier Freiberufler oder auch Gewerbetreibender ist als Einzelunternehmer dann hat man das ganze vielleicht schon mit Gewerbesteuer und persönlicher Einkommensteuer versteuert das ist im besten Fall besten und schlechtesten Fall 42 % einkommenenssteuersatz plus so 15 16 % Gewerbesteuer die natürlich auch wieder abziehen kann aber unterm Strich hat man die Hälfte abgegeben wenn man einiges richtig gemacht hat und das ist nicht besonders schön deswegen kann man das gerade zu Beginn machen je nachdem wie die Firmenstruktur das hergibt aber ideal ist es nicht trotzdem ist mein Tipp auch wenn du jetzt gerade noch nicht so ein riesen buudget hast und denkst boah 500 € das kann ich gerade einfach nicht zur Seite legen ich fange vielleicht gerade erst an mit meiner Selbständigkeit macht das bitte trotzdem man kann ab 10 € bei captrader einen Sparplan beginnen und das würde ich dir wirklich auch hiermit ganz stark ans Herz legen es ist viel wichtig einfach anzufangen und das Geld schon mal drinne zu haben über eine Zeit lang sich diese Routine anzugewöhnen als dass es jetzt ganz zu Beginn der höchstmögliche Betrag ist sondern wähl hier etwas aus was du auch langfristig durchhalten kannst und kannst es auch nach und nach steigern das ist überhaupt kein Problem das war wie gesagt der erste Baustein wie ich begonnen habe nach einiger Zeit hat sich meine firmstruktur ein bisschen verändert ist ein bisschen gewachsen mittlerweile habe ich eine Holding GmbH die als Hauptaufgabe hat einfach andere Firmen zu besitzen und privates Vermögen zu verwalten das heißt diese holdingfma bekommt kommt Gewinnausschüttung von den töchterfmen die verschiedene andere geschäftliche Aktivitäten machen z.B diesen YouTube-Kanal hier aber auch meine ganzen anderen unternehmerischen Projekte und immer wenn Gewinn ausgeschüttet wird geht das nicht zu mir als Privatperson sondern in diese holdingfma und das Schöne ist dass es steuerlich sehr effizient ich zahle je nachdem 0,75 oder 1,5% nur auf diese Gewinnausschüttung und je nachdem wie viel die Tochterfirma schon versteuert hat kann das auch schon sehr viel Spaß machen also z.B eine Vermietungsgesellschaft die Tochter ist die hat hat nur 15 % auf die Gewinne gezahlt schüttet dann aus mit noch mal 0,75 % auf diese Ausschüttung sod dass ich hier deutlich unter 20% liege und dann kann ich damit wiederum in Aktien ETFs und so weiter investieren und das macht einen deutlichen Unterschied aus ob ich unter 20% gezahlt habe und das dann anlegen kann über einen langen Zeitraum oder ob ich erstmal die Hälfte abgebe und dann von dieser Hälfte ein bisschen was abzwacke um das dann zu investieren also es macht schon deutlichen Unterschied und deswegen habe ich eingangs auch auf captrader hingewiesen es ist sehr wichtig dann an dieser Stelle ein firmendepot zu eröffnen weil ein das ganz viel weitere Möglichkeiten zur steuerlichen Optimierung bietet und ja das war wie gesagt dann der nächste Schritt dass ich ähm genau den gleichen etfsarplan mit natürlich einem anderen monatlichen Wert eingerichtet habe und hier regelmäßig innerhalb meiner GmbH das ganze mache fairerweise muss man sagen man hat steuerliche Vorteile aber es gibt natürlich noch einen kleinen Nachteil und zwar hat man ein bisschen mehr buchhaltungsaufwand aber gerade wenn man das besonders einfach hält einfach wenige Finanzprodukte oder nur ein ETF z.B kauft oder nur ein Z D Einzelaktien dann ist hält das wirklich im Rahmen und ein Steuerberater wird jetzt keine riesen Rechnung dafür machen das sind wenige 100 € im Jahr die das mehr kostet also es hält sich wirklich in Grenzen möchte ich Dir hier aber nicht verschweigen ja begonnen habe ich auch da wieder mit 1000 € pro pro Monat hab das nach und nach gesteigert s dass ich hier schon deutlich über meinem soll bin und langfristig wird sich vielleicht auch de fragen wie ist die langfristige Strategie diese Firma soll mich einfach langfristig aushalten mir langfristig und auch meiner Familie natürlich Versorgungsmöglichkeiten zukommen lassen das kann über Gehälter sein das kann über eine betriebliche Altersvorsorge z.B gelöst werden ist nicht ganz so einfach steuerrechtlich aber geht tatsächlich auch über dallehen kann man arbeiten die eine oder andere privatausgabe kann auch in die Firma verlagert werden wie z.B Firmenwagen das ist eine Möglichkeit alles natürlich hier keine steuerliche einzelffeilberatung aber das sind mögliche Fragen die ihr eurem Steuerberater stellen könnt wie man sowas gestalten kann und ja hier gibt's wie gesagt tolle Möglichkeiten und vor allem einen ganz großen Zinseszinseffekt weil man einfach erst später die Steuern zahlt auf das Endresultat und nicht schon mal am Anfang der ganz den Hals abschnürt jetzt ist noch die große Frage wie viel muss ich denn zur Seite legen oder wie viel muss ich monatlich sparen um auf 5000 € Rente zu kommen denn das wird ein oder andere sagen ja schön und gut wenn du das machen kannst mit deinen Strukturen und so weiter aber ich kann h nicht Millionen zur Seite legen tatsächlich ist es viel viel wichtiger dass man das Geld im Markt hat und den Zinseszins für sich arbeiten lassen kann als die Höhe der Einzahlung das heißt wenn du es schaffst 1000 € pro Monat einzuzahlen bei 5% Verzinsung wie ich dir vorhin als Beispiel genannt habe dann hast du in in meinem Fall also wenn du jetzt beginnst mit 31 Jahren bis zu deinem 65 Lebensjahr also 34 Jahre Verzinsung dann kommst du auf 1,07 Millionen Euro klingt erstmal unglaubwürdig aber schaut euch hier einfach mal diesen sparplanrechner an hier sind genau die Kriterien genannt also 5% Zinsatz pa 34 Jahre Laufzeit und dann kommt man mit 1000 € monatlich auf 1,075 Millionen an Kapital und ja finde ich persönlich sehr spannend jetzt wird der ein oder andere sagen das ist mir aber ein bisschen unsicher was ist wenn sich die Aktienmärkte so oder so oder so entwickeln kann man nicht noch was machen ja tatsächlich habe ich auch noch ein bisschen weiter diversifiziert zum einen weil es mir Spaß macht zum anderen weil ich es sinnvoll finde und da habe ich eher geschaut nach Assets die Cash Flow produzieren also nicht einfach nur etwas wie Edelmetalle oder so um den Wert zu erhalten sondern wirklich Vermögenswerte die weiteres Geld in die Kasse spülen in meinem Fall sind es ganz konkret Immobilien und hier kann man entweder kleinanfang mit Eigentumswohnung oder auch schon mit mehr Familienhäusern und hier gibt's wirklich Potenzial noch mal deutlich mehr Cashflow zu erzeugen auch im höheren Alter ich habe z.B eine Immobilie vor exakt einem Jahr gekauft das ist ein Mehrfamilienhaus das hatte 60.000 € jahresnetto Kaltmiete und durch verschiedene Optimierung Renovierung Neuvermietung und so weiter hat dieses Haus mittlerweile 86 000 € jahresnetto Kaltmiete da ist auch noch nicht Schluss da ist noch Spielraum nach oben das heißt aber hier sind 26 000 € zusätzlicher Cashflow innerhalb von einem Jahr erzeugt wurden das werde ich nicht jedes Jahr schaffen das ist vollkommen klar aber allein das sind schon 2166 60 € brutto fherweise muss man das sagen an monatlichem zusätzlichen Cashflow und sowas kann man natürlich noch als weitere Bausteine mit reinnehmen werde ich auch weiterhin tun suche weitere Möglichkeiten das Ganze zu erweitern aber das sind einfach weitere Möglichkeiten feherweise muss man sagen die brauchen natürlich auch mehr Zeiteinsatz mehr Aufwand als einfach nur ein ETF Sparplan oder ein Portfolio dass man sich da aufgebaut hat also hier ist deutlich mehr zu tun auch wenn man ein Hausverwalter hat auch wenn man verschiedene Dienstleister hat bleibt da immer noch Arbeit übrig für den Eigentümer aber trotzdem mache ich das sehr gerne mir persönlich macht das Spaß und ich sehe es auch als Challenge von daher sehr schön last but not least gibt's natürlich auch noch direkte Firmenbeteiligung gerade für dich als selbständigen oder Unternehmer ist das natürlich eine nobrainer zum einen das eigene Unternehmen s weit aufzubauen dass es von dir unabhängig läuft z.B indem du andere Führungskräfte einsetzt viel automatisierst schlaue Prozesse einführst und so weiter das kann dich natürlich im Alter auch noch eine gewisse Zeit lang tragen oder aber du kannst dich bei fremden Dritten Firmen noch engagieren z.B durch ein ganz normales kapitalinvestment oder durch andere Einbringungen um daraus dann im Alter ein Ertrag zu ziehen auch das ist möglich aber würde hier den Rahmen dieses Videos sprengen deswegen habe ich das nur ganz kurz erwähnt aber schön wä es natürlich wenn auch sowas als Baustein mit dazu kommt vielen Dank erstmal fürs zuschauen ich bin jetzt gespannt auf deine Reaktion schreib mir gerne in die Kommentare was du davon hältst vollkommener Blödsinn oder ganz coole Idee oder all in ins eigene Unternehmen und dann mal schauen was rauskommt ich bin sehr gespannt was sich hier in der Kommentarsektion finden lässt danke fürs zuschauen für deine Aufmerksamkeit wir sehen uns im nächsten Video und ich freue mich auf dein einschalten bis dahin noch mal ciao [Musik]